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贷款情况分析报告共16页

贷款情况分析报告

　　篇一：

公司贷款调查报告　　**公司申请贷款**万元的调查报告　　**公司因经营（或筹建**项目）**资金不足向我社申请**方式贷款**万元，期限**年，利率执行**‰上浮**％按照《*农村信用合作联社贷款操作规程》，我社于200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下：

　　一、借款企业基本情况　　1、基本情况　　该公司坐落于**,公司性质为有限公司，企业法人营业执照号**，组织机构代码证号**，国税登记证号为**，地税登记证号为**，贷款卡号**，基本帐户开户行：

**，公司主要经营项目**及经营能力**。

　　该公司成立于**年，法定代表人**，注册资本**万元。

　　2、企业信用情况　　**公司,在**开立基本账户，该公司目前在我社资金结算率**%，近两个月日均存款余额**万元，企业现有贷款余额**万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作，目前与我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达到**级企业标准，目前无对外担保。

　　3、法定代表人情况　　4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况　　该公司实行董事长领导下的总经理负责制，现有员工**人，其中大中专毕业生**名，中级职称以上的中高级专业人才**名。

　　二、企业经营情况　　1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道　　2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况　　3、行业地位　　4、市场发展前景分析　　三、借款企业财务状况　　

（一）资产负债情况　　依据**会计师事务所审计结果，截止上年末公司主要财务状况如下：

　　1、该公司资产总计**万元，其中，流动资产合计**万元，主要有：

　　货币资金**万元；　　应收账款**万元，帐龄在一年以内**万元，占比**%，一至二年**万元，占比**%；主要债务人有**公司等。

　　其他应收款**万元，主要有**公司**万元、有**公司**万元等。

　　存货**万元，主要为产成品**万元，原材料**万元；　　预付账款**万元，为**；　　长期投资**万元，为**；　　固定资产合计**万元，其中固定资产净值**万元，主要包括**等；　　无形资产**万元，为**。

　　2、负债**万元，主要包括：

　　短期借款**万元，全部为**贷款，贷款人为**；　　应付账款**万元，主要**；　　应付工资**万元，主要**；　　预提费用**万元，主要是**；　　应交税金**万元，主要是应交增值税**万元及应交所得税**万元；　　长期应付款**万元，*是**；　　其他长期负债**万元，主要是**。

　　3、所有者权益**万元：

其中实收资本**万元，资本公**万元，盈余公积**万元，未分配利润*8万元。

　　**会计师事务所审计认为，企业报表已经按照企业会计准则和《工业企业会计制度》规定编制，在所有重大方面公允反映了该公司200*年12月31日的财务状况　　以及200*年度的经营成果和现金流量。

　　公司上月资产、负债、所有者权益情况（结构同上）　　

（二）比率分析情况　　1、资产负债率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，20xx年为**%。

近3年符合行业满意值65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力较强。

　　2、流动比率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，20xx年为**%。

　　近3年基本接近行业满意值150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。

　　3、速动比率200*年为**%，200*年为**%，200*年为**%。

较行业满意值100%的要求有一定差距，表明企业的即期偿债能力稍显不足。

　　4、资产报酬率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。

　　5、贷款本息按期偿还率前3年度均为**%，符合满意值100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。

　　6、利息保障倍数200*年**，200*年为**，200*年为**，说明企业支付利息费用的能力很强。

　　7、应收账款周转率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，表明企业运行态势良好，应收账款的变现速度较快，管理效率较高。

　　（三）现金流量分析　　20xx年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：

经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。

20xx年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：

经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。

20xx年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：

经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。

数额变化大的要说明原因。

　　截止上月末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：

经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元,主要是**。

　　从近三年的现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强，企业第一还款来源比较理想。

　　四、资金需求及还款来源分析　　1、资金需求情况　　2、还款来源情况分析　　五、担保情况　　该笔贷款采取抵押（或保证）方式，保证人或抵押物情况。

（一）若为保证贷款　　1、保证人基本情况：

企业基本概况及法定代表人情况简介，是否具备保证人资格。

　　2、资信情况：

企业在**开立基本账户，经查询企业征信系统，目前企业在**贷款**万元，均为正常贷款，对外担保**万元，其中：

为**公司担保**万元，为**公司担保**万元，以上各单位经营正常，具备归还贷款的能力。

无对外不良担保，无不良信用记录。

　　包括上年度及上月资产、负债、所有者权益情况和对外担保情况，保证人累计对外提供保证的债务总额（包括本次拟提供保证的借款本息），不超过保证人净资产的两倍。

　　3、经营情况：

简要介绍企业销售及市场经营情况、前二年经营成果（收入、支出、利润）。

　　4、财务状况：

截止200*年年底，该公司资产**万元，负债**万元，所有者权益**万元，资产负债率**%、流动比率**%、速动比率**%、销售收入**万元、应收账款周转率**%、资产报酬率**%、利息保证倍数**。

