江苏安诚保险工作总结暨计划.docx

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江苏安诚保险工作总结暨计划

江苏安诚保险2021年工作总结暨2021计划

2021年，是安诚保险江苏分公司发展中不平凡的一年。

在总公司的正确领导下，我们紧紧围绕总公司“经营出效益，承保有利润”的要求，认真实施“合规、止血、发展”的经营方针，进一步落实科学发展观，始终坚持合规经营，以降本增效为中心，全面贯彻“61、83”承保原则，着力理赔工作的打假挤水，科学控制费用成本，注重精细化管理。

引导员工提升公司价值，推动公司转型发展，在江苏财险激烈的市场竞争中探索自己的发展模式，在日益严格的监管环境中寻求合规发展，业务经营从粗放转向精细，从注重规模转向以效益为中心，从持续亏损转向实现盈利。

截至10月末，我司保费收入*****.43万元，综合成本率95.83%，其中，综合费用率36.48%，综合赔付率59.35%，预计，今年保费收入1.7亿元，综合成本率95%,一举改变前两年经营亏损的状况,在江苏26家中资财险公司中处于中等偏上水平。

现将今年的工作总结和明年工作计划报告如下：

第一部分，2021年工作的总结回顾

一、着力打造以诚信为基础的合规文化，把握公司发展的生命线。

2021年江苏分公司确立了“合规、止血、发展”六字经营方针，明确了合规工作是今年工作的重中之重，纵观保监会70号文件实施以来，同业中和系统内有若干人等被处罚，甚至终止保险职业生涯，惨痛的教训告诉我们“违规多一点就会违纪，违纪再多一点就会违法，违法再多一点就会犯罪”,我们对合规的要求是时时、事事、人人合规，违规是最大成本，违规必究。

为确保合规经营工作落到实处，我们强调合规一定要关口前移，搞好风险排查，注重倒逼合规。

具体做到：

1、加强对合规工作的组织领导，将合规工作常态化、机制化。

为保证安诚保险江苏分公司系统机构合规、条线合规、人人合规，江苏分公司专门成立“合规经营检查领导小组”;为加强对员工队伍的管理和监督，增强全体员工的责任意识和大局意思，成立了“违规经营问责领导小组”，以上二小组均由总经理王松林同志亲自担任组长，总经理助理任副组长，各部门负责人为成员。

并建立覆盖全辖的合规人员网络，各机构、各部门明确了兼职合规管理员，分公司明确了合规管理员及反洗钱管理员，负责与总公司、保监局、人民银行的联系，各机构明确了兼职的反洗钱管理员。

为加强对理赔人员的监督管理，督促理赔人员改善服务态度，提高工作效率，自觉清正廉洁，江苏分公司在系统内聘请了19名员工为理赔监督员，监督理赔人员处处讲合规、事事不违规。

作为一个新公司要生存、健康发展，就必须合规，只有合规才能长期生存和健康发展，因此，安诚保险江苏分公司必须主动合规带动行业合规，这一点已得到同业和监管机关的认可。

当别人忙着拼手续费、拼费率、拼市场份额时，我们却坚定不移地用合规经营的理念来考量业务、经营公司，公司只有在合规的安全通道里运行才能走得久远。

7月22日-23日，安诚保险江苏分公司2021年合规促发展工作会在南京消防培训中心隆重举行，分公司全体中层以上干部、中心支公司总经理、支公司负责人、各机构财务条线负责人参加了会议，会议认真分析了安诚保险江苏分公司当前合规经营面临的形势、存在问题，并对今后一个时期的合规工作进行了部署，这次会议的主题就是“合规促发展”，而不是传统的半年工作会，这说明了合规的重要性和紧迫性，从安诚系统内外一些机构被处罚的现实，也印证了大力弘扬合规文化的必要性。

会上，重点加强了合规方面的培训，会上，我们还对包括各机构负责人在内的所有管理人员进行合规知识的“闭卷”考试，警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。

2、加强风险排查，防范和化解风险。

对安诚保险江苏分公司来说合规经营是一种资源，也是一种资产，更是我们公司成长和发展的生命线。

合规不只是高管人员或领导人的事，而要全员发动、全员参与，只有人人合规、事事合规，才是真正意义上的合规，在行业内保持合规领先，这就是安诚保险江苏分公司始终坚守的合规理念。

