金融保险实务答案名词+简答.docx

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金融保险实务答案名词+简答

1.商品货币P7:

是指实物充当货币作为一般等价物.   

2.代用货币P8　:

是指政府或货币发行机构用纸制造的代表一定成色和质量的金属商品货币的凭证,用它代替金属商品流通并可随时兑换为金属商品货币. 

3.信用货币P8-9:

是以国家信用作为基础的货币,它既不代表金属商品货币,也不能自由兑换金属商品货币.它是价值符号,是信用凭证.信用货币是代用货币进一步发展的产物,是当今世界几乎所有国家采用的货币形式.  

 4.价值尺度P12 :

又叫价值标准，是货币作为社会劳动的直接体现者,以自己为尺度去表现和衡量其他一切商品社会劳动耗费的大小和多少,是货币的基本职能之一. 

 5.流通手段P13:

指货币在商品流通中充当交易的媒介,是货币的基本职能之一.

6.贮藏手段P13:

是指货币退出流通领域,被人们当作独立的价值形态和社会财富的一种代表保存起来的职能.

1.我国的货币层次是如何划分的？

P3

M0=流通中现金;

M1=M0+企业活期存款+机关团体部队的活期存款+农业活期存款+个人信用卡类存款;

M2=M1+企事业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+信托存款+其他存款

M3=M2+各种债券+商业票据+大额可转让存单.

2.货币的发展经历了哪几种形态？

当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是什么？

P7-9

经历了商品货币,代用货币,信用货币,目前正走向电子货币形态

3.信用货币产生的主要原因？

P9

（1）信用货币是金属货币制度崩溃的结果

（2）货币的性质为信用货币的产生提供了可能性.

（3）金属资源的有限性所决定

（4）国家可通过对信用货币发行和流通的立法保障及有效监管.

4.我国人民币制度的基本内容？

P11

1）人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元”，辅币的名称为“角”和“分”，人民币以“￥”为符号。

2）人民币采取不兑换银行券的形式，人民币没有含量的规定，也不与任何外币确定正式联系，是一种信用货币

3）人民币是我国唯一的合法通货，严格禁止外币在中国境内计价流通，严禁金银流通，严格禁止妨害人民币及其信誉。

4）国家指定中国人民银行为惟一的货币发行机关，并对人民币流通进行管理

5）人民币不允许自由出入国境。

携带人民币出入境有数额的限制。

三、名词解释

1.信用P16：

是从属于商品货币的一个经济范畴，是指人们在经济活动中发生的借贷行为。

2.企业信用P22：

是企业在资本运营，资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。

3.银行信用P24：

是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款，货款，贴现，发行债券等业务活动提供的信用。

4.国家信用P25：

是以国家或政府为一方所采取或提供的信用

5.消费信用P27：

是指工商企业，银行或其他金融机构以商品，货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用。

6.国际信用P29：

是各国银行，企业，政府之间互相提供的信用及国际金融机构向各国政府，银行，企业提供的信用，它反映的是国际间的借贷关系。

7.利息P31:

是与信用相伴随的一个经济范畴，它是指债权人贷出货币资本，从债务人手中获取的报酬。

8.利息率P34：

即利率，它是指用百分比表示一定时期内利息额与本金的比率。

四、简答题

1.银行信用的含义及特点？

P24、24-25

银行信用是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款，贷款，贴现，发行债券等业务活动提供的信用。