　　5、近三年现金流量情况　　企业200*年末净现金流量为**，其中：

经营活动产生的现金净流量为**；投资活动产生的现金净流量为**，主要为**，筹资活动产生的现金净流量为**万元，主要是**。

200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：

经营活动产生的现金流量净额**万元（主要是**）；投资活动产生的现金流量净额**万元（购入****万元）；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。

200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：

经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。

保证人前三年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额，企业具备较强的保证担保能力。

（二）若为抵押贷款，抵押物所有权人、抵押物坐落位置，房产土地证号。

　　经**评估所评估，每平方米价值**元，抵押物总价值**万元，信用社认可价值，贷款到期利息，本息合计抵押率为**%。

则：

上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。

经调查人员现场调查，以上所有抵押物目前均保持完好，无毁损情况。

　　六、调查结论　　综合以上调查分析认为，该公司经营合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公司各项财务指标较好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款来源有保证。

同时，贷款抵押物足值有效，符合《担保法》及省联社抵押贷款相关规定，信用等级被评定为**级，符合贷款条件。

经我社贷款审批小组集体研究决定，同意办理**贷款***万元，期限**年，利率执行**‰上浮**％，结息方式按**结息。

　　调查人：

　　*年*月*日　　篇二：

贷款大户分析报告格式　　贷款大户分析报告格式　　一、文字格式　　

（一）标题：

××××（企业全称）二×年×季度风险监控分析报告。

（二）上报材料要求文字通顺，事实清楚，文笔简洁，数据正确。

　　（三）标题字体、字号：

三号，华文中宋或宋体加粗；正文字体、字号：

四号，仿宋，表格字体为小四（五）号，正文统一采用1.5倍行距。

　　（四）电子文档格式为:

*.doc，文件名格式为：

AA-BBBB（AAA代表支行简称，BBBB代表企业简称）。

　　二、贷款大户分析报告基本格式　　主要适用流动资金贷款、贸易融资等客户。

（一）客户基本情况：

包括借款人的主体资格、历史沿革、投资母体及股权结构、经营期限、主要经营场所（包括注册地）、注册资金及到位情况、经营范围、所属行业、主营业务和主导产品、企业内部主要机构的设置、在册职工人数、对管理层及经营思路的判断等。

（二）经营风险情况：

包括企业产品线和业务线的分布和近二年生产、销售、收入情况，今明两年的预测和计划；主营业务（产品）生产经营方式、销售渠道、市场供求、产　　品竞争力（市场份额）、主营产品生命周期；企业面临的市场风险（包括：

生产要素市场、外汇市场、资本市场等）、行业风险、政策风险等。

　　（三）财务状况分析：

对财务会计报表数据进行结构分析和比较分析（至少与年初数和上年同期数进行比较），对企业资产、负债、所有者权益主要构成及变动进行分析，说明原因。

包括：

资产构成分析（流动资产结构、固定资产构成、主要对外投资、无形资产构成、其他金额占比较大科目的主要构成）、负债构成分析（短期负债构成、长期负债构成、银行融资构成、其他金额占比较大科目的主要构成）、所有者权益构成和变动情况分析；近三年主营业务收入的变动、其他主要收入的变动（如：

投资收益、补贴款等）、主营业务成本的变动、三项费用变动、利润总额和净利润的变动；企业现金流量的构成和变动情况分析；企业会计科目关系分析如：

流动资金占用和主营业务收入的匹配、主营业务收入与经营性现金流入的匹配、对外投资与投资收益的分析、贷款增加后相应资产类科目的变化、贷款规模与销售规模的匹配、应收帐款与主营业务收入的配比变化、主营业务收入与主营业务成本的比率变化、对外投资和固定资产变动与投资活动现金流入流出变动的配比等情况进行分析，说明缘由。

