银行卡业务试题.docx

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银行卡业务试题

银行卡业务试题

一、单项选择题（30题）

1、下列属于卡基支付工具主体的是（B）。

A、转账卡B、贷记卡C、储值卡D、充值卡

2、下列属于卡基支付工具主体的是（A）。

A、借记卡B、专用卡C、储值卡D、充值卡

3、借记卡按发卡对象的不同，可分为（B）。

A、转账卡B、个人卡C、专用卡D、储值卡

4、客户办理借记卡业务操作基本流程是（A）。

A、受理、审查→录入信息→打印、制卡→客户确认→卡/回执交客户→业务交易→挂失与销户

B、受理、审查→录入信息→业务交易→客户确认→卡/回执交客户→打印、制卡→挂失与销户

C、受理、审查→业务交易→打印、制卡→客户确认→卡/回执交客户→录入信息→挂失与销户

D、受理、审查→录入信息→打印、制卡→业务交易→卡/回执交客户→客户确认→挂失与销户

5、贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内（A）的信用卡。

A、先消费、后还款B、先存款、后消费

C、先存款、后使用D、先存款、后结算

6、客户办理贷记卡业务操作基本流程是（B）。

A、客户申请与业务受理→授信审批→资信核查与风险评估→制卡发卡→卡函或密码函→持卡人

B、客户申请与业务受理→资信核查与风险评估→授信审批→制卡发卡→卡函或密码函→持卡人

C、客户申请与业务受理→资信核查与风险评估→卡函或密码函→制卡发卡→授信审批→持卡人

D、客户申请与业务受理→资信核查与风险评估→授信审批→制卡发卡→持卡人→卡函或密码函

7、下列属于贷记卡授信环节主要风险点的是（A）。

A、资料审核B、密码交付C、身份识别D、资信审查

8、在下列贷记卡业务操作发卡环节的主要风险点中，不正确的是（A）。

A、申请人身份识别B、信用卡交付

C、密码交付D、客户资料管理

9、下列自助设备在监控环节主要风险点中，不正确的是（B）。

A、监控设施B、设置地点C、录像设施D、安全报警

10、在下列自助设备监控环节风险表现的描述中，不正确的是（D）。

A、监控设施不能正常工作，存在监控盲区或者监控录像不连续。

B、监控探头安装不合理，监控探头对着ATM的密码键盘，能清晰地录下持卡人输入密码。

C、监控范围不全或技术落后，对重要监控点没有实施全程监控，不能清晰辨识操作人员容貌特征。

D、自助设备质量低、安装不合规

11、在下列自助设备外挂的主要风险点中，不正确的是（D）。

A、门禁刷卡器B、插卡口C、键盘D、门禁感应头

12、在下列自助设备外挂的主要风险点中，不正确的是（D）。

A、出钞口B、摄像装置C、客服电话D、操作提示

13、在下列借记卡风险表现的描述中，不正确的是：

（B）

A、信用社工作人员与外部人员勾结，利用私扣的借记卡诈骗银行资金

B、银行工作人员对客户信息在工作电脑中进行了妥善保管，遭到黑客的攻击，导致客户信息被盗用，并克隆了客户的银行卡，盗取资金

C、单位批量开卡后，单位经办人员受委托办理初始密码的修改

D、业务柜员在领取备用卡、制卡、发卡过程中，盗窃空白卡，套开银行卡盗取客户资金

14、在下列借记卡风险防范措施中，不正确的是：

（A）

A、完善系统设置，办理折带卡业务的，在折上自动打印“带卡”提示；单独办理存折后，在审核申请人的相关资料后，可在此折上办理带卡业务

