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现代金融业务试题汇总

一、名词解释（每小题4分，共20分）

1．金融市场：

是指货币资金融通和金融工具的场所与行为的总和。

2．国际收支：

是指一国在一定时期内所发生的国际交易的全部记录。

3．表外业务：

指那些不会引起资产负债表内业务变化，却可以为商业银行带来收入或减少风险的业务活动。

4．抵押贷款：

抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿付，财产所有权的转让即告结束。

借款人在法律上把自己财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。

5．打包贷款：

是银行对信用证项下的出口商生产进料、加工、包装运输的资金需要而发放的专项贷款。

原保险与再保险：

前者是指保险人与投保人之间通过订立保险合同而建立的一种保险关系的保险。

后者是指保险人在原保险合同基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任转给其他保险人的保险。

认股权证交易：

认股权证是股份公司发行的、能够按照特定的价格、在特定的时间内购买一定数量该公司股票的选择权凭证。

从内容上看，认股权证具有期权的性质。

认股权证的交易既可以在证券交易所内进行，也可以在场外交易市场上进行。

利率市场化：

是指利率的数量结构、期限结构和风险结构由交易主体自主决定，中央银行调控基准利率来间接影响市场利率从而实现货币政策目标。

可转让定期存单：

可转让定期存单是指存款人将资金按某一固定利率和期限存入银行并获得可在市场上转让买卖的存单形式凭证。

可转让定期存单是在1961年由美国纽约花旗银行首创的。

股票价格指数期货：

是参加交易的买卖双方将某种股票价格指数作为“商品”在交易所内以公开竞价的方式买卖这种“商品”的期货合约，并在未来某一交割日之前进行对冲或按成交价在交割日进行现金结算的一种期货交易。

货币政策：

是指中央银行为实现给定的经济目标，运用各种工具调节货币供给和利率所采取的方针和措施的总和。

指数存款证：

是商业银行在通货膨胀下为保证客户的储蓄定期存款不贬值而推出的存款帐户。

可转让定期存单：

可转让定期存单是指存款人将资金按某一固定利率和期限存入银行并获得可在市场上转让买卖的存单形式凭证。

可转让定期存单是在1961年由美国纽约花旗银行首创的。

金融衍生品：

金融衍生品是金融创新的产物，是在货币、利率、股票、商品等基础性金融工具的基础上派生而来的，其自身是不能独立存在的，价值很大程度上取决于基础性金融工具。

金融衍生品主要包括货币衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大类。

流动性比率管理：

流动性比率管理是指为了限制商业银行等金融机构的信用扩张，中央银行通过规定它们的流动资产对存款的比率，来限制其长期放款和投资，以及实现维护银行业稳健经营的目标。

期货的套利交易：

期货的套利交易：

即期货的套期图利，简称套利。

它是指交易者同时买进和卖出两种相关的期货合约，此后一段时间再将其手中合约同时对冲，从两种合约的相对价格变化中获利。

证券承销商：

证券承销商是按照承销合同为发行者包销或代销证券的证券经营机构，主要有商业银行、证券公司、基金管理公司等

代位求偿原则：

代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

中间业务：

中间业务即商业银行较多地以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。

它是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。

金融监管：

金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。

证券投资基金：

证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，它通过发行基金证券，集中不特定投资者的资金，委托专业的基金管理公司进行证券资产的投资管理，按照投资组合原理投资于证券，以获得投资收益和资本增值为投资目标，投资收益按投资者出资份额共享，投资风险由投资者共担的资本集合体。

1、银行信用：

是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。

它是现代经济生活中的主导信用形式。

2、经济组织存款：

经济组织存款也称对公存款，是指商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。

有广义与狭义之分，广义的对公存款包括经济组织存款和财政性存款两部分，狭义的对公存款不包括财政性存款。

3、证券交易所：

是由经纪人、证券商组成，进行证券集中交易的有形的公开的市场，是二级市场的主体。

4、保险标的：

保险标的是指保险合同双方当事人的权利与义务所共同指向的对象，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

5、国际储备：

国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支逆差的资产。

主要包括黄金储备、外汇储备、普通提款权和特别提款权.