特点：

（1）银行信用的借贷双方必有一方是银行或其他金融机构。

（2）银行信用是以货币形态提供的，它所贷放出去的资本，是从产业资本循环中游离出来的暂时闲置的货币资本，即相对独立的借贷资本。

（3）银行信用的动态和产业资本的动态不相一致。

2.国家信用的特点和作用？

P26

（1）在国家信用关系中，债务人是国家，债权人多为银行和其他金融机构，企业和居民个人。

（2）国家信用是动员国民收入弥补财政赤字的重要工具

（3）国家信用是筹措资金用于特定之处的重要手段

（4）国家信用是调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆

3.消费信用的含义及种类？

含义：

消费信用是指工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用

分类

（1）赊销2）分期付款3）消费贷款27、27-28

4.决定和影响利息率的主要因素？

1）平均利润率2）市场资金的供求和竞争3）物价水平4）风险程度

5）国家政策、法律规定和社会习惯6）国际经济环境和国际利率水平P37-39

五、计算题

1.教材第35页单利法例题。

2.教材第35页复利法例

三、名词解释

1.原始存款：

指银行以现金形式吸收的能增加其准备金的存款P55      

2.派生存款：

指由商业银行的贷款或投资转化而成的存款P56    

3.货币政策：

是中央银行为实现其特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称P71   

4.货币政策目标：

是指中央银行制定和执行货币政策所要达到和实现的某些社会经济发展的目标P71

5.货币政策工具：

是指中央银行在执行货币政策时，所采用的措施和手段P73   

6.政策性银行：

是专门从事政策性金融活动，不以赢利为目的，配合宏观经济调控的金融机构P80

四、简答题

1.原始存款与派生存款的区别？

1）原始存款的增加，不会引起银行收益的增加，而派生存款的增加，则会引起银行收益的增加2）原始存款的产生是先增加负债业务，后增加资产业务：

派生存款的产生恰好相反他是先增加资产业务，后增加负债业务3）在商业银行不动用它在中央银行存款的条件下，原始存款的增减只是引起货币供应量的形式变化，不引起货币供应量的数量变化，既不增加社会的货币供应量；派生存款的增加则会增加社会的货币供应量P56

