《新金融中小银行核心竞争力的转型智慧》.docx
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《新金融中小银行核心竞争力的转型智慧》
新金融.中小银行核心竞争力的转型智慧
【农信社\农合行\农商银行版】
1对1培训及咨询、XX文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！
管理思维提升之旅！
（备注：
具体案例，会根据客户行业和要求做调整）
知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司
蓝草咨询的目标：
为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！
蓝草咨询的老师：
都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！
蓝草咨询的课程：
以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。
课程设计不仅注意突出落地性、实战性、技能型，而且特别关注新技术、新渠道、新知识、创新型在实践中运用。
蓝草咨询的愿景：
卓越的培训是获得知识的绝佳路径，同时是学员快乐的旅程，为快乐而培训为培训更快乐！
目前开班的城市：
北京、上海、深圳、苏州、香格里拉、荔波，行万里路，破万卷书！
蓝草咨询的增值服务：
可以提供开具培训费的增值税专用发票。
让用户合理利用国家鼓励培训各种优惠的政策。
报名学习蓝草咨询的培训等学员可以申请免费成为“蓝草club”会员，会员可以免费参加（某些活动只收取成本费用）蓝草club定期不定期举办活动，如联谊会、读书会、品鉴会等。
报名学习蓝草咨询培训的学员可以自愿参加蓝草企业“蓝草朋友圈”，分享来自全国各地、多行业多领域的多方面资源，感受朋友们的成功快乐。
培训成绩合格的学员获颁培训结业证书，某些课程可以获得国内知名大学颁发的证书和国际培训证书（学员仅仅承担成本费用）。
成为“蓝草club”会员的学员，报名参加另外蓝草举办的培训课程的，可以享受该培训课程多种优惠。
一．市场营销岗位及营销新知识系列课程
《狼性销售团队建立与激励》
《卓越房地产营销实战》
《卓越客户服务及实战》
《海外市场客服及实务》
《互联网时代下的品牌引爆》
《迎销－大数据时代营销思维与实战》
《电子商务与网络营销-企业电商实战全攻略》
《电子商务品牌成功之路－塑造高情商（EQ）品牌》
《精准营销实战训练营》
《卓越营销实战－企业成功源于成功的营销策划》
《关系营销-卓越营销实战之打造双赢客户》
《赢销大客户的策略与技巧》
《如何做好金牌店长—提升业绩十项技能实训》
二．财务岗位及财务技能知识系列
《财务报表阅读与分析》
《财务分析实务与风险管理》
《非财务人员财务管理实务课程》
《有效应收账款与信用管理控制》
《总经理的财务课程》
《财务体系人员的营销管理》
《全面预算管理》
《全面质量成本管理及实务》
《内部控制实务与风险管理实务》
《投融资项目分析与决策》
《融资策略与实务》
《税务管理与策划与实务》
《房地产预算管理与成本控制》
《房地产成本精细化管理》
《工厂成本控制与价值管理》
三．通用管理技能知识系列
《TTT实战训练营》
《目标管理与绩效考核》
《沟通与阳光心态管理》
《跨部门沟通与团队协作》
《压力与情绪化管理》
《EXCEL.PPT在企业管理中的高效运用》
《艺术沟通与高效执行力》
《如何提升管理者领导力及实务》
《新任部门主管及经理管理技能全效提升训练营》
《中高层管理能力提升训练》
《绩效管理与薪酬设计》
四．生产／质量／采购物流管理岗位系列培训
《金牌班组长领导能力提升》
《精益班组长能力提升与实务》
《现场主管管理技能实战训练营》
《现场精细化管理改善与提升》
《精益现场5S与目视管理及实务》
《如何降低生产成本与提升绩效》
《TPM全员生产维护及实务培训》
《TQM全面质量管理最佳实践》
《精益物流与现场管理及实务》
《精益生产管理与实务培训》
《IE提升生产效率的七大手法与实务》
《工厂准时化（justintime）生产与实务培训》
五、新知识新技术岗位知识系列
《物联网新技术及其应用》
《传统企业如何转型电子商务》
《大数据行业应用现状与未来应用热点》
《互联网+》
《互联网金融》
《互联网汽车》
《互联网思维》
《互联网新技术发展趋势》
《互联网助力供给侧改革与新旧动能转换》
《人工智能》
《万物互联的智能时代》
《物联网新技术及其应用》
《新一代互联网—区块链在金融中的应用》
《移动互联网》
《智慧城市》
六．法务相关岗位技能课程系列
《高管与外籍员工个人所得税策划及实务》、
《财务法律必备与合同风险控制》
《HR必备法律知识与风险防范》
《采购与销售人员必备法律知识与风险防范》
《企业管理人员法律知识与风险方法》
七．高层管理管理岗位系列
《创新创业领袖成长训练营》