B、银行经办人员对个人卡申请人或单位卡经办人的身份要认真核实，认真审核申请资料

C、金融机构须关注外部利用短信息诈骗本行客户的行为，并及时提示客户

D、申领单位卡时，可由申领单位法定代表人授权其代理人书面指定持卡人

15、下列描述中，不属于贷记卡申请与受理风险防控措施的是（D）。

A、认真核实申请人的身份证件，受理人员必须利用联网核查系统查验核实申请人所提供身份证件的真实性、有效性。

B、对申请人的资信调查要通过人民银行征信系统和其他渠道，查询、了解申请人信用记录及资金实力、信用状况、财产状况等，确保资信调查结果的准确。

C、对存在明显疑点或违背常规的申请，如大量集中办理的申请人的身份情况与工作、收入情况明显异常，必须亲访亲核。

D、严格执行授信审批与资信核查相分离的制度。

16、下列描述中，不属于贷记卡授信审批风险防控措施的是（B）。

A、分级授权管理，明确授信审批人员职责，加大问责力度。

B、对申请人的资信调查要通过人民银行征信系统和其他渠道，查询、了解申请人信用记录及资金实力、信用状况、财产状况等，确保资信调查结果的准确。

C、不得单纯设立发卡量考核指标。

D、严格执行授信审批与资信核查相分离的制度。

17、下列描述中，不属于贷记卡发卡的风险防控措施的是（C）。

A、发卡机构内部要建立严密的卡片和密码传递手续，各个环节的经手人要保证卡片领有登记、出有记录，对卡片交接的连续性负全责，有条件的应分别传递、保管制成卡和密码。

B、严格建立和执行记账人员与发卡人员相互分离、卡录入与复核相互分离等岗位制约制度。

C、对存在明显疑点或违背常规的申请，如大量集中办理的申请人的身份情况与工作、收入情况明显异常，必须亲访亲核。

D、按照重要空白凭证管理要求对空白卡、制成卡和作废卡进行管理，人员调动按规定进行移交，领取、保管、发放、解送和销毁环节要履行严格的出入库手续。

18、下列描述中，属于自助设备安置风险表现的是（A）。

A、设备设置地点偏僻，环境杂乱，不法分子在持卡人取款或银行（信用社）工作人员进行加卸钞、清机等操作时，实施抢劫。

B、监控设施不能正常工作，存在监控盲区或者监控录像不连续。

C、监控探头安装不合理，监控探头对着ATM的密码键盘，能清晰地录下持卡人输入密码。

D、自助银行报警系统工作不正常，客户办理业务遇到危险时不能提供相应的保护。

19、下列描述中，不属于自助设备安置风险防控措施的是（D）。

A、自助银行或自助设备设置选址，要避免在环境复杂、治安状况差、偏僻的地点选址，并与协作单位签订安全协议，明确安全责任，增加安全系数。

B、设备购置，应通过正常渠道选择正规厂家和质量保证的产品。

C、为每台自助设备加装封闭的、排他的客户操作间，给客户提供独享的交易空间。

D、对自助设备的键盘及密码输入器，加装防窥视遮挡装置。

20、下列描述中，属于自助设备监控风险表现的是（A）。

A、录像数据传输、存储安全防护差，犯罪分子作案后暴力破坏或拆除线路、设备，毁损证据或破案线索。

B、设备设置地点偏僻，环境杂乱，不法分子在持卡人取款或银行（信用社）工作人员进行加卸钞、清机等操作时，实施抢劫。

C、自助设备质量低、安装不合规，不法分子利用物理手段，对自助设备进行直接破坏，或者直接搬移自助设备，窃取其中的现金。

D、犯罪分子违法安装“山寨版”自助设备。

21、下列描述中，不属于自助设备监控风险防控措施的是（D）。

A、对监控设施应进行专人管理、实时监控，没有实现远程监控的，坚持及时回放监控录像，及时发现安全隐患。

