助理理财规划师专业能力及答案解析三.docx

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助理理财规划师专业能力及答案解析三

助理理财规划师专业能力及答案解析（三）

一、单选题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）

第1题

以下不属于投资者购买基金的间接成本的是（ ）。

A 管理费

B 托管费

C 赎回费

D 营销费

【正确答案】：

C

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]赎回费是交易成本。

第2题

（ ）是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。

A 商业性银行助学贷款

B 财政贴息的国家助学贷款

C “绿色通道”政策

D 学校学生贷款

【正确答案】：

B

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]“绿色通道”政策属于政府教育资助；商业性银行助学贷款是指贷款人向借款人发放的，用于借款人自己或其法定被监护人就读国内中学、普通高校及攻读硕士、博士等学位或已获批准在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费用（包括出国的路费）的消费贷款。

第3题

企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理事会，也可以是符合国家规定的法人受托机构。

企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中职工代表应不少于（ ）。

A 1/3

B 1/2

C 1/4

D 1/6

【正确答案】：

A

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理事会，也可以是符合国家规定的法人受托机构。

企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中职工代表应不少于1/3。

第4题

投资者进行一项投资的时候，必然会放弃其他的投资机会，此时，其他投资机会所能给投资者带来的（ ）收益就构成了此项投资的机会成本。

A 最小

B 平均

C 最大

D 预期

【正确答案】：

C

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]投资者进行一项投资的时候，必然会放弃其他的投资机会，此时，其他投资机会所能给投资者带来的最大收益就构成了此项投资的机会成本。

第5题

理财规划师根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型的资产上进行分配，确定用于各种类型资产的资金比例，我们将这一步骤称为（  ）。

A 客户分析

B 资产配置

C 证券选择

D 投资实施

【正确答案】：

B

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。

第6题

（ ）是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

A 商业性银行助学贷款

B 财政贴息的国家助学贷款

C “绿色通道”政策

D 学生贷款

【正确答案】：

D

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

“绿色通道”政策属于政府教育资助。

第7题

我国的企业年金为（ ），即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工个人的缴费金额以及投资收益。

A 确定缴费型

B 确定支付型

C 确定比例型

D 未知型

【正确答案】：

A

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]我国的企业年金为确定缴费型，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工个人的缴费金额以及投资收益。

第8题

根据《企业年金试行办法》，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。

A 1/8

B 1/5

C 1/6

D 1/3

【正确答案】：

C

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6。

第9题

理财规划师为客户制订的投资规划方案是否适合客户的实际情况，关键取决于理财规划师是否对客户信息和客户的期望目标有充分的了解，而充分了解客户的（ ）是制订投资规划方案的关键。

A 风险偏好

B 资产状况

C 负债状况

D 财务信息和非财务信息

【正确答案】：

D

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]充分了解客户的财务信息和与理财有关的非财务信息是制订投资规划方案的关键。

第10题

留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。

抵押财产目前仅限于（ ）。

A 不动产

B 房屋

C 建筑物

D 可设定抵押权利的房产

【正确答案】：

D

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产。

第11题

由于（ ）取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。

A 减免学费政策

B 国家教育助学贷款

C 工读收入

D 奖学金

【正确答案】：

C

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入也可作为教育费用来源。

但工读收人取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。

第12题

保险的直接功能就是（ ）。

A 众人协力

B 损失赔付

C 危险事故

D 风险因素

【正确答案】：

B

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]损失赔付是保险成立的功能。

保险的直接功能就是补偿被保险人因意外所受的经济损失。

第13题

进行开放式基金投资的时候，买1份1元的基金除了投资本金外，个人投资开放式基金还需支付后续营销费、管理费、托管费等，这些都称为（ ）。

A 购买成本

B 机会成本

C 交易成本

D 间接成本

【正确答案】：

D

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]除了直接的交易成本，进行某些具体投资产品的投资时，还会有一些间接的成本费用也需要引起我们足够的关注。

