221信贷业务.docx

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221信贷业务

2-2-1信贷业务

一、单选题（284道题）

1.商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于“关系人”的是（D）。

A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员

B、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属

C、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

D、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的朋友

2.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（A）。

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有

3.合同的订立应遵守的规定不包括（A）。

A、订立合同的当事人是自然人

B、订立合同可根据双方当事人的意思，采取一定的形式，如书面形式、口头形式或其他形式

C、合同的内容应当符合《合同法》的要求

D、当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式

4.对借款人的限制说法不正确的是（C）。

A、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表

B、一般不得用贷款从事股本权益投资

C、可以用取得的贷款用于炒房、炒股票等投机业务

D、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

5.商业银行在贷款业务中，下列表述正确的是（B）。

A、可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的贷款

B、可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

C、可以收取客户资金不入账，直接用于发放贷款

D、可以向银行有业务往来客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

6.房地产开发贷款要求具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的（B）以上，并必须在使用贷款之前投入项目建设。

A、20%B、30%C、40%D、50%

7.在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括（D）。

A、是否具有合法资格B、是否具有较高的信用等级

C、净资产和担保债务的状况

D、是否在银行开立了保证金专用存款账户

8.下列关于贷款种类说法，错误的是（D）。

A、按照贷款币种可分为人民币贷款和外汇贷款

B、按照贷款利率分为浮动利率贷款和固定利率贷款

C、按照贷款保障方式划分为信用贷款和担保贷款

D、按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款

9.根据我国《民事诉讼法》的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷，可以向有管辖权的人民法院申请支付令，债务人应当自收到支付令之日起（A）日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议。

A、15B、20C、30D、60

10.以下哪项不是农村信用社对客户授信应遵循的原则（D）。

A、区别授信原则B、适度授信原则

C、分级授信原则D、分散原则

11.应收账款周转天数（B）时，公司可能会有借款需求。

A、固定B、延长C、缩短D、较长

12.（D）的特征是肯定要发生一定的损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并等特定因素，损失金额还不能确定。

A、正常类贷款B、关注类贷款

C、次级类贷款D、可疑类贷款

13.质押与抵押最重要的区别在于（C）。

A、对标的物孽息的收取权不同

B、受偿顺序不同

C、标的物的占有权是否发生转移不同

D、对标的物的保管义务不同

14.（A）是以客户财务报表为主要依据，运用一定的分析方法，对客户的财务过程和结果进行研究和评价，以分析客户财务状况、盈利能力、资金使用效率和偿债能力，并由此预测客户的发展变化趋势，从而为贷款决策提供依据。

A、客户财务分析B、客户品质分析

C、客户盈利能力分析D、客户营运能力分析

15.贷款档案的保管期限从（D）计算。

A、贷款协议签署之日起

B、贷款还款之日起

C、贷款结清（核销）后的第一年起

D、贷款结清（核销）的次年1月1日起计算

16.一般银行结清、退还抵（质）押品的程序为（A）。

A、交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品资料收据上签字→押品保管员在押品登记卡上注销

B、当场清验押品→交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→押品保管员在押品登记卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字

C、交验押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品资料收据上签字→押品保管员在押品登记卡上注销

D、当场清验押品→押品契证资料收据→押品保管员在押品登记卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字