B、监控设施应做到正常连续工作，确保监控录像完整。

对不能正常使用的设备要及时更新。

C、合理安装监控探头，做到监控无盲区、对重要操作点实施重点监控，确保清晰辨识操作人员容貌特征。

D、为每台自助设备加装封闭的、排他的客户操作间，给客户提供独享的交易空间。

22、下列描述中，不属于自助设备外挂风险表现的是（D）。

A、不法分子在自助银行门禁安装自制的刷卡器，窃取持卡人银行卡信息和密码，复制银行卡，窃取持卡人账户资金。

B、不法分子在自助取款机上或其附近，安装内部藏有微型摄像装置的假冒银行的宣传单存放盒或其他广告设施，窃取持卡人银行卡密码，复制银行卡，窃取持卡人账户资金。

C、不法分子在自助取款机上或其附近，直接在自助取款机密码盘周边安装摄像装置，摄像键盘和荧屏上的信息，窃取持卡人银行卡密码，复制银行卡，窃取持卡人账户资金。

D、自助设备质量低、安装不合规，不法分子利用物理手段，对自助设备进行直接破坏，或者直接搬移自助设备，窃取其中的现金。

23、下列描述中，不属于自助设备外挂风险表现的是（A）。

A、银行合理安装监控探头，做到监控无盲区、对重要操作点实施重点监控，确保清晰辨识操作人员容貌特征。

B、不法分子用内有电路装置和记录存储或无线发送功能的假冒ATM键盘，覆盖安装在自助存取款机键盘上，记录并窃取持卡人密码，利用其他手段获取持卡人的银行卡信息，窃取持卡人账户资金。

C、犯罪分子违法安装“山寨版”自助设备。

D、不法分子在自助取款机的出钞口安装自制工具，将出钞口封堵，导致机器不能正常出钞。

24、下列描述中，不属于自助设备外挂风险表现的是（D）。

A、不法分子在自助取款机插卡口安装伪装的自制读卡装置，在持卡人插卡时窃取持卡人银行卡磁条信息，利用其他方式获取持卡人输入的银行卡密码后，窃取持卡人账户资金。

B、不法分子利用自助取款机的吞卡功能，将自制装置安装于自动取款插卡口内，并设置虚假提示。

C、冒充银行、银联等名义，在自助区域或自助取款机上张贴紧急通知或公告等，诱使持卡人拨打虚假服务电话并按其指示操作，诱使持卡人将其账户内资金转移到其指定的账户上。

D、客户按自助取款机内置提示内容，进行相关操作。

25、下列描述中，不属于自助设备外挂风险防控措施的是（C）。

A、金融机构要制定规范的管理制度，对自助设备监控发现的异常情况及时采取应对措施。

B、自助设备应安排专人管理，定期对自助设备的门禁设施、插卡孔、进出钞口、键盘、通信线路等进行检查。

C、对监控设施实行专人管理、实时监控，没有实现远程监控的，坚持实时回放，及时发现安全隐患。

D、加强风险防范知识宣传，提高客户安全防范意识。

26、下列描述中，不属于自助设备外挂风险防控措施的是（C）。

A、对自助设备的键盘及密码输入器，加装防窥视遮挡装置。

B、对自助设备布放情况进行定期巡检，发现可疑自助设备，及时采取措施。

C、自助设备要避免在偏僻的地点选址。

D、在自助设备操作界面设置风险提示及服务电话，条件许可的情况下在设备周边明显区域设定固定、封闭的公告栏（防覆盖、私贴），提示风险及服务、报警电话。

27、下列描述中，不属于自助设备管理风险表现的是（D）。

A、自助设备的管理卡和保险柜密码、钥匙未执行分人分管制度，造成制约失控。

B、违规办理钞箱开闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，手续不清、责任不明、造成内部人员以假钞替换真钞、抽取现金等方式盗窃库款。

