粮食物流货押融资方案.docx
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粮食物流货押融资方案
货押融资方案
一、企业大体情形
一、大体情形
ⅩⅩ华粮粮食物流注册资本2000万元，公司要紧从事粮食仓储、烘干、购销。
公司形成仓储能力5万吨、流通能力20万吨，承接中央储蓄粮鄂尔多斯直属库2000吨国家临时玉米仓储和准格尔旗1500吨地址玉米储蓄任务及交易粮5万吨。
二、经营情形及要紧财务数据
公司的大体建设工程已依照设计能力全数建成并投入利用。
依照“边建设边经营”的设计理念，公司底形成仓储能力5万吨、流通能力20万吨，昔时承接中央储蓄粮鄂尔多斯直属库2000吨国家临时玉米储蓄和准格尔旗1500吨地址玉米储蓄任务及交易商品粮5万吨。
国家临时储蓄是ⅩⅩ西部地域唯一在国家挂牌的承储粮。
此刻公司仓储能力已达15万吨，承担国家储蓄粮任务玉米1.5万吨、小麦1.4万吨及交易商品粮10万吨。
资产：
货币资金1746万元、应收账款1213万元、预付账款1767万元、其他应收13万元、存货2298万元。
公司资产总额达到11057万元，其中预付账款1767万元，全数为1年之内。
欠债：
短时间借款2400万元、应付账款2380万元、预收账款1106万元、其他应付10万元。
欠债6081万元，资产欠债率55%。
实收资本2000万元、资本公积733万元、未分派利润2242万元。
全年实现主营业务收入1.8亿元，主营业务利润5787万元，净利润1835.63万元。
3、上下游要紧供货商
（1）上游要紧供货商
单位名称
交易
商品
交易量（吨）
单价（元/吨）
总金额（元）
科右前旗乾贺粮食有限
责任公司
玉米
80000
1900
152000000
ⅩⅩ联丰农业科技发展
有限公司
玉米
25000
1920
48000000
ⅩⅩ正隆谷物食品有限公司
玉米
20000
1900
38000000
公司周边地区种植农户
玉米
此两项为玉米主产区，无购销合同，由农户或粮贩现金交易
东北玉米主产区
玉米
（2）下游要紧客户
单位名称
交易商品
交易量（吨）
单价（元/吨）
总金额（元）
ⅩⅩ玉德乳业有限公司
玉米
5000
2200
11000000
ⅩⅩ开盛生物有限公司
玉米
65000
2160
140400000
ⅩⅩ融成玉米开发有限公司
玉米
30000
2200
66000000
ⅩⅩ健隆淀粉有限公司
玉米
45000
2200
99000000
ⅩⅩ托克托县华玉淀粉
有限公司
玉米
15000
2200
33000000
石家庄制药集团
玉米
此两家企业为长期合作单位，无定期采购合同，为意向型采购企业。
齐鲁制药集团
玉米
4、存货明细及存货周转情形
公司玉米库存量近3.5万吨，每吨2000元，总价值7000万元。
企业以每一年11月份到次年5月份为存货期，存货时刻约5个月。
其中：
11月到次年1月，新粮上市及春节期间消费需求旺盛致使农人售粮踊跃性较高；次年1月到次年5月份为新粮播种季节，播种农资农机具资金需求致使农人销售意愿高；以上两方面缘故致使玉米供给充沛，进而致使短暂供过于求，玉米价钱小幅下挫适于收购，进而企业库存持续增加。
6月到10月为销货期，现在农户存粮减少，玉米供给量减少，价钱小幅上涨，同时，由于下游企业均为生物科技，医药及饲料类企业，需求长期相对稳固不随季节转变，销货利润相对可观。
存货周转天数为180天左右。
仓库采纳现代化设备监控，通风、湿度操纵良好，保质期在三年以上。
五、应收、应付账款明细及应收账款周转情形
应收账款总额为1213.14万元，账龄在一年之内的占100%，应收账款户数为4户，平均周转天数为12.53天。
要紧应收账款明细表
序号
单位名称
期末余额（万元）
应收账款比例%
1
ⅩⅩ健隆生物有限公司
78.01%
2
ⅩⅩ开盛生物科技有限公司
5.39%
3
ⅩⅩ正隆谷物食品公司
3.6%
4
石家庄制药集团
13.00%
5
合计
100%