防范化解风险必须统筹谋划，实行风险前置管理，将事前预防和事后化解结合起来，我司先后编发了《风险控制手册》、《合规文件汇编》等合规指导手册，风险控制手册完全来自于风险控制各岗位，来自于员工，来自于一线，是一线员工直接参与编写的，该书详尽的列出风险识别和风险防范的要点，通过人人参与、几上几下编写汇集而成，这种方式在保险公司中不多见的，这无疑有益于各条线人员走出对操作风险认知和风险管理的困境，在系统内外产生了积极的影响。

风险排查是确保经营活动合规性的关键一环，我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。

根据《关于扎实做好产险公司风险排查工作的通知》（苏保监办发〔2021〕43号）的文件精神，我司高度重视风险排查工作，本次风险排查范围为2021年7月1日至2021年6月30日期间公司发生的所有业务。

参与排查的人员有：

分公司及分支机构的财务、承保、理赔、市场、人事五部门的相关人员。

重点有：

①核心业务系统中业务数据的排查、投保单保险单与业务系统中数据的对比排查、纸质单证的检查；②单证的账账相符、账实相符；③赔款是否支付给被保险人、理赔信息能否在理赔系统中查询到及拖赔、惜赔和无理拒赔形象。

通过认真细致的排查，我司各条线、各系统的合规性得到进一步检测和考验。

3、加强稽核检查，确保保险经营活动健康、有序的运行。

在合规经营中，安诚保险江苏分公司也走过了不平坦的历程，08、09年安诚保险江苏分公司的综合成本率都超过100%，分别为112%和106%，一段时期，个别机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，甚至在实际操作中，为了一点保费收入，在明知违规的情况下，依然铤而走险，我们发现其中有个机构业务操作中有违规苗头，给公司经营留下了隐患，我们在第一时间作出了处罚和问责，切实起到了防微杜渐的效果。

今年以来，我司专门成立的“稽核监察室”全天候的监控全司合规运行的状况，⑴对制度流程监督；⑵对查勘理赔人员违纪违规进行查处；⑶投诉案件调查处理。

理赔督查工作只对分公司总经理室负责，重点对理赔案件和客户投诉热点进行督查，为强化合规，还成立4人合规督导组，经常性对机构进行风险排查和合规性督导，并与稽核监察室合署办公，切实起到“独立调查人”和“特派员”的作用。

今年以来，我司先后对3家中心支公司提出风险预警，要求机构对经营风险加强管控，确保合规经营。

承保、理赔部门分别对机构发出20次、14次风险问责预警提示,还对个别案件处理不当人员进行问责处理（处分和罚款）,切实起到警示与惩戒的作用。

自江苏保监局创新的引入第三方检查后，在监管机构高密度检查中，安诚保险江苏分公司基本没有被处罚，今年1-10月份，地方行业协会对镇江、徐州、南通、江阴、扬州、苏州、宜兴、无锡等八家机构进行了10多次常规检查

二、坚持“以利润为中心”，稳步推进“止血”策略

针对前两年我司综合成本率严重超标、导致亏损的现实，我们将降本增效作为今年工作的第一要务，实现真正意义上的“止血”，我们深知，综合成本是一项复杂的系统工程，涉及赔付成本、保单获取成本、人力成本、行政管理费用和国家税收等方方面面，还要考虑合规成本、信誉成本、效率成本等无形成本的影响因素。

我们着力在以下几个方面加以调控。

1、发挥财务杠杆作用，控制不必要的支出。

一是发挥考核机制的激励作用，体现以效益为中心。

围绕“实现承保利润、提升公司价值”的目标，在年初我们出台制订了“各机构经营目标考核办法”,为使考核公平、公正地评价经营结果，调动各经营机构的积极性和主动性，我们实行固定费用与销售费用分离管理原则，按险种设置销售费用率，实行销售费用率机构间差异化预算管理；兼顾过程与结果控制，采用月度与年度考核相结合，实行考核指标结果分别与机构全员月度绩效薪酬及机构负责人基本工资挂钩；年度考核奖设置，推行效益优先。

经营考核结果作为重要内容纳入年度干部考评，若在监管机关合规检查中受到行政处罚给公司造成损失的，或在公司内部监督检查中发现有设立账外账、小金库、挪用滞留资金等重大违规行为的，经分公司总经理室办公会认定扣发机构班子及主要责任人所有考核奖项。

