银行从业资格考试试题及答案ajy.docx

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银行从业资格考试试题及答案ajy

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。

A、10%B、8%C、6%D、4%

2．现阶段指导我国证券市场健康发展的八字方针是（）。

A.公开、公平、公正、守信B.法制、监管、自律、规范

C.公开、公平、公正、自律D.法律、监管、规范、发展

【答案】B

【解析】“法制,监管,自律、规范”的八字方针，就是要求在法制的基础上通过监管、自律达到证券市场规范化的目的，促进我国证券市场健康发展，使之更好地多我国国民经济发展服务。

3．人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。

A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性

4．存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证

5．以下风险中，属于系统风险的是（B）。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

6．我们通常所说的利率是指（B）。

A．市场利率B．名义利率C．实际利率D．固定利率

7．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。

A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度

8．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。

A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件

9．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

10．不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（B）。

A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款

11．下列各种情况属于风险较大的是（A）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性

C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱

12．（D）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会

13．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。

A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。

C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性

14．在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。

A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表

15．（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

16．假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行资本利润率为（B）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

17．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。

A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益

18．下列中只有（A）项是属银行投资活动产生的现金流量。

A、增加在建工程所支付的现金B、支付已发行债券利息

C、支付的各项税费D、卖出回购款项净额

19．1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（C）。

A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年

20．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。

A、之后B、之前C、同等D、不定

21．提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（.）收取手续费。

A.1‰B.2‰C.3‰D.4‰

【答案】B

【解析】提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

22．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.债权B.资金使用权C.财产支配权D.资产所有权

【答案】A

【解析】债券是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺一定利率定期支付并到期偿还本金的债权债务关系。

23．公司以货币形式支付的股息，称为（）。

A.现金股息B.股票股息C.财产股息D.负债股息

【答案】A

【解析】现金股息是以货币形式支付的股息和红利，是最普通、最基本的用息形式。

分派现金股息，既可以满足股东预期的现金收益目的，又有助于提高股票的市场价格，以吸引更多的投资者。

24．在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的（）。

A.相对法B.综合法C.基期加权法D.计算期加权法

【答案】A

【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。

掌握简单算术股价指数的互一种方法——综合法以及加权股价指数的计算方法。

25．国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查，并及时向（A）通报情况。

A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券公司

【解析】《证券公司风险处置条例》第六条规定，国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查，对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控，并及时向有关地方人民政府通报情况。

26．负债基金的具体投资操作和日常管理的机构是（）。

A.基金受益人B.基金发起人C.基金管理人D.基金托管人

【答案】C

【解析】基金管理人是指负责基金具体投资操作和日常管理的机构。

27．我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（）。

A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价

【答案】C

28．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险

【答案】D

29．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。

A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场

30．封闭式基金期满终止，清算核资后的（B）按投资者的出资比例进行分配。

A.基金总资产B.基金净资产C.可分配收益D.基金资本金

31．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（D）。

A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化

C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案

32．国际货币市场中的国库券期货合约的面值是（B）美元。

A.10万B.100万C.200万D.500万

33．债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（D）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

二、多项选择题

34．根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ACD）。

A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保

B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%

C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准

D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际承担能力

35．有下列情形之一者，属于高风险农村信用社（BCD）。

A、资本充足率低于4%B、呆滞呆账比例超过30%

C、备付金比例低于1%（减去法定存款准备金比例）D、资不抵债

36．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）几种方法。

A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析

37．银行资产保全通常是对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收B、盘活C、管理D、处置

38．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析

39．金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）。

A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率

C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款

40．银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。

A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性

41．相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ACD）。

A、银行流动性需求频繁B、银行流动性需求数额较大

C、银行流动性需求的被动性和不确定性D、银行流动性需求呈现刚性

42．以下属于所有者权益的有（ABD）。

A、实收资本（股本）B、盈余公积C、净利润D、未分配利润

43．中央银行增加货币供应量的措施（BC）。

A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率

44．储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ABC）办理过户手续。

A、判决书B、裁定书C、调解书D、支付令

45．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。

A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益

46．在下列（ABCD）情况出现时，可以解除合同。

A、因不可抗力致使合同目的来能实现

B、当事人协商一致，解除合同

C、履行期限届满之前，当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的

D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的

47．借款人申请贷款应当具备的基本条件是（ABCD）。

A、产品有市场B、生产经营有效益C、不挤挪用信贷资金D、恪守信用

48．连带责任的债权人可以将（）作为被告提起诉讼（ABC）。

A、债务人单独B、保证人单独C、债务人和保证人作为共同被告

49．控制贷款风险的主要措施有（ABD）。

A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类

50．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。

A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券

【答案】A,C,D

【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

51．按照《公司法》的规定，普通股股东享有（ABC）法定的股东权益。

A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章

52．本身不能为持有人或第三者取得一定收入的证券称为（CD）。

A.商业证券B.资本证券C.有价证券D.凭证证券

53．基金的运作中的主要费用有（AB）。

A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费

54．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。

A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员

C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员

55．下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）。

A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金

B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役

C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役

D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：

【答案】B,C,D

【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

三、判断题

56．行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。

（√）

57．抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。

（√）

58．存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

（√）

59．在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。

（×）

60．商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。

（×）

61．改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式，正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。

（√）

62．1999年中国人民银行发布的《关于鼓励消费贷款的若干意见》规定，个人住房贷款期限一般最长不超过20年，住房贷款与房价款的比例最高为70%。

（×）

63．《巴塞尔新资本协议》，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技术。

（√）

64．托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。

（×）

【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。

65．保证公司债属于信用证券的一种。

（×）

66．可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。

（×）

67．资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。

（×）

【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。

68．无记名股票是指在股票票面和股份公司股东名册上均不记载股东姓名的股票。

（√）

104在证券公司前10名股东单位任职的人员不得担任证券公司的独立董事。

（×）

【解析】在下列机构任职的人员及其亲属和主要社会关系人员不得担任证券公司独立董事：

持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构

69．贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。

（√）

70．采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

（×）

71．当年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增加额）/（利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额）（×）

72．安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。

（√）

73．借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。

（√）

74．为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。

（×）

75．如果是银行主动向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。

（×）

76．契约型基金份额持有人可以直接影响基金的日常决策。

，（×）

【解析】契约型基金中，基金份额的持有人只能通过召开基金收益人大会对基金的重大事项做出决议，但对基金日常决策一般不产生影响。

77．证券市场与货币市场关系密切，证券市场是货币市场上资金的需求者。

（√）

78．股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。

（×）

79．拟资本是实际资本的反映，虽然两者之间有本质区别，但两者在量上是相等的。

（×）

80．工商企业购买其他公司的股票往往是为了进行投机（×）