个人理财 第四章 练习卷1.docx
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个人理财第四章练习卷1
个人理财第四章练习卷1
基本信息：
[矩阵文本题]*
班级：
________________________
学号：
________________________
姓名:
________________________
1、根据中国银行行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（）。
[单选题]*
A、投资于货币市场工具、国债、存款，以现金管理类产品为主，较强流动性和安全性，收益较低
B、投资于高等级信用债，投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数小
C、投资范围更广，风险因素较多。
市场风险，信用风险较突出
D、本金安全和收益有高度不确定性，波动性较大（正确答案）
2、基金的特点不包括（）。
[单选题]*
A、集合理财、专业管理
B、组合投资、分散投资
C、利益共享、风险共担
D、适度监管、信息保密（正确答案）
3、从赎回角度看，下列（）流动性最高。
[单选题]*
A、货币型基金（正确答案）
B、股票型基金
C、债券型基金
D、混合型基金
4、下列金融资产中，不属于另类资产的是（）。
[单选题]*
A、证券化资产
B、对冲基金
C、债券（正确答案）
D、房地产
5、下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。
[单选题]*
A、金币有纯金币和纪念金币两种
B、黄金基金属于风险较低的投资方式（正确答案）
C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利
6、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）[单选题]*
A、认购费率通常比申购费率优惠
B、认购期利息自动转为基金份额
C、它是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为（正确答案）
D、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则
7、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
[单选题]*
A、信托关系建立方式（正确答案）
B、委托人或受托人的性质
C、信托财产
D、银行在信托中的角色
8、下列不属于私募理财产品的是（）。
[单选题]*
A、投资者超过200人的集合资产管理计划（正确答案）
B、集合计划
C、定向计划
D、专项计划
9、银行代理理财产品销售的基本原则是（）。
[单选题]*
A、适当性原则与收益性原则
B、适当性原则与客观性原贝（正确答案）
C、审慎性原则与客观性原则
D、适应性原则与审慎性原则
10、债券型理财产品的特点不包括（）。
[单选题]*
A、产品结构简单，客户预期收益稳定
B、目标客户主要为风险承受能力较低的投资者
C、在理财期限内，产品的收益率随市场利率上升而提高（正确答案）
D、以国债、金融债和中央银票据为主要投资对象
11、下列关于QDII的说法，错误的是（）。
[单选题]*
A、QDII即合格境内机构投资者
B、QDII经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金
C、QDII在境外设立（正确答案）
D、QDII不得投资实物商品衍生品
12、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）。
[单选题]*
A、创业基金
B、对冲基金
C、收入型基金（正确答案）
D、成长型基金
13、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、（）较好的金融工具。
[单选题]*
A、风险性
B、流动性（正确答案）
C、安全性
D、收益性
14、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。
[单选题]*
A、契约型基金
B、开放式基金（正确答案）
C、封闭式基金
D、公司型基金
15、投资者在开放式基金募集期间购买基金，在开放式基金运作期间购买基金和在开放式基金运作将基金份额卖出的行为分别叫（）。
[单选题]*
A、认购、赎回和申购
B、赎回、申购和认购
C、申购、认购和赎回
D、认购、申购和赎回（正确答案）
16、下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。
[单选题]*
A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
C、《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营
D、受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台（正确答案）
17、商业银行推出的债券型理财产品不适合（）投资。
[单选题]*
A、保守型
B、进取型（正确答案）
C、风险承受能力低者
D、稳健型
18、下列关于信托产品的表述错误的是（）。
[单选题]*
A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有
B、合同有约定的情况下，在信托合同生效后几个月，委托人可以转让信托受益权
C、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益在决定性的影响
D、通常情况下，信托资金可以提前支付（正确答案）
19、银行理财产品要素包含的信息不包括（）。
[单选题]*
A、产品开发主体信息
B、产品开发客体信息（正确答案）
C、产品目标客户信息
D、产品特征信息
20、公募产品和私募产品的分类标准是（）。
[单选题]*
A、按照理财产品风险分类
B、按照理财产品募集方式分类（正确答案）
C、按照理财产品投资性质分类
D、按照运作方式分类
21、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金被称为（）。
[单选题]*
A、收入型基金
B、成长型基金
C、平衡型基金（正确答案）
D、稳健型基金