C、未将自助设备库存纳入查库范围，造成内部工作人员挪用自助设备库款不能及时发现。

D、银行工作人员在装钞、卸钞、清机等操作过程中，遭不法分子抢劫。

28、下列描述中，属于自助设备管理风险表现的是（A）。

A、自助设备保险柜开启时，钥匙管理员和密码管理员没有同时在场，相互委托开启，一人操作；或者同时在场，开启操作时相互旁观。

B、对自助设备的键盘及密码输入器，加装防窥视遮挡装置。

C、对自助设备布放情况进行定期巡检，发现可疑自助设备，及时采取措施。

D、自助设备装钞、卸钞、清点、账款核对、钞箱检查等工作，要坚持双人到场，规范操作、认真复核。

29、下列关于自助设备管理风险防控措施的描述中，不准确的是（B）。

A、同一台自助设备的密码、钥匙应分别管理。

B、自助设备钥匙不使用时，应当入库或者入保险柜保管，不得随身携带。

C、自助设备装钞、卸钞、清点、账款核对、钞箱检查等工作，要坚持双人到场，规范操作、认真复核。

D、自助设备密码应当进行定期修改。

30、下列描述中，不属于自助设备管理风险防控措施的是（A）。

A、银行应加强对自助银行或自助设备进行定期巡查，发现可疑情况时，及时采取措施并报告。

B、更换离行式自助设备钞箱时应当视同现金运送。

C、根据业务量合理设置及调整钞箱额度。

D、定期对自助设备流水账进行勾对，及时清、装款项，并将自助设备库存严格按照规定纳入现金库检查范围。

二、多项选择题（20题）

1、卡基支付工具包括（ABC）。

A、借记卡B、贷记卡C、储值卡D、充值卡

2、习惯上，我们将银行发行的（AB）统称为银行卡。

A、借记卡B、贷记卡C、医保卡D、社保卡

3、借记卡是由银行向社会发行的具有（ACD）等全部或部分功能的支付工具。

A、消费信用B、透支C、转账结算D、存取现金

4、借记卡按发卡功能的不同，可分为（ACD）。

A、转账卡B、个人卡C、专用卡D、储值卡

5、借记卡按支取方式的不同，可分为（BC）借记卡。

A、口令式B、密码式C、签名式D、支付式

6、下列哪些属于借记卡的主要风险点的是（ABCD）。

A、开卡申请人B、卡折同开C、批量开卡D、密码交付

7、下列哪些属于借记卡的主要风险点的是（ABCD）。

A、单位卡持卡人B、密码交付

C、借记卡交易D、客户信息保管

8、下列描述中，属于借记卡的防控措施是（ABCD）。

A、加强客户信息管理，客户信息的内部查询与使用需要建立授权管理制度，严禁私自持有客户资料

B、借记卡密码交付，必须严格按照规定和程序交付申请人

C、对大额取现，异常（频繁）交易应主动进行短信提示、告知

D、办理销户手续，对废卡需妥善处理（剪角、破坏磁条），专夹保管，定期上交销毁

9、贷记卡主要具备（ABCD）功能。

A、透支B、消费支付C、转账结算D、分期付款

10、贷记卡按持卡人资信状况不同可分为（AD）。

A、金卡B、银卡C、白金卡D、普通卡

11、贷记卡按发卡对象不同可分为（AB）。

A、个人卡B、单位卡C、员工卡D、公务员卡

12、贷记卡按结算币种可分为（ABC）。

A、人民币卡B、外币卡C、双币卡D、全能卡

13、贷记卡按信息载体不同可分为（CD）。

A、二维码卡B、PVC卡C、磁条卡D、芯片卡

14、办理贷记卡申请与受理环节的主要风险点是（CD）。

A、资料审核B、密码交付C、身份识别D、资信审查

15、下列描述中，属于贷记卡申请与受理环节的风险表现的是（ABC）。

A、申请人伪造身份资料、冒用他人身份办理贷记卡

B、不法分子利用非法获取的身份信息，通过透支手段，占用、侵占银行资金，谋求非法利益

C、申请人或银行工作人员与申请人内外勾结，办理贷记卡骗取授信额度

D、贷记卡及密码交付未按照规定直接、安全交付申请人本人，由他人代领或被冒领。

16、下列描述中，属于贷记卡业务授信审批环节的风险表现的是（ABC）。

A、违反规定超授权审批授信额度。

B、对异常的申请予以审批通过，造成不法分子骗取信用卡，诈骗银行资金。

C、为扩大发卡量，放松标准，银行（信用社）人员大量办理并违规持有他人信用卡。

D、银行（信用社）工作人员利用工作之便，相互串通，通过盗窃、擅自打制等非法手段获取贷记卡。

17、下列描述中，属于贷记卡业务发卡环节的风险表现的是（ABD）。

A、贷记卡及密码交付未按照规定直接、安全交付申请人本人，由他人代领或被冒领。

B、银行（信用社）工作人员对客户资料保管不力，或有意泄露、出售客户资料、制卡密码，不法分子利用非法获得的客户信息，仿造信用卡。

C、为扩大发卡量，放松标准，银行（信用社）人员大量办理并违规持有他人信用卡。

D、银行（信用社）工作人员利用工作之便，相互串通，通过盗窃、擅自打制等非法手段获取贷记卡。

18、银行自助服务业务是由客户以自助服务方式完成（ABCD）金融交易的银行业务。

A、取款B、存款C、转账D、修改密码

19、自助服务业务主要使用（ABCD）等设备。

A、自动取款机B、自动存款机款额

C、自动存取款机款额D、存折补登机

20、自助设备在设备管理环节的主要风险点（ABC）。

A、密码、钥匙B、自助设备管理卡

C、现金管理D、设备安装

三、判断题（30题）

1、借记卡是指银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、分期付款、存取现金等全部或部分功能的支付工具。

