高中政治《储蓄存款和商业银行》导学案+课后练习题.docx

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高中政治《储蓄存款和商业银行》导学案+课后练习题

第六课　投资理财的选择

课时1　储蓄存款和商业银行

问题导学

企业的发展离不开资金的支持，个人的生活也需要对收入进行打理，这都需要运用到投资理财的知识。

银行贷款、股票、债券等是企业筹资的重要方式，也与个人投资理财紧密相关，请在学习新知识之前，思考以下问题：

问题1：

我国有哪些商业银行？

其主要业务有哪些？

问题2：

储蓄存款有哪些不同的类型，各有什么特点？

知识梳理

1.储蓄存款

（1）我国的储蓄机构主要是

各商业银行。

（2）存款利息及其计算方法

①存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的

增值部分。

②影响存款利息多少的主要因素：

本金、存期和

利息率水平。

③存款利息的计算公式为：

存款利息＝本金×利息率×

存款期限。

④利息率（利率），是一定期限内

利息与本金的比率。

①利率有三种表示方法：

年利率、月利率、日利率。

②年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）。

③储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。

（3）储蓄存款的种类

①目前，我国的储蓄存款主要有

活期储蓄和

定期储蓄两大类。

活期储蓄，是储户可以随时存入和提取、

不规定存期、存款的金额和次数

不受限制的储蓄方式。

定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到期

一般不得提前支取的储蓄方式。

②作为投资对象，活期储蓄

流动性强、灵活方便，但

收益低。

定期储蓄

流动性较差，收益

高于活期储蓄，但一般

低于债券和股票。

③银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在

通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而

损失利息的风险。

适量的存款储蓄利国利民，但存款储蓄并非越多越好。

储蓄过多会导致经济发展的后劲不足。

2．我国的商业银行

（1）商业银行的含义：

商业银行是指经营

吸收公众存款、

发放贷款、

办理结算等业务，并以

利润为主要经营目标的金融机构。

我国的商业银行以

国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

（2）商业银行的主要业务：

存款业务、

贷款业务、

结算业务。

除三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、

代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。

（3）商业银行的基础业务是

存款业务，没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。

（4）商业银行的主体业务是

贷款业务，贷款业务是我国商业银行

利润的主要来源。

从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。

①我国的储蓄机构除各商业银行外，还包括信用合作社等。

②储蓄存款的优点：

因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。

[思维辨析]

判一判：

（1）活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，因此活期储蓄优于定期储蓄。

（　　）

（2）我国居民的储蓄存款没有风险。

（　　）

（3）利率上调，储蓄存款的实际收益就会增加，反之，则会减少。

（　　）

（4）中国人民银行是商业银行。

（　　）

（5）商业银行利润的唯一来源是贷款业务。

（　　）

答案　

（1）×　活期储蓄流动性强于定期储蓄，但收益远低于定期存款。

（2）×　在我国储蓄存款也有风险，只是风险较低而已。

（3）×　利率上调，存款利息收益会增加，但考虑通货膨胀因素，实际收益未必会增加。

（4）×　中国人民银行是国务院组成部门，并非商业银行。

（5）×　开展贷款业务获得的利息收入是商业银行利润的主要来源。

探究活动一：

储蓄存款

情景：

2019年1月25日，从人民银行重庆营管部“2018年度新闻通气会”上传出消息，截至2018年12月末，重庆市本外币各项存款余额36887.34亿元，同比增长5.8%，低于上年同期2.5个百分点，较年初增长2033.8亿元，同比少增659.6亿元。

其中，重庆市本外币住户存款余额15986.57亿元。

按重庆市常住人口3075万来算，重庆居民人均存款在5.2万元左右。

问题探究：

（1）影响居民储蓄持续增长的因素有哪些？

提示：

①根本原因是我国经济的快速持续发展。

②居民收入水平是影响储蓄的主要因素之一。

③利率水平。

④物价水平。

⑤制度因素，如住房制度、教育制度、医疗制度、退休养老制度、就业制度等。

（2）我国储蓄存款有几大类，居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？

提示：

储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期存款存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。

（3）小李将工作多年的积蓄30万元存入当地银行，存款期限2年，存款年利率为2.25%。

存款期满时，小李获得的存款利息是多少？

提示：

30×2.25%×2＝1.35万元。

1．储蓄存款的种类

2．存、贷款利息的计算

（1）存款利息的计算

存款利息的计算公式：

存款利息＝本金×利息率×存款期限。

如果有利息税的话，应扣除利息税：

如果让计算本息还需要加上本金。

（2）贷款利息的计算

贷款利息的计算公式：

贷款利息＝本金×利息率×贷款期限。

如果让计算复利，第一年贷款的利息应计入贷款的本金。

特别提醒

储蓄存款并非零风险

（1）通货膨胀时，存款会出现贬值。

（2）定期储蓄储户提前支取，会使利息遭到损失。

（3）在市场经济条件下，商业银行等金融机构同样存在破产的可能。

1．某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。

陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。

两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差（　　）

A．2719.5元B．1024.98元

C．960元D．919.5元

解答本题的关键在于明晰：

（1）陈医生“定存一年自动转存一年”的利息收入是多少？

（2）陈医生“定存两年”的利息收入是多少？

（3）两种方式相差多少元？

提示：

（1）80000×2.25%＋（80000＋80000×2.25%）×2.25%＝3640.5元。

（2）80000×2.85%×2＝4560元。

（3）4560－3640.5＝919.5元。

[答案]　D

探究活动二：

认识商业银行

情景：

材料一　中国工商银行（ICBC）成立于1984年，是世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。

