银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析四.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析四
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（四）
一、单选题
第1题：
一般来说，处于（ ）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A 少年成长期
B 青年成长期
C 中年稳健期
D 退休养老期
第2题：
下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（ ）。
A 只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B 要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C 建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D 定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
第3题：
人寿保险的索赔时效为（ ）。
A 自知道保险事故发生之日起5年
B 自保险事故发生之日起2年
C 自保险事故发生之日起5年
D 自知道保险事故发生之日起2年
第4题：
愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是（ ）。
A 证券组合投资信托产品
B 债券投资信托产品
C 股权投资信托产品
D 贷款信托理财产品
第5题：
增强型新股申购理财产品是以（ ）为主要申购对象的理财产品。
A．新股、可转债、认股权证
B．可转债、可分离债、认股权证
C．新股、可转债、可分离债
D．新股、可分离债、认股权证
第6题：
某非政府的民间金融组织确定的利率属于（ ）。
A．市场利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
第7题：
农村信用社以“三性”为主要内容的改革始于（ ）年。
A．1984
B．2003
C．2005
D．2006
第8题：
银行股东最关心的财务指标是（ ）。
A．资产利润率
B．资本利润率
C．资产利用率
D．收入利润率
第9题：
在客户维护时，个人理财业务人员不需要注意的原则是（ ）。
A．替客户着想
B．诚实守信
C．适当引导客户
D．尊重客户
第10题：
下列不属于债券收益来源的是（ ）。
A．利息收益
B．资本利得
C．红利
D．债券利息的再投资收益
第11题：
债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。
A．股票
B．企业债
C．国债
D．金融债
第12题：
个人理财业务最早在（ ）兴起并首先成熟。
A．英国
B．美国
C．德国
D．中国
第13题：
目前，我国个人薪金、工资所得的个人所得税免征额为（ ）。
A．1000元
B．1600元
C．2000元
D．3500元
第14题：
特种疾病保险采用（ ）给付方式。
A．定额
B．定值
C．实报实销
D．按比例
第15题：
（ ）可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用。
A．紧急备用金
B．债券
C．股票
D．套期保值工具
第16题：
个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是（ ）。
A．现钞可以随意兑换成现汇
B．现钞不能随意兑换成现汇
C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
第17题：
在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券价格（ ）。
A．不变
B．上升
C．下跌
D．不确定
第18题：
在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，（ ）。
A．卖方支付本金给买方
B．买方支付利差给卖方
C．卖方支付利差给买方
D．买方支付本金给卖方
第19题：
根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。
A．70%
B．60%
C．50%
D．40%
第20题：
汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（ ）。
A．信用本位制
B．金本位制
C．布雷顿森林体系
D．牙买加体系
第21题：
下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（ ）。
A．具体经营规划
B．财务会计报告
C．风险管理状况
D．董事和高级管理人员变更
第22题：
（ ）是承担具体风险的最终负责人。
A．董事长
B．监事会
C．银行行长
D．最大股东
第23题：
在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（ ）。
A．基金
B．存款
C．房地产
D．股票
第24题：
下列商业银行中未在上海证券交易所上市的是（ ）。
A．中国银行
B．招商银行
C．中国工商银行
D．中国建设银行
第25题：
受托人以（ ）为目的管理信托财产。
A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社会利益
第26题：
如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（ ）。
A．被动投资策略
B．退出市场策略
C．主动投资策略
D．不确定
第27题：
中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（ ）。
A．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C．直接审批、监管商业银行的行为
D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
第28题：
贴现债券通常在票面上（ ），是一种折价发行的债券。
A．规定利率
B．不规定利率
C．标明折价
D．不标明折价
第29题：
外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（ ）人民币的定期存款。
A．30万元
B．50万元
C．100万元
D．200万元
第30题：
关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列表述正确的是（ ）。
A．通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低
B．货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降越快
C．货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致
D．通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨越快
第31题：
金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是（ ）。
A．金融市场的重要性
B．金融产品的期限
C．金融产品交易的交割方式
D．金融工具发行和流通特征
第32题：
（ ）是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。
A．结算
B．交割
C．平仓
D．持仓
第33题：
开放式基金单位的买入价主要取决于（ ）。
A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值
第34题：
银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法（ ）。
A．维护了客户关系，值得表扬
B．发展了银行业务
C．表现了对客户的诚实信用
D．违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
第35题：
根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是（ ）。
A．受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织
B．委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
C．受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
D．受益人自信托生效之日起享有信托受益权
第36题：