应付账款总额为2380.13万元，账龄在一年之内的占100%,应付账款户数5户，平均周转天数为23.94天。
二、银行提供授信方案
提供人：
ⅩⅩ华粮粮食物流
质押物：
玉米
出质人：
ⅩⅩ华粮粮食物流
业务模式：
现货质押
授信品种:
银行承兑汇票
供货方：
科右前旗乾贺粮食有限责任公司、ⅩⅩ联丰农业科技进展、ⅩⅩ正隆谷物食物、ⅩⅩ正隆谷物食物、公司周边地域种植农户等。
货权形式：
动产
仓库位置：
鄂尔多斯市准格尔旗十二连城乡ⅩⅩ华粮粮食物流
监管人：
天津中远国际货运
监管模式：
输出监管
监管合同及厂、商、银合作协议：
标准合同
盯市渠道及取值方式：
盯市价钱采取银行货押中心人员依照中国农产品交易网和该地域同类粮食的收购价钱作为依据；监管货物价钱取值采取本地市场均价与实际收购发票或结算单平均价钱孰低的原那么。
保证金比例：
50%
质押率：
70%
赎货期：
授信品种到期前一个月
（二）货押业务方案流程
一、银行与ⅩⅩ华粮粮食物流、监管公司天津中远国际货运签定《仓储监管协议》，ⅩⅩ华粮粮食物流以玉米作为质押物，由天津中远国际货运委托其下属ⅩⅩ中远国际货运有限责任公司代为监管，银行为ⅩⅩ华粮粮食物流提供授信额度1亿元，期限一年，质押率不超过70％。
授信产品为银行承兑汇票，期限六个月，保证金比例50%，资金用于玉米的采购。
二、银行与ⅩⅩ华粮粮食物流签定《最高额质押合同》，监管公司ⅩⅩ中远国际货运有限责任公司和ⅩⅩ华粮粮食物流签定仓库租赁协议，取得监管场地的合法利用权。
出账前，货押中心专人和监管公司进行核库，依照核库货物的数量和质量确信第一次出账货物价值，依照质押率核定授信额度，监管公司进驻ⅩⅩ华粮粮食物流厂区，对该监管货物实施输出监管。
3、质押货物质量依照银行和监管公司现场监督、查对后以ⅩⅩ华粮粮食物流质检结果为准。
采取ⅩⅩ华粮粮食物流内部查验结果为标准的缘故在于：
A．ⅩⅩ华粮粮食物流为保证收购质量，操纵收购本钱，防范贮存风险的需求，采取一站式收购结算的方式，配备专业的质检设备、仪器和查验人员；
B．凭实际粮食收购时对粮食质量、容重、水分和杂质的严格查验结果确信收购价钱；
C．很长一段时期以来，粮食持续处于卖方市场，销售时采取卖方质检为准的销售质量操纵模式；
D．国家对粮食有严格的具体质量标准；
E．受第三方专业粮食质检机构送检难度、检测期和距离限制不能符合银行实际业务时刻要求。
基于以上缘故，银行采取上述质检方式。
4、在授信期间内，监管公司天津中远国际货运委托其下属ⅩⅩ中远国际货运有限责任公司对证押物进行24小时实时监控，质押物采取总量操纵，确保银行质押物足值，质押率维持在70%以下。
五、在质押物维持在质押总量之上或质押率不高于70％的前提下企业能够自由进出库。
当价钱下跌、或其它缘故致使质押率超过70％时，企业须追加质押物或补足相应的保证金以确保质押率恢复到70％以下。
六、出质人因授信到期收回或授信敞口补足等缘故提供质押物出库时，若是质押率在70%以下，企业自由出库，若是质押物总量不足值或质押率超过70%，须依照以下程序办理出库手续：
ⅩⅩ华粮粮食物流必需向银行出具《提货提供书》，并将所提货物相对应货值的保证金，打入其在银行开立的保证金账户。
银行办理保证金入账手续后，向监管公司出具《提货通知书》，监管公司依据银行出具的《提货通知书》办理货物放行手续。
（三）质押货物情形
（1）货物描述
一、玉米。
品级依照国家标准，共分为5个品级，品级划分取决于水分、杂质、容重比等因素，仓储质押玉米平安水分不超14%。
实际价钱依照质检报告划分品级，前3品级价钱相同，其余品级等比下挫0.02元/斤。
二、生产厂家：
由于玉米为原粮，无需再加工，故部份货源为公司周边地域的种植农户、东北地域玉米主产区。
部份由前述供货商调运。
3、物理特性、包装及储藏条件：
玉米原粮物理特性稳固，无特定包装，仓储采纳封锁仓储和罩棚开放式仓储，水分低于14%。
4、质量标准：
品级依照国家标准划分，仓储质押玉米平安水分不超14%。
具体标准依照ⅩⅩ华粮粮食物流质检部门的质检报告为准。
