个人理财读书笔记.docx
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个人理财读书笔记
个人理财读书笔记
【篇一:
个人理财学习心得】
个人理财学习心得
有句名言“你不理财,财不理你”。
大学生归根结底仍然是学生,绝大多数同学在经济上依旧依靠着家庭,没有独立,手中可供支配现金自然不会很多,所以,有些同学就轻易产生错误观念:
“反正我也没多少钱,根本无须去理财。
”于是,没有目地进行消费,一味地“跟着感觉走”,往往轻易造成花钱如流水,等到没钱用时候却早已忘记自己花销去向,这么例子屡见不鲜,难以尽述。
伴随社会进步和经济发展,出现在我们面前新生事物越来越多,作为生活在新时代人,除了学习、工作和生活方法与过去相比发生了重大改变以外,每一个人对自己未来前景也都提前进行了对应计划,而实现这一计划路径－－理财也逐步成为大家关注焦点。
“个人理财计划”即使称不上是一个新生名词,不过能够对它深入了解或是已经为自己订制了相关方案人却少之又少。
尽管现在白领及以上阶层人越来越关注这项服务,不过不可否认是一般百姓仍然占了国民总数绝大部分,对于这一群体能否深入了解个人理财计划（据了解,现在这项服务只面向高端用户）是在她们中间开展这项服务并取得成功关键。
依据最近一份调查汇报摘要显示:
在总共４２６２名被访者中,知道有专门个人理财计划服务者为３２８９人,占总数７７．１７％;深入了解理财计划服务中具体包含方法或方案者为６２１人,占总数１４．５７％;已经接收专门机构提供个人理财计划服务者仅为３５人,占全部被访者０．８２％（注:
以上数据仅是针对某一地域特定居民调查结果）。
从以上数据我们不难看出:
大家经过日常频繁接触媒体宣传中已经对个人理财计划服务概念有所耳闻了,不过能够具体了解什么是个人理财计划、怎样制订和实施个人理财计划方案者可谓寥寥无几。
相关个人理财计划服务概念
到现在为止中国还并没有一个完全条文化了个人理财计划服务概念性说明,现阶段个人（企业）理财计划服务实际上是指在顺应该前经济和金融市场发展形势情况下,经过专业、细致、谨慎分析和研究工作,在尽可能规避风险情况下,制订出切合实际、含有高度可操作性投资组合方案,以达成个人或企业资产保值与增值,同时应该伴随经济和金融市场形势发展不停对已制订方案加以修正,以确保方案高效性。
对于个人理财计划来说,其服务内容除了基础上满足以上各款之外,还应该依据接收者年纪、行业、收入情况、目标方向等进行量身打造。
这里需要注意是:
对于不一样人之间是不能够将理财方案进行盲目套用。
另外,个人理财计划与单一品种个人理财服务（如投资咨询、个人消费信贷等）之间是存在着根本性差异,前者是一个基于现实、面向未来统筹计划行为,以后者仅在单一领域为用户提供服务。
现在很多专业理财企业网站提供在线方案制订也是基于部分事先设计好模型,要求使用者输入相关基础数据,如收入、人口数量、对投
资品种了解程度、住房条件等,进而根据数据库模型为使用者结构出一份基础理财计划,在这里强调是“基础”二字,因为从现在相关方面发展水平来看,一个完善理财方案从制订到实施都是需要专业人员为之付出努力,即使在国外能够经过计算机实现人工智能化拟订方案,其方案解释和说明也需要专业人员和用户之间面对面沟通,才能确保方案最终成功。
学生个人理财计划
作为学生,我们只需简单计划一下自己“财”便能够节省自己开支。
其实,只要我们冷静下来制订一个切实可行理财方案,不仅能够节省开支,而且能够培养自己理财能力和计划管理能力,为未来生活奠定良好基础。
有一个好计划,会让我们生活变得不会像“月光族”那样,月初有钱使劲花,月末没钱没得花。
支出方面坚持艰苦朴素作风。
该花钱不要抠门小气,一定要花,能省下来则尽可能省,盲目攀比绝不可取。
饭要吃好,衣要穿暖,身体是革命本钱,千万不要为节省几块钱而饿着肚子,因小失大;上街购物最好选择在各大商场超市促销打折之时,常常能够买到物美价廉东西,或者结伴到大批发市场或跳蚤市场,价格肯定让人满意;部分参考书价格很贵,能够考虑向上几届师兄师姐们借用,用完立刻归还,绝大多数人还是愿意帮助师弟师妹们,或者在校内跳蚤市场选购学长们旧书;大学里聚餐、出游活动多,尤其是在同学过生日或者节假日时候,假如自己经济条件许可,那么,这么活动能参与还是尽可能参与,这也是一个必需日常社交行为,不去显得不合群,倘若眼前情况确不许可,那一定要和同学好友们说明,以求了解与信任。
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大一大二学习生活相对来说比较轻松,可供支配业余时间很多,有精力话能够考虑勤工俭学,不仅能够补助日常生活费,为家里减轻负担,而且能够及早地接触认识社会。
家教、临时促销员、校园业务代理等兼职都是不错选择。
另外,还能够做一个简单个人支出账本,定时浏览回顾,看看自己钱都花在了哪里,哪些确实该花,哪些花冤枉,总结经验教训,做好下一阶段预算。
对于目前火爆证券基金市场,我认为作为一名大学生,且不说没有强大资金后盾做支撑,而且涉世未深,学习压力比较大,所以在没有充足准备和足够把握情况下,最好还是选择临时不入市。
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假如说没财就没措施理,那么有财不理就需要克服懒惰了。
很多人把钱简单放在银行里,管她房价涨还是股价涨,我就喜爱看存折数字变大。
到了要大额支出时候,才发觉存折上数字怎么缩水了,以前能够支付三房首付现在只够付两房了!
