长春农村商业银行个人理财产品运作流程操作.docx
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长春农村商业银行个人理财产品运作流程操作
长春农村商业银行股份有限公司
个人理财业务产品运作操作流程
(暂行)
第一章总则
第一条为规范长春农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)个人理财业务产品运作(以下简称“理财产品运作”)的操作流程、原则和控制要点,明确流程中各岗位的内部控制和风险管理的职责与权限,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《长春农村商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关理财业务管理制度,并结合本行实际,制定本操作流程。
本操作流程适用于本行理财产品运作所涉及的各岗位职责,包括但不限于产品运作中的投资管理、交易操作、资产结算、托管指令操作以及托管资产核对等。
第二章定义及运作原则
第二条理财产品运作是本行对已开发的理财产品在其存续期内进行投资和管理的过程。
第三条理财产品运作需遵循以下原则:
(一)审慎性原则
理财产品必须按照产品设计书既定的投资范围、条件
和比例进行投资运作。
(二)前、中、后台分离原则
理财产品运作实行管理人前台交易、中台风险控制,托管人后台资金清算,前中后台分离原则。
(三)及时性原则
在规定的时间内及时进行资产结算与托管指令传送。
(四)独立托管原则
托管资产应独立于管理人、托管人的自有资产,实行严格分账管理,确保托管资产的完整和独立。
第三章岗位设置及职责
第四条投资银行中心票据业务条线和资金营运中心等相关投资部门负责理财产品运作,涉及产品运作阶段岗位及职责如下:
(一)投资管理岗:
负责资产配置、投资交易运作、日常监控,撰写专项统计报告等工作;
(二)部门负责人:
负责投资交易审批等工作。
第四章运作流程
第五条理财产品运作分为自主开发类产品和代理销售类产品等理财产品,运作方式均包括:
产品成立、日常运作、产品到期三个阶段。
第六条自主开发类理财产品运作流程
(一)产品成立
1.产品成立公告
产品开发岗在产品成立日,制作产品成立公告,通过理财管理部门予以对外公布。
2.向托管银行发送成立指令
资金清算岗于产品成立日向托管银行发送产品成立通知书;并将理财产品全额募集资金划入托管专户,向托管银行发送理财资产托管专户收款通知书。
3.资产配置
投资管理部门根据理财产品审批资料及产品设计报告的资产配置要求,制作理财产品交易审批单进行资产配置。
4.交易审批
投资管理部门负责人对理财产品交易审批单进行逐级审批。
5.达成交易
投资管理部门根据经审批的理财产品交易审批单达成交易,并将理财产品交易审批单及时传递给资金清算岗和财务会计部门。
6.资产结算
财务会计部门根据经审批的理财产品交易审批单进行资产结算。
7.制作托管银行清算指令
资金清算岗根据经审批的理财产品交易审批单制作托管资金清算划款指令。
8.托管指令复核审批
部门负责人或指定授权人对托管资金清算划款指令进行复核审批,审批通过后,由资金清算岗负责授权指令的印章加盖工作。
9.向托管银行发送清算指令
(1)资金清算岗将审批通过的托管资金清算划款指令通过传真或托管网银方式向托管银行发送清算指令,指令包含加盖授权印章的相关成交单及合同文本复印件等。
(2)资金清算岗在指令传递后,及时与托管银行指定人员联系确认指令内容。
(3)资金清算岗在指令确认后,在规定时间内通过电话或托管网银方式与托管银行核实指令达成情况。
(二)日常运作
1.日常交易运作
投资管理部门根据产品日常发生赎回、分红以及产品投资标的的变动情况,对产品进行日常监控和交易操作。
2.递送指令相关合同及凭证
资金清算岗在产品运作过程中,将产品涉及的相关合同文本及凭证与托管银行进行交换。
3.产品账务处理
资金清算岗对日常交易运作进行各类台账的登记以及产品投资及成本的核算。
4.核对托管资产账目
资金清算岗与托管银行定期核对,包括但不限于核对托管账户总账,产品明细账的内容。
5.产品信息披露
产品开发岗根据产品说明书要求,向投资者定期、不定期发布产品信息公告。
6.撰写专项统计报告
投资管理部门在产品运作期间,根据单只理财产品发行、运作情况形成专项统计报告,报送相关领导及监管机构。
(三)产品到期
产品到期包括:
理财产品正常到期、银行提前终止、客户违约终止三种情况。
1.产品正常到期
(1)交易处理
投资管理部门根据到期资产明细制作理财产品到期审批单。
(2)交易审批
投资管理部门对理财产品到期审批单进行逐级审批。
(3)达成交易
投资管理部门根据经审批的理财产品到期审批单达成交易,并将审批通过的理财产品到期审批单及时传递给资金清算岗和财务会计部门。
(4)资产结算
计划财务部门和运营管理部门根据经审批的理财产品到期审批单进行资产结算。
(5)向托管银行发送到期指令
资金清算岗于产品到期日向托管银行发送产品到期清算报告。
(6)制作托管银行清算指令