社会保险是一种（ ）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。
A．社会
B．个人
C．企业
D．国际
第37题：
下列关于银行经营“三性”平衡的说法，不正确的是（ ）。
A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低
D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
第38题：
下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是（ ）。
A．风险分析
B．资产管理目标分析
C．客户资产评估
D．绩效评估
第39题：
下列关于证券投资基金的说法，正确的是（ ）。
A．按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B．可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C．特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等
D．基金托管人负责管理和运用基金资产
第40题：
我国的国债指（ ）代表中央政府发行的国家公债。
A．国务院
B．财政部
C．中国人民银行
D．国资委
第41题：
下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是（ ）。
A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
第42题：
城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构成立于（ ）年。
A．2002
B．2003
C．2005
D．2006
第43题：
投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40万元。
A．13.09
B．13.5
C．14.21
D．14.4
第44题：
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，（ ）。
A．无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余
B．有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余
C．无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D．有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
第45题：
下列金融工具中，（ ）是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。
A．股权衍生工具
B．货币衍生工具
C．利率衍生工具
D．汇率衍生工具
第46题：
新中国第一家信托投资公司成立于（ ）年。
A．1979
B．1978
C．1999
D．1986
第47题：
若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～4%，假设一年按360天计算。
有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%。
则该产品的实际收益率为（ ）。
A．4.67%
B．3.67%
C．3.50%
D．3.33%
第48题：
商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后（ ）日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．15
B．10
C．5
D．3
第49题：
以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体投标商的中标价格一致，这采取的是（ ）的发行方式。
A．以收益率为标的的美国式招标
B．以价格为标的的美国式招标
C．以收益率为标的的荷兰式招标-
D．以价格为标的的荷兰式招标
第50题：
商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（ ）。
A．授信业务
B．受信业务
C．表外业务
D．中间业务
第51题：
发行金融债券的主体不包括（ ）。
A．政策性银行
B．中央银行
C．商业银行
D．财务公司
第52题：
下列关于税收规划的说法，不正确的是（ ）。
A．税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
B．从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
C．合理调整受税财产的比例以延缓纳税做法属于恶意钻法律漏洞的行为
D．税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低
第53题：
下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（ ）。
A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息
B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D．可转换债券适合在低风险—收益与高风险—收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者
第54题：
某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（ ）。
A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信用卡账户
第55题：
一般情况下，可转换债券的风险（ ）。
A．高于股票
B．低于普通债券
C．高于国债
D．低于储蓄产品
第56题：
银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。
下列关于银行中间业务的说法，错误的是（ ）。
A．不运用或不直接运用银行的自有资金
B．不承担或不直接承担市场风险
C．以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
D．银行作为信用活动的一方参与其中
第57题：
最早成立的政策性银行是（ ）。
A．国家开发银行
B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行
D．中国人民银行
第58题：
个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（ ）。
A．业务人员操守与胜任能力
B．操作的合规性与规范性
C．是否存在错误销售和不当销售
D．是否配备必要的人员
第59题：
小王投资某债券，买入价格为200元，卖出价格为220元，期间获得利息收入20元，则该投资的持有收益率为（ ）。
A．10%
B．20%
C．9%
D．18%
第60题：
以下有关货币政策的说法，不正确的是（ ）。
A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B．现阶段，我国货币政策的操作目标是货币供应量
C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D．M1被称为狭义货币，是现实购买力
第61题：
截至2006年12月底，共有（ ）家外资银行人股中资银行。
A．27
B．42
C．37
D．26
第62题：
在通货膨胀的条件下，下列说法正确的是（ ）。
A．名义利率能真实反映资产的投资收益率
B．实际利率高于名义利率
C．个人和家庭的购买力增加
D．固定利率资产贬值
第63题：
货币型理财产品投资期限（ ），资金赎回（ ）。
A．短；灵活
B．长；不灵活
C．短；不灵活
D．长；灵活
第64题：
（ ）是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。
A．权利信托
B．管理信托
C．担保信托
D．处理信托
第65题：
下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（ ）。
A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B．财务分析偏重于定量分析
C．非财务分析偏重于定性分析
D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等
第66题：
由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（ ）。
A．A股
B．B股
C．H股
D．N股
第67题：