22、对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险不包括基础资产的（）。
[单选题]*
A、信用风险
B、市场风险
C、声誉风险（正确答案）
D、流动性风险
23、基金反映的是（）关系。
[单选题]*
A、产权
B、所有权
C、债权债务
D、委托代理（正确答案）
24、“股票化的指数投资产品”指的是（）。
[单选题]*
A、FOF
B、ETF（正确答案）
C、LOF
D、QDII
25、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）[单选题]*
A、国债
B、金融债
C、中央银行票据
D、企业债（正确答案）
26、下列不属于黄金T+D交易时段的是（）。
[单选题]*
A、3:
00-08:
30（正确答案）
B、13:
30-15:
30
C、09:
00-11:
30
D、21:
00-02:
30
27、下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。
[单选题]*
A、一般经常分红派息给投资者（正确答案）
B、其现金持有量较少
C、重视基金的长期成长
D、投资对象常常为风险较大的金融产品
28、下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。
[单选题]*
A、对另类资产的投资称为另类投资
B、另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的
C、另类资产多属于新兴行业或领域
D、另类资产与宏观经济周期的相关性较强（正确答案）
29、根据基金法律地位的不同，基金可分为（）。
[单选题]*
A、封闭式基金和开放式基金
B、私募基金和公募基金
C、公司型基金和契约型基金（正确答案）
D、主动型基金和被动型基金
30、下列关于银行代理服务类业务的说法中正确的是（）。
[单选题]*
A、是银行的主要资产业务
B、是银行的主要负债业务
C、形成银行的利息收入
D、形成银行的非利息收入（正确答案）
31、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。
[单选题]*
A、30%
B、50%
C、60%
D、80%（正确答案）
32、（）投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。
[单选题]*
A、债券型理财产品（正确答案）
B、信货资产类理财产品
C、货币型理财产品
D、股票类理财产品
33、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序是（）。
[单选题]*
A、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
B、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金（正确答案）
C、混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
D、货币市场型基金、债券型基金、货币市场型基金、债券型基金
34、投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。
[单选题]*
A、凭证式国债
B、储蓄式国债
C、实物式国债
D、记账式国债（正确答案）
35、根据生命周期理论，退休期属于个人生命周期的后半段，除了日常费用外，（）是最大支出[单选题]*
A、购房
B、子女教育费用
C、储蓄
D、医疗保健支出（正确答案）
36、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特点对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。
[单选题]*
A、50
B、300
C、100
D、200（正确答案）
37、一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（）。
[单选题]*
A、公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示
B、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
C、发生通货膨胀时，投资债券的利息和本金的购买力都会受到不同程度的影响
D、当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降（正确答案）
38、下列不属于银行理财产品开发主体信息的是（）。
[单选题]*
A、销售对象（正确答案）
B、发行人
C、托管机构
D、投资顾问
39、（）的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏力、题材炒作等高度相关，与金价的关联度反而较小。
[单选题]*
A、纸黄金
B、纪念金币（正确答案）
C、条块现货
D、黄金基金
40、我国QDII基金是在（）设立，从事（）投资。
[单选题]*
A、境内；境内
B、境内；境外（正确答案）
C、境外；境内
D、境外；境外
41、关于债券的风险，下列表述错误的是（）。
[单选题]*
A、公司债券存在信用风险
B、债券的再投资风险是指利息投资所获得的收益率的不确定性
C、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量
D、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险（正确答案）
42、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。
[单选题]*
A、记账式国债（正确答案）
B、实物国债
C、凭证式国
D、储蓄国债
43、从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。
[单选题]*
A、货币型基金、债券型基金、股票型基金（正确答案）
B、货币型基金、股票型基金、债券型基金
C、债券型基金、货币型基金、股票型基金
D、股票型基金、债券型基金、货币型基金
44、（）类产品投资期限相对固定，起点门槛高，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。
