践行操守合规经营.docx
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践行操守合规经营
践行操守合规经营
合规经营是银行生存与发展的根基，基础管理又是合规经营的重心。
银行的规章制度、员工守则、行为规范、企业文化、党风廉正、违规处罚、积分管理、行为排查、思想教育、法律法规等均属于基础管理范畴。
惟有做到道德教育到位、执行能力到位、合规操作到位、监督管理到位和榜样作用到位，才能使合规经营深入人心，促进银行的健康发展。
1.强化合规意识，加强道德教育。
“思考方式决定行为和成就。
”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。
一是强化法纪意识。
积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。
二是强化奉献意识。
引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。
三是强化自觉意识。
引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。
四是强化集体意识。
引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。
2.培养良好习惯，提高执行能力。
要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。
一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。
二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持；对于不适合形势发展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。
三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。
四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。
3.加强自我管束，规范合规操作。
“合规操作，从我做起”。
合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。
一是管好自己。
自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。
二是监督别人。
不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。
三是坚持流程。
流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。
四是建立有效沟通的平台。
通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在网点与家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。
4.完善绩效考核，建立监督机制。
完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。
一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。
二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。
对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。
三是建立沟通制度。
制度不是颁发了就完事，管理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。
四是建立合理化建议制度。
通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。
5.抓好典型教育，树立榜样作用。
“榜样的力量是无穷的”。
正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。
一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。
合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。
合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行为要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。
二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常组织员工学习案件的警示教育，特别是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。