6、流动性比率管理：

是指为了限制商业银行等金融机构的信用扩张，中央银行通过规定它们的流动资产对存款的比率，来限制其长期放款和投资，以及实现维护银行业稳健经营的目标。

7、中间业务：

即商业银行较多地以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。

它是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。

8、证券承销商：

是按照承销合同为发行者包销或代销证券的证券经营机构，主要有商业银行、证券公司、基金管理公司等。

9、原保险与再保险；前者是指保险人与投保人之间通过订立保险合同而建立的一种保险关系的保险。

后者是指保险人在原保险合同基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任转给其他保险人的保险。

10、股票价格指数期货：

是参加交易的买卖双方将某种股票价格指数作为“商品”在交易所内以公开竞价的方式买卖这种“商品”的期货合约，并在未来某一交割日之前进行对冲或按成交价在交割日进行现金结算的一种期货交易。

11、金融监管：

是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。

12、金融衍生品：

是金融创新的产物，是在货币、利率、股票、商品等基础性金融工具的基础上派生而来的，其自身是不能独立存在的，价值很大程度上取决于基础性金融工具。

金融衍生品主要包括货币衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商品衍生品四大类。

13、证券投资基金：

是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，它通过发行基金证券，集中不特定投资者的资金，委托专业的基金管理公司进行证券资产的投资管理，按照投资组合原理投资于证券，以获得投资收益和资本增值为投资目标，投资收益按投资者出资份额共享，投资风险由投资者共担的资本集合体。

