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afp资格认证考试练习刷题附带答案完整版
2022年afp资格认证考试练习刷题附带答案（完整版）
1.金融理财服务的保障是（ ）。
A.建立、明确和界定与客户的关系
B.收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标
C.提出金融理财计划书
D.有效执行、监控金融理财计划书的实施
【答案】D
2.理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该（ ）。
A.增加收入
B.延长目标实现时间
C.再次进行分析，寻求可行方案
D.降低目标
【答案】C本资料来源公_众.号：
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3.合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合理避税原则的是（ ）。
A.利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价值
B.少报、瞒报应税收入
C.充分利用各种免税途径减少应税收入
D.善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策
【答案】B
4.有关学分评估程序与直接的教育豁免程序，下列表述正确的是（ ）。
A.学分评估程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免
B.直接申请教育豁免程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免
C.学分评估程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试而不需要接受任何附加的教育培训
D.直接申请教育豁免程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试，同时也需要接受附加的教育培训
【答案】A
5.具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。
下列关于条件的描述不正确的一项是（ ）。
A.AFP资格申请人在中国金融理财标准委员会授权教育机构完成上述课程培训，通过结业考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的AFP
B.从业经验认证采用学历和金融理财相关工作经历相结合的认证办法。
其中：
硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间为1年
C.AFP资格申请人向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请，须在取得《AFP资格考试合格证书》后3年内完成
D.一旦获得了AFP资格证书的人，将会永远保留其AFP资格
【答案】D本资料来源公_众.号：
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6.在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子（ ）费用的安排。
A.基础教育
B.学前教育
C.高等教育
D.大学后教育
【答案】C
7.孩子教育安排的最基本的特点是（ ）。
A.费用支出
B.有明显精确的时间表或没有时间弹性
C.费用的弹性低
D.费用具有不确定性
【答案】B
8.用以评估出国留学是否值得的因素包括（ ）。
Ⅰ.预计深造的时间
Ⅱ.读书而未工作期间的年机会成本
Ⅲ.深造回国后的薪资差异
Ⅳ.每年留学费用开销
A.Ⅰ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
9.下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（ ）。
A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性
B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金
C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施
D.子女教育金具有可替代性
【答案】B
10.下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（ ）。
A.养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量
B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费
C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭
D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩
【答案】A本资料来源公_众.号：
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11.下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是（ ）。
A.投保人财务状况
B.投保人与被保险人之间的关系
C.职业
D.被保险人的道德情况
【答案】C
12.在保险合同中，（ ）是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。
A.告知
B.要约
C.承诺
D.保证
【答案】D
13.按照保险责任分类，普通型人寿保险分为（ ）。
A.定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险
B.分红保险、投资连结保险或万能保险等
C.定期寿险、终身寿险和新型人寿保险