2.中央银行的职能？

1）政策调控职能2）金融服务职能3）监督管理职能4）国际金融合职能P66

3.中央银行的负债业务有哪些？

1）流通中的货币2）政府部门的存款3）商业银行的存款P68-69

4.中央银行的资产业务有哪些？

1）政府贷款2）商业银行贷款3）金银、外汇储备4）证劵买卖P69-70

5.中央银行货币政策的内容？

稳定物价、充分就业、维持国际收支平衡、促进经济增长P72

6.中央银行的货币政策工具有哪些？

传统的的货币政策工具有哪些？

1）一般性政策工具2）选择性货币政策工具3）其他货币政策工具

传统的的货币政策工具：

再贴现政策、存款准备金政策和公开市场政策P73

7.一般性货币政策工具和选择性货币政策工具各有哪些？

一般性政策工具：

1）再贴现政策2）存款准备金政策3）公开市场政策

选择性货币政策工具：

1）优惠利率政策2）消费者信用控制3）证劵市场信用控制P73-75、75-76

8.我国中央银行实行的货币政策工具有哪些？

法定存款准备金率、再贴现率、中央银行贷款、公开市场业务、中央银行外汇操作、贷款限额和中央银行存款利率P77

9.政策性银行的资金来源主要有哪几种渠道？

1）财政拨付的资本金2）借款3）发行债券P81

五、计算题

1.教材第58页派生存款例题。

三、名词解释

1.金融市场：

是货币借贷及各种金融工具易手的场所P85   

2.货币市场：

是短期资金融通的场所，即资金的借贷期限在1年以内（含1年）的交易市场，故又称短期资金市场P95   

3.资本市场：

指期限在1年以上中长期资金交易的场所，在我国称作长期资金市场P101

4.外汇市场：

是外汇经营机构、中央银行以及个人等从事买卖和调剂外汇的场所P109

5.黄金市场：

是集中进行黄金买卖和金币兑换的场所，也是国际金融职场的重要组成部分P113

四、简答题

1.金融市场有哪几种功能？

其中最基本、最主要的功能是什么？

1）融通资金的功能2）积累资金的功能3）降低风险的功能4）宏观调控的功能

最基本的功能是：

融通资金的功能

最主要的功能是：

积累资金的功能、降低风险的功能P87-88、88

2.金融市场的基本构成要素？

1）主体——参与者：

1】居民2】企业3】政府4】金融机构

2）客体——交易对象

3）组织方式：

竞价方式和柜台方式P89-93

3.货币市场的特点？

1）参与者众多2）融资目的是为了解决短期资金周转的需要3）融资期限短

4）金融工具的流动性（变现能力）强5）利率多变6）中央银行实施货币政策的场所P96

4.资本市场的特点？

1）融资期限长2）融资的目的主要是解决长期投资性资金的需要3）资金交易量大4）资金流动性（变现性）较差，但收益较高P101

5.外汇市场的主体有哪些？

1）外汇银行2）外汇经纪人3）进出口商4）外汇投机者5）中央银行P109-110

6.世界主要的外汇市场有哪些？

1）伦敦外汇市场2）纽约外汇市场3）东京外汇市场4）香港外汇市场P110-111五、计算题

1.教材第100页国库券收益率例题。

2.教材第103页债券收益率3道例题。

三、名词解释

1.证券投资：

指企业或个人通过购买证劵以获得收益的行为P118   

2.股票：

指股份公司为筹集资金而经国家主管机关批准发行的证明股东在公司投资入股并据以取得收益的一种有价证劵P129

四、简答题

1.证券投资的特征有哪些？

1）流动性2）风险性3）收益性P119

2.证券投资风险的防范策略？

1）正确处理投资与投机的关系2）投资计划化3）投资组合化4）设立“停损点”5）利用各种投资方法和技巧P126-129

3.股票的发行方式有哪几种？

1）新公司成立时的股票发行方式：

1】公开发行2】私募发行30内部发行

2）股票增资的发行方式：

1】有偿增资发行2】无偿增资发行P132-134

4.股票价格的分类？

1）票面价格2）账面价值3）清算价值4）发行价格5）交易价格

6）理论价格P134-136

5.债券投资的技巧？

1）根据各种债券收益率差异进行投资2）根据预期利率的变化进行投资

3）把低收益率债券换成高收益率债券4）梯子型投资5）杠铃型投资P142-143

五、计算题

1.教材第121页本期收益率例题。

2.教材第122页到期收益率例题。

3.教材第123页持有期收益率例题。

三、名词解释

1.外汇：

是国际汇兑的简称，有静态和动态两种概念。

静态：

以外国货币表示的为各国普遍接受的，可用于国际债权清算的支付手段。

通常说的外汇指静态的国际汇兑。

动态：

指国际债权债务的清算活动，以及把一国货币兑换成另一国货币的交易行为P155   

2.外汇汇率：

是两国货币之间的折算比率P158  

3.直接标价法：

又称价格标价法，是标明一定单位的外国货币应兑换多少单位的本国货币P158   

4.间接标价法：

又称数量标价法，是标明一定单位的本国货币应兑换多少单位的外国货币P159

四、简答题

1.外汇的功能？

1）价值尺度2）支付手段3）储藏手段4）干预手段P157

2.影响汇率变动的因素？

