反洗钱培训.docx

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反洗钱培训

反洗钱培训

一、培训目的

提高各营部非现场监管报表报送质量，增强各营业部合规风控岗反洗钱工作理论知识及实务能力。

二、培训内容

（一）、反洗钱非现场监管季度报表讲解

（二）、反洗钱监管制度讲解

（三）、反洗钱工作实务

三、参加培训人

合规部全体员工及各营业部合规风控人员。

四、培训方式

视频培训。

一、反洗钱非现场监管季度报表讲解

见附件

二、反洗钱监管制度讲解

（一）洗钱的概念及对金融机构的意义

1、概念

洗钱：

将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法。

2、意义

（1）合规压力

（2）外部风险

（3）内部风险

（4）价值创造

（二）金融机构反洗钱的基本原理

（1）基本流程

资金——交易报告——监测分析——反洗钱调查——案件形成

（2）金融机构在反洗钱中的定位

预防为主，配合打击。

（三）客户身份识别的基本原则

（1）勤勉尽责

（2）遵循“了解你的客户”原则

（3）风险管理

（4）了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的

自然人和交易的实际受益人。

（四）可疑交易报告

（1）报告的基本流程

1.异常监测指标——必要的技术措施

2.交易背景分析

3.必要的审核

4.报告提交

5.可疑交易回溯

（2）报告的标准

1.异常交易

2.主动监测

3.尽职调查

（3）报告的要求

1.异常交易监测

2.分析判断

3.流程监控

三、反洗钱工作实务

（一）工作中如何做到识别客户身份

1、基本身份识别

依照人民银行、银监会、证监会、保监会《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十一条执行，具体要求如下：

证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：

（1）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。

（2）开立基金账户。

（3）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

（4）与客户签订期货经纪合同。

（5）为客户办理代理授权或者取消代理授权。

（6）转托管，指定交易、撤销指定交易。

（7）代办股份确认。

（8）交易密码挂失。

（9）修改客户身份基本信息等资料。

（10）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

（11）与客户签订融资融券等信用交易合同。

（12）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

2、重新识别客户

当出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明

文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

（2）客户行为或者交易情况出现异常的。

（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

（5）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

（7）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

3、重新识别的方法

金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（2）回访客户。

（3）实地查访。

（4）向公安、工商行政管理等部门核实。

（5）其他可依法采取的措施。

4、持续识别

在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客

户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

（二）可疑交易的识别

1、方向

动态分析和把握宏观、中观、微观三个层面的基本情况，明确可疑交易识别的方向和重点。

（1）宏观层面

洗钱活动与洗钱上游犯罪相关性分析。

（2）中观层面

洗钱活动与区域性特点相关性分析。

（3）微观层面

洗钱活动与交易主体性质、身份和行为相关性分析。

2、洗钱的手法

（1）以金融机构为平台，利用金融工具洗钱。

（2）通过投资、办企业、开公司洗钱。

（3）通过商品交易洗钱。

（4）通过地下钱庄洗钱。

（5）通过博彩业洗钱

（6）转到境外

（7）境外就地洗钱

（8）雇佣和勾结专业人员造假或同谋洗钱。

3、与证券交易有关的洗钱特征

（1）在几个不同的法律管辖区域内进行大量的证券交易；

（2）与投资者的正常活动以及投资者从事的业务活动不符的交易；

（3）没有明确目的而买卖有价证券；

（4）买卖证券活动明显不以追求利益为目的；

（5）同一最终客户进行数次同一种有价证券的少量交易，已现金买进再卖出，将所得的资金以信用方式存入另一个不同的账户；

（6）向没有关系的第三方转移证券投资；

（7）与市场上的正常业务不同的交易；如与市场的规模、资金周转率、市场价格格外不符的交易；

（8）同一最终客户进行多次同种有价证券的交易，每次都以现金买进，然后在同一次交易中再卖掉；

（9）非公司原始股东，也没有买入证券的过程，确发生卖出证券的交易。