担保操作流程.docx

担保操作流程.docx

《担保操作流程.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《担保操作流程.docx（5页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

担保操作流程

担保操作流程

个人小额贷款担保业务操作流程

上海新虹桥担保公司（以下简称担保公司）与上海东虹桥小额贷款公司（以下简称小贷公司），针对个人助学贷款、大学生创业贷款、再就业贷款、个体工商贷款和助残贷款五种个人小额贷款业务，签订《个人小额贷款担保合作协议》，进行贷款担保合作。

为规范具体业务操作，特制定本操作流程。

一、受理申请

1、业务接待人员收到客户提交的《申请书》和相关资料后，按相应《贷款实施细则》检查客户资质是否符合要求，提供的资料是否完整。

2、担保公司指定业务人员（以下简称经办人）负责客户资料接收，并登记《业务联系单》。

3、经办人填写《担保审批流程单》，连同客户资料交风控部门审查人员。

二、调查和审查

1、资料审查：

a、审查资料是否齐全；

b、审查资料是否符合相应《贷款实施细则》的要求；

c、审查借款理由、用途及贷款金额、期限、利率是否适当；

d、审查借款人到期还本付息的偿债能力及其还款来源是否可靠；

e、审查调查人的调查意见所依据的理由是否充分；

f、分析权衡调查人特别提请重视的问题是否能得到妥善解决。

2、经办人和风控人员双人上门进行实地调查

a、申请人家庭情况和经济状况；

b、申请人财产情况与提供的财产证明是否相符。

3、审查人认为需要补充调查的，可将全部报审资料退回经办人，并指明补查的事项和要求。

4、审查人完成审查工作后，无论是否同意，均应在《担保审批流程单》上就借款原因是否合理、借款用途是否真实必要、金额、期限是否与用途匹配、还款资金来源是否可靠表明意见，最后明确表述是否同意担保的意见和理由。

5、审查后不同意担保的，将相关资料退还担保申请人。

6、审查后同意担保的，由审查人根据情况将报审资料呈交评审会或公司授权的主管领导进行审批。

三、审批

1、评审会或负责审核的领导对客户资料进行最后审核，综合考量风险控制因素，结合审查人意见，作出是否担保或再议的决定。

2、决定再议的资料，由经办人负责按审核意见补充调查，收集资料后，重新进行核批程序。

单笔业务2次再议后自动否决担保申请。

3、决定否决担保的业务，由经办人将报审资料交档案管理员整理归档，同时通知客户。

四、签约

1、经审批环节同意担保后，经办人应选用正确的《个人借款担保合同》（一式三份、《反担保合同》（一式二份）和相关《承诺书》等法律文本。

如有必要，还需拟定合同补充条款。

2、经办人必须按审批结果在合同文本上填写担保金额、期限、担保费率。

3、合同签订地点须在公司内，由经办人通知客户和小贷公司签约时间和地点。

签约时，经办人须检查客户身份证件，确认是客户本人签署。

4、经办人根据审批的保费费率计算保费金额，通知客户支付担保费用（或由客户签署《代扣授权书》，由小贷公司放款时代扣）。

5、经办人将相关合同文本和《担保审批流程单》及保费缴费凭证交由综合办公室登记盖章。

6、经办人将签署完毕的《担保合同》（一份）、《反担保合同》（一份）和相关《承诺书》等法律文本交业务部内勤管理人员保管，由内勤人员作担保台帐记录。

7、经办人将《放款通知书》和其他相关资料（《代扣授权书》等）交小贷公司，并约定放款日期。

8、小贷公司放款后，经办人配合内勤人员做好担保贷款信息资料的登记管理工作。

五、保后管理

1、日常检查，业务部根据被担保人的实际情况，关注其职业状况、收入状况、家庭状况是否正常；

2、是否按合同约定履行债务；反担保措施中，是否发生了新的不利因素（抵押物或质押物的现状、市场价格、变现能力等）；

3、对客户进行分类（正常类、关注类、风险类）等项目；

4、日常检查每月至少要进行一次，及时向风控部递交《担保项目检查报告》。

六、违约及处理

1、出现下列情形之一的，公司应终止担保，并要求被担保人承担违约责任：

a、被担保人未按担保标的用途使用；

b、被担保人提供虚假资料或存在欺诈行为；

c、公司认为被担保人财产状况等方面出现较大潜在风险，可能影响还款的。

2、终止担保应由业务部门写出调查报告，提出处理意见，报贷审会审批后终止担保。

3、对可能无法履行债务的被担保人，列为重点检查对象，由业务部门督促其履约，必要时，签署反担保补充合同，增加反担保措施。

4、对逾期未履行债务的被担保人，重点监管，促成履约，同时按公司相关规定进行反担保的追索。

七、项目终结

借款人还清贷款后，由小贷公司根据《个人小额贷款担保合作协议》出具通知书，经办人收讫确认后由业务内勤进行相应的台帐登记、资料归档的工作

上海新虹桥融资担保有限公司

附件：

1.《个人小额贷款业务担保合作协议》

2.《业务联系单》

3.《担保审批流程单》

4.《借款合同》

5.《个人借款担保合同》

6.《反担保合同》

业务联系单

No.业务受理人：

日期：

业务类别

申请金额

申请期限

客户名称

联系方式

住址：

电话：

资料清单

（标明正本或复印件）

担保方接收人

担保方经办人

审批结论

同意担保的金额__________期限_________利率______

业务主管：

日期：

备注

担保审批流程单

申请人情况

申请人：

___________________申请业务：

_______________

申请金额：

_________________申请期限：

_______________

担保费率：

_________________

申请人基本情况：

经办人初审

调查结论：

经办人：

日期：

风控部审查

审查结论：

审查人：

日期：

审批

审批意见：

同意担保的金额：

_____________期限：

______________

担保费率：

__________

审批人：

日期：

贷款发放

《借款合同》编号：

_______________日期：

__________

《担保合同》编号：

_______________日期：

__________

《反担保合同》编号：

_____________日期：

__________

经办人：

归档记录

建档编号：

_____________

建档人：

_______________

日期：

_________________

备注