1）国际收支状况2）通货膨胀差异3）国际利息率差因素4）经济增长率

5）外汇市场上的投机活动6）政府干预P174-180

三、名词解释

1.外汇交易：

指不同货币之间，按照一定的汇率所进行的交换活动P188   

2.即期外汇交易：

指外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务P188   

3.套汇：

指利用不同市场的汇率差异，在汇率低的市场大量买进，同时在汇率高的市场大量卖出，利用贱买贵卖，赚取差价的外汇交易方式P189      

4.直接套汇：

又称两角套汇或两地套汇，是指套汇者利用两个不同外汇市场在同一时间的汇率差异买卖外汇，赚取利润的交易行为P190

5.间接套汇：

又称三角套汇或三地套汇，是指套汇者利用三个或三个以上不同地点的外汇市场在同一时间的汇率差异，买卖外汇，赚取利润的交易行为P190   

6.远期外汇交易：

指外汇买卖契约成立时，买卖双方不需立即支付本国货币或外汇，而是预先约定在将来某特定日期、按固定价格进行结算P192   

7.调期交易：

指在外汇交易中，交易者在买进（或卖出）一种货币的同时，卖出（或买进）期限不同的。

等额的同一种货币的交易P197   

8.外汇期货：

常用名称是货币期货，是指买卖双方在期货交易所以公开竞价的方式成交后，约定在未来某特定日期，以成交价格交个某种特定标准数量的货币P200

9.外汇期权：

实质是远期外汇买卖的选择权，是指远期外的买方（或卖方）与对方签订购买（或出卖）远期外汇合约，并支付一定金额的保险费后，在合约的有效期内，或在规定的到期日内，有权按合约规定的协定价格，行使或放弃自己购买（或卖出）远期外汇的权力P203  

10.外汇风险：

又称汇率风险，是指经济实体或个人，以外币计价的资产或负责，因汇率变动而引起其价值的上涨或下降的可能P205     

11.交易风险：

指经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因外汇汇率变动而蒙受损失的可能性P206   

12.欧式期权和美式期权：

欧式期权职能在期权到期日当天的纽约时间9：

30以前，向对方宣布执行期权与否

美式期权可在期权到期日之前的任何一个工作日的纽约时间9：

:

30以前，向对方宣布执行期权与否P204

四、简答题

1.远期外汇交易的含义及主要作用。

含义：

指外汇买卖契约成立时，买卖双方不需立即支付本国货币或外汇，而是预先约定在将来某特定日期、按固定价格进行结算

作用：

1）保值2）投机P192

2.远期汇率升、贴水的原因？

1）两国货币短期利率的差异；升水和贴水的大小，主要取决于两种货币利率差福的大小

2）两国货币远期外汇市场的供求关系：

利率较高的货币其远期汇率表现为贴水，利率较低的货币其远期汇率表现为升水P196-197

3.外汇期货与远期外汇交易的区别。

1）外汇期货交易在固定的期货交易所进行，人们进行远期外汇交易则不受地点限制

2）外汇期货合约对交易货币的数量、交割期、结算地点等均有标准的统一规定。

而远期外汇交易则由双方自由协商决定

3）外汇期货的交易有三方参加，期货交易所下设的清算分别于外汇期货的买方和卖方建立契约关系，并需承担风险，远期外汇交易只有买卖双方参加，虽然可能一经纪人介入，但是经纪人只是起沟通信息的作用，并不承担任何风险P200-201

4.调期交易的概念及作用。

概念：

指在外汇交易中，交易者在买进（或卖出）一种货币的同时，卖出（或买进）期限不同的。

等额的同一种货币的交易

作用：

1）用于货币转换2）利用有利的汇率机会获取利润P197、198

5.套期保值的基本原理是什么？

在正常的国际金融运行情况下，由于外汇期货价格与现汇价格的变化趋势是一致的，波动幅度也大致接近，所以，必然形成如果现汇市场交易发生亏损，期货市场交易就会赢利；反之，现汇交易有盈，期货市场即亏。

二者可以抵押，以固定成本收益P202

6.企业防范外汇风险的一般方法

1）选择货币法：

1】本币计价法2】硬币计价法3】软币计价法4】多种货币计价

2）提前或拖延收付法

3）外汇交易法：

1】远期交易法2】外汇期货交易法3】外汇期权交易法

4）国际信贷法5）调整价格法6）平衡法P208-214？

五、计算题

1.教材第190页直接套汇例题、教材第215页习题1（答案：

9000港币）。

2.教材第190-191页间接套汇例题、教材第215页习题2（答案：

755.62万港币）

三、名词解释

1.国际结算：

指在国际间办理货币首付以结清不同国家或地区当事人之间由于国际经济交易所引起的债权债务关系的活动P216   

2.票据：

指具有一定格式，有持票人签发的条件约定自己或要求他人在某一日期支付一定金额，并可以经过交付和背书交付而转让的书面凭证P227     

3.汇票：

是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期屋条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据P230  

