个人理财经典试题.docx

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个人理财经典试题

《个人理财》第八章

一、单选题

1．《民法通则》规定，（）能够开办个人理财业务。

    A、十岁以上的未成年人 B、不能辨不自己行为的人

    C、十岁以下的未成年人  D、限制民事行为能力人的监护人

2．依照《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权

    A、不履行职责  B、串通第三人给被代理人造成损害

    C、做出超越代理权的行为 D、法人终止

3.投资者认缴基金份额款项时（）

    A、基金合同生效 B、基金合同成立C、自证监会批准后生效 D、基金合同失效

4.当发生（）时，基金合同生效。

    A、投资人缴纳认购基金份额款项 B、基金治理人向证监会办理基金备案手续

    C、基金治理人收到验资报告  D、基金募集申请批准

5.下列对格式条款理解不正确的是（）

    A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

    B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

    C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以讲明

    D、格式条款和费格式条款不一致时，应采纳格式条款

6.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

    A、免除其责任 B、加重其要紧权利 C、加重对方责任 D、免除对方要紧权利

7.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）

    A、按照通常理解予以解释   B、做出利于提供格式条款一方的解释

    C、做出不利于提供格式条款一方的解释  D、以上均不正确

8.以下选项中，（）不属于无效合同。

    A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B、恶意串通损害第三人利益的合同

    C、以合法的形式掩盖非法的目的  D、违反行政法规的强制性规定的合同

9.按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？

    A、因重大过失造成对方财产损失的 B、因重大误解订立的

    C、在订立合同时显失公平的   D、以上都正确

10.签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。

    A、因重大误解订立合同的  B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的

    C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D、以上均正确

 11．银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。

    A、银行以其全部资产对债权人承担责任 B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

    C、银行以其注册资本对债权承担责任  D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

 12.商业银行以（）为经营原则。

    A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束  B、统一核算、统一调度资金、分级治理

    C、安全性、流淌性、效益性D、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

 13.商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。

（1）存款自愿、存款有息

（2）公平对待（3）取款自由（4）为存款人保密

   A、

（1）

（2）（3）（4） B、

（1）

（2）（3） C、

（2）（3）（4） D、

（1）（3）（4）

 14.按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）

    A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

    B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告

    C、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款预备金，留住备付金

    D、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

 15.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

    A、国务院 B、中国人民银行 C、中国银监会 D、中国银行业协会

 16.为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。

    A 、商业银行不得向关系人发放信用贷款

    B、商业银行向关系人发放贷款一律采纳担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件能够比一般贷款人更优惠

    C、关系人是指商业银行的董事、监事、治理人员、信贷业务人员及其亲属

    D、商业银行治理人员投资或担任高级治理职务的公司也属于关系人范围

 17.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。

（1）不动产投资

（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资

    A、

（1）

（2）（3）（4） B 、

（2）（3）  C、（3）（4） D、

（2）（3）（4）

 18.未经中央银行批准，商业银行不得（）。

   A、设立分支机构 B、开展个人理财业务 C、修改章程及经营业务范围 D、以上都正确

 19.在日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。

    A、发行金融债券  B、到境外借款  C、买卖政府债券 D、以上都正确

20.行为人有（）情形之一的，导致后果严峻，将被追究刑事责任。

（1）非法汲取、变相汲取公众存款

（2）伪造、变造商业银行许可证

 （3）借款人骗取贷款（4）从业人员玩忽职守，泄露商业机密

  A、

（1）

（2）（3） B、

（1）

（2） C、

（2）（3）D、

（1）

（2）（3）（4）

21.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

    A、中国人民银行   B、银行监管委员会 C、中国银行业协会 D、证券监督委员会

22.证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得（）

    A、买卖该公司股票 B、泄露该消息  C、建议他人买卖证券 D、以上全部

23.证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。

    A、5%    B、10%    C、15%   D、20% 

24.证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独治理。

    A、登记结算公司   B、商业银行 C、证券交易所 D、证券公司

25.客户开户资料、托付记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（）年

    A、5     B、10     C、15    D、20

26.对证券公司客户交易结算账户治理的表述错误的是（）。

    A、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户治理

    B、证券公司应妥善保管客户的开户资料、托付记录、交易记录和内部治理各项资料，保存期不得少于十年

    C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产

    D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

27.《基金法》的调整对象是（）。

   A、保险基金B、证券投资基金 C、政府建设基金 D、社会公益基金

28.基金治理人应在基金份额发售的（）日前公布招募讲明书、基金合同及其他文件。

    A、3日  B 、5日   C、7日 D、10日

29.基金治理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。

    A、3个月   B、6个月      C、10个月   D、1年

30.对基金的申购赎回诉述中，错误的是（）。

    A、开放式基金的收购赎回，由基金治理人负责办理，基金治理能够托付证监会认定的其他机构代为办理

    B、基金治理人应在每个工作日办理基金的申购赎回

    C、“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的差不多规则

    D、开放式基金的交易价格差不多上是由社会供求关系决定

31.按照《保险法》的规定，下列讲法错误的是（）。

    A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

    B、保险代理人是依照保险人托付，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也能够是个人

    C、保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

    D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时同意2个以上保险人的托付

32.以下（）行为，由保险人承担责任。

    A、保险代理人依照保险人的授权代为办理保险业务

    B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

    C、保险人明白保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

    D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

33.《信托法》调整的对象是（）。

    A、民事信托  B、营业信托 C、公益信托  D、信托关系

34.托付人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，托付人应在明白或应当明白撤销缘故之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