是啊,银行利息是没有通货膨胀升得快,所以有了财就要理,怎么理？
那就要找条适合自己路了。
理财需要交学费从而增加自己投资智慧,走自己路。
与擅长投机、妄想一夜暴富人不一样,这部分人缺乏投资经验,她们看到是投资风险,从而也拒绝了高收益。
对于年轻人来说,投资经
验积累远比投资收益来得关键,因为一生中有着许很多多投资机会,而善于把握投资机会人往往能够回想起历史,看清楚投资机会。
远不说,就说宝钢权证吧。
假如你知道了中国证券市场在90年代就发行过宝安权证话,你会不会去试试宝钢权证呢？
任何实干精神都是值得激励,一个习惯养成和坚持就是需要这种做行动。
当我们10岁时羡慕富有,可能是一个好萌芽;当我们20岁时羡慕富有,我们有了开始行动动力和美好未来;我们30岁时羡慕富有,是对以前习惯一个审阅和怀疑…….我们60岁时羡慕富有,可能已经没有了20岁时候冲动了……
走自己理财之路是对自己全方位了解后一个慎重选择,这条路一样是只能靠自己脚走出来,他人无法效法路。
反过来讲,他人路也不是你能够走得通。
有些人投资股票、有些人收藏、有些人买彩票,各条路都有些人走经过,但不一样人有不一样风险承受能力、爱好投入、时间和精力分配方法,探索出适合自己路,一直走下去,一定会收获颇丰。
一个像吃饭、睡觉一样习惯是一般,但绝不是能够简单养成。
因为它缺乏像饥饿感、困意这么直接心理刺激,而是要靠自己醒悟、远见和责任感反复刺激才能形成;而同时它却会像吃饭、睡觉因为一般而被忽略。
吃饭、睡觉维持了我们基础生存,而理财维持却是我们生存质量,生活质量想得到提升,我们必需把理财看成一个生活习惯!