　　（四）重要事项说明：

包括本年度企业的股权变动、资　　本金变动、企业合并与分裂、主要控股公司发生财务危机、企业销售突然减少、主营业务（产品）调整、对外股权投资、固定资产项目建设、重大非货币交易（资产转移）、重大关联交易、关联企业资金占用情况、企业对外担保、担保企业被提起诉讼、企业有重大涉诉案件、重要人事变动、他行较大幅度压缩融资等其他需说明的重要事项。

　　（五）关联企业情况：

绘制关联企业结构图，应包括注册资本、股权金额、股权比例、主营业务、最近年度的财务经营状况。

　　（六）融资情况：

包括该企业本年度基期和即期信用等级；我行最高额综合授信额；近三年企业银行融资总额及我行、他行融资的具体构成、我行融资同业占比；融资种类；担保方式；贷款条件和审批意见及落实情况；我行贷款的实际用途（当年新增贷款的资金用途跟踪）；贷款五级分类情况；再融资和展期贷款的情况；企业近年的违约记录（包括我行或他行贷款逾期和欠息）等。

　　（七）贷款还款能力评价：

①第一还款能力分析：

包括短期偿债能力分析和长期偿债能力分析。

②第二还款能力分析：

包括保证人的资格及保证能力；抵/质押物的合法、有效性，实物完好和价值的充足性；权属和处置的限制情况等。

③其它可造成企业偿债能力降低的因素和我行采取的的避险措施。

　　（八）存在的主要问题和突出风险：

重点剖析企业目前存在主要问题和突出风险。

　　（九）对策措施及落实情况：

具体阐述分行采取的对策和具体措施（包括省行贷款大户风险监控意见提出的），实施情况和取得的效果。

　　（十）信贷掌握意见和营销政策：

包括我行的融资掌握意见（增加、维持、压缩）；未来一年的具体信贷和营销政策包括：

企业信用等级调整、最高综合授信额控制、重点支持的融资品种、同业占比控制、控制或增加贷款担保方式、限制贷款期限、贷款压缩比例、贷款用途控制、贷款利率政策、以及其他需要掌握的意见。

　　三、固定资产（房地产）项目贷款大户分析报告格式　　

（一）基本情况：

包括注册资金、经营范围、经营期限、专业资质、股权结构、项目名称、性质、主导产品；主要关联企业基本情况、主营业务、最近年度的财务经营状况等。

（二）项目总体情况：

1、项目实施的缘由和可行性分析，包括：

实施项目的起因、政策的可行性（行业政策、有关批文和证件是否齐全）、技术工艺的可行性、项目产品的市场供求和竞争地位、预期总体效益和回报周期等；　　2、项目评估包括：

评估时，项目建设（收购）的总投资、项目资本金（自有资金、自筹资金）和项目融资总额，项目总投资的主要成本构成，项目建设的主要实物量指标，项目　　建设完工时间和进度计划、投产（运营）时间、达产时间，项目经营周期、预计经营期的年（月）均销售（运营）收入、成本分摊、偿债计划和到期债务的解决方式，投产后项目资产的价值预估等。

　　（三）项目融资情况：

实际项目融资总额及银行（含我行）融资的具体构成，项目实施以来我行融资情况和融资种类构成，项目贷款审批和发放的过程；完工前后的担保种类及落实情况；约定我行项目融资的还款计划等。

　　（四）贷款审批条件落实情况：

逐一对照总、分行项目贷款审批意见和贷款发放条件，分别列明目前实际落实的情况，未落实的要说明原因，并制订具体落实计划。

　　（五）项目建设期监管　　1、项目进展监管：

包括投资进度、施工建设进度（完成实物量指标）、形象进度、施工质量、项目变更的原因及具体情况等，未实现计划进度的要说明原因和拟采取的措施。

　　2、项目资金监管：

项目资金的监管方式、已签订建安合同和主要材料设备采购合同的总价、项目资金实际使用情况和主要合同价款的支付情况、我行贷款资金的实际用途跟踪（原则上要对应合同和凭证）、项目资金投入和施工进度（主要是形象进度）的匹配情况、项目内资金用于项目外的情况（结合财务报表分析是否存在短期/长期投资、其他应收款中存在对外拆借资金、将项目资金用于项目外建设）、企业　　篇三：