当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（ ）。
A．股票市场
B．黄金市场
C．期货市场
D．外汇市场
第68题：
下列投资工具中，违约风险相对最小的是（ ）。
A．国债
B．股票
C．企业债券
D．期货
第69题：
下列关于我国金融债的说法，错误的是（ ）。
A．金融债是在银行间市场上发行的
B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C．银行可以通过发行金融债获得资金
D．金融债可以成为银行主动负债的工具
第70题：
下列关于买入看涨期权的表述，正确的是（ ）。
A．潜在利润最大为期权费
B．潜在最大损失为无穷大
C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡
D．预期市场未来下跌的操作行为
第71题：
票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。
其中，审查的内容不包括（ ）。
A．客户的资信情况
B．客户的家庭情况
C．交易背景情况
D．担保情况
第72题：
影响货币时间价值的首要因素是（ ）。
A．时间
B．收益率
C．通货膨胀率
D．单利与复利
第73题：
下列关于现金管理的说法，不正确的是（ ）。
A．若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算
B．客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金
C．客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本
D．在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
第74题：
企业债券的监管机构为（ ）。
A．中国人民银行
B．银监会
C．证监会
D．国家发改委
第75题：
下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）。
A．面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用
B．抗系统风险的能力强，任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
C．影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等
D．投资方式主要有金块、金币、黄金基金和“纸黄金”
第76题：
以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）。
A．商业银行
B．保险公司
C．信托公司
D．律师事务所
第77题：
下列关于信托理财产品的说法，错误的是（ ）。
A．银行担保的信托理财产品风险较低
B．信托管理公司通常只对信托理财产品承担有限责任
C．投资项目的方向决定了该信托理财产品的收益率和风险
D．信托理财产品的流动性通常比较好
第78题：
房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的（ ）。
A．价值升值效应
B．财务杠杆效应
C．现金流和税收效应
D．风险效应
第79题：
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。
下列不符合要求的是（ ）。
A．国债
B．长期股权投资
C．中央银行票据
D．金融债
第80题：
外汇期权的购买者，其（ ）。
A．风险是无限的，收益也是无限的
B．风险是有限的，收益也是有限的
C．风险是有限的，收益是无限的
D．风险是无限的，收益是有限的
第81题：
不属于中国邮政储蓄市场定位的是（ ）。
A．零售业务
B．中间业务
C．发展创新金融产品
D．支持社会主义新农村建设
第82题：
根据（ ），个人理财业务从业人员分为理财经理和关系经理。
A．对公司发展所作贡献不同
B．工作的侧重点不同
C．所从事个人理财业务管理运作方式不同
D．个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩
第83题：
某项目初始投资1000云，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）。
A．1047.86元
B．1036.05元
C．1082.43元
D．1080.00元
第84题：
禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中（ ）基本准则的要求。
A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争
第85题：
（ ）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A．单位活期存款
B．单位定期存款
C．单位通知存款
D．单位协定存款
第86题：
以下关于债券的分类，不正确的是（ ）。
A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
第87题：
全国第一家农村股份制商业银行成立于（ ）年。
A．1984
B．2001
C．2003
D．2005
第88题：
下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（ ）。
A．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
第89题：
《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（ ）。
A．经济增长
B．充分就业
C．汇率稳定
D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长
第90题：
（ ）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（暂不考虑期权费因素）。
A．溢价期权
B．平价期权
C．折价期权
D．货币期权
二、多选题
第91题：
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括（ ）等。
A 投资顾问
B 财务规划
C 财务分析
D 外部审计
E 社会审计
第92题：
下列属于个人理财的社会环境影响因素的是（ ）。
A 社会文化环境
B 制度环境
C 通货膨胀率
D 人口环境
E 金融机构监管体制
第93题：
下列关于长期偿债能力分析指标的说法，正确的有（ ）。
A 负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足
B 资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强
C 产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率
D 产权比率反映的是企业所有者权益对债权益的保障程度
E 流动比率是长期偿债能力
第94题：
金融衍生品市场的主要功能包括（ ）。
A 转移风险
B 价格发现
C 提高交易效率
D 筹集资金
E 投机收益
第95题：
下列关于与客户沟通的说法，正确的是（ ）。
A 在沟通之前制定几个不同的沟通方案
B 拜访之前先用电话预约
C 只有初次拜访要有明确目的
D 对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书
E 突击拜访，以获得客户的真实反映资料
第96题：
目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括（ ）。
A 股票
B 基金
C 人民币理财产品
D 外汇理财产品
E 国际投资
第97题：
执行理财计划应遵循的原则包括（ ）。
A 相关性
B 一致性
C 有效性
D 及时性
E 准确性
第98题：
商业银行在中国境内不得（ ）。
A 向非自用不动产投资
B 从事信托投资和证券经营业务
C 从事个人理财业务
D 向非银行金融机构和企业投资
E 向非自用动产投资
第99题：
下列属于银行业金融机构的是（ ）。
A 证券交易所
B 城市信用合作社
C 商业银行
D 政策性银行
E 法人企业
第100题：
证券公司接受客户的委托买卖证券时，（ ）。
A 不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失
B 应当妥善保管客户的有关资料
C 不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割
D 可以接受客户的全权委托买卖证券
E 可以用客户的资金私自买卖
第101题：
个人理财的风险应包括（ ）。
A 法律风险
B 操作风险
C 声誉风险
D 市场风险
E 汇率风险
第102题：
利率挂钩型理财计划中常用的挂钩利率指标有（ ）。
A 伦敦银行间同业拆借
升级会员 