材料二　王某准备通过中国工商银行贷款购买汽车。

在办理贷款手续过程中，他发现银行同期贷款利率高于存款利率。

问题探究：

（1）商业银行的主要业务有哪些？

提示：

我国商业银行的主要业务有：

存款业务、贷款业务、结算业务。

（2）为什么贷款利率要高于存款利率？

提示：

贷款业务是我国商业银行利润的主要来源，只有贷款利率高于存款利率，银行才能盈利。

1．商业银行的几个主要业务

存款业务

贷款业务

结算业务

含义

商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务

商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为

商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务

银行角色

债务人

债权人

服务的提供者

作用

商业银行的基础业务

商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源

银行从中收取一定的服务费用

联系

都是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸

2．商业银行的利润来源

（1）主要来源：

贷款业务的利息收入。

利息方面的利润＝发放贷款利息－吸收存款利息－银行费用。

（2）其他来源：

中间业务的收入。

中间业务主要包括结算业务、信托业务、租赁业务、代理融通业务、咨询业务、银行卡业务以及汇兑、承兑、信用证及电子计算机服务等多种业务。

3．商业银行的重要作用

商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。

它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。

它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。

通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。

2．下列选项对于银行业务的认识正确的是（　　）

A．结算业务与代理保险服务是商业银行的主要业务

B．商业银行之间竞争日趋激烈，吸收存款越多利润越高

C．存款业务是商业银行基础业务，没有存款就没有商业银行

D．贷款业务是商业银行主体业务，是商业银行营利主要来源

解答本题的关键在于明晰：

（1）商业银行的主要利润来源是什么？

（2）商业银行的基础业务是什么？

其重要性是什么？

（3）商业银行的主要业务有哪些？

存款多利润就高吗？

提示：

（1）贷款业务。

（2）存款业务。

没有存款就无法开展其他业务。

（3）贷款、存款、办理结算；不一定。

[答案]　C

央行宣布“下调金融机构存款准备金率”

1月4日下午5点20分，中国人民银行宣布：

下调金融机构存款准备金率1个百分点。

2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点。

中国人民银行有关负责人表示：

1．此次降准将释放资金约1.5万亿元，加上即将开展的定向中期借贷便利操作和普惠金融定向降准动态考核所释放的资金，再考虑今年一季度到期的中期借贷便利不再续做的因素后，净释放长期资金约8000亿元。

2．此次降准仍属于定向调控，并非大水漫灌，稳健的货币政策取向没有改变。

思考　请分析央行“降准”对商业银行的影响。

解读　每年中国人民银行都会根据经济形势的需要调整存款准备金率，这一调整，也在一定程度上对存贷款利率产生影响。

也必然会对商业银行的收入带来影响。

答案　商业银行主要的经营目标是获取利润，商业银行的各项贷款业务利息收入是其利润的主要来源。

央行“降准”，意味着商业银行可以自由调配的资金增加，从而可以通过发放更多的贷款，以获得更多的利息收入，增加利润。

因此本次“降准”对商业银行的经营具有积极的意义。

知识点一　储蓄存款

1.无论是活期储蓄还是定期储蓄，储户都能获取利息。

存款利息（　　）

①是银行因为使用储户存款而支付的报酬　②是存款本金的增值部分　③其多寡取决于本金、存期及银行经营状况　④是银行的投资收益

A．①②B．③④C．②③D．①④

答案　A

解析　存款利息取决于三个因素：

本金、存期和利息率水平，与银行经营状况无关，③错误；④是银行利润，与题意不符。

2．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。

这种风险是指（　　）

A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值

B．商业银行比较容易破产

C．定期存款提前支取会损失利息

D．存折丢失，容易被人盗取

答案　A

解析　在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。

3．假定金融机构人民币存款一年期的利率为3%，两年期为3.75%。

老陈有10000元闲置资金，准备存两年。

那么，这笔钱以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息（　　）

A．少141元B．多141元

C．少150元D．多150元

答案　A

解析　按一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息为：

10000×3%＋（10000＋10000×3%）×3%＝609元；如果存一个两年期的利息为：

10000×3.75%×2＝750元；750元－609元＝141元。

因此选A。

知识点二　商业银行

4.上海、北京、广州等一些城市的商业银行根据《商业银行服务价格管理暂行办法》的规定，开始征收专门