考核机制的激励与惩戒使得各机构管理层在经营中尤为关注合规和综合赔付率。

为保护先进生产力，形成“先进更先进，后进赶先进”的氛围，体现“多贡献多得益”，打破平均主义、大锅饭的分配格局，根据总公司相关调整方案，我们于11月初出台了“关于细化年度部分考核指标”的通知，将各机构全员年度奖励与年度综合考核系数挂钩，在分公司考核达标获得总公司年度奖励的前提下,细化“年度绩效”、“总经理年度特别贡献奖”，使考核工作更具激励性和可操作性。

二是减少成本支出，满足基本保障。

今年以来，我们分公司本部、南通、无锡、江阴等机构在年初陆续搬迁到位，较去年同期相比，营业办公职场租赁费较同期减少75万元，其次，我们本着“勤俭办一切事”的原则，对各机构的费用支出集中管控，一事一签，只限于基本保障，使得会议费、差旅费、办公费用有不同程序度的节约。

三是坚持以数据为依据，加大刚性考核力度。

加强分支机构费用预算管理，统筹考核综合费用、综合成本和综合赔付，通过每月、每季度的财务分析，在第一时间通报经营现状和结果，并对超标机构提出预警，及时将总公司的重要决策宣导到位、执行到位。

2、承保坚持“61、83”承保原则，实行清单式承保。

今年我司承保工作主要围绕“实现承保有利润”这个关键点，即坚持以效益为中心，不做无效益的规模，实行“清单式”承保。

一是在贯彻“61、83”承保原则的前提下，实行差异化的承保策略。

今年以来，我们从“承保有利润”这个角度出发，拒绝承保边际成本高于83%，综合赔付高于61%的险种，分公司结合总公司相关核保管控措施及各机构经营数据，紧紧围绕综合赔付率考核指标，细分市场，全面推进“一司一策”、“一单一费”的差异化核保管理新举措。

精细化说到底就是差异化，差异化管理就是因地而异、因地制宜，为此,我们要求各级机构密切关注各地所在市场的行业监管动态和自律公约变化，第一时间内将当地的监管动态反馈给分公司，以便及时采取应对措施,使承保管理工作由以控制为主转变为指导服务与控制并重，让承保政策更贴近财险市场。

二是加大过程性监控。

对核保政策执行情况、出险频度指标和赔付率完成情况的动态实时监控，发现异常及时采取管控措施，对机构整体经营状况进行持续跟踪管理，及时纠偏高赔付机构。

截至10月末，分公司承保中心先后向各机构发出“工作联系函”46份、“承保风险预警函”22份，确保承保工作“强行入轨”。

三是坚决杜绝高赔付业务的进入。

抓好优质业务的承保，放弃高赔付业务。

我们要求各级机构定期按时上报承保分析报告，报告内容要详细反映机构承保经营情况，以及采取的承保管控措施；以便差异化的承保政策更具针对性和可操作性，各机构都能即时作出调整业务结构的举措，如徐州对10吨以上的大货车拒绝承保，苏州放弃了高赔付的企财险和工程险，南京秦淮主动放弃了高风险的医疗责任险和南京火车站的建安工险的保费达300万元，无锡重点防范意外险和货运险，扬州着力压缩意外险、货运险和工程险，从4月8日起我们全面停止特二商业险的承保。

据初步测算，今年以来，我司拒保质量不高的垃圾业务累计有1500万元以上，有效防止了“病从口入”。

四是搞好两核培训，不断提高两核工作的水准。

根据“经营出效益、承保有利润、利润创造价值”的整体经营要求，我们先后开展了“车险、非车险核保指引”、“见费出单应急流程”、“商业车险平台业务规则”、“非车险风险查勘相关规定”等专项和应急培训活动，第一时间宣导总公司及监管部门的政策要求，切实保证承保工作在合规的前提下，提高承保条线人员快速反应能力和服务一线的本领。

五是强化续保管理。

我司开业已有三年了，各机构均积累了一定的客户群，4月份，我们通过车险监控系统中调取的截至4月底的续保率只有12.59%，低于全系统续保率17.33%近4.8个百分点，在全系统中属落后水平，我们及时根据总公司强化续保管理的工作方针，结合大力发展车险业务的指导思想，要求各机构认真做好到期优质业务的续保工作，明确各三级机构承保经理是机构续保工作的第一责任人，负责定期通过车险监控系统导出续保业务提供给所辖机构业务团队，并督导、跟踪优质续保业务的承保、甄别业务质量，积极续保承保政策中的鼓励承保业务，防止该类业务脱保和漏保，主动放弃承保政策中的限制业务，保证业务品质。