    A、1个月  B、3个月  C、半年  D、一年

35.受托人做出（）行为时，托付人有权申请法院撤销该处分行为

    A、违反信托目的处分信托财产的   B、违背治理职责使信托财产受到损失的

    C、处理信托事务不当，是信托财产受损   D、以上全部

36.关于信托财产，讲法错误的是（）。

    A、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

    B、受托人能够在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同托付人的信托财产进行交易

    C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

    D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产

37.按照有关规定，对受益人的权利和义务讲法错误的是（）。

    A、托付人能够是唯一受益人  B、受托人能够是唯一受益人

    C、受益人能够放弃受益权  D、信托受益权能够依法转让和继承

38.对受益人的权利和义务讲法错误的是（）。

  A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

  B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

  C、受益人不能到期清偿债务的，信托财产能够用于清偿 D、信托受益权能够依法转让和继承

39.外国银行经（）批准，能够经营结汇、售汇业务。

    A、中国人民银行    B、外汇治理局    C、银监会    D、银行业协会

40.商业银行同意投资者托付以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其托付的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。

    A、应计入   B、不计入    C、由投资者选择是否计入   D、由商业银行选择是否计入

 41.依照《商业银行外部营销业务治理指导意见》的规定，外部营销（）。

    A、是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动

    B、包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动

    C、包括外部营销人员上门访问与银行有业务关系和立即建立业务关系的客户

    D、包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动

42.基金治理人、代销机构应当建立健全档案治理制度，妥善保管基金分额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期许多于（）。

    A 、7年       B、8年    C、10年    D、15年

43.（）对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。

  A、国务院商务主管部门  B、国有资产监督治理机构C、期货监督治理机构D、外汇治理部门

44.国务院监管治理机构应当在受理结算业务资格申请之日起（）内，做出批准或不批准的决定。

    A、4个月     B、3个月    C、2个月    D、1个月

45.对《法洗钞票法》爱护公民、法人权益的规定，表述错误的是（）。

    A、只有人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钞票调查

    B、关于不能排除反洗钞票嫌疑的，同时资金可能转往境外的，人民银行负责人进行临时冻结的时刻不得超过48小时

    C、人民银行和国家外汇治理局应向各级融机构和社会公众披露大额外汇交易资金的信息

    D、任何范围和个人都有权向人民银行和公安机关举报洗钞票活动

46.金融机构应按照规定期限保存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存（）年;客户交易信息在交易结束后至少保存（）年。

    A、5，7    B、7，5    C、5，5    D、7，7

47.当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应（）。

   A、销毁 B、由原机构负责人接着保管 C、交于其他金融机构接管D、移交国务院有关部门

48.对违反《反洗钞票法》的法律责任，描述不正确的是（）。

    A、对泄露国家机密、商业机密的反洗钞票工作人员，依法给予行政处分

    B、对未按规定建立反洗钞票内部操纵制度的金融机构负责人，情节严峻的，给予纪律处分

    C、对拒绝反洗钞票调查，致使洗钞票结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任

    D、对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修改

49.依照破产法律制度的规定，不属于破产财产的是（）

    A、证券公司治理的客户交易结算资金和证券  B、宣告破产时破产企业经营治理的全部财产

    C、破产企业对外投资及应得收益    D、破产企业享有的专利权

50.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

    A、中国人民银行    B、中国银监会  C、中国证监会  D、国家外汇治理局

51.外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：

提出申请前在中国境内开业（）年以上提出申请前（）年连续盈利。

    A、3，2    B、2，1    C、3，1    D、2，半

52.按照《个人外汇治理方法》，错误的是（）。

    A、个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务

    B、个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务

    C、个人外汇账户按主体类不，区分为境内与境外个人外汇账户

    D、个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本项目账户

53.未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是（）。

    A、在境内取得的合法人民币收入，凭本人身份证和交易相关证明材料办理

    B、原未用完的人民币兑回外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的有效期为自兑换日起的24个月

