四大银行招聘考试题笔试题.docx
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四大银行招聘考试题笔试题
单选题：
1、决定汇率长期趋势的因素答案为国际收支状况、投资基金收益来自选项是服务费分红什么的
3、2005年7月21日，人民币对美元贬值2%后，汇率为多少答案是8．11
4、单一借款客户授信集中度不超过百分之几?
5、国债的基本功能?
立志考银行的同学应该对银行招聘考试有个清醒清晰的认识。
银行的校园招聘总的来说范围比较广泛，每个知识点都掌握几乎是不可能的，这就需要前人经验的指导。
准备银行考试的时候，我在TB买了套复习资料，就是快乐小精灵旺铺那家的，事实证明还是非常有效的，建议大家都去看看，搜店铺名就可以找到的，价格也不贵，内容很珍贵。
多选题：
1）市场经济存在及正常运行的必备条件
2）市场经济的一般特征
3）生产要素的分配
4）宏观调控的基本目标
5）WTO的基本原则
6）按征税对象分类，我国税收分类
7）商业银行创造货币供应量的能力受哪些因素制约
8）政策性银行的基本特征
9）金融衍生工具的基本形式
10）市场利率化的影响大
世贸的基本原则另外还有两个关于市场经济的基本知识以及会计方面（记得其中一题答案为收付实现制）的知识。
简答题：
1、货币供给率增加，则名义利率是提高还是下降?
2、为什么商业银行需要最后贷款人?
判断题的前10题和其他部分有印象的题：
1、微观经济学要解决的问题是资源利用，宏观经济学要解决的问题是资源配置。
2、当香蕉的价格为每公斤3元时，消费者购买500公斤，而水果店愿意提供600公斤。
所以3元是香蕉的均衡价格。
3、对于同一个消费者来说，同样数量的商品总是提供同量的效用。
4、在长期中没有固定投入与可变投入之分。
5、现代生产的特征之一是迂回生产的过程加长，从而生产效率提高。
6、某一年的名义GDP与实际GDP之差就是GDP平减指数。
7、物价上升时，财产效应使实际财产增加，总需求增加。
8、自发消费随收入的变动而变动，它取决于收入和边际消费倾向。
9、货币乘数是银行创造的货币量与最初存款的比例。
10、紧缩性缺口是指实际总需求大于充分就业的总需求时两者的差额，膨胀性缺口是指实际总需求小于充分就业总需求时两者之间的差额。
11、初级产品价格不稳定的主要原因是初级产品生产的不稳定。
12、分析技术效率时所说的短期是指1年以内，长期是指1年以上。
13、正常利润是对承担风险的报酬。
单选题：
8、内在经济是指（）
A、一个企业在生产规模扩大时由自身内部所引起的产量的增加；
B、一个企业在生产规模扩大时有自身内部所引起的产量或收益的增加；
C、一个行业的扩大对其中每个企业带来的产量或收益的增加；
D、整个社会经济的发展给一个企业所带来的产量或收益的增加；
10、在经济增长中起着最大作用的因素是（）
A、资本 B、劳动 C、技术 D、制度
14、根据对菲利普斯曲线的解释，货币主义得出的政策结论是：
（）
A、宏观经济政策在短期与长期中均是有用的；
B、宏观经济政策在短期与长期中均是无效的；
C、宏观经济政策在短期中是有用的，在长期中是无用的；
D、宏观经济政策在长期中是有用的，在短期中是无用的；
15、清洁浮动是指：
（）
A、汇率完全由外汇市场自发的决定；B、外汇基本由外汇市场的供求关系决定，但中央银行加以适当调控；
C、汇率有中央银行决定； D、固定汇率
简答：
（共两题，10分/题）
1、说说消费需求规律及其特例。
2、利用利率敏感性缺口模型说说商业银行怎样管理资产负债业务
论述：
（共一题，20分/题）
谈谈你对中国当前宏观经济金融总体形势的认识并提出解决措施建议。
1、试述我国金融机构按其地位和功能的分类。
答：
第一类是中国人民银行。
中国人民银行是我国的中央银行，负责货币政策、货币发行、金融服务和代表国家参与国际金融事务等。
第二类是金融监管机构，有中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督委员会。
