城市商业银行组织架构和部门职能.docx

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城市商业银行组织架构和部门职能

2018年城市商业银行组织架构和部门职能

一、公司组织架构4

二、总行各委员会的主要职能5

1、小额信贷管理委员会5

2、授信审查委员会6

3、风险管理委员会6

4、资产负债管理委员会6

5、信息科技管理委员会7

6、不良资产管理委员会7

7、绩效考核管理委员会7

三、各职能机构的主要职能8

1、经营板块8

（1）公司金融总部8

①公司金融部8

②小企业金融部8

③公司产品创新中心8

④对俄金融事业部9

⑤现代农业事业部9

（2）零售金融总部9

①零售金融部9

②零售信贷部10

③零售产品创新中心10

④信用卡中心10

⑤微型金融事业部10

⑥消费金融事业部10

⑦房贷事业部11

（3）同业金融总部11

①综合管理部11

②同业审批部11

③同业金融一部及二部11

④资产托管部11

⑤理财事业部12

（4）移动金融总部12

①移动金融部12

②互联网金融事业部12

（5）产品创新实验室12

（6）总行营业部12

2、风险管理板块13

（1）风险管理部13

（2）合规管理部13

（3）资产保全部13

（4）信贷管理部13

3、科技运营板块14

（1）科技发展部14

①研发与运维中心14

（2）运营管理部14

（3）集中运营中心14

①客户服务中心15

②集中作业中心15

③银行卡运营中心15

④印章管理中心15

⑤财务共享中心15

4、支持保障板块15

（1）战略发展部15

①小额信贷研发中心16

（2）财务会计部16

（3）人力资源部16

①培训中心16

（4）资产负债管理部16

（5）办公室16

①公关宣传部17

（6）安全保卫部（纪检监察室）17

①安全监控中心17

一、公司组织架构

本行总行的组织机构包括高级管理层下设的各委员会和各职能部门。

高级管理层下设小额信贷管理委员会、授信审查委员会、风险管理委员会、资产负债管理委员会、信息科技管理委员会、不良资产管理委员会和绩效考核管理委员会。

本行根据各职能部门的职能将之划分为经营板块、风险管理板块、科技运营板块、支持保障板块四大业务板块。

经营板块由公司金融总部、零售金融总部、同业金融总部、移动金融总部四大金融总部以及产品创新实验室、总行营业部组成。

其中，公司金融总部由公司金融部、小企业金融部、公司产品创新中心、对俄金融事业部、现代农业事业部组成；零售金融总部由零售金融部、零售信贷部、零售产品创新中心、信用卡中心（按事业部制运营）、微型金融事业部、消费金融事业部、房贷事业部组成；同业金融总部由综合管理部、同业审批部、同业金融一部及二部（按事业部制运营）、资产托管部（按事业部制运营）、理财事业部组成。

移动金融总部由移动金融部和互联网金融事业部组成。

同时，金融总部灵活设置总行直营团队和事业部进行产品营销与业务开拓，并根据市场环境变化和业务发展情况实施动态调整。

总行成立的产品创新实验室，负责为新产品研发实验项目提供服务支持，并在公司、零售金融总部设置产品创新中心，全力推动条线的产品研发，孵化新的业务增长点。

风险管理板块由四个部门组成，分别是风险管理部、合规管理部、资产保全部、信贷管理部。

科技运营板块由三个部门组成，分别是科技发展部、运营管理部和集中运营中心。

其中，科技发展部下设IT研发与运维中心；集中运营中心下设客户服务中心、集中作业中心、银行卡运营中心、印章管理中心、财务共享中心五个中心。

支持保障板块由六个部门组成，分别是战略发展部、财务会计部、人力资源部、资产负债管理部、办公室、安全保卫部。

其中战略发展部下设小额信贷研发中心、人力资源部下设培训中心、办公室下设公关宣传部、安全保卫部下设安全监控中心。

二、总行各委员会的主要职能

1、小额信贷管理委员会

负责根据我行的发展战略和经营目标，审定全行小额信贷业务发展规划并监督实施；负责对小额信贷业务运营模式、产品管理、营销管理、渠道建设、品牌管理等事项进行决策；负责对小额信贷业务外部合作、技术输出等重大项目进行决策和审批；负责完成行里安排的其它小额信贷业务事项的决策和审批。