[单选题]*
A、股票
B、基金
C、国债
D、信托（正确答案）
45、102、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。
[单选题]*
A、固定收益证券
B、现金
C、黄金（正确答案）
D、储蓄
46、基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。
[单选题]*
A、集合理财、专业管理
B、组合投资、分散投资（正确答案）
C、严格监管、信息透明
D、利益共享、风险共担
47、按照投资者对风险承受能力，可以将投资者分为不同的类型。
其中，与风险承受能力较低相对应的投资者类型是（）。
[单选题]*
A、保守型
B、谨慎型（正确答案）
C、稳健型
D、积极型
48、下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。
[单选题]*
A、成长型基金
B、平衡型基金
C、收入型基金
D、激进型基金（正确答案）
49、银行代理国债的利率风险又称（）。
[单选题]*
A、价格风险（正确答案）
B、信用风险
C、赎回风险
D、提前偿付风险
50、下列不是债券型理财产品的特点的是（）[单选题]*
A、产品结构简单
B、投资风险大（正确答案）
C、客户预期收益稳定
D、投资风险小
51、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
[单选题]*
A、普通债券、普通股票、国债
B、国债、普通债券、普通股票（正确答案）
C、普通股票、国债、普通债券
D、普通股票、普通债券、国债
52、下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。
[单选题]*
A、金币
B、条块现货
C、实物黄金
D、纸黄金（正确答案）
53、下列属于封闭式基金特征的有（）。
*
A、在证券交易所按市价买卖（正确答案）
B、有固定存续期限（正确答案）
C、所募集到的资金可全部用于投资（正确答案）
D、单位资产净值每周至少公告一次（正确答案）
E、基金的资金份额具有可变性
54、下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。
*
A、方使国债投资者、提高国债发行效率（正确答案）
B、方便、灵活等优点（正确答案）
C、以电子方式记录债权（正确答案）
D、便捷性方面有很大提高（正确答案）
E、需要投资者开立个人国债托管账户（正确答案）
55、组合投资类理财产品的劣势有（）*
A、信息透明不高，增加了产品信息不对称性（正确答案）
B、产品的表现不依赖于发行主体的管理水平（正确答案）
C、负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大（正确答案）
D、产品期限覆盖面广
E、单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应
56、人身险中分红险的收益来源于（）。
*
A、汇差益
B、死差益（正确答案）
C、费差益（正确答案）
D、年龄差益
E、利差益（正确答案）
57、一般而言，银行代理黄金业务的种类包括（）。
*
A、纸黄金（正确答案）
B、金币（正确答案）
C、黄金T+D（正确答案）
D、条块现货（正确答案）
E、黄金基金（正确答案）
58、下列属于信托产品特点的有（）。
*
A、信托是以信任为基础的财产管理制度（正确答案）
B、信托财产权利与利益主体相分离（正确答案）
C、信托经营方式灵活、适应性强（正确答案）
D、信托财产具有独立性（正确答案）
E、信托管理具有连续性（正确答案）
59、关于万能保险的相关描述正确的有（）。
*
A、交费灵活（正确答案）
B、保额可调整（正确答案）
C、非约束性（正确答案）
D、一部分保费可以提供生命保障（正确答案）
E、保险费被分成两部分（正确答案）
60、基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括（）。
*
A、主动投资业务（正确答案）
B、股权质押业务（正确答案）
C、资产证券化业务（正确答案）
D、通道业务（正确答案）
E、类信托业务（正确答案）
61、基金的特点包括（）。
*
A、严格监管、信息透明（正确答案）
B、组合投资、分散风险（正确答案）
C、独立托管、保障安全（正确答案）
D、集合理财、专业管理（正确答案）
E、利益共享、风险共担（正确答案）
62、信托的特点主要包括（）。
*
A、信托财产具有独立性（正确答案）
B、信托财产权利主体与利用主体相分离（正确答案）
C、受托人不承担无过失的损失风险（正确答案）
D、信托经营方式灵活、适应性强（正确答案）
E、信托管理具有连续性（正确答案）
63、开放式基金与封闭式基金的区别有（）。
*
A、基金单位的交易方式不同
B、基金的存续期限不同（正确答案）
C、基金的法律地位不同
D、基金的价格决定因素不同（正确答案）
E、基金规模是否固定（正确答案）
64、影响债券投资收益的因素主要有（）。
*
A、基础利率（正确答案）
B、市场利率（正确答案）
C、债券期限（正确答案）
D、债券信用等级（正确答案）
E、税收待遇（正确答案）
65、目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（）*
A、房贷险
B、家庭财产险
C、分红险（正确答案）
D、万能险（正确答案）
E、投连险
66、基金子公司的主要业务类型有（）。
*
A、组合投资业务（正确答案）
B、资产证券化业务（正确答案）
C、股权投资业务（正确答案）
D、资本市场类业务（正确答案）
E、债券类投资产品（正确答案）
67、银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类，产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有（）。
*
A、客户资产要求
B、发行人（正确答案）
C、投资顾问（正确答案）
D、银行终止权
E、托管机构（正确答案）
68、下列属于有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的有（）。
*
A、解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题（正确答案）
B、防止经营者所有者利益的背离（正确答案）