 4.本票：

是出票人签发的，承诺自己在即期或定期或在可以确定的将来时间无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据P230

5.支票：

是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据P231       

6.单据：

是进出口交易过程中的一系列证明文件，它是指国家贸易和国际结算中直接反映或说明货物有关情况的商业凭证，通常由出口商制作或取得后通过银行转交给进口商P231     

7.汇款：

是银行（债务人所在银行）应付款人的要求，以一定的方式。

把一定的金额，通过其作为付款行的国外联行或代理行，付给收款人的一种方式P233   

8.托收：

是债权人提供汇票及有关单据委托本国银行向国外债务人收取款项的一种结算方式P235

9.跟单托收：

指委托人开立附有单据的汇票委托银行向付款人收款的方式P236   

10.海运提单：

是由承运人或其代理人签发给托运人的，表明接受了特定的货物已装上船并将经海洋运至目的港的收据和物权凭证P232  

11.信用证：

是进口方银行根据进口商的申请和要求向出口商开立的，凭规定的单据在一定的期限内支付一定金额的书面保证文件P237

四、简答题

1.银行在国际结算中的地位和职责？

地位：

国际结算的中介代理人

职责：

1）就单纯的国际结算而言，银行不垫付资金，只是负责资金的传送，因而要求进出口商银行开立的账户上有可供划转的资金2）除非有特别的安排，否则银行不得自作主张处理单据，或积压。

拖欠进出口商所支付的资金3）银行不能对结算单据做任何改变，哪怕这些更改是善意的或是由于进出口商不经意而忽视的4）银行必须及时转告任何对进出口商有利或不利的消息，如信用证修改通知、拒付通知等。

但银行没有责任对所转告的信息进一步的诠释说明等P221-222

2.票据的特点？

1）是一种流通证券2）是一种无因证券3）是一种要式和文义证券4）是一种提示证券5）是一种返还证券6）是一种设权证券P228

3.信用证的含义及特点？

含义：

是进口方银行根据进口商的申请和要求向出口商开立的，凭规定的单据在一定的期限内支付一定金额的书面保证文件

特点：

1）开证银行负第一性的付款责任2）信用证是不依附于合同的独立文件3）有关各方处理的是单据而不是货物P237、237-238

4.跟单托收的业务流程图？

P237

5.信用证的种类？

1）跟单信用证和光票信用证2）不可撤销信用证和可撤销信用证3）保兑信用证和不保兑信用证4）可转让信用证和不可转让信用证5）对背信用证和对开信用证7）循环信用证P239-241

三、名词解释

1.风险因素：

指引起或增加风险事故发生的机会或严重程度P243   

2.风险事故：

指可能引起损失的偶然事件，既是造成风险损失的直接原因，又是风险因素所诱发的直接结果P244   

3.风险管理：

指各种经济单位通过对风险的识别、衡量和分析，选择经济、合理的方法，以最小成本实现最大安全保障的活动P246   

4.保险：

最基本的含义是“分担风险”，即少数人受损，多数人分担的意思，保险是保险人通过集中投保人的保险费建立保险基金，用以补偿被保险人在保险责任内遭受的经济损失的经济补偿制度P250