比较常见的就是基金投资中的管理费、托管费等。

第14题

受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构。

其注册资本不少于（ ）亿元。

A 2

B 3

C 1

D 1.5

【正确答案】：

C

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构。

该理事会依法管理本企业的企业年金基金事务，不得从事任何形式的营业性活动。

法人受托机构应具备一定的条件，如金融监管部门批准，在中国注册；注册资本不少于1亿元，并且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。

第15题

学生贷款的贷款期限最长为毕业后（ ）年内。

A 3

B 4

C 5

D 6

【正确答案】：

D

【本题分数】：

1.0分

【答案解析】

[解析]学生贷款的贷款期限最长为毕业后6年内。

二、多选题（本大题15小题．每题2.0分，共30.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）

第1题

我国现行养老社会保险（又称基本养老保险）制度是根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。

以下说法符合该决定的是（ ）。

A 城镇的国有企业、集体企业、私营企业、股份制企业、外商投资企业的职工、城镇个体工商户的帮工、城镇个体工商户本人、私营企业主以及自由职业者，都必须参加养老社会保险

B 企业要按照本地区（省、自治区、直辖市）政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费，企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的10%

C 个人养老保险的缴费比例1997年不得低于本人缴费工资的4%，1998年起每2年提高1个百分点，最终达到本人缴费工资的8%

D 养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式

【正确答案】：

C,D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]现行养老社会保险（又称基本养老保险）制度是根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。

（1）覆盖范围：

包括城镇各类所有制企业，即城镇的国有企业、集体企业、私营企业、股份制企业、外商投资企业的职工以及城镇个体工商户的帮工，都必须参加养老社会保险。

城镇个体工商户本人、私营企业主、自由职业者也可以参加社会养老保险。

（2）费用筹集：

主要由企业和职工个人缴费负担，财政负责弥补养老社会保险计划的赤字。

  （3）运行模式：

养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。

  （4）养老金待遇：

个人缴费年限满15年，在退休后可按月领取基本养老金（由基础养老金和个人账户养老金两部分组成）；不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额一次性地支付给本人。

  （5）养老保险基金管理：

实行收支两条线管理，即养老保险计划的缴费收入要纳入财政专户存储；支出要专款专用，并要经过严格的审批程序。

第2题

在《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中，有关养老保险金待遇的问题，下列说法中正确的是（ ）。

A 新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满12年，在退休后可按月领取基本养老金。

基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成

B 退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的20%；个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定

C 新的养老保险制度实施前已经退休的职工，仍按国家原来的规定发放养老金，同时执行养老金的调整办法

D 对于在新的养老保险制度实施前参加工作、实施后退休而且个人缴费和视同缴费年限累计满15年的退休人员，则要按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则，在发放基础养老金和个人账户养老金的同时，还要发放一定的过渡性养老金

【正确答案】：

B,C,D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满15年，在退休后可按月领取基本养老金。

基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。

退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的20%；个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定。

个人缴费年限不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额一次性地支付给本人。

新的养老保险制度实施前已经退休的职工，仍按国家原来的规定发放养老金，同时执行养老金的调整办法。

而对于在新的养老保险制度实施前参加工作、实施后退休而且个人缴费和视同缴费年限累计满15年的退休人员，则要按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则，在发放基础养老金和个人账户养老金的同时，还要发放一定的过渡性养老金。

第3题

活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为（ ）。

A 人民币1元起存

B 美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币

C 人民币5元起存

D 美元、日元和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币

【正确答案】：

A,B

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较强，人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

第4题

理财规划师要对市场上可以选择的证券类投资工具进行分析，综合运用各种投资组合技术，确定各种证券的投资比例，为客户确定出合适的投资组合。

具体说来，目前中国市场上可用的证券投资工具主要有（ ）。

A 股票

B 债券

C 集合投资

D 衍生产品

【正确答案】：

A,B,C,D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]目前中国市场上可用的证券投资工具主要有：