D.两全保险、年金保险和新型人寿保险
【答案】A
14.在普通人寿保险中，储蓄性最强的险种是（ ）。
A.终身死亡保险
B.定期死亡保险
C.定期生存保险
D.生死两全保险
【答案】D
15.关于年金保险的含义，下列叙述不正确的是（ ）。
Ⅰ.年金保险合同的当事人是保险人和投保人，而年金保险合同的关系人是被保险人和受益人
Ⅱ.年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人，如果被保险人不幸过早身故，而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时，剩余部分也可支付给除被保险人以外的受益人
Ⅲ.年金所代表的就是年金保险
Ⅳ.养老保险和年金保险是不同的两个概念，两者不可混淆
Ⅴ.年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通常情况下是同一人
Ⅵ.年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同，一旦合同签订后，无论投保人是生存或死亡，都将从保险公司得到约定的给付金额
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅲ、Ⅳ、Ⅵ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ、Ⅵ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】B
16.单身期的理财优先顺序是（ ）。
A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
【答案】A
17.维持期属于家庭成长期的后半段，（ ）是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗
【答案】B
18.富足感是衡量______的指标，借由______来累积财富的目标。
（ ）
A.流量满意度;贡献
B.理财积极度;欲望
C.保险需求强度;保险
D.事业成就感;报偿
【答案】B本资料来源公_众.号：
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19.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为（ ）元的一次现金支付。
A.958.16
B.758.20
C.556.85
D.354.32
【答案】A
20.递延年金的特点有（ ）。
Ⅰ.最初若干期没有收付款项
Ⅱ.最后若干期没有收付款项
Ⅲ.其终值计算与普通年金相同
Ⅳ.其现值计算与普通年金相同
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅳ
【答案】A
21.对于家庭财产两全保险，在保险期满时，原交保险储金应（ ）。
A.加银行存款利息还给被保险人
B.全部如数退还被保险人
C.90%退还给被保险人
D.留存一年后如数退还给被保险人
【答案】B
22.下列各项属于早期工资学说的是（ ）。
A.工资基金论
B.供求均衡论
C.工资谈判论
D.边际生产力工资论
【答案】A
23.某企业的经营特点表现为：
员工工作的业绩完全可以量化考核;员工的努力程度、能力水平将直接影响其业绩水平。
则该企业可以实行（ ）薪酬管理原则。
A.绩效工资
B.能力工资
C.年功工资
D.岗位工资
【答案】A
24.薪酬的范围包括（ ）。
Ⅰ.工资
Ⅱ.津贴
Ⅲ.奖金
Ⅳ.社会福利
Ⅴ.员工福利
Ⅵ.股权期权
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ
【答案】D
25.下列关于社会保障基本原则的表述不正确的是（ ）。
A.权利保障。
公民享有获得社会保障的权利，社会保障是经济权利，也是社会权利
B.国家责任与社会伙伴。
建立社会保障体系是国家的责任，也是各类社会组织的责任;政府有责任与企业、社会组织、社区、个人和家庭结成合作伙伴关系，共同构建国家社会保障体系
C.公平与效率相结合。
公平即公平筹集资金和公平分配基金，效率即以最经济的方法将有限的社会保障基金分配到最需要的人群中去
D.只有国家责任。
社会保障一般是由国家统筹安排，无须个人或者企业配合执行
【答案】D
26.在海洋运输货物保险中，对于投保人的保险利益的时效规定是（ ）。
A.投保人必须在投保时对保险标的具有保险利益
B.投保人必须在订立保险合同时对保险标的具有保险利益
C.投保人必须在损失发生时对保险标的具有保险利益
D.投保人必须在运输时对保险标的具有保险利益
【答案】C
27.王某为其妻购买了10年期的两全保险，两年后，王某与其妻离婚，下列说法正确的是（ ）。
A.保险合同已丧失保险利益，合同失效
B.保险公司无须承担给付保险金的责任
C.该保险合同仍然有效，王妻仍可领取保险金
D.该保险合同有效，但王妻不应该领取保险金
【答案】C
28.丁某将其一价值为50万元的房产作抵押，向某银行贷款45万元。
银行准备将该抵押房产投保火灾保险，那么，该银行对该抵押房产的保险利益额度为（ ）万元。
A.50
B.45
C.25
D.22.5
【答案】B
29.在损失补偿原则的实践过程中，（ ）不属于保险补偿常要受到的限制。
A.以实际损失为限
B.以保险价值为限
C.以保险金额为限
D.以保险利益为限
【答案】B
30.陈某为自己价值15万元的财产投保了家财保险，保险金额为10万元。
在保险期间陈某家发生火灾导致室内财产损失12万元。
则保险公司最多赔偿（ ）万元。
A.10
B.8
C.5
D.4
【答案】A
31.处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的投资者相比，其投资的特点在于（ ）。
A.进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入
B.投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产
