合规文化考试题.docx

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合规文化考试题

银行“培育合规文化、创建合规银行”主题活动考试题

所在单位：

姓名岗位

一、填空

1、《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与、和相一致。

2、案件治理的“六个重点环节”是、、、、、轮岗休假。

3、“三防一保”的具体内容、，保证职工生命及财产安全。

4、安全保卫工作的“四个环节”是、、、。

5、营业场所电视监控的主要作用是、、。

6、营业终了须入库保管的“六不留”物品指、、密押、、、重要空白凭证。

7、案发事件的特征：

、、、变化发展的不确定性、。

8、、、并称为银行的三大主要风险。

9、操作风险的主要特征有、、、不对称性、。

10、银行礼仪中所讲的主动服务里的“三声”是指：

、、。

11、银行礼仪中所讲的主动服务是一种自觉主观行为，它具体体现在、、、、做到“三声”几个方面。

12、个人储蓄支取与销户中录入、授权与复核的主要风险点有、、、、利息计付，定期存款提前支取。

13、个人储蓄的支取与销户中申请、审核的主要风险点有：

、、、、非正常销户，付款记账顺序，、。

14、个人储蓄的支取与销户中资料返还和付款的主要风险点有：

、、、、、销毁。

15、查询、冻结、扣划的主要风险点有：

、、公函、。

二、单选

1、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

A.1B.2C.3D.4

2、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等制度建立（）。

A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度

C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制

3、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。

A．借款人账户B．还款准备金账户

C.支付账户D.资金回笼账户

4、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产

C．股权、扩大再生产D．固定资产

5、贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A．激励约束机制B．风险评价机制

C．报告和纠正机制D．贷款操作规范

6、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，（）等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

A、学校、幼儿园、医院B、民营企业C、担保公司D、小额贷款公司

7、银监会2007年颁布的《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高。

A.三个月B.六个月C.一年D.两年

8、商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

9、下例哪项提供担保时无需登记（）。

A.土地使用权B.房屋所有权C.知识产权D.汇票

10、（）不能成为抵押标的物。

A.建设用地使用权B.土地所有权

C.交通运输工具D.生产设备

11、汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载（）名称。

A、背书人B、被背书人C、出票人D、收款人

12、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，（）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、单笔或者五日累计人民币交易20万元以上、外币交易等值2万美元以上

B、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上、外币交易等值1万美元以上

C、单笔20万元以上、外币交易等值1万美元以上

D、单笔或者当日累计人民币交易30万元以上、外币交易等值1万美元以上

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》“频繁”的含义系指交易行为营业日每天发生（C）以上，或者营业日每天发生持续（）以上。

A、5次、5天B、3次、3天

C、3次、5天D、2次、3天

14、《对公国内人民币结算业务反洗钱工作指引》规定，各机构为客户开立备案类银行结算账户时，必须在（）后该户方可生效。

在账户正式生效前，开户行不得向单位客户出售重要空白和支付凭证，不得办理对外支付。

A、人民银行当地分支机构的核准日起3个工作日

B、人民银行当地分支机构的核准日起5个工作日

C、开户行为单位客户办理开户手续的日期起3个工作日

D、开户行为单位客户办理开户手续的日期起5个工作日

16、办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄账户提取现金（），储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件。