3、创树服务品牌，着力理赔工作的打假挤水。

根据分公司“合规、止血、发展”的经营方针，今年我司理赔工作的着力点，就是理赔上打假挤水，加快理赔队伍建设，经常性的开展各类培训,及时宣导和执行总公司及监管机构关于理赔服务工作的政策、法规，不断提高理赔条线人员的战斗力和打假防骗能力，率先在安诚系统提出“将赔款当费用管，理赔打假挤水”的理念。

先后创立了车险理赔督察制度，重点跟踪督察理赔大案、人伤、疑案和客户投诉案件；同时设立有奖举报制度、独立调查人制度、理赔考核制度，并同交警、经侦联手打假（南京、苏州、常州经侦已启动），在客户投保时发一份举报打假有奖的提示，共同营造打假降赔的氛围，此举得到总公司、监管机关和客户的一致好评。

在理赔工作中，我们年初出台了《安诚保险江苏分公司2021年度理赔管理考核办法》，目标是加强自身风险管控，增强内部团结协作，为客户提供舒心的服务。

先后出台“开展打假挤水竞赛活动的方案”，对成功拒赔的案件，给予相关人员适当奖励，极大的调动了理赔条线人员的工作热情，今年，先后拒

三、以发展为目标，着力打造销售团队。

今年以来，我们以“销售基本法”为抓手，认真打造销售团队，掀起一波又一波的竞赛活动，不断将销售工作引向深入。

一是认真拟订“销售基本法”。

销售基本法的制订出台是我司打造销售团队的重要抓手，6月上旬，我们按照总公司的销售基本法草拟了《销售管理基本管理办法（试行）（2021版）实施细则》草稿，经6月13日中层干部例会初审，确定仍需进一步充实完善,为使这项工作落到实处，分公司总经理室提出明确要求：

一是要深入前线，了解一线员工的实际情况；二是实事求是与机构交流，了解机构的实际情况；三是有计划有步骤的汇总各方意见，形成初稿；四是在反复调研、充分讨论的基础上制定出适合江苏分公司实际情况的《实施细则》。

此后，总经理室会同相关人员先后到镇江、苏州、秦淮、徐州、无锡等机构进行充分沟通，了解一线人员的切身需求了解机构在发展中所遇到的哪些困难，制约机构发展的瓶颈在哪里，探讨机构如何发展，对实施细则进行了补充、修订，并最终形成贴近实际、更具可操作性的《销售基本法》。

在“销售基本法”的实施中，大家普遍反映，我司销售基本法贴近了江苏实际，有利于调动销售人员的积极性，成为打造销售标杆，激励销售人员创新、创业的“尚方宝剑”，从而更有力的促进团队健康有序的发展。

二是不断掀起竞赛热潮。

为推动公司实现“承保出利润，经营有效益”的年度经营目标，今年以来，我们在销售活动中不断掀起“比、学、赶、帮、超”和争创先进机构的热潮，先后组织开展了“激情夏日业务争霸”和“决战六十天冲刺一亿八”销售竞赛活动，“激情夏日业务争霸”达成8.9.10三个月的计划任务4250万元（根据年度计划任务平均分解到三个月的合计数），为实现年度经营目标做准备。

在11、12月份在全辖范围内开展“决战六十天、冲刺一亿八”销售竞赛活动。

竞赛结果体现“多贡献、多得益”，目标就是“决战六十天、确保‘年终奖’”，要求全体员工积极行动起来，统一思想和行动，围绕发展主题，突出工作重点，确保竞赛目标的如期达成，整个竞赛目前正在全辖如火如荼的展开。

此外，我们今年还根据总公司党委的要求，认真开展“创先争优”和“一讲二评三公示”活动，促进了党建工作健康有序的开展，工会深入开展“建设学习型工会、争做知识型员工”活动，紧紧围绕公司“1453”工作目标，找准位置，发挥作用，体现价值，不断加强工会能力建设，全面推进公司一届二次职代会确定的“六个一”工程，努力开创工会工作新局面。