四、简答题

1.风险的构成要素？

1）风险因素2）风险事故3）损失P243-244

2.风险是如何分类的？

1）按风险导致的后果分类2）按风险产生的原因分类3）按风险损害的对象分类P244-245

3.风险管理的方法有哪几种？

其中最简单、最常用、最彻底的方法是什么？

1）风险回避2）损失控制3）风险自留4）风险转移

最简单、最常用、最彻底的方法是：

风险回避P247-249、247

4.作为可保风险需满足哪些条件？

1）风险据以偶然性2）风险是意外的3）风险不是投机的4）风险的损失要有重大性和分散性5）风险必须是大量的、同质的和可测的P251-252

5.保险的职能有哪些？

1）基本职能：

分摊损失、经济补偿

2）派生职能：

投资、防损、积累资金P252-254

三、名词解释

1.保险合同：

也称保险契约，是保险人与投保人为实现保障目的，明确双方权利与义务关系而签订的协议P256  

2.投保单：

是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约，也称保书或投保申请书，是保险人出具保险单的依据和前提P258   

3.保险单：

是投保人与保险人订立保险合同的正式书面合同P258  

4.保险代理人：

是受保险人委托代其开展业务的人，是保险人与投保人或被保险人的中间人P262 

5.保险经纪人：

是投保人的代理人P263

6.保险标的：

是保险人和投保人双方权利和义务所共同指向的对象。

它可以是物、权益、责任、信用或人的身体、健康和生命P264  

7.可保利益：

指投保人对其所投保的具有法律上承认的利益P264  

8.要保是投保的意思表示，即投保人以其要保的意思向保险人陈述并提出申请的行为P270   

9.承保：

是保险人全部接受投保人要保的意思表示的行为P271

四、简答题

1.保险合同的特点是什么？

1）保险合同是射幸合同2）保险合同是保障合同3）保险合同是附和性合同4）保险合同是要式合同5）保险合同是对人的合同6）保险合同具有投保单方可废止性P256-258

2.保险合同的形式有哪些？

1）投保单2）保险单3）暂保单4）保险凭证5）批单P258-259

3.保险合同终止的情形有哪些？

1）期满终止（自然终止）2）履约终止3）协议终止4）违约终止5）原始无效P272-273

4.保险合同的基本原则？

1）最大诚信原则2）可保利益原则3）损失补偿原则4）近因原则P275-284

5.坚持可保利益原则的意义？

1）为了防止保险赌博行为2）可以防止道德危险的发生3）可限制保险保障是最高额P278

6.可保利益应具备哪些条件？

1）必须是合法的利益2）必须是具有经济价值或可用货币估价的利益3）必须是客观存在、确定的利益P279

五、计算题

1.教材第283页例题

三、名词解释

1.财产保险：

广义上讲，凡以财产及其相关利益作为保险标的险种即为财产保险P287

2.企业财产保险：

指各类企业及经济组织以存放在固定地点，处于相对静止状态的企业固定资产、流动资产以及与企业经济利益相关的财产为保险标的险种P293 

3.家庭财产保险：

是以城乡居民家庭成员的自由财产。

共有财产和代他人保管的财产为保险标的一种保险P298   

4.国内货物运输保险：

指以国内运输过程中的各种货物作为保险标的保险P301

5.人身保险：

指以人的生命和身体为保险标的保险P308  

6.人寿保险：

指以人的生死为保险标的一种保险P311   

7.人身意外伤害保险：

指被保险人在保险期内因意外伤害至伤残。

死亡为给付保险金条件的保险P317 

8.健康保险：

以被保险人在保险期内因疾病、分娩致残、死亡为给付保险金条件的保险P320

9.责任保险：

指以被保险人的民事损害赔偿责任威逼下对象的保险，其承保的是责任风险P324 

10.再保险：

也称分保或公保，是保险人将自己承揽的业务全部或部分转移给另一个保险人的保险P335

四、简答题

1.狭义财产保险的基本内容？

企业财产保险、家庭财产保险、国内货物运输保险、机动车辆保险P287

2.家庭财产保险的形式？

1）普通家庭财产保险2）还本家庭财产保险3）团体家庭财产保险4）附加险P300-301

3.国内货物运输保险的特点？

P301

1）保险标的具有流动性2）保险责任具有广泛性3）保险关系人比