我国实行分业监管体制。
第三类是经营性金融机构，包括：
政策性银行，指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。
包括：
国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
商业银行，一般是指吸收存款、发放贷款和从事其它业务的赢利性机构。
包括独资商业银行，股份制商业银行和城市商业银行等。
证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。
包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。
保险机构，是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司、外资和中外合资保险公司等。
信用合作机构，包括城市信用社及农村信用社。
非银行金融机构，包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。
2、为什么说股份制和合作制是两种不同的产权组织形式？
答：
一是入股方式不同。
股份公司一般自上而下控股，下级为上级所拥有；合作制则自下而上参股，上一级机构由下一级机构入股组成，并被下一级机构所拥有，基层社员是最终所有者。
二是经营目标不同。
股份制企业以利润最大化为目标，股东入股的目的是寻求利润分红；合作制的主要经营目标是为社员服务。
三是管理方式不同。
股份制实行"一股一票"制，大股控权；合作制实行"一人一票"，社员不论入股多少，具有同等权力。
四是分配方式不同。
股份制主要是分红，积累要量化到每一股份；合作组织赢利主要用作积累，积累归社员集体所有。
1、“一个国家和地区国民经济的发展，在很大程度上取决于其金融市场的发达程度，因为金融市场在整个市场体系中处于核心和领导地位。
”你对这句话如何理解？
答：
一个国家和地区国民经济的发展，在很大程度上取决于其金融市场的发达程度，因为金融市场在整个市场体系中处于核心和领导地位。
金融市场的产生和发展，对筹集长期资金、优化资源配置、提高资金使用效率、规避市场风险等具有十分重要的意义。
（1）聚集和融通资金，促进经济增长。
（2）优化资源配置，实现资金的高效运转。
（3）分散和转移风险，增强投资安全性。
（4）反映经济动向，传播经济信息。
金融市场历来被公认是一个国家和地区国民经济发展的“晴雨表”。
（5）政府宏观经济调控机制的重要组成部分。
金融市场是中央银行货币政策的传导渠道和实施场所。
金融市场为政府实现充分就业、低通货膨胀和经济持续增长等社会目标提供政策实施的环境和渠道，借助于这些政策，政府实现了稳定经济和避免通货膨胀的主要意图。
2、中信证券是1999年8月经中国人民银行批准成为全国银行间同业拆借市场交易成员的。
据央行和全国银行拆借中心发布的有关通知和通告显示，中信证券自2000年6月以来，陆续授权其部分证券营业部于当地进行资金拆借活动，属严重违规行为。
央行决定取消中信证券股份有限公司的全国银行间同业拆借市场成员资格，自2002年4月3日起，中信证券股份有限公司只能由总部进行期限不超过1天的拆借活动，拆入资金余额不得超过其实收资本金的80％，并于交易前在中国人民银行营业管理部备案。
根据以上介绍，请你说出对中信证券的处罚依据。
答：
我国同业拆借市场有这样一条原则：
参与拆借的主体必须是机构法人。
非金融机构和非法人的金融机构不得进入拆借市场。
同一银行分支机构间的资金往来不属于同业拆借，而是内部资金调拨，其资金运用要纳入贷款规模进行考核；中信证券的证券营业部第一不具有参与拆借的法人资格，第二同一法人的分支机构之间不允许进行同业拆借。
3、在西方投资基金也比较发达的美国，开放式基金已经形成与商业银行鼎足而立，平分秋色的局面，请谈谈你的看法。
答：