14、代位求偿原则：

代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

15、期货的套利交易：

即期货的套期图利，简称套利。

它是指交易者同时买进和卖出两种相关的期货合约，此后一段时间再将其手中合约同时对冲，从两种合约的相对价格变化中获利。

1．技术改造贷款：

是指商业银行为支持以内涵扩大再生产为主的技术改造和技术引进而发放的中长期贷款。

（3分）它属于固定资产投资的范畴。

（1分）

2．贷款风险：

即信用风险，是指获得银行贷款支持的债务人不能按照合同规定偿还本息的可能性。

（4分）

3．贷款经济效益：

是指贷款投入所获得的收益同贷款占用间的比例。

前者是由贷款使

用、周转所带来的价值增量，后者指银行投入国民经济各部门的贷款量。

（3分）贷款经济效益理论公式来表示：

贷款经济效益＝贷款效用／贷款占用（1分）

4．票据贴现：

是指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。

（4分）

5.货币政策：

是指中央银行为实现既定的经济目标，而采用的各种调节和控制货币供应量的方针和措施的总称。

（3分）货币政策一般包括三个方面内容，即政策手段、中介目标和最终目标。

二、填空题（每小题1分，共17分）

1．贷币政策一般包括政策手段、中介目标、最终目标三方面内容。

2．按资金的融通方式分类，金融市场可划分为货币市场、资本市场。

3．存款管理目标是存款经营活动所应达到的标准和要求。

4．制定贷款的方式有客观经济规律和本国经济体制为基本依据。

5．具体贷款的方式有信用放款、票据贴现。

6．目前，我国商业银行办理的消费贷款主要有住房消费贷款、汽车消费贷款。

7．外汇贷款按投向划分为固定资金贷款和流动资金贷款。

8．贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查、代后检查。

9．证券投资收益有两部分构成，即所得利得和资本利得。

10．国际收支调节运用的经济政策有外汇政策、财政政策、货币政策、汇率政策。

三、判断题（每小题1分，共15分。

分别用“√”、“×”表示正误）

1．我国法定货币一人民币于1949年10月1日发行。

（×）

2．当仔款忖现率为100％时，则派生存款额就等于零。

（√）

3．存款利率越高，则存款的增K速度就越快。

（×）

4．对公存款是暂时游离于生产流通过程之外的货币形态的资本。

（√）

5．贷款投向政策着眼解决的是总量问题。

（×）

6．贷款风险就是贷款损失。

（×）

7．自营性住房信贷业务，金融机构都可以办理。

（×）

8．国际贷款大多不限定用途，借款人可以自主地使用借人资金。

（×）

9．国际转帐结算，属于一种收手续费较低的国际中间业务。

（√）

10．银行保函是为某项合约、协议的当事人提供的信用担保。

（×）

11．竣工决算的编制，实际上只不过是对原始施工图预算内容的调整。

（√）

12．金融机构办理自营外汇买卖业务可以下经批准自主经营。

（×）

13．保险人和被保险人是保险合同的基本主体。

（×）

14．因为政策性银行下以盈利为目的，所以不承担任何贷款风险。

（×）

15．基础货币就是指流通在银行系统以外的现金。

（×）

1．牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。

（错）

2．信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。

（对）

3．商业信用的主要信用工具是商业票据。

（错）

4．目前银行业的金融机构主要有商业银行和政策性银行两个体系，但只有前者受中国银行业监督管理委员会的监管。

（错）

5．货币市场存款账户是一种新型的储蓄存款账户，诱人之处是利率高。

（对）

6．商业银行存款按存款性质可划分为经济组织存款、城乡居民的储蓄存款、财政性存款。

（错）

7、证券发行是指证券发行人进行证券募集以筹集资金的活动。

（对）

8、自有资本高、负债比率低的发行公司，其风险承受力和应变力就比较低。

（错）

9、证券承销商是证券发行者和证券投资者的中介，是发行市场的枢纽。

（对）

10.（错）中国古代社会已经产生了商业保险。

11.（对）海上保险的初级形式是船舶抵押借款。

12.（错），中国保险业的资产利润率较高的主要原因是其较高的投资收益率。

13.（对）认沽权证的基本含义是：

发行人向投资者承诺，在今后某个时段，投资者可以按照规定的价格卖出证券。

14.（错）2001年6月13日国务院发布的《减持国有股筹集社会保障资金

管理暂行办法》受到了市场的欢迎。

15.（错）在中国证券市场设计之初，不进入二级市场流通的都是国有股。

16.公开市场业务是通过增减商业银行借贷成本来调控基础货币的。

（错）

17.中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。

（对）

18.法定存款准备金率的调整一定程度上反映中央银行的政策意向，发挥告示效应，调节作用有限。

（错）

19．我国的商业银行实行多元化经营已势在必行。

（对）

20．“银证通”业务系统必须遵循的原则是：

“银行管资金，券商管股票”。

（对）

21．我国利率市场化势在必行，存贷利差的空间将进一步扩大。

（错）

22．证券市场实现了投资需求和筹资需求的对接，从而有效地化解了资本的供求矛盾。

（对）

23．证券投资风险是指证券投资人（或证券投资机构）投资收益的不确定性，或投资遭受损失的可能性。

（对）

24、公募基金是指以公开发行方式向社会公众投资者募集基金资金并以证券为投资对象的证券投资基金。

（对）

25.（对）保证通常只对投保人或被保险人有约束力。

26.（对）保险合同内容的产生是以附合为主，以约定为辅。