（2）价钱分析
一、近期供需状况
国内玉米市场价钱在减产、需求、政策等多种因素阻碍下呈现出大幅上涨走势。
6月开始，受政策调控，国内玉米市场高位震荡。
10月以后，受大宗商品涨价带动，新季玉米价钱高开高走，快速上涨。
11月末在国家调控方法阻碍下，开始走弱，维持高位小幅波动走势。
受国内玉米需求增加及通胀预期的阻碍，估量国内玉米市场价钱仍有走高的空间。
就企业所处经济区域需求而言，呼和浩特托克托县玉米深加工企业（如医药、生物科技）用量达100万吨/年。
本地家畜养殖饲料需求100万吨/年。
其他食物加工企业（如玉米粉、玉米淀粉）加工企业需求量100万吨/年。
本地种植玉米年产量约为200万吨/年，故还有于100万吨的市场需求需要由物流企业的仓储、调运来提供知足。
企业进展前景广漠。
二、市场价钱
（1）市场价钱获取渠道
依照中国农产品交易网和该地域同类粮食的收购价钱作为依据。
（2）价钱：
现该企业玉米收购价钱约1960元/吨，销售价约2100元/吨。
北方口岸本月均价2150元/吨，国际市场价钱约2800元/吨。
ⅩⅩ市场收购价钱约1940元/吨，销售价约2020元/吨。
（四）监管库情形
一、仓库类型：
企业自有仓库
二、仓库位置：
鄂尔多斯市准格尔旗十二连城乡ⅩⅩ华粮粮食物流院内
3、库容（仓储面积）：
仓库类型
面积
数量
库容积
罩棚仓
1728平米
3座
19714吨
平房仓
1728平米
4座
19714吨
筒仓
188平米
8座
12000吨
合计
-
15座
150000吨
4、经营资质：
中央储蓄粮鄂尔多斯直属库2000吨国家临时玉米储蓄，是ⅩⅩ西部地域唯一在国家挂牌的承储粮。
五、所有权人：
ⅩⅩ华粮粮食物流
六、仓库分析：
仓库通风、水分、温度操纵采纳现代化治理，仓储条件良好；企业设立专职仓库库管人员，有完整出入库记录和明细台账，出入库有严格的规章制度，符合银行货押业务对监管仓库的规定。
（五）风险点及操纵方法
一、货物操纵
银行采取的为设定最低库存量的现货质押方式，并由天津中远国际货运委托其下属ⅩⅩ中远国际货运有限责任公司承担监管职能，每日将货物进出库明细及库存量至银行，以保证银行对证押物有效操纵和治理。
当市场价钱显现波动或质物数量接近最低库存量时，要求客户按时补充保证金或银行认可的质押物。
同时在银行的质押物显著位置插牌标明该货物已经质押给银行字样，便于银行核查。
银行货押中心人员及客户领导实地进行查库，保证查库频率每一个月不低于一次，以保证银行质押物账实相符，并处于良好仓储状态。
二、质量操纵
质押货物质量依照银行和监管公司现场监督、查对后ⅩⅩ华粮粮食物流质检结果为准，必要时结合抽样送权威第三方进行质检的方式，并在业务叙做进程中对新入库及长期不动库存保留抽检的权利，以防因质量不同造成的货值不同。
3、价钱操纵方面：
银行在协议中设置跌价补偿条款有效防范质押物价钱下跌对银行授信带来的风险。
货押中心人员每日盯市，记录价钱变更情形，设定跌价警戒线为5%，当质押物价钱跌幅超过5%时，要求出质人于五个工作日内，补足货物提高库存或存入相应保证金，以确保银行质押率恢复到70%以下。
4、保险方面：
银行要求企业在仓储进程中为质押货物购买财产综合险，保险实际赔付金额要求能够覆盖银行授信金额，保险期限比对应授信业务到期日多三个月，保单第一受益人为银行，保单正本留存银行。
【点评】
收益分析：
货押融资模式对企业来讲，即盘活库存又省去寻觅担保麻烦，取得银行的资金支持；对银行来讲，现货质押的方式使银行融资与企业的生产经营进程相结合，大大降低授信风险，增强银企合作。
通过该业务的开展，银行、企业、可获如下收益：
1.企业可盘活库存资产，取得较大额度的、稳固的融资；
2.银行在一个授信年度内可获中间业务收60万元，吸收存款5000万元，依照企业现有的规模，银行能够争取企业下一步在银行结算份额，在尔后的合作中争取更大的空间。
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