合规经营是一件纷繁复杂、任重道远的大事；是一件关系人人、长远利益的大事；是一件可以创造价值，提升形象的大事；是一件与时俱进，自主创新的大事。
只有将“诚信、正直、守法、合规”的理念深入人心，将合规经营根植于每一个人心中，银行才能持续快速发展，才能在国际舞台上占据一定的地位。
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可依靠的唯有自己
这是发生在一个普通犹太人家庭里，父亲和儿子的故事：
儿子叫约翰，在他4岁那年，有一天他和姐姐在客厅玩捉迷藏。
他们玩得正高兴，父亲抱起小约翰，把他放在沙发椅上面，然后伸出双手做出接的姿势，叫他往下跳。
小约翰毫不犹豫地往下跳，在即将抓住父亲的瞬间，父亲缩回了双手，约翰摔到了地板上，他号啕大哭起来。
小约翰向坐在沙发上的妈妈求助，妈妈若无其事地坐着，并不去扶他，只是微笑着说：
“呵，好坏的爸爸！
”父亲站在一边，以嘲弄的眼光望着上当受骗的小约翰。
这便是犹太家庭教子的方法之一，这样做的目的是灌输给孩子一个理念：
社会是复杂的，不要轻信他人，唯一可依赖的就是自己。
犹太家庭的孩子都要回答这样一个问题：
“假如有一天房子被烧着了，你将带着什么东西逃跑？
”如果孩子回答是钱财，母亲会进一步问：
“有一种没有形状、没有颜色、没有气味的宝贝，你知道是什么吗？
”如果孩子回答不出来，母亲会告诉他：
“孩子，你要带走的不是钱财，而是智慧。
因为智慧是任何人都抢不走的，你只要活着，智慧就永远跟着你。
”
你对爸爸的爱，远远胜过那部车
一个犹太家庭的父亲，存钱存了很久，终于买了一辆自己向往已久的新车。
新车开到家后，他珍爱有加，每天都要洗车打蜡。
他5岁的儿子见父亲这么爱车，也常常乐此不疲地帮爸爸一起洗车。
有一天，这位父亲开车回到家后，累得一动也不想动。
于是他决定破一次例，改天再洗车，尽管自己的爱车因淋了雨，而显得脏乱不堪。
这时，5岁的儿子见父亲这么累，就自告奋勇地要帮爸爸洗车，见他这么小的年纪，就知道体谅自己，心里甚感欣慰，便放手让儿子去洗。
儿子要动手洗车了，却找不到洗车用的毛巾。
于是他走进厨房，立刻便想到母亲平时煮菜洗锅时，都是用钢刷使劲刷才刷干净的，所以既然没有毛巾，就用钢刷吧！
他拿起钢刷用力地洗起车来，一遍又一遍，像刷锅一样地刷车。
等他洗完之后，听见“哇”的一声，他失声大哭起来，车子怎么都花了？
这下可闯大祸了，他急忙跑去找父亲，边哭边说：
“爸爸，对不起，爸爸，你来看！
”父亲疑惑地跟着儿子走到车旁，他也“哇”的一声，“我的车，我的车！
”
这位父亲怒气冲冲地走进房间，气急败坏地跪在地上祷告：
“上帝呀，请你告诉我，我该怎么做？
那是我新买的车，一个月不到，就变成这样，我该怎么处罚我的孩子？
”
他才祷告完，耳边忽然出现一个声音“世人都是看表面，而我却是看内心！
”突然间，他彻悟了。
他走出房门，儿子正害怕地流着泪，动也不敢动。
父亲走上前去，把孩子紧紧地拥在怀里，亲切地说：
“谢谢你帮爸爸洗车，爸爸对你的爱，远远胜过对那部车子。
”
凡事要透过表面去看本质，当家人或朋友无意间做错了某件事时，我们要理智对待，不要只看事情的表面，而忽略他们内心真实的想法。
学会用爱心去包容爱心，家会让你感觉自己的周围，时时洋溢温暖的阳光。
小饭馆的生意很好，因为物美价廉，因为他的谦和和妻子的热情。
每天早晨，三四点钟他就早早起来去采购，直到天亮才把所需要的蔬菜、鲜肉拉回家。
没有雇人手，两个人忙得像陀螺。
常常，因为缺乏睡眠，他的眼睛红红的。
不久，一个推着三轮车的老人来到他门前。
她驼背，走路一跛一跛的，用手比划着，想为他提供蔬菜和鲜肉，绝对新鲜，价格还便宜。
老人是个哑巴，脸上满是灰尘，额角和眼边的几块疤痕让她看上去面目丑陋。
妻子不同意，老人的样子，看上去实在不舒服。
可他却不顾妻子的反对，答应下来。
不知怎的，眼前的老人让他突然想起了母亲。
老人很讲信用，每次应他要求运来的蔬菜果然都是新鲜的。
于是，每天早晨六点钟，满满一三轮车的菜准时送到他的饭馆门前。
他偶尔也请老人吃碗面，老人吃得很慢，很享受的样子。
他心里酸酸的，对老人说，她每天都可以在这儿吃碗面。
老人笑了，一跛一跛地走过来。
他看着她，不知怎的，又想起了母亲，突然有一种想哭的冲动。
一晃，两年又过去了，他的饭馆成了酒楼，他也有了一笔数目可观的积蓄，买了房子。
可为他送菜的，依旧是那个老人。
又过了半个月，突然有一天，他在门前等了很久，却一直等不到老人。
时间已经过了一个小时，老人还没有来。
他没有她的联系方式，无奈，只好让工人去买菜。
两小时后，工人拉回了菜，仔细看看，他心里有了疙瘩，这车菜远远比不上老人送的莱。
老人送来的菜全经过精心挑选，几乎没有干叶子，棵棵都清爽。
只是，从那天后，老人再未出现。
春节就要到了，他包着饺子，突然对妻子说想给老人送去一碗，顺便看看她发生了什么事。
怎么一个星期都没有送菜？
这可是从没有过的事。
妻子点头。
煮了饺子，他拎着，反复打听一个跛脚的送菜老人，终于在离他酒楼两个街道的胡同里，打听到她了。
他敲了半天门，无人应答。
门虚掩着，他顺手推开。
昏暗狭小的屋子里，老人在床上躺着，骨瘦如柴。
老人看到他，诧异地睁大眼，想坐起来，却无能为力。
他把饺子放到床边，问老人是不是病了。