《不确定环境下的营销战略选择》
《总经理视角下的人力资源管理》
《总经理视角下的营销管理》
《总经理的财务课程》
8．人力资源相关岗位技能系列
《目标管理与绩效考核》
《薪酬设计与绩效考核》
《EAP员工心理辅导培训课程》
《非人力资源经理的人力资源培训训练营》
《如何做好员工关系管理》
《招聘技能提升训练营》
《如何打造高绩效的快乐团队》
课程背景：
经济新常态催生金融新常态的过程，也是商业银行发展动力转换，重构商业模式，优胜劣汰分化的过程，商业银行未来发展的关键取决于转型方向，转型速度和战略执行力。
可以预见，未来几年，部分银行因转型不力，错失机遇，想入困境，另一部分银行则以变应变，快速转型，以新的商业模式实现飞跃。
所以，唯有特色才能生存，唯有创新才能发展，只有农商银行在三化合一（差异化、专业化、特色化）的道路上探索不息，深化战略定位、精准阵地布局，才能在错位竞争中强势崛起
技术脱媒和资本市场发展将弱化银行地位，第五次全国金融工资会议进一步强调了直接融资的重要性，未来几年多层次资本市场将蓬勃发展，企业对商业银行的依耐性程度将会大大降低，使其客户流失率愈发严重，银行经营成本将会大大提高。
技术进步也带来了业态的改变，尤其是科技金融的发展，将加速金融脱媒，使其商业银行的资金中介功能边缘化，融资去中介和技术脱媒将会严重削弱商业银行的市场定位。
利率市场化使银行存贷利差收益空间收窄，达到存贷平衡，给银行的盈利增长带来巨大压力，再加上国内经济增速放缓，经济结构调整的不确定性，银行资产质量也面临巨大的风险和压力，一些实力较弱的农商银行可能会面临破产倒闭或并购。
农商银行转型既要遵循商业银行的一般规律，又要突围传统观念的屏障，更要探索出一条符合自身发展道路的特色银行，专业银行、区域银行、社区银行的经营战略转型之路是摆在农商银行最棘手需要解决的问题。
课程收益：
跳出银行做银行，走出金融看发展，突破传统的经营思维模式，构建出符合市场发展的定位理念
银行管理者可根据教学内容和先进的转型变革理念，精准规划出本银行经营转型的战略方向
掌握现代商业银行运营管理的五大模型，打造本行发展的特色经营道路，从而提升市场口碑
提高部门运营者与基层管理者的主动探寻功能，发挥每一个岗位的价值，增强员工的归属感
实战型管理教练-黄俭老师简介：
滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。
进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。
听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！
课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。
宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。
通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。
擅长领域：
战略管理/领导力系列/经典营销/新营销/大数据营销
授课风格：
采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。
广大的学员认为授课风格为：
幽默风趣、条理清晰、实战、理论联系实际。
授课特点：
有料——知识结构博学多闻；有聊——实战实用情景互动；有趣——案例分析雅俗共赏；
有度——深入浅出松紧严谨；有魂——主线清晰紧扣主题；有果——落地执行效果俱佳。
课程时间：
精华版2天，共计12小时；
授课对象：
战略规划者、中高层运营管理者，部门经理、支行长、网点负责人等；
课程大纲
第一讲：
农商银行顶层战略转型智慧
一、农商银行能抓住拐点转型机遇吗？
1.政策拐点——政策从“金融去杠杆”转化为“经济去杠杆”
2.经济拐点——经济增长从“超高增速”转化为“中高增速”
3.产业拐点——产业结构从“低端制造”转化为“高端智造”
4.消费拐点——消费增速从“需求满足”转化为“多元消费”
5.银行拐点——经营理念从“融资服务”转化为“融智方案”
二、农商银行战略制定的七项原则
1.原则一：
坚持服务实体经济，构建“一体两翼五主题”
2.原则二：
做精做透主营业务，践行“五大”核心理念
3.原则三：
加大金融产品创新，实施“三合”创新原则
4.原则四：
提升优质服务价值，铸造“六心”服务措施
5.原则五：
打造科技零售银行，坚持“五大”工程建设
6.原则六：
实施便民社区银行，融合“六一”价值功能
三、本银行顶层设计的五条主线
1.战略定位——明确未来发展方向的问题
2.盈利模式——如何解决落地执行的问题
3.企业文化——塑造团队人心向往的问题
4.产品设计——研究解决用户刚性的问题
5.人才培育——培育后续人才发展的问题
小组研讨：
讨论我行定位经营战略方向是否准确，战略目标是否精准，并阐述原由
第二讲：
农商银行定位聚焦转型智慧
