第3章保险第一节分解.docx

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第3章保险第一节分解

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第3章国际货物运输保险

第一节货物运输保险概述

一、货物运输保险的含义:

是指投保人向保险人交纳一定的保险费，投保一定险别，保险人承保后，对于被保险标的在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿。

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●二、保险关系人

●保险人

●投保人

●被保险人

●保险中间人

●保险代理人（Agent）

●保险经纪人（Broker）

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三、保险的基本原则

1、最大诚信原则

是指签订保险合同的各方当事人必须最大限度地按照诚实与信用精神协商签约。

当事人义务：

⑴如实告知

⑵履行保证

⑶依法经营

（4）明确说明

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●2、近因原则

●近因：

是造成货物最直接、最有影响力的原因。

●3、可保利益原则

●可保利益原则是指投保人或被保险人对保险标的具有合法的经济利益。

●特点：

●1）可保利益是金钱利益

●2）可保利益是合法的利益

●3）可保利益是确定的利益

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4、损失补偿原则：

当保险标的物发生保险责任范围内的损失时，保险人对被保险人所受的实际损失予以补偿。

但损失补偿只能到被保险人恢复到所受损失前的经济状态，即被保险人不能因保险人的赔偿而获得额外利益。

1）及时赔偿

2）全部赔偿

3）赔偿实际损失

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5、代位追偿原则

当保险标的物发生了由第三者责任造成的保险责任范围内的损失，保险人按照合同的规定向被保险人履行了赔偿责任后，有权获得被保险人在该项损失中向第三者责任方要求索赔的权利。

保险标的损失要构成代为追偿具备的条件：

1）损失必须是第三者因疏忽或过失产生的侵权行为或违约行为造成的，而且第三者对这种损失，根据法律的规定或双方在合同中的约定负有赔偿责任

2）第三者的这种损害或违约又是保险合同中的保险责任。

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第二节海运货物保险承保的范围

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一、承保的风险

风险，是指发生损失的不确定性。

（一）海上风险PerilsoftheSea

1、自然灾害：

恶劣气候，雷电，洪水，流冰，地震，火山爆发，海啸，浪击落海以及其他人力不可抗拒的灾害

2、意外事故：

搁浅、触礁、沉没、碰撞、火灾、爆炸、失踪等

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●

（二）外来风险：

●1、一般外来风险：

偷窃、淡水雨淋、短量、沾污、破碎、受潮受热、渗漏、串味、生锈、钩损

●2、特殊外来风险：

是指由于国家的政策、法令、行政命令、军事等原因所造成的风险和损失。

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承保风险结构图

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●二、保险人承保的损失

●

（一）就货物损失程度分为全部损失和部分损失两大类。

●1、全部损失：

指整批或不可分割的一批被保险货物在运输途中遭受由于承保风险造成的全部灭失或视同全部灭失的损害。

●1）实际全损：

是指该批被保险货物在运输途中完全灭失或受到严重损坏完全失去其原有的形体、效用，或不能再归被保险人所拥有。

●判定标准：

●保险标的物完全灭失

●保险标的物丧失原有属性

●被保险物虽未灭失，但被保险人已失去这些财产，无法挽回。

●船舶失踪达到一定时期（6个月）

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●2）推定全损：

被保险物在运输途中受损后，实际全损已不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值，也即恢复、修复受损货物并将其运到原定目的地所需的费用将超过该目的地货物价值。

●判定标准：

●保险标的实际全损已经无法避免

●被保险货物由于失火，施救费用超过残存货物的价值。

●在保险标的严重受损的情况下：

●第一，船舶的修理费用超过其修理后的价值

●第二，货物严重受损，修理费用和续运费用大于货物本身的价值

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2、部分损失：

凡不属于实际全损和推定全损的损失为部分全损。

（二）按货物损失的性质海损分为共同海损和单独海损两大类

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1、共同海损：

在海洋运输途中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理地救助措施，所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为共同海损。