投资基金具有集小额资金为大额资金，专家理财，组合投资，分散风险的特点，适合广大中小投资者投资，而且国外有丰富的基金品种为投资者提供各种不同风格的投资需求，开放式基金可供投资者随时购买和要求赎回，有与银行存款相同的流动性，且基金投资具有高于银行储蓄存款利息的收益，因此，投资者更愿意通过基金投资的形式进行理财。
1、请你谈谈加快我国利率市场化改革的必要性。
答：
（1）是建立社会主义市场经济体制的需要；
（2）是有效配置社会资金的需要；（3）提高银行竞争能力的需要；（4）改进宏观调控的需要。
2、请你结合我国通货紧缩的发展过程，谈谈应如何有效地治理通货紧缩。
答：
（1）中国通货紧缩的发展过程。
我国通货膨胀水平从1994年底达到21．7%的峰值后逐年回落，到1996年10月，生产资料批发价格首先出现负增长，1997年10月和1998年3月，零售商品价格和居民消费价格也相继变成负增长。
企业生产率降低、群众收入增长趋缓、市场消费不旺，下岗职工增加等等与中度通货紧缩相联系的问题相继出现，并日益加重。
1998年亚洲金融危机使我国国外净需求大幅度降低，国内需求也相对不足，经济增长率继续下降，物价水平也持续下跌，通货紧缩已经明显显现。
1999年趋于严重。
（2）治理通货紧缩应采取以刺激支出为目的的宏观经济政策，通常被定义为需求管理政策，它由扩张性财政政策和货币政策构成。
（3）中国政府在1998年第四季开始动用财政政策刺激内需，即所谓的“积极财政政策”，具体做法是：
增加支出，减免商品房交易税、开征利息税等。
（4）在实施积极的财政政策的同时，中国政府实行了稳健的货币政策，包括三项核心内容：
一是适当增加货币供应量，加大对经济发展的支持力度；二是通过中央银行的政策法规和“窗口指导”，引导商业银行的贷款投向，提高信贷资金的使用效益；三是加强对银行的监督管理，促进商业银行制度更新，为有效传导中央银行货币政策创造条件。
3、如何规范和发展我国票据市场？
答：
1．构建市场环境（信用环境、法制环境和政策环境），为票据市场的进一步发展创造条件；2．优化市场结构，建立一个完善的票据市场。
包括票据承兑的一级市场和贴现、转贴现、再贴现的二级市场（分为金融机构的柜台市场、区域性票据市场和全国性市场），两级市场之间应该建立良好的互动关系；3．完善市场运行机制。
包括拓宽票据品种，夯实票据基础；培育市场主体，实现市场主体的广泛性与多元性；完善价格机制，逐步实现票据利率市场化；4．建立票据市场做市商制度。
1、贷款从取得到使用主要包括哪几个步骤？
在每一个步骤中应注意什么问题？
答：
第一步，申请贷款。
借款人应当向直接办理贷款的商业银行的经办机构申请贷款，一般情况下向开户的当地商业银行的分支机构提出书面借款申请。
借款人向商业银行提出贷款申请时，应当填写《借款申请书》，并提供必要的资料。
第二步，贷款审批。
银行受理借款人申请后，将综合评定借款人的信用等级，对借款人自有资金及其信用程度，借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。
商业银行设立贷款审查委员会，实行审贷分离原则，以加强对贷款的审查与管理。
第三步，签订借款合同。
借款合同应当约定借款种类、借款用途、借款金额、借款利率、借款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
如果是保证贷款，应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法人代表或其授权代理人签署姓名。
如果是抵押贷款或质押贷款，应当由抵押人或出质人与贷款人签订抵押合同或质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记。
第四步，贷款的发放与使用。
签订借款合同后，银行将按借款合同规定按期发放贷款。
借款人按合同的约定自主提取和使用全部贷款，有权拒绝借款合同以外的附加条件，但不得擅自改变贷款用途。
对借款人违反合同约定贷款用途、挪用贷款资金而影响贷款及时安全收回的企业，银行有权停止发放新的贷款。