27.（对）如果保险单与投保单不一致，只能被看作是新要约，有待投保人的同意。

28、目前我国商业银行不得接受基金管理人的委托，办理开放式基金单位的认购、申购和赎回业务。

（错）

29、爆仓是指是指投资者帐户权益为负数。

表明投资者不仅输光了全部保证金而且还倒欠期货经纪公司债务。

（对）

30、股票指数期货交易的主要功能是防范股票市场的非系统风险。

（错）

31.中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。

（错）

32.金融业特殊的高风险，一是表现为其经营对象的特殊性——货币资金，一是其具有很高的负债比率。

（对）

33.由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。

（错）

34.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。

（错）

35．当一国国际收支出现持续的大量顺差也会对其经济产生不良影响。

（对）

36．特别提款权不仅能用于贸易和非贸易支付，还能在基金组织与各国之间进行官方结算.（错）

37、证券投资基金的实质是一种资本集合体，具有集合理财、专业管理、组合投资、分散风险的优势和特点。

（对）

38、货币市场基金是在货币市场上从事短期有价证券投资的一种投资基金。

（对）

39、相对于共同基金而言，对冲基金的盈利模式主要是现货市场的运作，期货市场的运作主要是套期保值、规避风险。

（错）

40.（对），受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。

41.（错）保险合同中的说明义务为“被动履行义务”。

42.（错）保险合同中的告知义务为“主动履行义务”。

43、股票指数期货到期后平仓采用“现金结算”与用股票实物交割的方式。

（错）

44、期货的套期图利就是多头投机与空头投机。

（错）

45、直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。

（错）

1．企业经济效益高，则银行贷款效益一定高。

（X）

2．贷款利率政策是我国信贷政策的—’个重要组成部分。

（√）

3．由于定期存款事先约定期限，所以不到期绝对不能支取。

（X）

4．贴现贷款最突出的特点是自偿性。

（√）

5．存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。

（√）

6．贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款风险程度。

（√）

7．金融巾场是一个包含许多不同层次和内容的复合体。

（√）

8．中长期贷款又称为固定资金贷款。

（√）

9．货币乘数效应既然是一种客观必然性，因此是不可控的。

（√）

lo．开办政策性住房信贷业务的银行必须是由中国人民银行指定的银行。

（√）

四、单选题（每小题1分，共10分）

1．目前，一国在确定适度国际储备规模时，使用最多的参考指标是（A）。

A．国际储备与当年进口额的比例

2．政策性银行资产业务的主体是（B）。

B．贷款

3．（B）对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。

B．投保人

4．主融信托的职能有（B）。

B．管理职能

5．银行签发信用证的基础是（B）。

B．商品买卖合同

6．中长期国愤通常称为（B）。

B．公债

7．国家安居工程贷款额度不超过项目总投资的（A）。

A．40％

8．自营性贷款期限，一般不超过（B）。

B．10年

9．企业存款管理的总目标是（C）。

C．稳定增长

10．城乡居民活期存款每年结息一次，结息的时间是（D）D．6月30日

1．货币的出现是与（B）联系的。

B.交换

2．各国一般以（D）为依据，以存款及其信用工具转化为现金所需要的时间和成本为标准，对货币供给进行层次划分。

D.流动性

3．信用的基本特征是（D）。

D.以偿还为条件的价值单方面转移

4．美国的第一家商业银行是（A）。

A.北美银行

5．德国商业银行体制最大的特点是（C）。

C.全能银行制

6．（B）是指款项可以在活期存款账户、可转让支付命令账户、货币市场互助基金存款账户之间自动转账的存款种类。

B.协定账户

7、2005年新《证券法》规定，股份有限责任公司公开发行公司债券，净资产额应不低于人民币（A）万元。

A、3000

8、新建股份有限责任公司必须经国家有关部门批准，并由发起单位认购全部股份总额的（B）以上，方能对外发行股票。

B35%

9.现代海上保险的发源地是（A）A.意大利

10.巴蓬所以被称为“现代火灾保险之父”，是因为他创建了（D）D.差别费率

11.人身保险的创始人应首推（A）A.洛伦佐·佟蒂

12.在大陆第一家上市的大型商业银行是（A）A.中国银行

13.银监会于2006年下发的《国有商业银行公司治理及相关监管指引》中，对国有股份制商业银行在财务重组完成次年度的总资产净回报率要求达到：

（A）A．0.6%

14.银监会于2006年下发的《国有商业银行公司治理及相关监管指引》中，对国有股份制商业银行在财务重组完成次年度的不良贷款比例要求持续控制在（D）以下：

D.5%

15.国务院发布《减持国有股筹集社会保障资金管理暂行办法》的时间是：

AA.2001年6月13日

16.金融监管的最基本出发点是（A）。

A.维护社会公众利益

17.按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是（C）。

C.多元监管

18.我国的下列金融市场自律性监管机构中影响最大的是（B）。

B.中国证券业协会

19．由发票人签发的载有一定金额，承诺于指定到期日由自己无条件支付给收款人或执票人的票据是（D）。