（×）

2、银行在办理卡折同开业务中折卡分离、发卡时可以将密码与卡交与其他人代领。

（×）

3、不法分子伪造、假冒客户资料办理信用卡，诈骗金融机构资金，不会给金融机构造成损失及恶劣影响。

（×）

4、客户未要求卡折同开时，银行（信用社）经办人员可以擅自同开借记卡和存折，并扣留借记卡。

（×）

5、客户办理借记卡销户手续，对废卡需妥善处理（剪角、破坏磁条），专夹保管，定期上交销毁。

（√）

6、借记卡的使用采用的是密码身份认定原则。

（√）

7、借记卡使用人应妥善保管自己的借记卡和密码。

（√）

8、卡持有人应设置较为复杂的密码或经常更换密码。

（√）

9、贷记卡不具备存取款功能。

（×）

10、贷记卡不可以透支。

（×）

11、按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡。

（√）

12、贷记卡按信息载体来看，目前使用的基本都是磁条卡。

（√）

13、信用卡的交付按照事先约定的交付方式，直接交付申请人，严禁由他人代领、转交。

采用邮寄方式的贷记卡和密码可选择分开邮寄。

（×）

14、贷记卡申请未通过审批的客户资料应登记存档，保存一定期限后，由信用卡管理和业务部门两个部门人员共同在场集中销毁。

（×）

15、办理贷记卡申请人不需亲访亲核。

（×）

16、自助设备自助业务形式包括自助银行、银亭、自助设备单机等，只可设置为在行式。

（×）

17、银行自助服务业务属于柜台业务的一种。

（×）

18、自助设备监控点要避开ATM的密码键盘，保护客户密码信息。

（√）

19、自助设备安装，在砖墙厚度、实体防护、与地面整体连接等方面应符合防抢、防盗、防破坏要求，并隐藏连接装置。

（√）

20、借记卡中的转账卡不包括储蓄卡。

（×）

21、如果客户未要求卡折同开时，银行工作人员由于操作失误办理了卡折同开，银行可以征得客户同意后只将存折或借记卡返还给客户。

（×）

22、保障储户的交易安全是金融机构的基本义务。

（√）

23、不需对自助设备进行流水账勾对。

（×）

24、同一台自助设备的密码、钥匙应分别管理。

（√）

25、不法分子在自助取款机上安装吞卡功能等设备，造成客户资金损失，金融机构不承担损失。

（×）

26、办理贷记卡业务应严格建立和执行记账人员与发卡人员相互分离、卡录入与复核相互分离等岗位制约制度。

（√）

27、自助设备应安排专人管理，定期对自助设备进行检查，巡查自助设备的外部情况。

（√）

28、查库时自助设备库存可根据实际情况确定是否纳入查库范围。

（×）

29、自助设备备用钥匙、密码函和修改密码的钥匙应当封存入库保管。

未经批准，钥匙管理员不得私自配置自助设备钥匙。

（√）

30、借记卡批量发卡必须设置限制性密码，未办理密码重置前，不得办理业务。

（×）

四、案例分析题（3题）（主要回答纠偏路径）