股票、债券、集合投资、衍生产品、外汇、黄金等。

第5题

下面表述正确的是（ ）。

A 基本养老保险“缺口”严重

B 个人储蓄性养老保险难以作为养老收入的主要来源

C 企业年金将成为很多职工退休后最重要的收入来源

D 企业年金“缺口”严重

【正确答案】：

A,B,C

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]基本养老保险“缺口”严重，替代率有逐步下降的要求，而个人储蓄性养老保险由于缺乏详细的财务规划和相对完备的法规体系支持，难以作为养老收入的主要来源，因此，企业年金将成为很多职工退休后最重要的收入来源。

第6题

关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是（ ）。

A 对贷款人所购车的品牌不做要求

B 贷款可以异地发放

C 贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市

D 汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行

【正确答案】：

C,D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]该贷款目前只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的指定品牌国产汽车。

贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放。

第7题

从理财规划师的工作步骤来看，整个投资规划包括（ ）。

A 客户分类

B 资产配置

C 证券选择

D 投资实施

【正确答案】：

B,C,D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]从理财规划师的工作步骤来看，整个投资规划可以分为五步：

客户分析、资产配置、证券选择、投资实施、投资评价。

第8题

除了客户的一般性信息之外，在制订投资规划的时候需要特别明确的与投资规划密切相关的客户信息主要有（ ）。

A 反映客户现有投资组合的信息

B 反映客户的风险偏好的信息

C 反映客户家庭预期收入情况的信息

D 反映客户投资目标的各项相关信息

【正确答案】：

A,B,C,D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]除了客户的一般性信息之外，在制订投资规划的时候需要特别明确的与投资规划密切相关的客户信息主要有：

反映客户现有投资组合的信息；反映客户的风险偏好的信息；反映客户家庭预期收入情况的信息；反映客户投资目标的各项相关信息。

第9题

个人汽车消费贷款实行（ ）的原则。

A 部分自筹

B 有效担保

C 专款专用

D 按期偿还

【正确答案】：

A,B,C,D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

第10题

整存整取的起存额度为（ ）。

A 人民币50元

B 港币50元

C 日元50元

D 其他币种为原币种10元

【正确答案】：

A,B,D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]整存整取的起存金额低，多存不限，一般来说，人民币50元起存，港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存。

第11题

集合竞价结束后，就进入连续竞价时间。

投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按“（ ）”的原则进行自动撮合。

A 最大交易量

B 量大优先

C 价格优先

D 时间优先

【正确答案】：

C,D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]集合竞价结束后，就进入连续竞价时间。

投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按“价格优先，时间优先”的原则进行自动撮合，同一价位时，以时间先后顺序依次撮合。

第12题

在《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中，有关养老保险实行的运行模式，下列说法中错误的是（ ）。

A 各地要按职工个人缴费工资的11%的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计入个人账户，其余部分由国家补贴

B 随着个人缴费比例的提高，企业缴费划入个人账户的比例应逐步减小，当个人缴费比例提高到8%的最高限时，企业缴费划入个人账户的比例应降低到3%

C 个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息；这部分存储额只能用于职工养老，可以提前支取

D 职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承

【正确答案】：

A,C,D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]各地要按职工个人缴费工资的11%的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计入个人账户，其余部分从企业缴费中划入。

个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息；这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。