在贷款期限内，借款人要定期向贷款银行如实提供反映其生产经营、财务活动的资产负债表、损益表及银行要求提供的其他资料（法律规定不能提供者除外）；接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；借款人将债务全部或部分转让给第三人时，必须征得银行的同意；有危及银行债权安全情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。
2、比较分析贷款“一逾两呆”分类法和贷款风险分类法。
答：
“一逾两呆”分类法，即将不良贷款分为逾期贷款．呆滞贷款和呆账贷款三类。
这种分类主要是以贷款是否超过合同期限及超过时间长短为依据，分类方法的基础是贷款期限管理。
其特点是便于统计、简单易行；其缺陷是对贷款质量的识别滞后，难以及时、全面和真实地衡量贷款的实际风险。
贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
这种分类法不是以贷款期限而是以借款人的还款能力为主要依据进行分类。
借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
按照这种方法对贷款进行分类，可以比较准确地反映贷款质量，有利于商业银行及时、动态、全面地掌握和控制贷款风险，加强信贷管理。
1、如何控制和防范外债风险？
答：
作为对外借款人，应从以下几个方面控制和防范外债风险：
（1）重视所借外债币种的选择；
（2）作好汇率预测，选择软硬货币搭配。
尽可能作到借硬货币（币值趋升）还软货币（币值趋跌）；（3）合理安排利率结构；（4）注意在借款合同中加入保护性条款；（5）注意长短期限搭配，防止形成偿债高峰；（6）重视提供对外担保，做好可行性研究分析；（7）谨慎出具安慰函；（8）运用金融衍生工具化解外债风险；（9）防止借用外债中的金融诈骗行为。
2、试述外汇储备的经营原则。
答：
安全性、流动性和盈利性是各国政府管理和经营外汇储备一般都要遵守的原则。
安全性是指外汇储备应该存放在政治稳定、经济实力强的国家和信誉高的银行，要选择风险小，币值相对稳定的币种，还有投资于比较安全的信用工具；流动性是指保证外汇储备能够随时兑现和用于支付，并做到以最低成本实现兑付，安排合理的投资期限组合。
盈利性是指在保证安全性和流动性的前提下，通过对市场走势的分析预测，确定科学合理的投资组合，进行资产交易，使储备资产增值。
安全性、流动性和盈利性三者是不可完全兼得的，高风险才有高收益，盈利大的资产，安全性必然差，安全性、流动性强的资产盈利必然低，因此各有侧重，富裕国家重视流动性，小国和资源困乏的国家多重视价值增值和财富积累。
3、影响汇率变动的主要因素有哪些？
答：
在西方普遍实行浮动汇率制的今天，影响汇率变动的因素更加复杂。
（1）通货膨胀率差异。
在纸币流通的条件下，两国货币之间的比率，从根本上来说是由各自所代表的价值量决定的。
（2）利率差异。
价格水平的变动影响着一国的商品流出入，而利率作为金融市场上的“价格”，其变动则会作用于一国的资金流出入，改变资本项目收支和本国货币的汇价。
（3）经济增长率差异。
国内外经济增长率差异对汇率变动的作用是多方面的。
第一，一国经济增长率高，意味着收入上升，由此会造成进口支出的大幅度增长。
第二，一国经济增长率高，往往也意味着生产率提高很快，由此通过生产成本的降低改善本国产品的竞争地位而有利于增加出口，抑制进口。
第三，经济增长势头好，一国的利润率也较高，由此吸引国外资金流入本国，进行直接投资，从而改善资本项目收支。
（4）国际收支状况。
当一国国际收支逆差时，意味着外汇市场上外汇供不应求、本币供大于求，结果外币汇率上升，本币汇率下跌；反之，一国国际收支顺差，则外汇市场外汇供大于求，本币供不应求，结果外币汇率下跌，本币汇率上升。
（5）中央银行干预。
通过干预直接影响外汇市场供求的情况，虽无法从根本上改变汇率的长期走势，但对汇率的短期走向会有一定的影响。
（6）市场预期。
市场预期因素是影响国际间资本流动的另一个重要因素。
当交易者预测某种货币汇率今后可能贬值时，就会大量抛出，相反，就会大量买进。