构成共同海损的条件：

1）船舶、货物和其他财产必须遭遇共同危险

2）危险必须是真实的

3）措施必须是有意的和合理的

4）共同海损的损失是必须的和直接的

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共同海损的范围：

1）抛弃货物的损失

2）为扑灭船上火灾而造成的损失

3）割弃残损部分的损失

4）自愿搁浅所致的损失

5）机器和锅炉损害的损失

6）作为燃料烧掉的船用材料和物料

7）卸货过程中造成的损失

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共同海损费用：

1）救助报酬

2）搁浅船舶减载费用

3）在避难港等处的费用

4）代替费用

5）垫款手续费和共同海损利息

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1988年5月23日，中国籍船舶“海达”轮满载木材，从欧洲驶往天津新港，于6月11日到达印度洋洋面。

上午10时左右，装运在甲板上的木材部分突然起火，火势逐浙蔓延，船长立即下令浇水灭火，但火势凶猛，装运在甲板上的未燃木材也有随时着火的危险。

为了防止火势进一步蔓延，船长又下令将甲板上未燃的木材都抛入海中，险情得以缓解。

又经过船员全力扑救，10时30分左右，大火被扑灭。

甲板上的木材全部损失，船舱内的木材也有一部分因水湿变形而受损。

哪一部分木材损失属于共同海损？

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●《1994年约克.安特卫普规则》规定共同海损分摊

●原则：

谁受益，谁分摊。

●参与共同海损分摊的价值包括船舶受益价值、货物受益价值与到付运费价值

●各自分摊金额=各自受益价值*分摊比例

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2、单独海损（ParticularAverage）：

1）是保险标的物的部分损失，不是全部损失

2）为一种特定利益的损失，仅仅与对该保险标的具有可保利益的人和他的保险人有关

3）仅指损失本身，不包括由损失引起的费用。

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●某货轮在航运途中，A舱失火，船长误以为B舱也同时失火，命令对两舱同时施救。

A舱共两批货物，甲批货物全部焚毁，乙批货物为棉织被单全部遭水浸，B舱货物也全部遭水浸。

如何区分共同海损与单独海损？

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●货轮在海上航行时，某舱发生火灾，船长命令灌水施救，扑灭大火后，发现纸张已烧毁一部分，未烧毁的部分，因灌水后无法使用，只能作为纸浆处理，损失原价值的80%。

另有印花棉布没有烧毁但水渍损失，其水渍损失使该布降价出售，损失该货价值的20%。

请问纸张损失的80%，棉布损失20%，都是部分损失吗？

为什么？

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三、保险人承保的费用

1、施救费用：

在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或他的代理人、雇用人员和保单受让人等为抢救被保险标的物，以防止其损失扩大采取措施而支出的费用。

保险人对这种施救费用负责赔偿。

2、救助费用：

被保险标的物遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行为而向其支付的报酬费用。

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施救费用

救助费用

行为主体

被保险人及其代理

第三者

报酬原则

合理费用都予以赔偿

无效果，无报酬

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第三节我国海运货物保险险别（重点）

我国海运货物保险条款（1981年1月1日修订本）ChinaInsuranceClause,简称CIC

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●一、基本险（主险）：

●

（一）险别及责任范围

●1、平安险：

（FreefromParticularAverage,FPA）

●原意是“单独海损”不赔

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（1）平安险的责任范围

1）被保险货物在运输途中遭遇自然灾害或意外事故造成货物的全部损失。

2）运输工具遭受意外事故造成货物的部分损失。

3）运输工具已经发生意外事故，在此前后又遭受自然灾害所造成货物的部分损失。

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●4）装卸或转运中货物落海造成的全部或部分损失。

●5）被保险人合理的施救费用

●6）运输工具遇海难后，在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。

●7）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。

●8）运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。

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例：

判断下列各题若投平安险是否赔偿？

1）运输货物的船舶在运输途中触礁，海水涌进船舱，将甲商人的5000公吨货物浸泡2000公吨。

（赔偿2000公吨）

2）货物在运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将乙商人6000公吨货物浸泡3000公吨。

（不予赔偿）

3）货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丙商人6000公吨货物全部浸泡。

（赔偿）

4）货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丁商人的6000公吨货物，浸泡3000公吨之后又触礁，海水涌进船舱，货物又被浸泡1000公吨。