A.支票B.汇票C.信用证D.本票

20．由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据是（D）。

A.备用信用证B.保函C.信用卡D.银行承兑汇票

21、根据证券投资基金的设立方式不同，证券投资基金可以分为（A）。

A契约型，公司型

22、某封闭式基金市价0.6元，净值是1.2元，则它的折价率（D）。

D50%

23、我国《开放式证券投资基金试点办法》规定，自批准之日起（C）个月内净销售额超过2亿元，最低认购户数达到100人，基金方可成立。

C3

24.投保人指定或变更受益人须经过（B）同意。

B被保险人

25.以下关于保险代理人说法中，错误的是：

（C）C代理行为所产生的后果（包括越权代理行为）由代理人承担

26..解释保险合同条款最主要的方式是（A）A文义解释

27、在期货的套期保值交易中，如果要规避期货标的物价格上涨所可能造成的风险，一般应进行（A）。

A买入套期保值

28、金融期货的（C）的交易量在金融期货中处于绝对主导地位。

C股指期货

29、在我国期货交易的竟价方式为（B）。

B电子撮合成交

30．通常判断一国国际收支是否平衡，主要看其（C）是否平衡。

C．自主性交易

31．金融衍生品是金融创新的产物，它最早诞生于（C）。

C.20世纪70年代

32．不属于“银证通”业务的基本流程的是（C）。

C.证券存取

33．在银行代理业务（保险、证券、基金）中，最常见的是（B）。

B.保险代理

34、LOF是（A）。

A上市型开放式基金

35、（C）是基金资产的管理者和运用者。

C基金管理人

36.保险合同终止最普遍的原因是（C）。

C履约终止

37.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（B）。

Ｂ定值保险

38..保险合同变更时最常用的书面单证是（D）。

D批单

39．在直接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（B）变化。

B．反比例

40．按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起外汇流入的项目应记入（B）。

B．贷方

41．目前各国的国际储备构成中主体是（B）。

B．外汇储备

42．由于过于强大的工会力量使一国国内工资水平提高的速度快于劳动生产率提高速度，从而导致国际收支出现逆差的原因是（D）。

D．要素结构性失衡

1．货币层次的划分主要足以（B）作为标准。

B．流动性

2．城乡居民活期存款每年结息一次，结息的时间是（D）。

D．6月30日

3.（D）是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

D．保险利益

4．贴现的票据期限一般较短，通常都是（B）。

B．3个月

5．短期国债通常称为（A）。

A.国库券

6．农发行资金封闭运行的管理机制是由（B）决定的。

B.支持这一信贷活动的资金（基础货币）性质

7．商业银行代理政策性银行业务，具有（B）的特点。

B．风险小，收益有保证

8．我国商业银行在进行风险管理的基础上，（D）取消了贷款限额管理。

D．1998年

9，下列有关存款利息的表述，错误的是（D）。

D．是资金所有者应获得的投资风险报酬

10．（A）是商业银行负债的主体。

A．存款

五、多选题（每小题2分，共20分）

1．金融市场构成要素有（AC）。

A．金融市场的参加者C．金融市场的交易对象

2．我国银行贷款通常采用的贷款方式有（ABCDE）。

A．信用放款B．保证贷款C．票据贴现D．卖方信贷E．买方情贷

3．我国法定贷款利率确定的依据有（ABCD）。

A．国家的宏观经济政策B．平均利润率C．资金供求关系D．物价水平

4．流动性分析的指标有（ABCE）。

A．资产周转率B．流动资产周转率C．应收帐款周转率E．存货周转率

5．固定资金贷款的特点是（ABC）。

A．贷款期限长B．双重计划性C．管理连续性

6．我国商业银行具有（BCD）特征，因此必须进行分类。

B．贷款具有内在风险C．贷款无法按市场价格定价D．贷款信息不对称

7．银行证券投资的特点是（ABE）。

A．主动性B．独立性E．参与性

8．与表内业务相比，银行的表外业务具有的特点是（BCD）。

B．自由度大C．透明度较差D．交易高度集中

9．封闭运行的信贷资金具有（ACD）特征。

A．体内循环C．流量相等D．预期归流

10．实现货币政策目标的工具主要有（ABCD）。

A．一般性货币政策工具B．选择性货币政策工具C．直接信用控制工具D．间接信用控制

1．信用的主要形式有（ABDE）A.商业信用B.国家信用D.消费信用E.银行信用

2．下列（AD）属于货币的作用。

A.降低了产品交换成本D.降低了衡量比较价值的成本E、提高了价值储藏成本

3．下列经济行为中属于消费信用范畴的是（ACE）。

A、出口信贷C、企业向消费者以延期付款方式销售商品E、银行向消费者提供的住房贷款

4．商业银行吸收存款的重要作用表现在（ABCDE）

A.存款为银行提供了大部分资金来源B.存款为银行各职能的实现提供了基础C.存款是决定银行盈利水平的重要因素D.存款为银行与社会各界的沟通提供了渠道E.存款为银行风险加大埋下隐患

5．存款风险的种类主要有（ABE）A.清偿性风险B.利率风险E.电子网络风险

6．我国银行的存款原则是（ABCE）。

A.存款自愿B、取款自由C、存款有息E、为储户保密

7、以下属于证券发行市场主体的是（ABCD）

A、证券发行人B、证券投资者C、证券承销商D、证券从业中介机构

8、目前世界上有关国家、地区依据其证券市场成熟程度以及法律背景、文

化传统的不同，对证券发行审核分别采取（AB）两种模式。

A、核准制B、