一、模糊的经营定位导致的后果
1.盲目的规模扩展
2.存量客户的流失
3.银行员工的流失
4.价值传播的缺失
二、农商银行定位聚焦的八大标准
1.竞争定位：
锁定谁是你的竞争对手
2.品牌定位：
夺取消费者的心智模式
3.阵地定位：
没有稳固根据地就是流寇
4.客户定位：
选定对你最有价值的客户
5.市场定位：
选择最有成长价值的定位市场
6.产品定位：
设计占据消费心理预期的产品
7.营销定位：
营之战略，销之策略
8.结果定位：
以终为始的目标设定
三、农商银行定位聚焦发展的四个方向
1.建设服务城市居民的“邻居银行”
2.建设服务区域经济的“行业银行”
3.建设服务价值资源的“平台银行”
4.建设服务新型三农的“渠道银行”
第三讲：
农商银行盈利模式转型智慧
一、农商银行盈利能力低下的原因
1.盈利模式依靠传统模式，竞争加剧抬高资金成本
2.富余资金运用监管严格，中间业务收入占比较低
3.过度追求资金规模效益，银行内部竞争内耗过大
4.市场发展变化无动于衷，缺乏战略布局的规模战
二、农商银行盈利模式转型的四大保障
1.打造适合现状发展的“机制”保障
2.铸造贴近民生需求的“产品”保障
3.整合资源普惠大众的“渠道”保障
4.敢于大胆探寻未知的“试错”保障
三、现代农商银行的六种盈利模式
1.深挖物理网点功能的特色盈利模式
2.构建区域产业的多元渠道盈利模式
3.研发小众社群产品的定制盈利模式
4.拥抱互联网金融的惠平台盈利模式
5.拓展混业经营的合作渠道盈利模式
6.拓宽资本市场融资渠道的盈利模式
小组讨论：
查漏补缺、制作我行六种盈利模式战略路径图。
第四讲：
农商银行网点经营转型智慧
一、物理网点的空间布局评估
1.城市网点选址与盈利评估
2.网点与网点之间的覆盖面评估
3.合并网点的盈利能力评估
4.新开网点的产能模式评估
小组讨论：
分解本行盈余网点和亏损网点，并阐述原由
二、网点经营核心价值重构的七步流程
1.划.阵地——营销阵地划分不清晰，那营销人员就像“流寇”一样到处乱窜，毫无章法.
2.读.行业——地方行业发展情况和问题点摸底不够彻底，就很难找到了绩效增值的盈利点.
3.锁.客群——营销客群锁定不精准，多而杂的经营理念导致客户丧失了最基本的归属感.
4.链.资源——营销不在于你开发了多少新客户，而是为你手中已有的资源创造了多少价值.
5.定.策略——所有的套路都想清楚了，但缺少具体的目标、操作步骤与时间节点一切都等于0.
6.巧.分工——营销指标如果不能具体到哪一个部门负责、督导、协调是很难达到预期效果的.
7.必.复盘——结果只是我们的目标，把实施的整个过程萃取成为可复制传播的经验，才是王道.
三、网点经营执行落地转型的八个标准化
1.经营定位、核心理念标准化
2.明确功能、服务分区标准化
3.机具先行、渠道配置标准化
4.压高转岗、劳动组合标准化
5.凝心聚力、文化建设标准化
6.科学营销、绩效考核标准化
7.体验升级、服务营销标准化
8.环境引导、视觉管理标准化
第五讲：
农商银行风险管控转型智慧
一、农商银行风险管理的六个误区
1.一是片面论，认为抓内控、抓案防就是风险管理
2.二是消除论，认为风险管理就是消除或管住风险
3.三是对立论，认为风险管理与业务发展是对立的
4.四是无关论，认为风险管理只是合规部门的事情
5.五是轻视论，认为风险管理无法产生直接的效益
6.六是事后论，认为风险管理是事后补救应急措施
二、农商银行风险管控的五道防线
1.制度防线，坚持内控在前，制度先行，落地监控
2.检查防线，坚持全覆盖\细检查\高频率总体要求，细节监控
3.控制防线，加快建立完善风险预警监测机制、全面监控
4.产业防线，加强对社会相关产业进行深度研究，预警风险
5.人性防线，要重视对基层风险管理员工的教育，多开展系统化、分层次的培训
三、农商银行高频风险的处理流程探寻
1.声誉风险的处理流程探寻
2.信用风险的处理流程探寻
3.市场风险的处理流程探寻
4.操作风险的处理流程探寻
第六章：
农商银行人才体系转型智慧
一、农商行人才发展的闭颈
1.人才素质缺陷——资源型员工占比较大，不能有效地发挥产品和客户之间的桥梁作用；
2.管理方式错误——以完成绩效为王道，人人都“忙、累、烦、乱”后带来的灭顶之灾；
3.能力培养有限——银行是知识密集型的行业，有创新主观能动性都被经验扼杀的摇篮里；
二、农商行三大人才体系搭建
1.条线区分搭建的四项类别
2.年龄区分搭建的六个阶段
3.职业区分搭建的五步梯队
三、农商行五项人才体系保障
1.要形成人才共识三点要求
2.搭建人才培养体系的四项标准
3.创建学习平台的三种模式
4.建立沟通机制的三个不要
5.确立基层团队五虎将才
四、优秀人才培养管理的“十授法”
1.授人以鱼
2.授人以渔
3.授人以欲
4.授人以誉
5.授人以娱
6.授人以语
7.授人以宇
8.授人以予
9.授人以遇
10.授人以愚
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