C.选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值
D.进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失
【答案】B
32.（ ）是组合管理的基本环节。
Ⅰ.确定投资目标
Ⅱ.评价绩效
Ⅲ.选择资产
Ⅳ.确定投资政策
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
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33.资产配置的基本方式是（ ）资产配置策略，它以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长期不变。
A.战略性
B.战术性
C.积极型
D.消极型
【答案】A
34.在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是（ ）。
A.金额加权收益率
B.时间加权收益率
C.持有期收益率
D.当年现金流
【答案】B
35.如果投资者是风险中性的，为了使效用最大化，他会选择下列（ ）的投资。
A.60%的概率获得10%的收益;40%的概率获得5%的收益
B.40%的概率获得10%的收益;60%的概率获得5%的收益
C.60%的概率获得12%的收益;40%的概率获得5%的收益
D.40%的概率获得12%的收益;60%的概率获得5%的收益
【答案】C
36.结婚时，丈夫有财产200万元，妻子有财产200万元。
日前离婚时，丈夫名下财产3200万元，妻子名下财产1000万元。
根据共同财产平均分配的原则，妻子可向丈夫请求的财产为（ ）万元。
A.1000
B.1100
C.1124
D.1356
【答案】B
37.下列有关理财规划的叙述正确的是（ ）。
A.理财规划需要做定期调整，不保证每样理财目标都可以达成
B.理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C.理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D.理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
【答案】A
38.理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有（ ）。
A.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议
B.客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议
C.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录
D.客户的风险习性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品
【答案】A
39.关于协助客户执行理财规划方案，下列说法错误的是（ ）。
A.选择理财规划产品最重要的原则是：
理财规划是用来吸引客户的，产品组合不一定非要满足客户的风险承受度与理财目标的要求
B.理财师可以把专业素质更高与服务态度更好的金融机构介绍给客户，选择更适合客户需要的产品作为客户交易的对象
C.理财师应该搜集各种产品的信息，客观地评估可能的风险与报酬，作为最终选择产品的依据。
要明确地告诉客户，过去的业绩表现不能完全代表未来
D.当遇到比较复杂的情况时，理财师应该协助客户选择胜任的律师或会计师，共同执行理财规划方案
【答案】A
40.张女士5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元。
张女士选定的投资组合年度投资回报率为8%，目前可投资资金5万元，预估未来储蓄能力为每年3万元，以目标现值法计算每年还要多储蓄（ ）元。
A.8233
B.8425
C.8426
D.8553
【答案】B
41.按照责任限额计算基础划分，再保险可分为（ ）。
A.比例再保险和非比例再保险
B.成数分保和溢额分保
C.比例再保险和成数分保
D.非比例再保险和溢额分保
【答案】A
42.王某打算为自己的母亲投保健康保险，已缴纳保险费4000元，但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史，后来王某的母亲因犯病住院需要医疗费10000元，王某因此向保险公司索赔。
对于以上事件下列说法正确的是（ ）。
Ⅰ.王某违背了最大诚信原则
Ⅱ.保险公司经过调查后拒绝承担10000元
Ⅲ.保险公司应当退回4000元保险费
Ⅳ.王某违背了损失补偿原则
Ⅴ.保险公司不予退回4000元保险费
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】B
43.关于定期寿险的类型，下列论述不正确的是（ ）。
A.根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险
B.到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整个保险期限内保持不变
C.保险公司针对特定的保险需求，设计出了不同的递减定期寿险产品，常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险
D.递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的
【答案】C
44.在人身保险中，有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以红利形式分配给了保单持有人。
则这类人身保险被称为（ ）。
A.投资保险
B.分红保险
C.万能保险
D.储蓄保险
【答案】B
45.关于分红寿险，下列论述不正确的是（ ）。
A.分红寿险的投保人可以分享保险公司的可分配盈余，而非分红寿险的投保人不可以
B.盈余是指保险公司经营利润的累积余额
