初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题C卷 附解析.docx

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初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题C卷附解析

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题C卷

附解析

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率

B、养老金

C、养老金率

D、储蓄率

2、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

3、房地产投资地风险不包括（）

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

4、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?

（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

5、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）

A、政策风险

B、经济周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

6、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）

A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

B、银行无需审查客户的资金来源是否合法

C、客户应当确保提供身份证件真实、合法

D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点

7、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）

A、自我吹嘘

B、目标缺失

C、被动接受

D、自我设防

8、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

A、工商行政管理机关

B、保险监督管理机构

C、中国人民银行

D、保险公司

9、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

10、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A、生产规模分析

B、项目财务分析

C、工艺流程分析

D、项目环境分析

11、真实票据理论的局限性不包括（）

A、忽视了贷款需求的多样性

B、忽视了贷款自偿性的相对性

C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性

D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性

12、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

13、宋体（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A、总资产收益率

B、贷款实际收益率

C、利息实收率

D、信贷平均损失率

14、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

15、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。

A、银行

B、信托公司

C、购买理财产品的投资者

D、银监会

16、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加银行存款

B、卖出手中外汇

C、增持固定收益证券

D、出售手中股票

17、（）是证券发行和交易制度的核心。

A、公平原则

B、公开原则

C、公正原则

D、平衡原则

18、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（　　）

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

19、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A、增持储蓄产品

B、增持股票

C、增持股票型基金

D、减持固定收益类产品

20、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）

A、流通性好

B、保管难

C、价格波动大

D、一般是中长期投资

21、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、3个月内

B、1年内

C、6个月内

D、1个月内

22、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。

A、收入预算

B、支出预算

C、资产预算

D、负债预算

23、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

24、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）

A、现今规划

B、未来规划

C、规划未来

D、日日规划

25、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）

A、总额差异的重要性大于细目差异

B、要定出追踪的差异金额或比率门槛

C、依据预算的分类个别分析

D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善

26、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）

A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

D、外汇期权买卖

27、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

28、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A、汇率变动的风险

B、通货膨胀的风险

C、工程延期对项目财务效益的影响

D、费用超支对项目财务效益的影响

29、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信托关系

B、合同关系

C、委托代理关系

D、供销关系

30、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、两者无关

31、《贷款通则》从（）起施行。

A、2019年8月1日

B、2019年8月1日

C、1996年8月1日

D、1999年8月1日

32、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（　　）

A、减少储蓄

B、增持外汇

C、增持债券

D、出售手中股票

33、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

34、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

35、以下属于财产保全的方式的是（）

A、诉前财产保全和诉中财产保全

B、诉前财产保全和诉后财产保全

C、执行财产保全和强制财产保全

D、强制财产保全和诉中财产保全

36、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率

B、伦敦银行同业拆放利率

C、东京银行同业拆放利率

D、香港银行同业拆放利率

37、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D、信托受益权可以依法转让和继承

38、按期权地执行价格分类,期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

39、货币的对外价值主要是看该国货币的（）

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

40、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）

A、100元

B、1000元

C、10000元

D、20000元

41、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）

A、储蓄

B、股票基金

C、黄金

D、债券

42、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

43、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、1个月

B、3个月

C、半年

D、1年

44、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）

A、货币占用具有机会成本

B、货币不具备价值

C、投资风险需要补偿

D、通货膨胀可能造成货币贬值

45、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）

A、声誉风险

B、信用风险

C、收益风险

D、流动性风险

46、下列关于抵押物估价的正确说法是（）

A、可以由抵押人自行评估

B、可以由债务人自行评估

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价

47、国际资本流动地根本动力是（）

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

48、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。

则保险公司应赔偿（）

A、10万元

B、8万元

C、5万元

D、4万元

49、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

A、用流动资金贷款购买辅助材料

B、外借母公司进行房地产投资

C、用流动资金贷款支付货款

D、用中长期贷款购买机器设备

50、投资型保险产品的最大特点是（）

A、为客户提供尽可能高的回报

B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C、将保险与投资合二为一

D、将投资附加保险在之上

51、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

52、下列哪项不属于国债投资的特征（）

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

53、具有较强竞争力产品的特点不包括（）

A、性能先进

B、质量稳定

C、性价比高

D、无品牌优势

54、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

55、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）

A、代理收取股票交易佣金

B、提供信用证服务及担保

C、从事同业拆借

D、买卖政府债券、金融债券

56、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）

A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案