2、授信审查委员会

负责审批超各级授信审批机构权限的授信业务，审议超权限需报本行董事会风险管理及关联交易控制委员会审批的授信业务。

3、风险管理委员会

对全行的经营风险进行监督、管理；审议各类风险监督和控制的组织架构和规划，报董事会审批（或备案）；对经营风险管理组织架构的运行情况进行监督；负责推进全行经营风险管理组织架构和制度规范建设；负责对委员会监督范围内的各类风险额度、授权、风险管理制度和政策等进行决策，并定期审议。

4、资产负债管理委员会

负责根据本行的发展战略和经营目标，确定资产负债总量和结构安排；负责监测各项监管指标和经营指标，对提高资产收益水平提出经营建议；负责审定本行定价政策和策略，确定全行资产、负债的指导利率、费率和内部资金转移价格；负责审定本行流动性管理、利率管理的政策，决定流动性管理应急预案；负责决定本行资产负债管理委员会的工作程序和制度等。

5、信息科技管理委员会

负责全行与信息科技运用有关的业务发展决策；直接确保信息科技战略，尤其是信息系统开发战略，符合本行总体业务战略和信息科技风险管理策略；负责信息化规划的组织和审批以及规划执行的阶段性评审工作；负责信息化治理的组织和审批工作，对治理结构和决策流程的相关方案进行审批并给出指导意见，并对相关流程和管理办法的执行进行监督；负责信息化建设过程中的投资、预算审批和监督工作；负责信息化建设中重要项目审批和重要任务的执行监督工作；负责信息化建设绩效目标的设定和考核；负责信息安全管理决策，监督IT安全管理体系建设，包括策略、组织、制度、流程、标准等，并监督全行信息安全工作开展；负责数据管理决策，审批数据管理的策略、组织、制度、流程、标准等，并监督全行数据管理工作开展等。

6、不良资产管理委员会

按照管理权限负责对超过资产保全部授权的不良资产保全、清收、转化、处置等事项进行审议及决策。

7、绩效考核管理委员会

负责研究决策行内绩效管理办法，总行各金融总部、各分行、总行各部门绩效考核方案，指导责任主体实施绩效计划制定、绩效考核、绩效沟通、及绩效结果应用；负责分行、总行部门绩效计划的审定和调整。

三、各职能机构的主要职能

1、经营板块

（1）公司金融总部

负责管理和推动全行公司业务整体发展，负责全行公司类业务的营销、维护、协调、经营管理工作，承担将客户需求传递给相关板块的职能。

公司金融总部分管五个职能部门，分别为公司金融部、小企业金融部、公司产品创新中心、对俄金融事业部、现代农业事业部。

①公司金融部

负责公司金融业务的开展与管理，包括政策制定与业务规划、客户服务与业务管理、制定营销战略和实施营销计划、规划公司金融总部条线内管理政策、运营管理模式并实施改革、相关资源配置等。

②小企业金融部

负责小企业金融业务的开展和管理，包括制度政策建设与业务规划、营销管理、客户与服务管理以及信贷风险管理。

③公司产品创新中心

负责公司金融产品的创新研发，制定公司产品创新、管理、推广的相关制度；负责现有产品管理；负责产品的推广和销售支持；负责组织公司金融总部及同业金融总部联动进行产品创新。

④对俄金融事业部

负责制定对俄业务管理制度和发展规划；负责制定对俄金融产品整体开发战略，实施产品评估、产品优化及产品退出管理；负责审批名单客户评级和授信，实施客户分析并制定相应营销策略；负责制定相关信贷管理政策并报备，对名单客户进行授信审批和贷后管理；负责境外同业客户的开发与管理，对其进行授信调查，识别风险。