老人张张嘴，想说什么，却没说出来。
他坐下来，打量这间小屋子，突然，墙上的几张照片让他吃惊地张大嘴巴。
竟然是他和妈妈的合影！
他5岁时，10岁时，17岁时……墙角，一只用旧布包着的包袱，包袱皮上，绣着一朵梅花。
他转过头，呆呆地看着老人，问她是谁。
老人怔怔地，突然脱口而出：
儿啊。
他彻底惊呆了！
眼前的老人，不是哑巴？
为他送了两年菜的老人，是他的母亲？
那沙哑的声音分明如此熟悉，不是他母亲又能是谁？
他呆愣愣地，突然上前，一把抱住母亲，号啕痛哭，母子俩的眼泪沾到了一起。
不知哭了多久，他先抬起头，哽咽着说看到了母亲的坟，以为她去世了，所以才离开家。
母亲擦擦眼泪，说是她让邻居这么做的。
她做工的爆竹厂发生爆炸，她侥幸活下来，却毁了容，瘸了腿。
看看自己的模样，想想儿子进过监狱，家里又穷，以后他一定连媳妇都娶不上。
为了不拖累他，她想出了这个主意，说自己去世，让他远走他乡，在异地生根，娶妻生子。
得知他离开了家乡，她回到村子。
辗转打听，才知道他来到了这个城市。
她以捡破烂为生，寻找他四年，终于在这家小饭馆里找到他。
她欣喜若狂，看着儿子忙碌，她又感到心痛。
为了每天见到儿子，帮他减轻负担，她开始替他买菜，一买就是两年。
可现在，她的腿脚不利索，下不了床了，所以，再不能为他送菜。
这种信任和理解真的很重要。
这个故事对于众多家长来说有很强的的启迪和警示作用：
“你到底爱的是孩子，还是孩子努力的结果？
如果是后者，那说明你不会爱！
”亦或是“你到底是爱自己的孩子，还是爱那个你心目中的孩子？
如果是后者，那说明你不会爱！
”，往往，在和孩子互动过程中，我们关注自己的感受，关注孩子是否改错，关注孩子是否优秀，而我们忽略了关注孩子本身，这些都是打着爱的旗号伤害着孩子，但我们往往认为这就是爱。
请牢记，孩子本身最重要！
让孩子去开辟自己的天空
《一个犹太人的家庭教育》讲的是一个伟大的犹太母亲把三个孩子培养成才的理念和方法。
这位母亲生在上海，父亲是犹太人，在她12岁那年去世了，随后母亲也离她而去，她成了孤儿。
长大后在上海铜厂做女工，结婚后生下三个孩子，但不久后丈夫又离她而去了。
为了逃避痛苦，她成为中以建交后第一批回到以色列的犹太后裔。
为了生存，也为了三个孩子能早日回到以色列，她先发奋学习希伯来语，然后，在路边摆了个小摊卖春卷。
以色列的官方货币是谢克尔，一谢克尔兑换人民币2块钱，更小的币值是雅戈洛，一谢克尔等于100雅戈洛。
她的春卷小摊每天只能赚到十来个谢克尔……
1993年，她接回了三个孩子，大儿子14岁，二儿子13岁，小女儿11岁。
开始她一直秉承再苦不能苦孩子的原则，依旧做着合格的中国式妈妈。
把孩子送去学校读书，她卖春卷，孩子放学，她就停止营业，在小炉子上面给他们做馄饨或者面条。
这一幕被邻居看到了，就来训斥大儿子：
“你已经是大孩子了，你应该学会去帮助你的母亲，而不是看着你母亲忙碌，自己就像废物一样。
”然后转过头训斥母亲：
“不要把那种落后的中国式教育带到以色列来……”
大儿子和她都很难受，但他们都在慢慢地改变，大儿子不但学会了做春卷，还把春卷带到学校卖，每天，三个小孩子能赚到10个谢克尔，回家交给母亲。
母亲觉得很心酸，让他们小小年纪就担起生活的担子，但犹太人不这么认为，在犹太家庭里，孩子们没有免费的食物和照顾，任何东西都是有价格的，每个孩子都必须学会赚钱，才能获得自己需要的一切。
于是妈妈不再提供免费的餐食和服务，同时也给他们赚钱的机会，以每个春卷30雅戈洛的价钱批发给他们，带到学校后，可自行加价出售，利润部分自由支配。
三个孩子卖春卷的方式竟然截然不同。
小女儿最老实，按老价钱50雅戈洛一个零售；二儿子则以40雅戈洛的价钱批发给学校餐厅，每天让他送100个春卷；大儿子则举办了一个“带你走进中国”的讲座，讲座的噱头就在于可以免费品尝美味的中国春卷，但需要买入场券，每人10雅戈洛，结果收入1500雅戈洛。
随后他们琢磨出了更多更新颖的赚钱方法，他们很努力地去学习和思考，学业并没有受到任何影响。
同样作为父母，是不是应该引起我们的反思？
我们每天一睁开眼睛就为了孩子忙活，做饭、洗衣服、接送、辅导作业，然后才是做自己的事情，每天忙的团团转，累得筋疲力尽。
一发牢骚，孩子还会心生厌烦，根本不理解我的付出。
再回头看看，每一位中国母亲不都是这样吗？
这样我们就很伟大吗？
我们付出了很多，却造就了一个又一个“小皇帝”、“小公主”……
我们希望孩子成才，却又过度的保护他们，使得孩子变得无能无法自立；过分的溺爱，带来孩子的无情；过多的干涉，让孩子多了很多无奈；过多的指责，让孩子变得不知所措，找不到前进的方向……
想要为孩子创造一个无忧无虑，快乐成长的天空，但却发现自己完完全全的占据了创造者的位置，其实，这个位置也要有一部分让孩子承担。
现在的照顾，也许会暂时保护着他们，但是他们总有一天会长大，会在长大后遇到许许多多的困难，那个时候，我们是如何也帮不了他们的……也许，让孩子过早的面对金钱面对名利面对社会，会有不舍和心疼，但他们总有一天要面对，总有一天要承担。
我们为何不像那位犹太母亲那样，放开手，让孩子自己去开辟属于他们自己的天空呢？
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