    C、对当日累计不超过500美元的兑换，可凭本人有效身份证办理

    D、对离境前，在境内当日累计不超过2000美元的兑换，可凭本人有效身份证办理

54.未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）。

    A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

    B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

    C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

    D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理

55.保险公司托付保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时刻不得少于（）。

    A、8小时    B、10小时    C、12小时    D、15小时

56.我国《个人所得税法》规定：

工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。

    A、800元    B、1500 元    C、1600元    D、2000元

57.个人所得税纳税人是指：

在中国境内有住宅或者无住宅而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

    A、1年    B、2年    C、3年    D、5年

 58.以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。

    A、国债和国家发行的金融债券利息    B、残疾、孤老人员所得

    C、因严峻自然灾难造成重大损失的    D、省级人民政府以下单位

 59.在（）情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。

    A、个人所得不足国家规定数额的   B、在3处以上取得工资、薪金所得的

    C、没有扣缴义务人的    D、以上所有的

60.《公司法》调整对象是（）。

    A、与公司企业有关的社会关系    B、公司对内关系和对外关系

    C、范围涵盖有限责任公司和股份有限公司    D、以上都正确

 二、多选题

 1.按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为（）

    A、人民法院    B、住房公积金治理部门    C、国家安全机关   

D、税务机关    E、有债务纠纷的金融机构

 2.商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于（）

 A、弥补票据结算B、弥补联行汇差头寸的不足C、发放固定资产投资

D、解决临时性资金周转    E、投资

3.洗钞票是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。

    A、毒品犯罪 B、走私犯罪   C、外资企业偷税漏税

    D、破坏金融治理秩序犯罪    E、金融诈骗犯罪

 4.2006年通过的《反洗钞票法》规定了金融机构反洗钞票的义务包括（）。

    A、建立客户身份识不制度    B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测

    C、建立大额交易和可疑交易报告制度  D、建立客户资料和交易记录保存制度

    E、开展反洗钞票培训和宣传工作

 5.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

    A、未经客户托付，擅自为客户买卖证券   B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

    C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时刻内向客户提供交易的书面确认文件

    E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

 6.基金治理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经治理机构核准。

    A、申请报告    B、基金托管协议草案    C、法定验资机构出具的验资报告

    D、会计事务所审计的基金治理人近3年的财务会计报告 E、律师事务所出具的法律意见书

 7.基金合同应当包括的内容有（）。

    A、基金治理人、基金托管人的名称住宅    B、基金运作方式

    C、封闭式基金的份额总额和开放式基金的最低募集份额

    D、基金治理人的权利、义务  E、基金份额持有人大会召集、议事及表决

8.基金合同应当包括的内容有（）。

A、基金收益的分配原则 B、基金托管人酬劳费和支付方式 C、基金财产的投资方向和限制

D、争议的解决方式    E、基金未达到法定要求的处理方式

9.基金招募书的内容有（）。

    A、基金治理人的差不多情况  B、基金合同的内容摘要

C、基金份额的发售日期、价格、费用、期限

    D、基金份额的发售方式    E、出具法律意见的律师事务所名称及住宅

10.期货交易所加强交易活动的风险操纵和对会员的监督治理，应履行的职责有（）。

    A、提供交易的场所    B、设计合约、安排上市  C、组织监督交易、结算和交割

    D、保证合约的履行  E、按照规程交易规则对会员进行监督

11.按照规定，期货交易所不得（）。

    A、直接或间接的参与期货交易    B、从事信托投资    C、股票交易

    D、非自用财产投资    E、从事与期货业务无关的活动

12.期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险治理制度，其制度内容有（）。

    A、保证金制度    B、当月无负债结算制度    C、涨跌停板制度

    D、持仓限额和可疑持仓报告制度    E、风险预备金制度

13.期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）。

    A、不得申请经营境外期货经纪业务    B、经批准能够开展期货投资咨询业务

    C、不得从事与期货业务无关的活动 D、不得从事或变相从事期货自营业务

    E、不得客户提供融资、对外担保

14.下列选项中，（）符合期货交易的差不多原则。

    A、期货公司经客户托付或按照托付内容，进行期货交易  B、期货公司向客户做出获利保证

    C 、期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益

    D、期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令

    E、期货公司对外公布价格预测信息

15.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。

交割仓库时不当行为有（）。

    A、出具虚假仓单   B、违反规则，限制交割商品入库、出库

    C、泄露与期货有关的商业机密   D、违反国家规定参与期货交易

    E、期货交易所不限制实物交割总量

16.境内单位或者个人从事外汇期货交易的方法，由（）部门共同制定。

    A、期货监督治理机构    B、商务主管部门    C、国有资产监督治理机构

    D、证券业监督治理机构    E、外汇治理部门

 17.期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

    A、违反规定接纳会员    B、违反规定收取手续费    C、违反规定使用、分配收益

    D、不公布即时行情，或公布价格预测消息    E、任用不具备资格的期货从业人员

 18.期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10 万元以下的罚款。

    A、同意会员在保证金不足