1、“中国作为一个发展中国家，随着综合国力的增强，在国际金融领域中的地位日益增强，在国际金融合作中发挥着越来越重要的作用。
特别亚洲金融危机爆发以后，表现得愈加明显。
”请谈谈你对我国在国际金融合作中作用的理解。
答：
我国在国际金融领域中的地位日益增强，在国际金融合作中发挥着越来越重要的作用。
特别亚洲金融危机爆发后，我国坚持人民币不贬值的政策，极大地稳定了市场信心与地区金融秩序。
（1）中国假如国际金融组织后一直承担着作为一个成员应承担的义务，随着经济实力的增强，我国从1991年开始向基金组织提供资金，支持基金组织的业务预算，并向基金组织支持贫困国家的优惠贷款项目捐赠部分利息补贴，提供少量贷款支持。
亚洲经济危机爆发以后，由于我国经济保持稳定增长，国际收支状况良好，按照基金组织业务预算安排，我国增加了对危机国家和其他经济困难国家的资金支持，作出了应有的贡献。
（2）亚洲金融危机爆发后，中国政府坚持人民币不贬值，尽管付出了一定的代价，但避免了东亚危机国家货币的又一轮贬值，稳定了东亚地区金融秩序，支持了危机国家经济的复苏。
（3）积极参加国际论坛，就改革国际金融体系、促进国际金融稳定、协调经济金融政策以及加强区域金融合作等问题发表的看法和提出的主张，越来越受到关注。
2、20世纪90年代世界爆发了三次大的金融危机，你认为引发这些金融危机的因素有哪些？
答：
20世纪90年代世界爆发了三次大的金融危机，第一次是欧洲货币体系危机；第二次是墨西哥比索危机；第三次是亚洲金融危机。
在金融全球化背景下，引发这些金融危机的因素是多方面的，是国际货币金融体制和有关危机国家政策缺陷相互作用的结果。
从现行国际货币金融体制看，一是全球没有较为稳定的汇率形成机制，发展中国家对汇率的选择比较被动，在大规模资本流动的冲击下，维持汇率制度的成本很高。
二是资本流动和外汇交易脱离经济实体，形成“金融泡沫”。
三是对短期资本流动、对冲基金、离岸交易中心的监管比较薄弱。
四是在全球化的过程中，还没有建立起有效防范金融风险和保证金融安全的机制。
五是国际社会对国际经济失衡的调节缺乏必要的手段，在危机时难以提供足够的流动性援助。
六是国际金融机构仍然受少数发到国家主导，缺乏必要的权威性。
从危机国家自身看，一是微观基础薄弱，经济机构不合理，金融体系不健全，企业治理结构不合理。
二是金融监管不力，缺乏一套严格的标准对金融体系的风险进行评估和控制。
三是在金融市场不发达和对短期资本流动的监管能力较弱之时，过早地开放金融市场。
四是经济发展过分依赖外资。
五是汇率制度缺乏必要的灵活性。
3、中国人民银行行长戴相龙在《迎接金融全球化的挑战》的演讲中说，“金融是现代经济的核心，经济的全球化必然导致金融的全球化，经济与金融的全球化是历史发展的必然。
发展中国家必须深化改革，趋利避害，循序渐进，逐步参与经济与金融全球化。
”根据以上内容请你谈谈你对金融全球化利弊的理解。
答：
（1）我们要正确认识金融全球化的利弊。
金融全球化给全球经济金融、政治和社会生活等诸多方面带来深刻影响，既有机遇也有挑战。
一是各国在相互依存性增强与国内稳定性削弱并存；二是跨国界的经济联系和经济管理增强与经济金融主权削弱并存；三是全球金融经济运行规则的同一性与不合理性并存；四是世界总财富增加与各国贫富差别扩大并存。
（2）趋利避害，积极主动参与经济金融全球化。
一方面，金融全球化有利于促进各国各地区经济贸易活动，有利于促进经济要素逐步实现在全球范围内的优化配置，有利于促进科学技术和文化事业的交流与发展，有利于促进世界和平。
另一方面，由于发达国家在经济势力和政治地位上的优势，金融全球化总体上更有利于发达国家。
因此，发展中国家必须勇敢地面对它给世界各国带来的新矛盾和新问题，趋利避害，循序渐进，逐步参与经济全球化与金融全球化。
1、简述中国人民银行的地位。
答：
（1）根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
（2）人民银行相对于其它部委和地方政府具有明显的独立性。