资金清算岗根据经审批的理财产品到期审批单制作托管资金到期清算划款指令。
(7)托管指令复核、审批
理财管理部门负责人或指定授权人对托管资金到期清算划款指令进行复核审批,审批通过后,由资金清算岗负责授权指令的印章加盖工作。
(8)向托管银行发送清算指令
①资金清算岗将审批通过的托管资金到期清算划款指令通过传真或托管网银方式向托管银行发送清算指令,指令包含托管协议约定的加盖授权印章的相关资料复印件等。
②资金清算岗在指令传递后,及时与托管银行指定人员联系确认指令内容。
③资金清算岗在指令确认后,在规定时间内通过电话或托管网银方式向托管银行核实指令达成情况。
(9)产品资金到账
资金清算岗确认产品到期资金到达本行理财账户。
(10)收益分配
资金清算岗根据产品说明书条款对产品进行收益分配,并将产品收益分配情况告知计划财务部门和运营管理部门进行产品的到期清算。
(11)产品到期公告
产品开发岗根据产品到期清算情况,制作产品到期公告,通过理财管理部门予以对外公布。
2.银行提前终止
如遇国家金融政策重大调整,金融市场价格发生重大波动,经投资管理部门判断,将影响到理财产品正常运作,由投资管理部门上报主管领导,经领导层审批后进入产品提前终止流程,产品提前终止交易流程视同产品正常到期流程。
3.客户违约终止
投资管理岗收到理财管理部门关于客户申请违约终止产品的通知后,按照产品说明书违约终止条款进行交易处理。
第七条代理销售类理财产品运作流程
(一)产品成立
1.产品成立公告
产品开发岗在产品募集期结束后,制作产品成立公告,通过理财管理部门予以对外公布。
2.向托管银行发送成立指令
资金清算岗于产品成立日向托管银行发送产品成立通知书;并将理财产品全额募集资金划入托管专户,向托管银行发送理财资产托管专户收款通知书。
3.制作托管银行清算指令
资金清算岗根据经审批的信托资金转账审批单,制作信托资金清算划款指令。
4.托管指令复核、审批
部门负责人或指定授权人对信托资金清算划款指令进行复核审批,审批通过后,由资金清算岗负责授权指令的印章加盖工作。
5.向托管银行发送清算指令
(1)资金清算岗将审批通过的信托资金清算划款指令通过传真或托管网银方式向托管银行发送清算指令,指令包含加盖授权印章的信托计划协议文本复印件等;
(2)资金清算岗在指令传递后,及时与托管银行指定人员联系确认指令内容;
(3)资金清算岗在指令确认后,在规定时间内通过电话或托管网银方式与托管银行核实指令达成情况。
6.产品成立
资金清算岗确认理财资金到达指定账户后,理财产品成立。
(二)日常运作
1.与托管银行进行日常业务处理、核对
资金清算岗在产品运作过程中,根据理财产品托管协议的约定,与托管银行进行日常业务处理和核对。
2.产品信息披露
产品开发岗根据产品说明书要求,向投资者定期、不定期发布产品信息公告。
3.撰写专项统计报告
投资管理岗在产品运作期间,根据单只理财产品发行、运作情况形成专项统计报告,报送相关领导及监管机构。
(三)产品到期
产品到期包括:
理财产品正常到期、银行提前终止、客户违约终止三种情况。
1.产品正常到期
(1)制作理财资金转账审批单
投资管理岗根据理财产品到期约定,制作理财资金转账审批单。
(2)审批
部门负责人对理财资金转账审批单进行审批。
(3)转账处理
资金清算岗根据经审批的理财资金转账审批单,将理财资金划入托管银行的理财专户,并向托管银行发送理财资产托管专户收款通知书。
(4)向托管银行发送到期指令
资金清算岗于产品到期日向托管银行发送产品到期清算报告。
(5)制作托管银行清算指令
资金清算岗根据经审批的理财资金转账审批单,制作托管资金到期清算划款指令。
(6)托管指令复核审批
部门负责人或指定授权人对托管资金到期清算划款指令进行复核审批,审批通过后,由资金清算岗负责授权指令的印章加盖工作。
(7)向托管银行发送清算指令
①资金清算岗将审批通过的托管资金到期清算划款指令通过传真或托管网银方式向托管银行发送清算指令,指令包含托管协议约定的加盖授权印章的相关资料复印件等。
②资金清算岗在指令传递后,及时与托管银行指定人员联系确认指令内容。
③资金清算岗在指令确认后,在规定时间内通过电话或托管网银方式向托管银行核实指令达成情况。
(8)产品资金到账
资金清算岗确认产品到期资金到达本行理财账户。
(9)收益分配
资金清算岗根据产品说明书条款对产品进行收益分配,并将产品收益分配情况通知计划财务部门和运营管理部门进行产品的到期清算。
(10)产品到期公告
产品开发岗根据产品到期清算情况,制作产品到期公告,通过理财管理部门予以对外公布。
2.银行提前终止
如遇国家金融政策重大调整,金融市场价格发生重大波动,经投资管理部门判断,将影响到理财产品正常运作,由投资管理部门上报主管领导,经领导层审批后进入产品提前终止流程,产品提前终止交易流程视同产品正常到期流程。
3.客户违约终止
投资管理岗收到理财管理部门关于客户申请违约终止产品的通知后,按照产品说明书违约终止条款进行交易处理。
第五章附则
第八条本操作流程由长春农村商业银行股份有限公司制定、解释和修改。
第九条本操作流程未尽事宜,按国家和长春农村商业银行股份有限公司有关规定执行。
第一十条本操作流程自下发之日起施行。