此外，对俄金融事业部还承担中俄金融联盟秘书处职能，负责联盟日常工作管理；负责制定中俄金融联盟发展规划及成员单位业务合作计划；负责联络中俄金融同业，推进联盟发展及成员单位间深度战略合作；负责组织联盟宣传、论坛、峰会等活动。

⑤现代农业事业部

负责现代农业金融业务的开展和管理，包括制度政策建设与规划、营销管理、产品管理、信贷管理、风险管理和数据管理。

（2）零售金融总部

负责整个零售金融业务板块的战略规划、资源配置和综合管理工作。

零售金融总部分管七个职能部门，分别为零售金融部、零售信贷部、零售产品创新中心、信用卡中心、微型金融事业部、消费金融事业部、房贷事业部。

①零售金融部

负责零售金融业务的开展和管理，包括制度政策建设与规划、营销管理、渠道规划与管理、客户与服务管理；负责规划条线内组织架构和运营模式并实施改革；负责零售金融条线内相关财务资源配置，为全渠道整个零售条线业务开展提供支持。

②零售信贷部

负责自然人消费信贷、个体户、农户等贷款业务的政策制定、业务规划、渠道规划与管理、产品优化及推广、风险管理、贷后管理、信贷资产催收管理、资源配置及目标考核。

③零售产品创新中心

负责零售金融产品的创新研发，制定零售产品创新、管理、推广的相关制度；负责现有产品管理；负责产品的推广和销售支持。

④信用卡中心

承担哈尔滨银行信用卡的产品研发、营销推广、风险管理及日常运营等职能。

⑤微型金融事业部

负责为微型金融客户提供经营性及消费性融资等综合金融服务，包括制度政策及业务规划、微型金融产品开发战略、构建产品体系、微型金融业务的营销推广、以及风险管理。

⑥消费金融事业部

负责消费金融业务的拓展规划和发展计划，负责消费金融产品开发、推广、销售、风险管控及信贷管理。

⑦房贷事业部

负责房贷业务制度政策及业务规划、产品开发与管理、业务营销与管理、风险管理。

（3）同业金融总部

负责管理与推动全行同业金融业务整体发展，负责全行同业类业务的营销、维护、协调、经营管理工作，承担将客户需求传递给相关板块的职能。

同业金融总部分管六个职能部门，分别为综合管理部、同业审批部、同业金融一部、同业金融二部、资产托管部、理财事业部。

①综合管理部

负责同业金融业务的管理，包括牵头制定同业业务政策制度与业务规划、同业客户管理、本条线业务目标考核、组织运营、资源配置。

②同业审批部

同业业务审批的政策制定、授信评级、业务审批及管理、出账管理、风险管理。

③同业金融一部及二部

负责同业金融业务的开展，包括产品开发、客户营销、投资管理、交易管理、流动性操作、外汇交易及资金管理。

④资产托管部

负责资产托管业务客户营销、产品管理、运营管理和风险内控管理。

⑤理财事业部

负责全行的理财业务经营管理活动，包括全行理财业务相关管理办法及工作流程的制定、产品研发设计、投资运作、定价及成本核算、营销管理、风险管理、合规审查、产品发行、销售管理、投资管理、数据系统和信息报送工作。

（4）移动金融总部

负责整个移动金融业务板块的战略规划、资源配置、综合管理。

移动金融总部分管两个职能部门，分别是移动金融部和互联网金融部。

①移动金融部

负责移动金融业务的发展与运营，包括相关制度政策建设及规划、产品设计与功能完善、营销支持与客户服务、风险管理、目标考核、组织运营、资源配置。

②互联网金融事业部

负责互联网金融业务产品开发、推广、销售及风险管控。

（5）产品创新实验室

负责为新产品研发实验项目提供服务支持。

（6）总行营业部

负责私人银行业务营销与服务、总行端会计作业、营业部风险管理以及信贷业务支持。

2、风险管理板块

（1）风险管理部

负责建立全行风险管理框架和风险管理政策制度体系；负责信用风险组合管理；负责风险管理工具开发；负责市场风险分析与监测预警；负责支持各业务条线产品设计及相关业务流程修订，控制风险；负责根据经批准的制度、政策、方法，承办全行授权事项；负责信用风险、市场风险、操作风险、流动性及银行账户利率等全面验证工作；负责押品风险估值管理；负责合规达标项目群管理；负责全行资产风险分类总体工作及资产质量指标监测。