（3）财政不得向中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。
2、简述《国有重点金融机构监事会暂行条例》所规定的监事会的主要职责。
答：
（1）检查国有重点金融机构贯彻执行国家有关金融、经济的法律、法规和规章制度的情况；
（2）检查国有重点金融机构的财务，查阅其财务会计资料及与其经营管理活动有关的其它资料，验证其财务报告、资金营运报告的真实性、合法性。
（3）检查国有重点金融机构的经营效益、利润分配、国有资产保值增值、资金营运等情况。
（4）检查国有重点金融机构董事、行长等主要负责人的经营行为，并对其经营管理业绩进行评价，提出奖惩、任免建议。
3、简要说明中国农业发展银行的主要任务。
答：
按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。
4、简述保险公司的宏观功能。
答：
一是承担国家财政后备范围以外的损失补偿；二是聚集资金，支持国民经济发展；三是增强对人们生命财产安全的保障；四是为再生产的各个环节提供经济保障，防止因某个环节的突然断裂而破坏整个社会经济的平稳运行。
5、简要说明我国金融资产管理公司收购不良贷款的范围。
答：
金融资产管理公司按照国务院确定的范围和额度收购国有独资商业银行不良的贷款；超出确定的范围或者额度的，须经国务院专项审批。
在国务院确定的额度内，金融资产管理公司按照帐面价值收购有关贷款本金和相应的计入损益的应收未收利息；对未计入损益的应收未收利息，实行无偿划转。
6、简述我国政策性金融机构的特征。
答：
（1）政策性银行的资本金多由政府财政拨付；
（2）政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的。
政策性银行也必须考虑盈亏，力争保本微利；（3）政策性银行资金来源主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；（4）政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
7、简要说明我国商业银行经营的主要业务。
答：
吸收公众存款，发放贷款，办理国内外结算、票据贴现，发行金融债券，从事同业拆借，买卖、代理买卖外汇，提供信用证服务及担保，代理受付款及代理保险业务等。
8、简述中国人民银行的性质。
答：
（1）中国人民银行是我国的中央银行；
（2）中央银行享有货币发行垄断权，是发行的银行；（3）代表政府经理国库，通常又把它称为政府的银行。
9、1998年，中国人民银行设立九大区分行，它们分别是哪些？
答：
天津分行；沈阳分行；上海分行；南京分行；济南分行；武汉分行；广州分行；成都分行；西安分行。
10、简述中国进出口银行的经营方针及主要任务。
答：
（1）经营方针：
中国进出口银行实行自主、保本经营和企业化管理。
（2）主要任务是：
执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
11、简述证券交易所的职能。
答：
提供证券交易的场所和设施；制定证券交易所的业务规则；接受上市公司申请、安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员和上市公司进行监管；设立证券登记结算公司；管理和公布市场信息及中国证监会许可的其它职能。
1、试述我国金融风险的表现形式和形成原因。
答：
当前我国金融风险主要表现在：
（1）金融机构特别是国有商业银行资产质量较差，不良贷款比例较高；
（2）一些中小存款金融机构和非银行机构历史遗留问题较多，少数机构资本金不足，资不抵债，面临较大的流动性风险；（3）有些地方和部门擅自设立非法金融机构，一些单位和个人非法从事或变相从事金融业务，名目繁多的非法集资活动相当严重，潜伏着支付危机；（4）股票、
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