C.分红保单的投保人可以分享的部分称为保单红利
D.分红保单与非分红保单的一个基本区别是前者通过非保证红利的设计而使投保人承担了部分精算风险
【答案】C
31.关于信用的概念，下列说法不正确的是（ ）。
A.先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用
B.先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用
C.所谓信用，是一种承诺。
在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还
D.所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己
【答案】D
32.银行认可的个人抵押、质押资产不包括（ ）。
A.人民币活期储蓄存单
B.凭证式国债
C.流动资产
D.外币定期储蓄存单
【答案】A
33.关于个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是（ ）。
A.平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行信用状况则很好
B.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面开始发挥作用
C.个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大
D.个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助银行规避潜在风险
【答案】B
34.家庭费用分摊的方式包括（ ）。
Ⅰ.统收统支法：
家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管理
Ⅱ.财产具体分割法：
明确共同债权、债务和个人债权、债务，以及财产分割以后怎么去履行
Ⅲ.三账户法：
比较适合采取分别财产制的夫妻。
夫妻各自记账，属于个人的支出由个人收入支付
Ⅳ.收支分工法：
单薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中，由无收入的另一方支配管理。
收入-支出预算=家计来源者储蓄，支出预算-实际支出=家计管理者储蓄。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】B
35.新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。
预计养一个小孩（不包括学费）一年要2万元，抚养23年。
从幼儿园到大学毕业的学费现值为14万元。
夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。
从财务方面衡量，该夫妻______负担生第二个小孩的费用;生第二个小孩所需的家庭年收入为______万元。
（ ）
A.不能，10.67
B.不能，13.45
C.能，9.32
D.能，8.56
【答案】A
51.企业工资制度的类型主要包括（ ）。
Ⅰ.职务工资制
Ⅱ.技能工资制
Ⅲ.绩效工资制
Ⅳ.岗位工资制
A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
52.关于债券的特征描述错误的是（ ）。
A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资
B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬
C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券
【答案】A
53.李明持有A公司的普通股和优先股，王力持有同一公司的债券。
他们从报纸上得知A公司由于管理不当而出现了严重的财务问题。
下列说法中，不正确的是（ ）。
A.李明已停止收到普通股红利时，王力还会继续获得债券的利息
B.李明已停止收到优先股红利时，他仍可以得到普通股的红利
C.如果公司破产，王力收回投资的可能性比李明要大些
D.李明很难将A公司的股票以他买入的价格抛售出去
【答案】B
54.以下哪项不是市场预期理论的观点?
（ ）
A.利率期限结构完全取决于对未来即期利率的市场预期
B.如果预期未来即期利率下降，则利率期限结构呈下降趋势
C.投资者并不认为长期债券是短期债券的理想替代物
D.市场参与者会按照他们的利率预期从债券市场的一个偿还期部分自由地转移到另一个偿还期部分
【答案】C
55.某些公司的股票特征是：
公司的股票通常在这个行业的股票中一直占领主导地位，并且这些公司多是长期稳定发展的知名大型公司，它们过去的股票历史一直都保持着稳定的增长率和良好的红利派发记录。
根据以上资料，这些公司的股票属于（ ）。
A.增长型股票
B.防御性行业股票
C.蓝筹股
D.周期性行业股票
【答案】C
56.下列关于普通股的叙述不正确的是（ ）。
A.普通股的红利收益是由公司的盈利状况决定的，并不是固定的
B.普通股股东对公司的经营决策有投票权
C.普通股股东对于公司发行的新股没有优先认股权，而优先股股东则享有优先认股权
D.当公司进行财产清算时，普通股股东对于剩余财产的分配权是在债务和优先股之后
【答案】C
57.股票X预期在来年将分配3元/股的红利，股票Y预期在来年将分配4元/股的红利，两只股票的预期红利增长率均为7%。
如果某客户希望在这两只股票上都获到13%的收益率，那么（ ）。
A.股票X的内在价值比股票Y的内在价值大
B.股票X的内在价值等于股票Y的内在价值
C.股票X的内在价值比股票Y的内在价值小
D.无法确定哪只股票的内在价值更大
【答案】C
58.期权的权利期间对期权的时间价值的影响是（ ）。
A.同方向但非线性
B.反方向但非线性
C.反方向线性
D.同方向线性
【答案】A
59.下列影响金融期权价格的因素中，正确的叙述是（ ）。
A.期权期间越短，期权
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