【篇二:
个人理财学习心得】
个人理财心得体会
理财,是经过对本身认知,对人生中资产进行合理配置,主动计划人生工具,这一理财理念得益于参与区委党校组织开展个人理财课程培训班,这次学习经历根本颠覆了以往我印象当中理财其实就是不乱花钱、省吃俭用、有一定积蓄浅薄认识,加深了对理财认知,拓宽了理财计划视野,深入提升了自己理财投资水平。
培训课上,讲师们分门别类为我们具体叙述了相关理财基础概念,以及由理财概念衍生出多个投资工具和操作方法。
经过讲师细致讲解,我了解到,严格意义上理财和投资并不是同一概念,它们既是相互联络,又是有所区分。
投资是理财最关键组成部分,理财范围则更为宽广。
简单来说,理财关键考虑是财富保值,以后再考虑财富增值,以稳健和计划为主。
而投资则考虑是怎样钱生钱,怎样利用手中资本获取更高利益,所以,伴伴随投资利益而来也是与之对应风险,现在大多数人所说理财其实就是指投资。
相关怎样有选择性地进行投资,讲师在课堂中曾给我们做了一个小测试,测试目是判定一个人性格是保守还是激进。
测试题内容揭过不提,却反应出不管是理财还是投资,都和一个人本身性格有着很大关系。
性格保守人相对来说会选择风险较小,收益稳定投资方法,而性格激进则会选择部分风险较大、回报率高项
目来进行投资,这个结论反应了大多数人投资心理。
即使人除了本身性格之外,还有很多外界原因会影响,比如不一样时期不一样阶段个人需求、收入、支出、风险承受能力和理财目标都不一样,不过投资,首先要确定自己阶段生活目标和投资目标,同时考虑自己风险承受能力,再去选择投资产品和投资百分比。
即使投资衍生工含有很多个,比如有通常储蓄、保险投资,也有最常见股票、基金等投资工具,还有诸如贵金属、艺术品等特殊产品投资。
不过不管投资什么样产品,都要在投资前充足了解和掌握其关键点,不能随意投资。
理财底线就是不能亏损,必需在能保本前提下进行投资,不能冲动投资。
那么怎样才能够保本呢？
那就需要我们对自己投资方向有一个深入而透彻了解,假如选择股市作为自己投资工具,就必需要了解大市;假如选择基金作为自己投资工具,那么对股市信息和情况了解也是必需要做到;假如选择储蓄或保险作为自己投资工具,就必需了解国家年利率和通货膨胀率和保险收益率,贸贸然投资则是理财大忌。
当然,只要投资,就不可避免会遇见亏损情况,其实亏损并不可怕,可怕是在亏损以后心急和懊恼,不知怎样应对目前困局。
所以怎样维持一个稳定成熟心态,一样是投资关键所在。
而学会研究和分析,形成自己投资哲学,并利用投资哲学来对自己投资进行合理化管理和调配,这么信心,正是建立成熟心态基础。
三天时间学习,对我来说还是太短暂,不过我明白,实践才能
出真知,学习得到理论必需与以后理财计划实践相结合,伴随财富积累,年纪和经验增加,不停进行调整和消化,使理财计划愈加符合自己人生要求,而此次学习,让我开辟了眼界,看到了理财身后宽广天地,也为自己未来理财之路指明了方向。
【篇三:
个人理财学习笔记】
理财顾问服务概述
理财顾问服务,是指商业银行向用户提供财务分析与计划、投资提议、个人投资产品推介等专业化服务。
理财顾问服务内容
理财顾问服务是以用户为中心,以用户需求为向导,以用户价值发明和维护为宗旨,对目标用户实施关系管理和用户价值管理。
理财顾问服务特点:
（1）理财顾问服务是由商业银行向其用户提供一项区分于传统银行服务新服务项目。
（2）理财顾问服务内容是为用户提供财务分析计划、投资提议、个人投资产品推介等专业化服务。
（3）在理财顾问服务活动中,用户依据商业银行提供财务管理顾问服务管理和利用资金,而且负担由此产生收益和风险。
（4）以第三方公正立场?
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理财顾问服务要素:
（1）理财顾问服务专题,商业银行;
（2）客体,服务对象;
（3）内容,包含财务分析与计划、投资提议、个人产品推介等专业化服务。
用户分析
1.用户信息搜集
用户信息范围包含:
用户基础信息、帐户信息、交易信息、个人辅助信息、关键联络人或关系人相关信息等。
2.用户财务情况分析
（1）个人资产负债表（总资产=总负债+净值（净资产））
个人负债
依据到期时间长短可分为短期负债和长久负债;依据用途可分为个人使用资产负债、投资负债和消费负债;根据财产流动性分类,个人资产可分为固定资产、流动资产。
（2）个人现金流量表
个人收入起源和分类;个人费用支出分类;个人现金流量表编制。
现金流量表编制要符合标准有:
真是可靠标准、反应充足标准、明晰性标准、立刻性标准、本币反应标准、充足揭示标准。
现金流量表关键包含以下几方面:
年度、计量单位、现金流入流出情况。
在编制流量表时,要注意以下多个方面:
第一,以实现资本利得或损失是现金流入流出科目,未实现资本利得为期末资产与净资产增加调整科目,不会现实在流量表中。
第二,期房预付款是资产科目,不是现金流出科目。
