初级银行从业考试《个人理财》提升训练试题B卷.docx
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初级银行从业考试《个人理财》提升训练试题B卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《个人理财》提升训练试题B卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。
A、日渐庞大的储蓄存款余额
B、居民理财需求的不断上升
C、投资理财工具的日趋丰富
D、居民理财技能的欠缺
2、银行是开放式基金的（）
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
3、下列属于金融市场客体的是（）
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
4、风险预警程序不包括（）
A、信用信息的收集和传递
B、事后评价
C、风险处置
D、信用卡查询
5、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）
A、远期
B、期货
C、期权
D、互换
6、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
7、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
8、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
9、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
10、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。
A、家用电器
B、租用地别人地房屋
C、公共广场地雕塑
D、自己地房产
11、以下属于财产保全的方式的是（）
A、诉前财产保全和诉中财产保全
B、诉前财产保全和诉后财产保全
C、执行财产保全和强制财产保全
D、强制财产保全和诉中财产保全
12、“中银理财”地经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
13、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。
A、3825.16
B、3582.16
C、4325.26
D、4253.26
14、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
A、1
B、2
C、3
D、4
15、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D、收益率高
16、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。
贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）
A、低；低；增加
B、低；高；减少
C、低；高；增加
D、高；高；增加
17、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。
A、15%
B、20%
C、12%
D、10%
18、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）
A、年龄
B、职业操守
C、行业经验
D、管理能力
19、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。
A、法人
B、分行
C、支行
D、总行
20、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
21、金融期货中最早出现的品种是（）
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
22、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）
A、可预知地
B、可测定地
C、多变化地
D、不可预见地
23、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
24、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
25、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?
（ ）
A、年轻时多消费，年老时少消费
B、年轻时少消费，年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
26、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况
B、客户分层是否合理
C、投资金额较大的客户的相关材料
D、评估报告是否披露了相关重大事项
27、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
28、以下公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
29、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A、工商行政管理机关
B、保险监督管理机构
C、中国人民银行
D、保险公司
30、中国金融服务业目前还处在（）的格局。
A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
31、外汇期权的购买者，其（）
A、风险是无限的，收益也是无限的
B、风险是有限的，收益也是有限的
C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
32、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）
A、风险性
B、收益性
C、建议性
D、个性化服务
33、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购买人民币资产
34、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）
A、第一个阶段是2005年11月以前
B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C、第三个阶段是2008年中期至今
D、第四个阶段是2005年以后
35、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为（）
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
36、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产
B、流动资产
C、固定资产
D、非流动资产
37、下列银行业监管措施中，不正确的是（）
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
38、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）
A、差额
B、总额
C、全额
D、余额
39、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
40、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）
A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。
41、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
42、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？
（）
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
43、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
44、充分授权制度要求：
商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）
A、1次
B、2次
C、3次
D、4次
45、个人外汇账户按账户性质区分为（）
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
46、股票价格变动的直接原因是（）
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
47、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）
A、销售业绩
B、技术水平
C、偿债能力
D、信息披露
48、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
49、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
50、有价证券代表地是（）
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
51、证券是各类记载并代表一定权利地（）
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
52、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）
A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上
B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上
D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上
53、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
54、“用名人来做宣传广告”是运用了（）
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
55、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
56、下列不属于人身保险的是（）
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
57、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、销售风险
D、违约风险
58、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）
A、债券型基金
B、股票型基金
C、货币市场基金
D、指数基金
59、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
60、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？
（）
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
61、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）
A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
62、关于债券，下列说法正确的是（）
A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
63、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。
（答案取近似数值）
A、44866
B、144866
C、67101
D、61101
64、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
65、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
66、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）
A、100元
B、1000元
C、10000元
D、20000元
67、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）
A、质量
B、数量
C、多少
D、次数
68、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
69、下列不属于我行现金管理类产品的（）
A、天天利
B、安心得利
C、开阳
D、本利丰
70、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）
A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利
B、投资时间越长，平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制
D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
71、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性
B、金融产品的期限
C、金融产品交易的交割方式
D、金融工具发行和流通特征
72、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（ ）
A、收益率高
B、风险分散
C、产品功能突出
D、销售量大
73、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
74、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
75、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）
A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
76、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
77、（）指公司赚取利润的能力。
A、营运能力
B、偿债能力
C、生产能力
D、盈利能力
78、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
79、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金基金
D、纸黄金
80、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
81、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）
A、上升
B、下降
C、不变
D、盘整
82、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
83、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）
A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题
D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高
84、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）
A、减少转移支付
B、增加财政补贴
C、增加税收
D、提高税率
85、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）
A、利润
B、额外报酬
C、利息
D、利益
86、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。
公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）
A、联合贷款
B、组合贷款
C、全额贷款
D、综合贷款
87、信托制度起源于（）
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
88、我国的制度环境不包括（）
A、养老保险制度
B、医疗保险制度
C、其他社会保障制度如就业、教育、住房
D、个人信贷保障制度
89、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
90、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类。
A、按投资基金地组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金地投资对象
D、按投资基金地风险大小
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%的类型有：
（）
A、保守型
B、轻度保守型
C、中立型
D、轻度进取型
E、进取型
2、宋体理财顾问服务包含的内容有（ ）
A、个人投资产品推介
B、保险规划
C、财务分析与规划
D、向客户投资建议
E、资金信托
3、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（）
A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明
B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件
C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法
D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿
E、以上说法均不正确．
4、下列各项中，可视为永续年金的有（）
A、优先股的股利
B、普通股的股利
C、10期国债的利息
D、未规定偿还期限的债券的利息
E、股指期货的收益
5、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。
A、欺骗保险人、投保人或受益人
B、隐瞒与保险合同有关的重要情况
C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益
E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
6、下列属于影响股票价格变动的因素的是（）
A、利率
B、汇率
C、失业率
D、通货膨胀
7、实物黄金业务流程包括（）
A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务
B、填写实物黄金购买申请表
C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票
E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买
8、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（）
A、支出管理指导消费
B、关注银商优惠活动
C、信用卡透支省利息
D、巧妙避免手续费用
9、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）
A、短期负债
B、中期负债
C、中长期负债
D、长期负债
10、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（）
A、个人单身期目标
B、家庭组成期目标
C、家庭成长期目标
D、子女教育期目标
11、影响退休养老理财策划有以下哪些因素？
（）
A、预期寿命的增长
B、性别差异
C、提早退休
D、社会保障与养老金资金紧张
12、制定养老理财策划的步骤有哪些？
（）
A、估算养老需要用费
B、估算能筹措到的养老金
C、估算养老金的差距
D、制订养老金筹措增值计划
13、信用卡的还款方式主要有（）
A、发卡行内还款
B、转账/汇款还款
C、网络还款
D、便利店还款
14、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）
A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
15、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）
A、年龄较低所能承受的投资风险较大
B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金
D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高
16、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（）
A、客户风险承受能力
B、客户资产规模和客户等级
C、产品发行地区
D、资金门槛和最小递增金额
17、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产
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