自考《财产保险学》习题及答案卷二docx.docx

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自考《财产保险学》习题及答案卷二docx

2021年自考《财产保险学》习题及答案（卷二）

一、单项选择题

1、损失分担说的倡导者是（）。

A、华格纳B、马修斯

C、魏兰脱D、劳斯塔

2、保险产生的最初目的，是要解决（）问题。

A、人身伤害的给付B、物质损害的补偿

C、责任赔偿D、信用关系

3、人身保险中大部分险种带有（）性质。

A、赔偿B、给付

C、储蓄D、保险

4、保险分配关系是客观存在的一种（）关系。

A、保险B、利益

C、社会D、经济

5、合作保险和相互保险仅表现为（）之间的保险分配关系。

A、投保人B、保险人

C、会员D、社员

6、保险的作用是保险诸职能的发挥所产生的（）。

A、社会效应B、经济效应

C、政治效应D、商业效应

7、二元说的代表人物是（）。

A、日本的米谷隆三B、德国的马修斯

C、美国的休勃纳D、德国的爱伦贝堡

二、判断题

1、保险是金融机关，是以发生偶然性事实为条件的相互金融机构。

（）

2、保险商品使用价值的量的规定性是保险金额。

（）

3、保险的本质是指保险的社会属性，它与保险的自然属性相同。

0

4、保险的法律关系产生出保险的分配关系。

（）

5、保险商品价值的质的规定性是活劳动。

（）

6、保险监督危险的职能是补偿损失职能的派生职能。

（）

7、保险商品的消费主要是物质上的消费。

（）

8、保险分配是价值形式的分配。

（）

9、保险商品价值的量的规定性是净保费率。

（）

10、保险交换是不等价交换。

（）

11、保险的基本职能中，分散风险是前提条件，补偿损失是分散风险的目的。

（）

三、问答题

1、保险在微观经济中的作用。

2、保险在宏观经济中的作用

3、商业保险与社会保险的区别。

4、商业保险与政策性保险的区别。

5、商业保险与储蓄的区别。

6、商业保险与救济的异同。

7、商业保险与的异同。

8、分析保险的职能。

9、分析保险商品的价值与使用价值。

参考答案：

一、选择题

1、B2、B3、C4、D5、C6、A7、D

二、判断

1、”2、X3、X4、X5、X6、”7、X

8、"9、"10、V11、X

一、单项选择题

1、风险因素是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失（）的条件。

A、增加B、减少

C、不变D、变化

2、实质风险因素是指（）并能直接影响事件的物理功能的风险因素。

A、无形的B、有形的

C、一切形态D、实物的

3、直接损失是指风险事故直接造成的（）。

A、无形损失B、收入损失

C、有形损失D、责任损失

4、间接损失是由直接损失进一步引发或带来的（）。

A、收入损失B、费用损失

C、有形损失D、无形损失

5、导致一切有形财产毁损，灭失或贬值的风险，称为（）0

A、人身风险B、责任风险

C、财产风险D、信用风险

6、可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险，称为（）。

A、责任风险B、人身风险

C、信用风险D、自然风险

7、按风险损害的性质分类，风险可分为（）。

A、人身风险与财产风险B、纯粹风险与投机风险

C、经济风险与技术风险D、自然风险与社会风险

8、适用于保险的风险处理方法有（）。

A、损失频率高，损失程度大B、损失频率低，损失程度大

C、损失频率高，损失程度小D、损失频率低，损失程度小

9、股市的波动属于（）性质的风险。

A、自然风险B、投机风险

C、社会风险D、纯粹风险

10、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。

A、物质风险因素B、心理风险因素

C、道德风险因素D、思想风险因素

11、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理

方法。

A、保险B、自留风险

C、避免风险D、减少风险

12、对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。

A、保险B、自留风险

C、避免风险D.减少风险

13、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。

A、保险B、自留风险

C、避免风险D、减少风险

14、对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。

A、保险B、自留风险

C、避免风险D、减少风险

15、不属于可保风险特性的有（）。

A、风险不是投机性的B、风险必须具有不确定性

C、风险必须是意外的D、风险必须是相同性质的

二、多项选择题

1、按风险损害的对象分类，风险可分为（）。

A、财产风险B、人身风险

C、经济风险D、政治风险E、责任风险

2、对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是:

（）。

A、风险因素引起损失B、风险事故引起损失

C、风险因素产生风险事故D、风险因素增加风险事故

E、风险事故引起风险因素

3、风险事故的不确定性表现在：

（）。

A、风险是否发生不确定B、风险何时发生不确定

C、发生事故不确定D、风险何地发生不确定

E、损失程度不确定

4、风险的基本要素包括（）。

A、风险因素B、风险事故

C、风险处理D、风险评估E、损失

5、控制型风险管理技术主要有：

（）。

A、预防B、抑制

C、转移D、自留E、避免

三、判断题

1、风险按性质可分为纯粹风险和投机风险。

（）

2、风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。

（）

3、运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失

程度。

（）

4、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。

（）

5、当损失频率为0.5时风险最大。

（）

六、问答题

1、可保风险的构成条件。

2、风险因素，风险事故与损失三者之间的关系。

3、风险管理的基本程序。

4、静态风险与动态风险的差别。

附：

参考答案

一、单项选择题

1、A2、B3、C4、D5、C6、B7、B8、B

9、BIO、Cll、A12、B13、C14、D15、B

二、多项选择题

1、ABE2、BCD3、BDE4、ABE5、ABE

三、判断题

1、"2、"3、"4、X5、X

四、问答题

1、答案要点

可保风险是可以被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。

其要件包括：

风险不是投机的、风险必须是偶然的、风险必须是意外的、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性、风险应有发生重大损失的可能性。

2、答案要点

风险因素指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件;风险事故是损失的直接原因或外在原因，即风险由可能变为现实，以至引起损失的结果;损失是非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，三者之间的关系是风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。

3、答案要点

风险管理的程序包括：

风险识别，即对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程;风险估测，即估计和预测风险的发生频率和损失幅度，使风险定量化的过程;风险评价，即通过定性、定量分析风险及比较风险处理费用，来确定风险是否需要处理及支出的费用;选择风险管理技术，即根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术并实施的过程;风险管理效果评价，即对风险管理技术的适用性及其收益情况的分析、检查、修正和评估。

4、答案要点

静态风险是自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险;动态风险是由社会经济的或政治的变动所导致的风险。

其差别为：

其一，损失不同。

静态风险对个体和社会来说，都是纯粹风险;动态风险对于一部分个体可能有损失，但对另一部分个体可能获利;其二，影响的范围不同。

静态风险通常只影响到少数个体;动态风险的影响比较广泛;其三，发生的特点不同。

静态风险在一定条件下具有一定的规律性，即服从概率分布;而动态风险不具备此特点;其四，性质不同。

静态风险一般为纯粹风险;而动态风险包括纯粹

风险和投机风险。

计算

一、损失赔偿方式1、第一损失赔偿方式。

公式：

1）当损失金额W保险金额时，赔偿金额=损失金额⑵当损失金额〉保险金额时，赔偿金额=保险金额适用：

家庭财产保险

2、比例计算赔偿方式。

赔偿金额=损失金额X保险金额/损失时保险财产的实际价值

二、重复保险的分摊方式：

1.比例责任分摊方式：

各保险人承担的赔款=损失金额X该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和

某商场以全部财产1000万元同时向ABC三家保险公司分别投保了600万元、300万元和200万元的财产保险。

在保险期间内因发生意外火灾导致商场财产500万元。

按照比例责任分摊方式，ABC三家保险公司各自承担的赔偿责任为：

A的赔偿金额=500*600/（600+300+200）*100%=500*54.5%=272.5B的赔偿金额=500*300/（600+300+200）*100%=500*27.3%=136.5

C的赔偿金额=500*200/（600+300+200）*100%=500*18.2%=91

2.限额责任分摊方式其计算公式为：

各保险人承担的赔款=损失金额X该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和A的赔偿金额=500*500/（500+300+200）*100%=500*50%=250B的赔偿金额=500*300/（500+300+200）*100%=500*30%=150C的赔偿金额=500*200/（500+300+200）*100%=500*20%=100

3.顺序责任分摊方式：

即由先出单的保险人首先负责赔偿，后出

单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才

依次承担超出的部分。

A的赔偿金额：

500万元B的赔偿金额：

0C

的赔偿金额：

0

三、财产保险费率=纯费率+耕口费率纯费率=保额损失率+（-曲燧

l^（x'x）2

均旋（。

）项n附加费率=纯费率x20%

未到期责任准备金提留办法

年平均估算法（也称50%估算法）未到期责任准备金=应捏留有效保单保费的50%。

季平均估算法（8分法）:

未到期责任准备金=第T度保费收入X1/8+第二^度保费收入〉收AX5/8+第四季度保险收入X7/8

月平均估算法（24分法）:

未到期责任准备金=1月份保险费收入愆额xl/24+2月份保险费!

|丸入忘费收入总额响24+~+12月份保险费收入愆额x23/24

日平均估算法；未到期责任准备金=有效保单保费X未到期天数/保险期天数

五、企业财产保险的保险金额与赔款计算

（一）固定资产的保险金额

与赔款计算保险金额的确定：

（1）按照固定资产的帐面原值确定保险

金额⑵按照固定资产的帐面原值加成确定保险金额⑶按照固定资

产重置重建价值确定保险金额

赔款计算：

全部损失时，比较保险金额与重置价值（保险价值），

取其小者，并扣除残值。

部分损失时，若按账面原值确定保险金额，比较保险金额与保险

价值，低于重置价值时，按比例赔偿;等于或高于重置价值时，按实

际损失赔偿。

若按账面原值加成或重置价值确定保险金额，赔偿以不

超过重置价值为限。

（二）流动资产的保险金额与赔款计算

保险金额的确定：

（1）按照流动资产最近12个月的平均余额确定保险金额⑵按照流动资产最近帐目余额确定保险金额赔款计算：

按照流动资产最近12个月的平均余额承保时，按照实际损失赔偿。

按照流动资产最近帐面余额确定保险金额时，全损时按照实际损失赔偿;部分损失时，如果保险金额大于或等于损失当时的账面余额，按实际损失赔，若小于，按比例赔偿。

六、营业中断保险赔款=（营业额减少所造成的毛利润损失+营业费用增加所造成的毛利润损失-压缩固定费用支出所减少的毛利润损失）X保险金额/预计的赔偿期毛利润

七、我国车辆损失险中实行的是绝对免赔率的方法：

实务中规定，保险车辆驾驶员在事故中，负事故全部责任的，扣除赔款的20%（15%）;负事故主要责任的，扣除赔款的15%（10%）;负事故同等责任的，扣除赔款的10%（8%）;负事故次要责任的，扣除赔款的5%（5%）O

八、交强险责任限额

被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：

死亡伤残赔偿限额：

110000元人民币。

医疗费用赔偿限额：

10000元人民币。

财产损失赔偿限额：

2000元人民币。

被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：

死亡伤残赔偿限额：

11000元人民币。

医疗费用赔偿限额：

1000元人民币。

财产损失赔偿限额：

100元人民币。

无赔款优待金额=该车续保险别本年应交保费X优待比例确定事故责任比例：

被保险机动车驾驶人负主要事故责任的，事故责任比例为70%;被保险机动车驾驶人负同等事故责任的，事故责任比例为50%;被保险机动车驾驶人负次要事故责任的，事故责任比例为30%。

案例分析

一、2010年王某购置一辆小轿车，价值10万元，同时投保了车损险和第三者责任险并附加全车盗抢险和玻璃单独破碎险。

保险期限内，小偷将保险车辆车窗玻璃偷走，王某及时向保险公司进行了索赔,结果遭拒赔。

无奈，王某自己更换了新车窗玻璃。

数月后，保险车辆被盗。

被盗后，王某及时向公安机关报案并及时通知了保险公司，但保险公司并未马上对王某进行赔偿。

几天后，被盗车辆被公安机关发现，但车体部分已经产生部分损失。

原来，保险车辆被盗后，盗贼在开车过程中与其他车辆相撞，造成了本车的损坏，同时造成对方车辆（假定为A）损失以及人员的伤亡。

目前，受害人A在得知王某车辆已经投保第三者责任险的情况下要求王某的保险公司承担赔偿责任。

请分析如上案例中，

（1）保险公司对于玻璃被盗的处理是否合适?

为什么？

（2）车辆被盗后，保险公司为什么没有马上赔偿给王某？

（3）面对A的要求，保险公司应当如何处理?