A、1万元人民币（不含1万元）以上

B、1万元人民币（含1万元）以上

C、5万元人民币（不含5万元）以上

D、5万元人民币（含5万元）以上

17、下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。

A．遵守法律法规

B．遵守行业自律规范

C．遵守所在机构的规章制度

D．以上都应遵守

18、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C．为身体有残障的客户提供热情服务

D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

19、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定（）。

A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

20、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、（）、监管机构和社会公众的监督。

A.银行业自律组织

B.新闻媒体

C.国家机关

D.以上都正确

三、多选

1、柜员临时离开柜台，下列说法正确的有（）。

A、要签退终端；

B、保管使用的现金、重要空白凭证、业务印章、印鉴卡要入柜（箱）并上锁；  

C、为避免麻烦，提高工作效率，可以找人代为看管操作现场；

D、熄灭终端显示器电源，做假签退；

2、员工行为管理的风险点包括（）。

A、不注重员工思想政治教育和业务培训工作。

B、对员工的不良、异常行为失察。

C、对员工参与“黄、赌、毒”，“经商办企业”，炒股、炒期货、大额购买彩票等活动未及时发现、制止。

D、对重要岗位人员未执行轮岗制度。

E、越权批准员工请销假。

3、柜员临时离岗必须办理临时签退，下面所列的物品必须入箱上锁的包括（）。

A、印章    B、文具    C、现金    D、凭证

4、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（）等相关政策。

A.产业B.土地C.环保D.投资管理

5、关于汇票背书转让，下列说法正确的是（）。

A、背书由被背书人签章并记载背书日期

B、以背书转让的汇票，背书应当连续

C、背书不得附有条件

D、背书时附有条件的，所附条件具有汇票上的效力

E、将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效

6、《支付结算办法》规定：

单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则（）。

A、恪守信用，履约付款

B、谁的钱进谁的账，由谁支配

C、银行不垫款

D、票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系

E、票据的取得，必须给付对价

7、有下列票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任（）。

A、伪造、变造票据的

B、故意使用伪造、变造的票据的

C、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的

D、汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的

E、冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物的

8、存款人应以实名开立银行结算账户，银行应负责对存款人开户申请资料的（）进行审核。

A、真实性B、完整性C、合规性D、有效性

9、大额现金和大额转账支出应严格遵守（）。

A、分级授权审批制度B、双人核对印鉴

C、单人核对印鉴D、审批制

10、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

11、有关“接受监管”的正确做法是（）。

A．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和

诚实

B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

12、银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

A.按照要求提供监管机构需要的数据

B．向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好

关系，使所在银行避免处罚

C．建立重大事项报告制度

D．以上都对

13、违反从业人员职业操守的人员，（）。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

14、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）。

A.特征和收益B.风险C.法律关系

D.业务处理流程E.风险控制框架

15、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）。

A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的

E.银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司

四、判断

1、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。

（）

2、银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。

（）

3、银行业从业人员应当积极协助国家机关的查询、冻结、扣划活动。

（）

4、银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。

（）

5、银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。

（）

6、银行业从业人员在临时离开工作岗位时,应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。

（）

7、银行业从业人员在所有情况下,都应当品行正直，恪守诚实信用。

（）

8、某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。

这是为银行业务考虑的合理行为。

（）

9、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。

（）

10、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。

该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。

由于是无意中的行为，不属违规。

（）

11、某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。

这种行为属于正常的营销手段。

（）

12、银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。

（）

13、银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

（）

14、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。

（）

15、《单位定期存单质押贷款管理规定》第三条规定单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》可以作为质押的权利凭证。

（）

五、简答

1、ATM机钥匙和密码的管理程序有哪些？

2、《反洗钱法》对金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上金融服务有哪些要求？

3、《商业银行内部控制指引》关于会计、出纳强制休假和轮岗有什么规定？

4、贷款调查的一般操作流程是什么？

5、建立风险预警制度和重大风险报告制度。

发生什么情况，危及信贷资金安全的，要按规定及时预警和报告，调整风险分类，并视情况采取要求纠正、停止发放贷款和提前收回已发放的贷款，或其他风险控制、化解措施？

6、信用社员工有哪些违规行为之一的，应当从重或加重处理，直至开除或解除劳动合同？

7、《中国银行业柜面服务规范》提出了营业前、营业中、营业后操作要领，其中对营业中操作强调了哪几点？

8、突发事件应急预案主要内容是什么？

9、针对抹账与冲账主要风险点的防控措施有哪些？

10、什么是内部控制？

什么是内控制度的目标？