（2）合规管理部

负责全行合规管理的整体实施，包括合规管理制度及政策建设、合规风险管理、内部控制管理、合同合规管理、综合法律业务管理、反洗钱管理、消费者权益保护管理。

（3）资产保全部

负责全行风险资产保全业务政策制定及业务规划、保全清收组织管理、处置与核销。

（4）信贷管理部

负责统筹全行信贷业务管理，包括信贷业务制度政策及规划、信贷业务管理、公司客户信贷审查、审批和审批管理监督、信贷系统维护和征信管理。

3、科技运营板块

（1）科技发展部

负责科技战略规划与实施，包括信息安全、项目管理、科技风险管理和数据管理。

本部门下设IT研发与运维中心作为二级部门。

①研发与运维中心

主要负责全行信息科技开发项目的标准流程和制度设计；负责信息技术相关技术咨询、支持与培训；负责IT系统的上线、运行和技术维护；负责办公网络日常管理。

（2）运营管理部

负责业务运营的支持、管理和监控，包括业务运营管理、运行系统管理、结算业务管理、运营监控、运营柜面管理和国际业务运营管理。

（3）集中运营中心

负责规划和实施运营大集中，实现集约化大运营；设计并实施全渠道产品服务交付流程，支持产品快速创新；持续优化并精细化管理各类运营流程和作业，以不断提升运营效率，控制运营成本，防控操作风险，提升客户体验。

本部门下设五个二级部门，分别为客户服务中心、集中作业中心、银行卡运营中心、印章管理中心、财务共享中心。

①客户服务中心

负责客户咨询与业务办理；负责客户投诉管理；负责对客户服务中心数据进行分析预测并提供改善性建议。

②集中作业中心

负责全行通用后台集中服务管理，如流程银行、清算和结算、反洗钱、柜面业务风险监测等。

③银行卡运营中心

负责银联借记卡跨行清算、业务差错处理；负责借记卡交易风险监测。

④印章管理中心

负责全行分支机构行政印章的制作及用印管理。

⑤财务共享中心

负责财务报账业务及财务操作风险控制。

4、支持保障板块

（1）战略发展部

负责制定全行总体战略规划并构建战略执行管理体系，确保战略规划落地；组织实施全行重大管理改革项目，推动组织变革；负责机构发展策略与建设管理；负责客户满意度管理。

本部门下设小额信贷研发中心作为二级部门。

①小额信贷研发中心

负责小额信贷发展研究、对外交流与合作。

（2）财务会计部

负责财务核算及财务报告、管理会计及财务预算管理、财务管理、统计管理、采购管理、税务管理及固定资产管理等。

（3）人力资源部

负责人力资源规划、招聘调配、绩效管理、薪酬福利、组织发展、培训管理、人事管理以及HRBP管理。

本部门下设培训中心作为二级部门。

①培训中心

负责全行培训统筹、课程设计、培训实施及培训评估。

（4）资产负债管理部

负责资产负债管理、流动性管理、司库管理、定价管理、预算考核管理。

（5）办公室

负责政务及日常事务管理，主要包括：

公文管理、印信管理、机要保密、文字综合、会务支持、督办检查、信息管理等政务管理工作，党务、共青团、工会等群团工作，行政管理、固定资产管理和工程项目管理等行政工作，金融理论研究、企业文化建设以及品牌宣传等。

本部门下设公关宣传部作为二级部门。

①公关宣传部

负责品牌管理、公共关系管理与企业宣传、声誉风险管理、企业社会责任管理和广告管理。

（6）安全保卫部（纪检监察室）

负责全行安全保卫、安全防范建设、押运与消防管理、案件管理和反欺诈管理。

本部门下设安全监控中心作为二级部门。

①安全监控中心

负责全行监控安全管理、监控系统维护等。