B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料

C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息

D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息

57、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）

A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D、尽量不要减少客户所需的保险额度

58、货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

59、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

60、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

61、我国的黄金交易市场包括（）

A、上海黄金交易所和上海期货交易所

B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所

C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场

D、郑州商品交易所和上海金银交易所

62、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

63、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

B、客户分层是否合理

C、投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

64、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）

A、商品房

B、保障房

C、房改房

D、经济适用房

65、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（）

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

66、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）

A、1年

B、1月

C、1季

D、半年

67、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。

1盎司＝（）克。

A、31.103481

B、50

C、25

D、28.35

68、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

69、某投资项目现金流如下：

初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?

（）

A、收支相抵，无所谓值不值得投资

B、收支相抵，不值得投资

C、收支不平衡，不值得投资

D、值得投资

70、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）

A、稳定期

B、建立期

C、高原期

D、维持期

71、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

72、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

73、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）

A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权

B、不得泄露尚未公开的重大内部信息

C、不得不当引用同业的工作成果

D、交流各自机构VIP客户信息

74、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（）

A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元

B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元

C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元

D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。

75、以下关于年金的说法正确的是（）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

76、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

77、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）

A、活期存款账户

B、信用卡账户

C、扣款账户

D、定期投资账户

78、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）

A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理

79、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

80、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。

A、银行

B、客户

C、银行、客户共同

D、第三方投资公司

81、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）

A、3%

B、-3%

C、13%

D、6.5%

82、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

83、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

84、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：

（）

A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益

B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划

C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险

D、由银行和客户按照合同约定分配

85、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

86、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行

B、证券公司

C、登记结算公司

D、证券交易所

87、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化

B、GDP增长率

C、通货膨胀率

D、存款准备金率

88、（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。

A、东京

B、北京

C、汉城

D、香港

89、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）

A、财务风险

B、经营风险

C、政策风险

D、偶然事件风险

90、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、货币产生时间价值的原因是（）

A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬

B、随着时间自动产生

C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用

D、将这些货币要用于投资

2、当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（）

A、银行存款

B、证券

C、房地产

D、外汇

3、我国房地产四级市场包括（）

A、土地出让市场

B、房地产转让市场

C、二手楼市场

D、房地产相关产品证券化的市场

4、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（）

A、买入价

B、现钞价

C、基准价

D、卖出价

5、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据、债券回购

D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券

E、股票

6、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、处置

E、无关

7、基金应该公开披露的信息包括（　　）

A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

B、基金募集情况

C、基金份额上市交易公告书

D、基金净资产、基金份额净值

E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

8、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）

A、直接性

B、分散性

C、差异性较小

D、部分不可逆性

E、相对较强的自主性

9、证券投资基金的特点包括（）

A、独立托管

B、分散投资

C、专业化管理

D、利益共享

E、严格监管

10、递延年金的特点有哪些（）

A、最初若干期没有收付款项　

B、后面若干期等额收付款项

C、其终值计算与普通年金相同　

D、其现值计算与普通年金相同

11、全球铂金总储量的98%集中在（）

A、南非

B、美国

C、加拿大

D、俄罗斯

E、中国

12、证券投资基金按组织形式可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

13、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

14、股票的收益主要来源于（）

A、公司利润率

B、股利

C、资本利得

D、利息

E、再投资收益

15、消费信贷的种类主要有（）

A、个人综合消费贷款

B、个人住房贷款

C、个人汽车贷款

D、信用卡

16、金融市场，应包括的要素有（）

A、资金供应者和资金需求者

B、信用工具

C、信用中介

D、金融市场的价格

17、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）

A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

B、适当的分散化可以减少或消除系统风险

C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降

D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

18、保险合同的当事人是指（）

A、投保人

B、被保险人

C、受益人

D、保险人

E、收益人

19、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（　　）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

20、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）

A、基本医疗保险需要商业保险的补充