第二部份，当前存在的主要问题

1、发展不平衡和不充分。

一是表现为机构之间业务发展不平衡,截止11月14日,镇江中支完成年度计划的111.01%,宜兴、海门、睢宁支公司提前完成年度计划指标,但也有个别机构业绩不理想，目前完成任务低于计划指标的50%。

二是表现为发展不充分，由于我们业绩总量不大，以致分公司综合费用率偏高，这并不意味我们的费用超支或失控了，而是由于我们发展不充分造成的，其实，今年我司都是基本保障费用，大家是在过“紧日子”，正是由于保费收入这个“分母”不大而未能消化或起到“稀释”费用的作用，如果有效解决发展不充分的问题，那么综合费用超标就迎刃而解了。

2、去年一些奖励政策没有兑现，对个别机构带来了负面影响，如苏州中支队伍稳定性的确受到一定程度的影响。

3、干部队伍建设需要加强。

近年来，我司干部队伍建设显得滞后，以致给我们的工作造成被动，目前，分公司班子就有2名成员兼任中支老总，使分公司领导班子的战斗力和指挥效能受到一定程度影响。

第三部份，关于二O一一年的工作计划

明年，是实施“十二五”计划的第一年。

新的一年，我们将以华董事长视察江苏的讲话精神为指引，以“合规、发展、服务”统领明年的各项工作，充分利用总公司增资扩股的战略机遇，坚持“经营有效益、承保出利润”不动摇，扎实推进精细化管理，创新探索盈利模型，创树安诚保险江苏分公司服务品牌，打造核心竞争力，为员工的根本利益而奋斗。

（一）夯实管理基础着力转型发展。

全面提升我司的综合管理能力，坚持以合规经营、降本增效为抓手，以“利润贡献”论英雄，着力解决发展不充分的问题，集中精力、调动一切积极因素实现江苏分公司盈利模式的创新。

（二）树立标杆，掀起比学赶帮的竞赛热潮。

作为分公司层级要认真学习浙江公司经验，争做一流企业，通过2-3年的努力，赶超浙江公司。

中支的标杆-镇江中支、南通中支，支公司的标杆-海门支公司，财务、承保、理赔等条线也要树立标杆，做到学先进、赶先进、争一流。

（三）搞好公司的品牌宣传。

以创树服务品牌为契机，做好宣传企划工作，努力树立安诚保险江苏分公司“诚信、合规、和谐”的企业形象。

（四）做好后备人才的识别、培养和储备，适应安诚保险江苏分公司科学发展、率先发展的需要。

2021年，我司的经营目标是：

保费规模2.5亿，综合成本率95%，综合赔付率60%。

2021年的工作重点、推进措施是：

一是坚持合规经营。

认真做好风险排查工作，努力使合规机制化、常态化，做到事事、时时、人人合规。

二是狠抓精细化管理,促进转型发展。

加强财务、承保、理赔环节的综合管理，坚持实行差异化的管控策略，着力解决机构间发展不平衡和业务发展不充分的问题。

三是继续强化“两核工作”。

按照“经营有效益，承保出利润”的要求，强化承保管理，以品质优先、利润为导向；继续下大力气做好理赔上打假挤水和客户服务工作，精心打造安诚保险江苏分公司的服务品牌。

四是狠抓机构队伍建设,注重培养和储备后备干部。

当前尤其是要做好后备人才的识别、培养和储备，打造一支能适应安诚保险江苏分公司发展需要的员工队伍。

五是以利润为中心，加大考核力度。

加强责任倒逼，提高机构负责人的责任感和使命感，同时发挥财务核算、管控的调节作用

六是加强机构建设。

根据华董事长“要在做实的基础上做大做强”的指示要求，认真搞好安诚保险江苏分公司“十二五”期间机构建设的规划认证，积极稳妥的推进机构建设，确保“发展一个、成功一个”。

七是搞好公司的品牌宣传。

不断拓宽企业形象宣传渠道，进一步加大企划宣传力度，深入推进“安诚保险江苏分公司”品牌形象建设。

八是继续做好党建和工会工作。

善始善终的搞好“争优创先”和“一讲二评三公示”活动，充分发挥党支部的战斗堡垒作用和共产党员的先锋模范作用；加强工会自身建设，切实履行“维护、参与、建设、教育”四项职能，着力引导员工发挥“主人翁”精神，积极参与“比、学、赶、帮”竞赛活动，为公司发展争作贡献。