职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承。

第13题

关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是（ ）。

A 个人汽车消费贷款的年限是3～5年

B 首付金额高

C 贷款期限短

D 不需要提供抵押物或担保，可以是信用贷款

【正确答案】：

A,B,C

【本题分数】：

2.0分

第14题

下列各项中，（ ）属于延长贷款条件。

A 贷款期限尚未到期

B 贷款期限已经到期

C 延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金

D 延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金

【正确答案】：

A,C

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]延长贷款条件：

一是贷款期限尚未到期，二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金。

第15题

与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点（ ）。

A 现金在所有金融工具中流动性最弱

B 现金在所有金融工具中流动性最强

C 持有现金的收益率低

D 持有现金的收益率高

【正确答案】：

B,C

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]现金是现金规划的重要工具。

与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：

一是现金在所有金融工具中流动性最强。

二是持有现金的收益率低。

在通常情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值。

三、案例分析（共15小题,共30.0分）

第1题

根据材料回答下列问题

  刘先生是一位教师，他向银行申请了20年期20万元贷款，利率为5.508%。

若刘先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（ ）元。

A 1376

B 1267

C 1677

D 1751

【正确答案】：

A

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]等额本息还款法计算公式如下：

第2题

若刘先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（ ）元。

A 1376

B 1267

C 1677

D 1751

【正确答案】：

D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]等额本金还款法计算公式如下：

第3题

若刘先生把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减，则他采用的还款方式是（ ）。

A 等额本金还款法

B 等额本息还款法

C 等额递减还款法

D 等额递增还款法

【正确答案】：

C

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]等额递减还款法，即把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减。

第4题

理财规划师应建议刘先生选择的还款方式是（ ）。

A 等额本金还款法

B 等额本息还款法

C 等额递减还款法

D 等额递增还款法

【正确答案】：

B

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]等额本息还款法的适合人群：

适用于收入处于稳定状态的家庭，如公务员、教师等，这也是目前绝大多数客户采用的还款方式。

第5题

刘先生已缴纳的保费为2000元，若他想提前还贷，把贷款年限由20年缩短到10年（10年保险期限对应的费率为0.8‰），那么应退保费为（ ）。

A 400

B 500

C 600

D 700

【正确答案】：

A

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]应退保险费=实缴保险费一保险金额×实际承保期限相对应费率×实际承保期限（以月计）/12。

  应退给刘先生保费=2000-200000×0.8‰×10=400（元）。

第6题

若刘先生出现了财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（ ）次。

A 不限

B 3

C 2

D 1

【正确答案】：

D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]借款人申请延期只限一次。

第7题

接上题，刘先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（ ）年。

A 50

B 40

C 30

D 60

【正确答案】：

C

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]原借款期限与延长期限之和最长不超过30年。

第8题

根据材料回答下列问题

  赵先生购买了甲信托公司一份8年期限的产品A，并将上海市的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信托公司进行管理，信托公司可以将房子出租但不能出售。

出租房屋所得每月支付给赵先生。

8年后房屋归还赵先生。

同时赵先生又与乙信托公司签订了一份信托合约B，合约中规定信托资产将运用于投资股票。

单份信托合同最低金额人民币10万元，可按1万元的整数倍增加，赵先生购买了30万元该信托产品。

赵先生购买的第一份信托产品A属于（ ）。

A 权益信托

B 准房地产信托

C 证券投资信托

D 财产信托

【正确答案】：

D

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]财产信托是指委托人将自己的动产、不动产（房产、地产）以及著作权、知识产权等非货币形式的财产，委托给信托投资公司按照约定的条件和目的进行管理或者处分的信托业务。

第9题

赵先生购买的第一份信托产品B属于（ ）。

A 权益信托

B 准房地产信托

C 证券投资信托

D 财产信托

【正确答案】：

C

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]证券投资信托是指受托人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种。

它可分为股票投资信托、债券投资信托和证券组合投资信托等。

第10题

根据信托利益是否归属委托人本人划分，以上两个信托均属于（ ）。

A 自益信托

B 他益信托

C 自由信托

D 个人信托

【正确答案】：

A

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]按信托利益是否归属委托人本人划分，信托可以分为自益信托和他益信托。

享受信托利益的受益人是委托人本人的信托，称为自益信托。

第11题

A信托产品体现了信托的（ ）职能。

A 社会公益服务

B 财产事务管理

C 融通资金

D 社会投资

【正确答案】：

B

【本题分数】：

2.0分

【答案解析】

[解析]财产事务管理职能亦称财务管理功能，是指受托人受委托人之托，为之经营管理或处理财产的功能，即“受人之托、代人理财”，这是信托的基本职能。

第12题

下列不是信托财产独立性体现的是（ ）。

A 信托公司破产后，房子不会被信托公司的债权人追索

B 赵先生出现债务危机后，房子不会被赵先生的债权人追索

C 信托公司设立专项账户管理信托财产

D 赵先生