1、非法获取银行卡密码盗取客户资金案

案件基本情况：

2003年3月22日晚，徐某与朋友在B市某歌厅聚会时不慎将钱包遗失，歌厅服务员赵某捡到徐某遗失在歌厅的钱包（内有银行卡、居民身份证等物）后交到歌厅前台，并向在场的副经理黄某说明了情况。

黄某利用工作便利，持徐某包内的银行借记卡，通过徐某的居民身份证猜配出该卡密码后，分别在B市C区自动取款机、T储蓄所，冒用徐某的名义提取现金人民币34463元。

徐某发现钱包丢失后向公安机关报案。

4月2日，犯罪嫌疑人黄某被抓获归案。

请对以上案情进行分析，并提出纠偏路径。

答案：

见书本P207页14行（纠偏路径）--21行。

2、编造虚假证明文件申领信用卡案

案件基本情况：

2008年9月至10月，S省W市6家银行先后到W市公安局报案，称有人以J置业有限公司职工名义编造虚假证明文件到各家银行申领信用卡，然后进行透支套取现金。

在掌握确凿证据基础上，2008年10月15日，W市公安局对朱某、郑某等6名犯罪嫌疑人实施抓捕，当场查获作案用手提电脑、打印机、电脑主机及假公司印章、房产证、办卡资料等物品，涉及金额达200余万元。

审查发现，该案是一起典型的利用伪造资料申请信用卡进行套现和恶意透支的案件。

2007年7月至2008年10月，犯罪嫌疑人朱某伙同郑某、高某、丁某等人采取提供虚假信息等手段，先后成立了W市J置业顾问、B新型建筑材料、Q润滑油、H办公设备四家有限公司，在不具备办理信用卡资质的情况下，通过编造虚假工作证明、工资收入证明等，到金融机构骗领信用卡。

犯罪分子申领信用卡后，立即通过开卡行客服中心更改虚假信息资料，致使案发后难以查找申领人。

通过这些手段，犯罪嫌疑人共非法办理信用卡500余张，非法套现170余万元。

该案犯罪嫌疑人已被移送检察机关。

请对以上案情进行分析，并提出纠偏路径。

答案：

见书本P211页19行（纠偏路径）--212页12行

3、不法分子利用盗码器盗取客户银行卡密码窃取客户资金案

案件基本情况：

2002年11月，客户顾某在J银行S分行办理了一张借记卡。

2003年5月22日，顾某到J银行S分行所属自助银行取款，在该自助银行门禁上看见一个装置，上面有“进门前请先刷卡并输入密码”的提示。

顾某按提示刷卡并输入密码后，但自助银行门没有打开，顾某即离开。

2003年6月，顾某在取款时发现自己卡内的资金缺少10068元，即向公安机关报案。

经公安机关侦查发现，犯罪分子在J银行S分行自助银行门禁系统上安装了盗码器，窃取了顾某借记卡上的信息和密码后复制伪卡，并持伪卡在异地取走顾某卡内的资金。

随后，顾某提起诉讼，要求银行赔偿其损失。

法院经审理后判决：

J银行负有责任，自判决生效之日起十五日内，给付顾某10068元及此款自2003年6月9日起至判决生效之日止的银行活期存款利息。

请对以上案情进行分析，并提出纠偏路径。

答案：

见书本P218页2行（纠偏路径）--18行