C、保障专业投资人才经营能力的充分发挥,并在不同利益之间寻找最佳平衡点（正确答案）
D、提高基金运作和决策的效率（正确答案）
E、保证基金管理者利益的最大化
69、在进行另类资产投资时，除需承担传统的风险外，还要承担（）。
*
A、投机风险（正确答案）
B、小概率事件并非不可能事件风险（正确答案）
C、损失即高亏的极端风险（正确答案）
D、另类资产损毁风险（正确答案）
E、另类理财产品收益风险
70、下列属于基金子公司业务类型的有（）。
*
A、组合投资业务（正确答案）
B、资产证券化业务（正确答案）
C、被动投资类业务
D、资产租赁业务
E、股权投资业务（正确答案）
71、下列影响债券投资的风险因素有（）。
*
A、违约风险（正确答案）
B、提前偿付风险（正确答案）
C、利率风险（正确答案）
D、赎回风险（正确答案）
E、再投资风险（正确答案）
72、对投资者而言，购买人民币债券型理财产品面临的最大风险来自（）。
*
A、利率风险（正确答案）
B、集中投资风
C、汇率风险（正确答案）
D、信用风
E、流动性风险（正确答案）
73、下列关于银行代理基金认购的表述，正确的有（）。
*
A、基金认购采购“金额认购，面额发行”的原则（正确答案）
B、投资者进行基金认购时携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写申请表，受理完毕便可查询结果并确认基金份额
C、是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为（正确答案）
D、认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠（正确答案）
E、是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
74、银行理财产品的主要风险包括（）。
*
A、流动性风险（正确答案）
B、违约风险（正确答案）
C、提前终止风险（正确答案）
D、政策风险（正确答案）
E、市场风险（正确答案）
75、分红险的收益来源于（）所产生的可分配盈余。
*
A、死差益（正确答案）
B、费差益（正确答案）
C、利差益（正确答案）
D、理赔差益
E、险差益
76、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。
*
A、产品发行人（正确答案）
B、产品发行地区
C、托管机构（正确答案）
D、投资顾问（正确答案）
E、客户风险承受能力
77、以下属于组合投资类理财产品的优势的有（）*
A、产品期限覆盖面广（正确答案）
B、组合资产的投资模式在分散投资风险同时，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间（正确答案）
C、赋予发行主体充分的主动管理能力（正确答案）
D、组合投资类理财产品存在信息透明度高
E、产品的表现不依赖于发行主体的管理水平
78、设立私募基金或销售有限合伙基金时需要遵循（）。
*
A、基金依法设立（正确答案）
B、向特定对象募集资金（正确答案）
C、在募集资金时，可以以广告宣传
D、不得承诺保底收益或最低收益（正确答案）
E、合法、合规使用募集资金（正确答案）
79、为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由（）作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。
*
A、普通合伙人（正确答案）
B、有限合伙人
C、具有关联关系的有限合伙人（正确答案）
D、保险机构
E、担保机构
80、以下属于产品开发主体信息的有（）。
*
A、产品发行人（正确答案）
B、托管机构（正确答案）
C、投资顾问（正确答案）
D、产品客户
E、产品标的物
81、以下关于权益类理财产品的说法，正确的是（）。
*
A、权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品（正确答案）
B、投资收益来源，一方面取决于宏观经济及权益市场的变化，另一方面取决于产品投资管理人的投资管理能力（正确答案）
C、风险显著高于固定收益类理财产品，受股票市场系统性风险影响较大，还可能受某一行业的特殊行业政策等因素影响（正确答案）
D、具有高波动性，高杠杆等特点，风险较大
E、多进行组合投资，分散投资风险
82、下列属于信托特点的有（）。
*
A、受托人承担无过失的损失风险
B、信托是以信任为基础的财产管理制度（正确答案）
C、信托具有融通资金的功能（正确答案）
D、信托经营方式灵活、适应性强（正确答案）
E、信托财产权利主体与利益主体可以相分离（正确答案）
83、目前券商集合资产管理计划适用的法律法规有（）。
*
A、《证券法》（正确答案）
B、《证券投资基金法》（正确答案）
C、《证券公司监督管理条例》（正确答案）
D、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（正确答案）
E、《合同法》
84、在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。
*
A、市场风险（正确答案）
B、投机风险（正确答案）
C、小概率事件并非不可能事件（正确答案）
D、损失即高亏的极端风险（正确答案）
E、流动性风险（正确答案）
85、下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的是（）。
*
A、基金管理人员的业务素质（正确答案）
B、基金经理的投资管理能力（正确答案）
C、基金的基础市场（正确答案）
D、基金收益人
E、基金自身的因素（正确答案）
86、下列关于记账式国债说法中，正确的有（）*
A、记账式国债以记账形式记录债权（正确答案）
B、通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易（正确答案）
C、投资者进行记账式国债买卖，必须在银行间市或证券交易所设立账户（正确答案）
D、由于记账式不记名，不挂失，可以上市流通
87、下列关于基金认购的表述，正确的有（）。
*
A、在认购期内产生的利息，在基金成立时自动转换成投资者的基金份额（正确答案）
B、投资者进行基金认购可以在银行网点和网上银行办理（正确答案）
C、基金认购采用“金额认购，面额发行”的原则（正确
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