其依据是什么？

1合适。

因为玻璃被盗既不属于玻璃破碎保险，也不属于车辆被盗，所以保险公司免予赔偿。

2保险公司要等待3个月后，车辆的确无法找到才可以赔偿。

3保险公司应该拒赔，因为车辆被盗抢期间造成的第三者责任属

于免责条款。

简答

1、财产保险的法定分类：

财产损失保险分为火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险、责任保险、信用保证保险。

其他分类：

1、按照实施的方式：

自愿保险与强制保险2、按照保险价值确定方式：

定值保险与不定值保险3、按照保险标的的性质：

积极型财产保险与消极型财产保险

2、保险利益的构成要件：

a、保险利益必须是合法的利益b、保险利益必须是可以确定的利益c、保险利益必须是经济利益

3、财产保险的保险利益形式：

现有利益、预期利益、责任利益、合同利益

4、最大诚信原则的主要内容：

a、保险人的说明义务b、投保人的告知义务c、投保人或被保险人的保证义务5、最大诚信原则的保证形式：

明示保证（确认保证和承诺保证）、默示保证

6、保险人履行损失赔偿责任的限度：

1.以实际损失为限2.以保险金额为限3.以保险利益为限

7、保险人在代位追偿中的权益范围：

保险人在代位追偿中享有的权益以其对被保险人赔付的金额为限，如果保险人从第三者责任方追偿的金额大于其对被保险人的赔偿，则超出的部分应归被保险人所有。

8、保险费率厘定的基本原则：

（一）充分性原则

（二）公平性原则（三）合理性原则（四）稳定灵活的原则（五）促进防损的原则

9、保险费率厘定的一般方法：

（一）分类法

（二）观察法（三）增减法（表

定法、经验法、追溯法）

10、企业财产保险的承保范围

（一）可保财产

（二）特保财产（三）不保财产

11、特保财产是保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单中载明承保的财产。

主要分为两类：

1、不增加费率、也不需加贴保险特约条款的特保财产2、需增加费率或需加贴保险特约条款的特保财产

12、不保的具体原因：

1、不能用货币衡量其价值的财产或利益。

2、不是实际的物资，如货币、有价证券。

3、不符合政府有关法律或规定要求的财产。

4、由其他险种承保的财产。

13、我国企业财产保险采用财产保险基本险条款和财产保险综合险条款。

14、企业财产保险基本险的保险责任：

1.火灾2.爆炸3.雷击4.飞行物体和空中运行物体的坠落5.被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失，保险人亦予以负责;6.必要且合理的施救费用

15、企业财产保险综合险的保险责任：

1.火灾2.爆炸3.雷击4.飞行物体和空中运行物体的坠落5.被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失，保险人亦予以负责6.必要且合理的施救费用7.12项风险：

洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷。

16、企业财产保险的保险费率分为工业类、仓储类和普通类。

17、影响企业财产保险费率的主要因素有：

1.投保险种：

基本险、综合险（财产险或财产一切险）、附加险及免赔额的高低;2.房屋的建筑结构:

钢骨结构、砖石结构、木结构等;3.占用性质;4.地理位置;5.周围环境;6.投保人的安全管理水平;7.历史损失记录;8.市场竞争因素

18、保险财产的承保范围适用对象：

凡城乡居民、个体工商户、家庭手工业者及其家庭成员的自有财产以及代他人保管或与他人共有的财产均可以投保家庭财产保险。

19、我国家庭财产保险直接承保的基本保险责任:

①火灾;②爆炸;③雷击;④空中运行物体的坠落；⑤在发生上述灾害事故时，因防止灾害蔓延或施救所采取的必要措施造成保险财产的损失和所支付的合理费用。

20、家庭财产保险业务的保险金额的确定有下列两种方式:

⑴单一总保险金额制⑵分项总保险金额制21、家庭财产保险的其他形式：

（一）家庭财产两全保险

（二）家庭财产长效保险22、工程保险的特点：

1）多个工程关系方组成共同被保险人

2）保险期限的特点

工期一施工合同要求的施工期限

试车期一设备安装完后的调试运行期，属于工期的一部分。

保证期一工程的维护保修期，也称为缺陷责任期，不属于工期的一部分。

3）风险金额的逐步积累

建筑工程保险的风险金额随着工程进度的变化及物料和人工的不断投入而增加；安装工程保险风险金额随工程进度不断加大，在试车期间，风险更为集中。

验收移交时风险金额最大，达到保险金额。

4）工程保险是综合保险

工程本身、施工机具、工地设备、物料对第三者的物质损失与人身伤亡后果损失风险的保障

5）影响风险大小的因素复杂自然灾害

人为因素一施工经验、技术与管理水平、施工方式、技术设计特性、道德水平、工程所处的阶段等

23、机器损坏保险的特点：

1、按重置价值确定保险金额2、承保的风险主要是人为事故3、有停工退费的规定

24、碰撞（倾覆）风险：

1、碰撞。

碰撞风险指保险车辆车体与外界静止的或运动中的物体意外撞击，也包括保险车辆按装载规定载运的货物与外界物体的直接接触。

2、倾覆。

倾覆风险指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本身倾斜翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。

25、非碰撞（倾覆）风险：

1、火灾。

外界火源及其他保险事故造成的燃烧导致保险车辆本身的损失。

2、爆炸3、外界物体倒塌4、空中运行物体坠落5、行驶中平行坠落

26、车辆损失险附加险有：

全车盗抢险、自燃损失险、玻璃单独

破碎险、车辆停损险、新增加设备损失险、不计免赔特约险

27、第三者责任险附加险有：

车上责任险、车上人员责任险、车载货物掉落责任险、无过失责任险、不计免赔特约险

28、交强险和现行商业三责险的差异：

一是赔偿原则不同;二是保障范围不同;三是具有强制性;四是条款和费率制定不同;五是交强险实行分项责任限额。

29、责任保险的特点：

1.以法律为基础责任保险产生发展的基础是：

法律制度的不断完善和发展2.具有偿付的替代性和保障性责任保险直接保障被保险人，间接保障受害人。

3.只有赔偿限额的规定保险标的的无形性，不同于财产损失保险

30、保险责任的归属方式：

期内发生式和期内索赔式。

期内发生式以损失发生的时间为承保基础，即保险人负责赔偿发生在保单有效期间内应由被保险人负责的损失，保险人不考虑责任事故（损失）发现的时间或提出索赔的时间。

按这种承保基础承保的业务须随时准备处理那些保单早已到期，但因发现损失较晚而刚报来的索赔案件。

期内索赔式。

以索赔提出的时间为承保基础，即保险人负责赔索在保单有效期间内受害人向被保险人提出的索赔。

以这种方式承保的保单，可以赔偿在保单起保日期以前发生的责任事故引起的损失。

名词解释

1、财产保险：

是以财产以及相关利益和损害赔偿责任为保险标

的，以补偿被保险人经济损失为基本目的的保险。

2、保险利益：

是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。

3、保险利益原则：

是指在签订和履行保险和同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。

4、最大诚信原则的基本含义是：

保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。

5、弃权：

是指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证条款而产生的解约权或抗辩权，保险人一旦弃权，则不得重新主张该项权利。

6、禁止反言是指保险人明知有影响保险合同效力的因素或者事实存在，却以其言辞或行为误导不知情的投保人或被保险人相信保险合同无瑕疵，则保险人不得再以该因素或者事实的存在对保险合同的效力提出抗辩，即禁止保险人反言。

7、近因，指促成损失结果的最有效的，起决定作用的原因。

8、代位原则：

是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。

9、权利代位：

即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。

10、物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。

11、重复保险：

是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的价值。

12、重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分的补偿，又不会超过其实际损失而获得额外的利益。

13、未到期责任准备金，又称保费准备金，是保险人在会计年度结算时将保险责任期尚未届满、应属于下一年度的部分保费提存出来形成的准备金。

14、未决赔款准备金：

也称赔款准备金，是保险人在会计年度结算时，为该会计年度已发生保险事故应付而未付赔款从当年的保费收入中所提存的一种资金准备。

15、总准备金：

保险人为应付周期较长的巨额赔款额建立的自己准备，它是构成保险偿付能力的具有决定因素的资金，按保险费率收取的保险费。

16、营业中断保险，也称利润损失保险或间接损失保险，是对物质财产遭受火灾责任范围内的损毁后被保险人在一段时间内因停产、停业或经营受影响而损失的预期利润及必要的费用支出提供补偿的保险

17、保险赔偿期：

是企业在保险有效期内遭受保险责任范围内的损失后从企业利润损失开始形成到企业恢复正常的生产经