（案例）个人贷款调查报告　　关于盛兰云申请100万元个人房产抵押贷款的调查　　报告　　申报单位：

椒陵支行　　调查人：

A角汪蓓B角王茹调查日期：

20xx年11月19日　　目录　　一、借款申请人基本情况……………………………………　　二、申请人经营情况…………………………………………　　三、申请贷款的用途及合理、合规性分析…………………　　四、担保分析…………………………………………………　　五、还款能力分析……………………………………………　　六、风险与收益………………………………………………　　七、调查结论…………………………………………………　　借款申请人盛兰云于20xx年11月19日向我行申请个人经营贷款100万元，客户经理汪蓓与王茹按照相关规定对盛兰云的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。

　　一、借款申请人家庭基本情况　　

（一）盛兰云，男，汉族，58岁，已婚，身份证号码：

34232419531003483X户籍地址安徽省全椒县襄河镇新华路132号1幢1单元201室，现居住奥康步行街商业楼。

申请人现从事建筑材料销售，另有位于新华路的一间门面房出租他人。

申请人妻子史孔英，55岁，身份证号码：

342324195612114827无业。

经社会调查和查看个人征信系统，盛兰云夫妇信誉状况良好，无不良嗜好。

申请人家庭资产约600万元、无其它银行负债。

（二）家庭资产负债情况。

目前申请人家庭资产约600万元，其中固定资产约400万元。

主要有：

位于新华路的一套住房及其楼下一间门面房评估价值约164万元。

位于奥康步行街商住楼一套商住楼价值约106万元。

位于我县古河镇古河街道一家宾馆，价值约80万元，一张我县古河支行的50万元定期存单。

　　二、借款申请人经营情况　　申请人经营建筑材料销售数年，有一定的从业经验，销售市场的需求较大，目前雇有10辆自卸车往建筑工地运送建筑材料。

平均每月支出费用1.5万元左右。

月销售额达到约45万元，销售利润可达约3万元，申请人还有一间门面房出租他人用于经营快餐早点，年房租收入6万元。

　　三、借款用途及合理、合规性分析。

　　申请人此次申请借款主要用于购买建筑材料，申请人于20xx年6月28日与供货方签订黄沙15000吨和石子25000吨，合同金额262.5万元，因资金不足，向我部申请抵押贷款100万元，期限1年，按季结息，到期还本。

还款计划为：

20xx年11月还款100万元。

　　四、担保分析。

　　申请人本次以其名下的一套住房和商业门面房抵押向我行申请借款，抵押物权证编号全房字第20xx0466号，位于全椒县新华路，建筑面积61.52平方米，估价24万元，门面房权证号;全房字第20xx0465号，建筑面积46.75平方米，估价140万元。

经实地查看，该房产地理位置较好，实物状态良好，变现力较强，有较大升值空间。

抵押物现出租他人使用，抵押人抵押意思明确并已告知出租方，符合我行抵押条件。

　　五、还款能力分析。

　　该笔借款的主要还款来源是申请人经营和门面房出租收入，年收入约40万元。

因此在贷款存续期间申请人经营净收入在扣除必要的家庭生活开支后能覆盖贷款本息，第一还款来源充足。

抵押物产权明晰、位置较好，有一定升值空间，抵押物变现能力较强，第二还款来源有保障。

　　六、风险和收益。

（一）风险分析和防范措施。

　　1、行业分析。

虽然目前由于建筑行业的迅猛发展，建筑材料的销售市场需求量较大。

可由于建筑行业的垫付资金较多，建筑材料的销售收入资金相应回笼较慢。

　　2、）经营风险。

建筑主管部门对该行业监管力度较大，如有违规经　　营行为处罚措施严厉，此外还有安全管理的风险，如果出现建筑质量和其它突发事件，将直接关系到其能否持续经营。

　　3、防范措施。

一是对信贷资金的支付严格管理，防止改变贷款用途；二是放款前办妥我行为第一顺序抵押权人的抵押登记手续；三是对抵押物承租人履行抵押告知手续，并要求其在告知书上签字；四是要求借款人的经营收入必须全部归集到其在我行开立的账户；五是加强贷后管理，定期检查其在我行账户资金流量，发现异常要立即查明原因。

定期现场查看经营情况和抵押物实物状态。

（二）综合收益。

该笔贷款的直接收益为贷款期间能收取12万元贷款利息，间接受益包括存款、网上银行等。

　　七、调查结论。

　　同意对盛兰云发放房产抵押贷款人民币100万元，期限1年，用途购买建筑材料，按季结息，到期还款。

贷款利率执行基准利率上浮89%，以其名下位于全椒县新华路商住楼一套住房和一间门面房抵押。

　　20xx年11月19日