中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题C卷.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题C卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》能力检测试题C卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（）。
A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款
2、（）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。
A.罪责刑相适应原则
B.罪刑法定原则
C.刑法面前人人平等原则
D.从重处罚原则
3、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。
A.熟知向客户推荐的产品
B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.熟知业务处理流程
4、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款。
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
5、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（）。
A.行政处分
B.行政处罚
C.刑事处罚
D.民事处罚
6、下列不属于定期存款的是（）。
A.存本取息
B.整存零取
C.个人通知存款
D.整存整取
7、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
8、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。
A.具有良好的公司治理机制
B.风险监管指标符合监管机构的规定
C.最近五年中有三年盈利
D.核心资本充足率不低于4%
9、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。
A.经济高涨阶段
B.经济复苏阶段
C.经济萧条阶段
D.经济衰退阶段
10、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。
A.商业银行内部规章制度
B.银行业监督管理机构
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
11、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。
A.没收财产
B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产
C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产
12、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
13、坏账准备的计提范围为（ ）。
A.进行风险分类后的贷款
B.对特定国家、地区或行业发放的贷款
C.存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项
D.全部贷款
14、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（）。
A.执行董事
B.非执行董事
C.独立董事
D.普通董事
15、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
16、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限
17、货币政策中介目标的作用不包括（）。
A.表明货币政策实施的进度
B.为中央银行提供一个追踪观测的指标
C.便于中央银行调整政策工具的使用
D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁
18、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）。
A．1．5倍
B．1倍
C．2倍
D．3倍
19、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）。
A：
国民经济的增长速度
B：
国民经济的增长质量
C：
国民经济增长的可持续性
D：
是否出现顺差
20、存款是商业银行最主要的（）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
21、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
22、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（）。
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
23、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
24、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。
A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
25、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（）。
A.保险人和投保人
B.保险人和受益人
C.被保险人和投保人
D.被保险人和受益人
26、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
27、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人
28、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（）。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现户管理
C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户
D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算
29、单位存款人的主办账户是（）。
A．临时存款账户
B．专用存款账户
C．基本存款账户
D．一般存款账户
30、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。
A.不可以直接刷卡消费
B.不可转账结算
C.可以透支
D.可以从ATM机取现
31、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（）。
A.具有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于4%
C.风险监管指标符合监管机构的有关规定
D.最近五年没有重大违法、违规行为
32、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）负责。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.纪检机关
33、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。
A:
债券
B:
股票
C:
期货
D:
保险
34、跨系统银行往来的资金清算必须通过（）办理。
A:
当地结算中心
B:
银行业监督管理委员会
C:
中国人民银行
D:
全国银行间债券系统
35、下列不属于商业银行资产托管业务的是（）。
A.证券投资基金托管
B.自营买卖基金
C.社保基金托管
D.QFII投资托管
36、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
37、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
38、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年
39、以下哪项是银监会的反洗钱职责（）。
A：
组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
B：
组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
C：
对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D：
根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
40、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。
A、调查失误
B、审查失误
C、评估失准
D、检查失误
41、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A：
总分行型组织构架
B：
事业部型组织构架
C：
矩阵型组织构架
D：
统一法人制组织构架
42、下列说法不正确的是（）。
A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础
B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法
43、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A:
40%
B:
50%
C:
60%
D:
80%
44、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪
C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪
45、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（）。
A.国民生产总值（GNP）
B.国内生产总值（GDP）
C.国民收入
D.国际收支
46、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
47、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。
A.票据输出地
B.票据承兑地
C.票据支付地
D.持票人所在地
48、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
49、我国目前个人住房贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.
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