（赔偿4000公吨）

5）货物运输途中，自来水管破裂，将戊商人的8000公吨货物浸泡3000公吨。

（不予赔偿）

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●某外贸公司按CIF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票金额的110%投保平安险，6月初货物装妥顺利开航，载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失价值为2100美元。

数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到了部分损失，价值为8000美元。

试问保险公司对该批货物的损失该如何赔偿？

为什么？

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●2、水渍险（WithParticularAverage,WPA）:

●其责任范围除包括平安险的各责任外，还负责被保险货物由于自然灾害所造成的部分损失。

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●3、一切险：

（AllRiske,AR）

●责任范围除包括平安险和水渍险的各项责任外，还负责货物在运输过程中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。

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●

（二）保险人的除外责任：

●被保险人的故意行为或过失所造成的损失。

●属于发货人的责任所引起的损失。

●在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失

●被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输迟延所引起的损失或费用

●海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任

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●我向中东出口糖果一批，投保一切险，由于货轮陈旧，速度慢，加上该轮沿途到处揽载，结果航行了3个月才到目的港。

卸货后，糖果因受热时间长已经全部软化，无法销售。

问这种情况保险公司是否会给予赔偿？

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●（三）责任起讫：

●1、又称保险期限

●2、采用“仓至仓”条款（warehousetowarehouse，W/W）

●保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人仓库开始生效，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的仓库为止。

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●注意1：

●被保险货物在目的港卸离海轮的60天之内，不进入收货人仓库，保险责任自动终止

●在保险责任期限内，被保险货物转运到非保险单所载明的目的地时，保险责任自动终止

●被保险货物在运至保险单所载明的目的地前的某一仓库，被分配、分派，保险责任自动终止

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注意2：

FOB、CFR方式下的买方投保，保险人承保责任的起讫是“船舷至仓”

注意3：

港口卸货转运内陆，可申请保险扩展

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2001年2月，我方A公司从日方进口一批医疗器械，CIF中国青岛成交，货值为487800美元，日方按CIC条款的平安险投保，目的港为中国青岛。

A又与国内实际用户某公司签订国内销售合同，合同约定货物通关入境后，即刻由A负责将货物运至用户公司驻地北京市，由用户公司派人员在双方约定的时间和地点进行货物的交接。

鉴于双方长期的合作伙伴关系，用户公司提前将货款汇至A的账户。

货物按时运抵青岛，A方委托某货运公司用汽车将该批货物运至北京市地点。

途中，汽车发生故障，该货车迟于双方约定时间5小时抵达目的地，此时，用户公司接货人员已离去。

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●双方始终联络不上，夜幕降临，货运公司驾驶员只得就近在一家旅馆住宿一夜，货车停在该旅馆的停车场上。

次日清晨货物部分被盗，丢失了56280美元的货物。

分析本案例的损失由谁赔偿？

并分析本案例出现事故的主要原因。

●用户公司向A方索赔，A方赔偿后又向货运公司追偿，而货运公司赔偿后又与旅馆停车场去讨价还价。

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本案发生事故的原因：

货物运输保险起讫期限未作特殊注明。

解决办法：

第一，当货物在目的港口卸货转运到内陆，可申请保险期限的扩展。

第二，在青岛货物交接时，即刻向国内保险公司投保国内货物运输险。

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二、附加险

1、一般附加险

●偷窃与提货不着险

●淡水雨淋险

●短量险

●混杂玷污险

●渗漏险

●碰损破碎险

●串味险

●受潮受热险

●钩损险

●包装破裂险

●锈损险等

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●2、特殊附加险

●战争险

●罢工险

●交货不到险

●进口关税险

●舱面险

●拒收险

●黄曲霉素险

●出口货物到香港或澳门存仓火险责任扩展条款等

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●战争险的保险责任起讫

●以水上危险为限，即自货物在起运港装上海轮或驳船时开始，直到目的港卸离海轮或驳船时为止。

●如不卸离海轮或驳船，则从海轮到达目的港的当日午夜起算满15天，保险责任自行终止，

●如在中途转船，不论货物在当地卸货与否，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算满15天为止，待再装上续运海轮时恢复有效。

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●附加险，只能在投保基本险的基础上加保，而不能单独投保。

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我国海运货物保险险别结构