所以每个月房贷缴款额应区分本金与利息:
利息费用是现金流出科目,房贷本金是负债科目降低。
第三,保险支出处理（有没有储蓄性质——费用、资产）。
（3）财务报表分析和诊疗
收入类型及特点;收入稳定性分析和变动趋势分析;支出分类、变动及大额之处预期安排;资产项目分析;负债项目分析;财务比率分析;家庭整体情况分析和诊疗。
用户风险和其她理财特征分析
用户风险特征是由很多原因决定,比如年纪、经验财力、价值取向等。
（1）用户风险类型
保守型投资者、轻度保守型投资者、均衡投资者、轻度进取型投资者、进取型投资者。
（2）用户类型分辨,通常来说关键利用心理学方法对用户风险偏好进行测量与评定。
（3）投资者风险类型与投资组合
用户需求和目标分析
用户三个类别:
abc。
“二八法则”
用户理财计划
一个理财目标是否合理,必需针对不一样用户具体情况来确定。
除了要区分用户目标是否必需以外,在制订时还必需了解一下多个标准:
a.制订理财目标时要具体化,而且将最终期望达成财务状态加以明确;b.将预留现金作为必需实现财务目标来完成;c.作为制订理财计划方案基础,用户理财目标必需含有合理性和可实现性,而且,不一样计划之间应该没有矛盾;d.应区分哪些是短期目标、哪些是长久目标,而且在相关目标后面标明实现时间;e.短期目标、中期目标和长久目标要同时兼顾,不可厚此薄彼;f.假如理财从业人员在进行计划时,用户财务目标有所变动,应以书面形式加以确定。
一个合理理财目标应含有以下特点:
可调整性、可实现性、可量化性、协调和层次性。
现金流、消费和债务管理
（1）现金流管理（现金流量图、现金流量结构分析、现金流管理目标、应急金准备）。
（2）消费管理
（3）债务管理（78法则、债务成本、消费信贷起源与管理、债务重组）。
债务重组标准:
双赢性标准、适应性标准、一致性标准。
债务重组方法:
个人自愿安排、债务舒缓计划、债务综合安排。
保障管理
理财产品分为以下五种属性:
融资属性、保值属性、投资属性、投机属性和保险属性。
税务管理
个人所得税:
个人所得税是指国家制订调整个人所得税征收与缴纳义务权利义务关系法律规范。
《中国个人所得税法》、《中国个人所得税实施条例》以及财政部、国家税务总局公布相关补充要求等。
征收范围:
略
工资、薪金所得所适用九级超额累进税率,税率为5%-45%,,月收入一旦超出每级应纳税所得额最大值,超出部分就以同级税率征税。
个体工商户生产、经营所得与企事业单位承包经营、承租经营所得适用五级超额累进税,税率为5%-35%。
劳务所得,20,30%,40%。
稿酬所得:
稿酬所得适用20%百分比税,另外再按应纳税所得额减征30%,故其实际税率为14%。
特许使用费所得,利息、股利、红利所得,财产租赁所得,偶然所得和经国务院财政部门确定征税其它所得,20%。
消费税。
营业税。
土地增值税,30%-60%。
印花税,1988.10.1开始征,属于行为税。
房产税。
契税（土地、房产）。
车船使用税
税收管理基础标准:
正当性标准、净收益标准、综合性标准、风险规避标准。
基础税务管理策略:
（1）把握税务管理时机;
（2）收入分解转移:
合作,家庭信托、赠与、销售;（3）投资于资本利得;（4）杠杆投资;（5）利用税负抵免政策。
投资管理
（1）投资组合管理。
（2）投资组合标准:
投资工具组合、投资时间组合、投资百分比组合。
（3）投资组合管理。
（4）个人资产配置。
个人理财业务营销
用户关系
个人理财业务是商业银行面对个人开展特色业务,建立良好用户关系成为影响个人呢理财业务开展关键。
用户关系管理日益成为商业银行开展业务、发展规模关键。
关键有以下原因:
（1）外部市场需求改变需要。
（2）内部管理理念和管理模式改变需要。
（3）关键竞争力提升需要。
（4）信息技术发展支持。
用户关系概述
用户关系是指企业为达成其经营目标,主动与用户建立起某种联络。
用户关系管理定义
用户关系管理（crm）:
现代信息技术、经营理念和管理思想结合体,它以信息技术为手段,经过对以“用户为中心”业务步骤重新组合和设计,形成一个自动化处理方案,以提升用户忠诚度,最终实现业务操作效益提升和利润增加。
用户关系管理目标
提升效率、拓展市场、保留用户、全员用户管理、有效管理、辅助决议。
用户关系管理内容:
用户营销（特征:
信息沟通双向性、战略过程协同性、营销活动护理型、信息反馈立刻性）、用户关系维护（留住老用户、寻求真正盈利用户、挖掘用户潜在价值）。
银行用户关系管理:
所谓用户关系管理（cam）就是把每一个不一样角度、不一样层面所掌握信息采集回来后归纳到一起,形成一个很大数据库,而且这个数据库是共享——这就是用户关系管理系统（crm）本质。
理财产品销售
理财产品销售包含四个部分:
开发产品、宣传产品、提供理财产品、售后反馈。
用户管理关系包含七个方面内容:
客概况分析（profiling）、用户忠诚度分析（persistency）、用户利润分析（profitability）、用户性能分析（performance）、用户为来分析（prospecting）、用户产品分析（product）、用户促销分析（promotion）
《中国银行业从业人员职业操守》是中国银行业首部系统、完整职业操守要求。
凡在中国境内设置银行金融机构工作人员,均应遵守《职业操守》,并接收所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众监督。
《职业操守》制订意在提倡高标准职业道德行业规范,弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念,提升银行业从业人员整体素质和职业道德水平。
从业基础准则:
老实信用、遵法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业机密与用户隐私、公平竞争。
理财顾问服务和综合理财服务区分:
理财顾问服务,使之商业银行向用户提供财务分析与计划、投资提议、个人投资产品推介等专业化服务。
不过商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行产品等进行产品介绍、宣传和推介等通常性业务咨询活动,不属于前款所称理财顾问服务。
综合理财服务是指商业银行向用户提供理财顾问服务基础上,接收用户委托和授权,根据与用户实现约定投资计划和方法进行投资和资产管理业务活动。
二者区分在于,在理财顾问服务活动中,用户依据商业银行提供理财顾问服务管理和利用资金,而且负担由此产生收益和风险。
而综合理财服务活动,用户授权银行代表用户根据协议约定投资方法和方向,进行投资和资产管理,投资收益和风险由用户或用户根据银行约定方法负担。
结构性存款产品和通常存款储蓄产品联络和区分:
结构性存款产品是指结合了固定收益证券和金融衍生产品,其收益率与产品中要求国际市场上利率、汇率、证券或金融产品挂钩组合存款。
它与通常储蓄存款产品现有区分又有联络。
结构性存款产品是在一般存款基础上嵌入某种金融衍生工具（关键是各类期权）,从而使存款人在承受一定风险基础上取得更高收益。
商业银行不得通常储蓄存款产品单独做理财计划销售,或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭售。
商业银行理财计划中包含结构性存款产品,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相隔离,基础资产应根据储蓄存款业务管理,衍生交易部分应根据金融衍生产品业务管理。
综合理财服务根据对象不一样,能够分为向特定用户提供私人银行服务和向特定目标用户群提供理财计划服务。
私人银行服务,是指商业一行与特定用户在充足沟通协商基础上,签署相关投资和资产管理协议,用户全权委托商业银行根据协议约定投资计划、投资范围和投资方法,代理用户进行相关投资和资产管理操作综合委托投资服务。
理财计划服务,是指商业银行经过理财计划向用户提供代理投资和资产管理操作非人综合委托投资服务。
根据用户获取收益方法不一样,理财计划能够分为确保收益理财计划和浮动收益理财计划。
浮动收益理财计划又能够分为:
保本浮动收益和非保本浮动收益理财计划。
理财计划能够是商业银行针对特定目标用户群体设计开发投资产品（以下简称理财产品）,也能够是商业银行针对特定目标用户群体设计开发原有产品、新业务产品,以及商业银行代理销售产品组成产品组合。
商业银行经过理财计划销售本行产品形成银行资产,属于银行清算资产。
商业银行不得向特定用户承诺可取得投资收益。
在存款未实现市场化之前,商业银行不得无条件向用户承诺高于同期存款利率确保收益。
商业银行经过理财业务交叉销售证券类、保险类产品时,应建立健全防火墙制度,预防不一样业务风险相互传染。
贷款期限在一年（含）以下采取利随本清还款方法,一年以上采取按月还款方法,它
总还款期数包含两种:
一是等额本息还款法:
每个月还款额=（贷款本金*月利率*（1+月利率）/[（1+
总还款期数月利率）—1];二是等额本金还款法:
每个月还款额=贷款本金/贷款期月数+（本金—已归还本金累计）*月利率。
个人汽车消费贷款:
贷款期限5年（二手车3年）,贷款百分比自用车80%、商用车70%、二手车50%
6月正式发表,在信用风险和市场风险基础上,新增了对操作风险资本要求;在最低资本要求基础上,提出了监管部门监督检验和市场约束新要求,形成了资本监管“三大支柱”。
资本充足率＝资本/风险加权资产＝（关键资本+隶属资本）/[信用风险加权资产+（市场风险所需资本+操作风险所需资本）*12.5]
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