银行从业考试个人理财.docx

银行从业考试个人理财.docx

《银行从业考试个人理财.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业考试个人理财.docx（10页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

银行从业考试个人理财

下列关于黄金的说法,正确的有（ACD）

A.黄金的流动性较一般证券类投资产品差

B.黄金和股票市场收益经常呈正相关关系

C.黄金价格一般会随着通胀而提高,能够保值

D.市场风险是投资黄金面临的主要风险

E.与股票相比,投资黄金的流动性风险较低

对投资者来说,债券赎回条款的不利体现在（ABCDE）

A.增加了现金流的不确定性

B.投资者蒙受再投资风险

C.债券的潜在资本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投资收益率

金融市场不包括黄金市场（F）

一般,信托产品的绝大部分风险由信托公司承担（F）

银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务（F）

投资者办理基金交易账户后,才能够开立基金TA账户（T）

基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式（T）

股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。

非系统性风险不能经过组合投资实现风险分散（F）

信托资金一般情况下不能够提前支取（T）

信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响（T）

标准卷一

银行从业人员在进行理财顾问活动中,要了解客户的财务信息如投资偏好等。

（F）

一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。

（F）

客户所在地区的经济情况不太稳定,因而在预测客户的股票投资收益时,业务人员只能用上一年的数值作为参考。

（F）

某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同中类储蓄存款产品的区别,这属于理财顾问服务。

（F）

推荐客户购买保险产品,能够实现客户的哪些理财目标?

（ABCD）

A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳,避免大的波动

D.经过合法的手段降低客户的税收负担

E.实现客户的资产的最快增值

下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（A）

A.应注重银行间客户基本信息的交流

B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密

C.客户信息应只能用于专业分析和统计,其它用于任何途径都应获得客户的同意

D.客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存。

商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（D）

A.综合理财规划

B.投资规划

C.投资品分析

D.理财顾问服务

对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（C）

A.在了解客户的财务状况后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

1、美式期权,是指交易者能够在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（　　）。

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

2、（　　）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用

3、货币的对外价值主要是看该国货币的（　　）。

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

4、（　　）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

5、（　　）是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数

6、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（　　）。

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

1、与客户沟通时的非语言技巧不包括___B____。

A、面部表情要放松,无论是否同意客户的观点,尽量保持微笑

B、在表示自己的意见时,不应该使用手势,以给客户一个专业、严肃的形象,使其信服

C、交谈时眼睛要注视着客户,这表示倾听和理解客户的回答

D、保持直立的坐姿,这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

2、（　C　）是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

A、上海银行同业拆借利率

B、香港银行同业拆借利率（HIBOR）

C、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）

D、新加坡银行同业拆借利率（SIBOR）

3、股票期货与股票期权的区别不包括（A）。

A、标的资产不同

B、计价方式不同

C、到期收益的分布不同

D、权利义务的对称性不同

4、金融市场的最基本、最重要的功能是（　B　）。

A、产生超额收益

B、融通货币资金

C、调节经济

D、资源配置

5、利息税管理的首选投资工具为____C____。

A、股票

B、企业债券

C、教育储蓄

D、共同基金

6、中国《个人所得税法》规定:

劳务报酬所得,适用比例税率,税率为（　B　）。

A、45%

B、20%

C、40%

D、30%

7、下列说法中正确的是（　D　）。

A、80％以上的收入来自现有客户

B、大部分的营销预算经常被用在现有客户上

C、勉强满意的客户偶然会转向竞争对手

D、银行收入的80％来自顶端20％的客户

8、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?

（　C　　）

A、产品的特点

B、产品的风险

C、产品的设计过程

D、产品的有效期

9、在运用利率期货时,远期存款人采取怎样的套期保值策略（　C　）:

A、为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约

B、为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约

C、为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约

D、为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约

10、下列商业银行的理财顾问服务环节,顺序在”建立投资组合”之后的是:

D

A、资产管理目标分析

B、风险分析

C、客户资产评估

D、绩效评估

1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

【答案】B

2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

【答案】D

3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。

A、综合理财规划

B、投资规划

C、投资品分析

D、理财顾问服务

【答案】D

4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）。

A、综合理财服务中,银行能够让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

【答案】D

5、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。

A、综合理财服务

B、理财顾问服务

C、财务顾问服务

D、投资顾问服务

【答案】A

1、证券的发行市场又称为（）。

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

【答案】A

2、货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

【答案】B

3、在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

【答案】B

4、下列属于金融资产的是（）。

A、收据

B、股票

C、购物券

D、货物提单

【答案】B

5、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票能够划分为（）。

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

【答案】D

1、在人的生命周期过程中,一般比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

【答案】C

2、尽力保全已积累的财富、厌恶风险,这样的理财特征一般属于（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

【答案】A

3、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

【答案】D

4、李氏夫妇当前都是50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。

则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）

A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由

B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备

C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D、低风险股票、高信用等级的债券依然能够作为李氏夫妇的投资选择

【答案】B

5、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B、处于青年发展期的理财客户一般的理财理念是追求快速增加资本积累

C、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

【答案】C

1、个人客户众多而且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。

这体现了商业银行个人理财业务的（）

A、需求的分散性与低风险性

B、需求的广泛性与动态

C、需求的交融性和与放开性

D、需求的差异性与层次性

【答案】A

2、银行提高单个客户利润率的一个有效方法是（）

A、捆绑销售

B、将客户分类

C、交叉销售

D、提高客户满意度

【答案】C

3、充分体现了”以客户为中心”的营销精髓的是（）

A、交易营销

B、客户营销

C、关系营销

D、价值营销

【答案】C

4、在个人理财的客户关系维护中不包括（）

A、知识维护

B、客户本身价值维护

C、顾问式营销维护

D、交叉销售维护

【答案】B

1、证券投资基金经过多样化的资产组合,能够分散化资产的（）

A、系统性风险

B、市场风险

C、非系统性风险

D、政策风险

【答案】C

2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）

A、政策风险

B、信用风险

C、利率风险

D、系统性风险

【答案】D

3、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

【答案】C

4、投资组合决策的基本原则是

A、收益率最大化

B、风险最小化

C、期望收益最大化

D、给定期望收益条件下最小化投资风险

【答案】D

5、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的标准差

D、收益率的离散系数

【答案】A