17.下列哪一项不属于银行可以向人民法院申请强制执行的文书（D）。

A、人民法院发生法律效力的调解书

B、依法设立的促裁机构的裁决

C、公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

D、银监会发布的贷款文件

18.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（A）申请采取财产保全措施。

A、人民法院B、商业银行C、工商局D、税务局

19.狭义的银行信贷不包括（D）。

A、贷款B、承兑C、信贷承诺D、筹集债务资金

20.（C）是依法保全农村信用社信贷资产的一种特殊形式。

A、现金清收B、重组C、以资抵债D、呆账核销

21.对贷款进行分类时，要以（）为核心，把（）作为贷款的主要还款来源。

（A）

A、评估借款人的还款能力，借款人的正常营业收入

B、评估借款人的还款能力，贷款的担保

C、借款人的正常营业收入，贷款的担保

D、借款人的正常营业收入，借款人的抵（质）押物

22.公司信贷的借款人是指（D）。

A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人

B、经行政机关核准的企（事）业法人

C、经行政机关登记的自然人

D、经工商行政机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人

23.保证期间是指（C）主张权利的期限。

A、保证人向借款人B、保证人向债权人

C、债权人向保证人D、债权人向债务人

24.抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（），而债权人则取得（）。

（C）

A、占有权，占有权B、所有权，所有权

C、占有权，所有权D、所有权，占有权

25.受法律保护的借贷关系开始于（C）。

A、贷款审查通过B、贷款审批通过

C、签署借款合同D、借款合同生效

26.抵押期限应（D）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

A、大于B、小于C、等于D、大于或等于

27.商业银行不可接受的财产质押为（D）。

A、出质人所有的、依法有权处分的机器、交通工具和其他动产

B、依法可以转让的基金份额、股权

C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权

D、租用的财产

28.保证方式除一般保证外还包括（D）。

A、部分责任保证B、全部责任保证

C、第一顺序责任D、连带责任保证

29.信贷业务人员在受理贷款申请时，应第一考虑的是贷款的（C）。

A、收益性B、合理性C、安全性D、可行性

30.（B）是流动资产中最重要的组成部分，常常达到资产总额的一半以上。

A、现金B、存货C、利润D、股票

31.根据人民银行、银监会关于建立《涉农贷款专项统计制度》的通知规定，下列不属于农户贷款中的“农户”范围的是（A）。

A、有农牧业户口，但是举家外出谋生一年以上的住户

B、长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户

C、农村个体工商户

D、国有农场职工

32.根据农户小额信用贷款管理办法及操作流程规定，下列不属于农户使用授信额度之前必须完成的工作是（D）。

A、对农牧户进行现场调查

B、核定农牧户信用额度

C、对农牧户信用等级进行公示

D、根据农牧户家庭经济情况变化及时更新农户信用档案

33.下列不属于农户联保小组成员必须履行的职责是（A）。

A、在贷款本息未还清前，联保小组成员可以转让用贷款购买的物资和财产

B、督促联保小组其他成员履行借款合同，当其他借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时，及时报告信用社

C、按照借款合同约定偿付贷款本息

D、对联保小组其他借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，小组其他成员代为偿还贷款本息

34.客户品质基础分析中，信贷人员考察高管人员的重点是（C）。

A、人品和素质B、素质和技术

C、素质和行业管理经验D、素质和背景

35.下列不能列于资产负债表的基本内容的是（D）。

A、资产B、负债C、资本结构D、所有者权益

36.下列不属于《流动资金贷款管理暂行办法》规定中贷款用途的是（D）。

A、购置原材料B、支付房屋租金

C、用于应付账款D、用于其他企业的股权投资

37.信贷管理系统中（A）一定不能兼任

A、调查岗和审批岗B、审查岗和审批岗

C、调查岗和综合岗D、审批岗和综合岗

38.某客户已在信贷管理系统中打印出放款审批书，发现利率错误，应由（D）进行修改。

A、调查岗B、审查岗C、审批岗D、综合岗

39.在信贷管理系统中，需要评级的客户有（D）。

A、农户B、牧户C、自然人其他户D、企业客户

40.在信贷管理系统中，对于个人贷款完整的放款过程是（D）

A、建立客户信息→客户评级→授信→借款凭证→放款审批书→客户提款

B、建立客户信息→授信→借款凭证→建立主从合同→放款审批书→客户提款

C、建立客户信息→授信→建立主从合同→放款审批书→借款凭证→客户提款

D、建立客户信息→授信→建立主从合同→借款凭证→放款审批书→客户提款

41.下列不属于商业银行主要业务的是（D）

A、负债业务B、资产业务

C、中间业务D、信托业务

42.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（A）

A、流动资产B、长期资产

C、流动负债D、所有者权益

43.贷后管理的期限是（A）。

A、从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

B、从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C、从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

D、从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

44.根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是（C）。

A、分公司、子公司都具有法人资格

B、分公司、子公司不具有法人资格

C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

45.2009年王某为B公司向银行申请的一笔保证贷款承担连带责任保证人，贷款金额50万元，当贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（D）。

A、只能先要求B公司偿还，然后才能要求王某偿还

B、只能要求王某先偿还，然后才能要求B公司偿还

C、可要求B公司或王某中任何一者偿还，但只能要求王某偿还部分金额

D、可要求B公司或王某任何一个偿还全部金额

46.营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力，从一方面看，借款人的资产周转速度越快，就表明其（）越强；从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越（），那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。

（A）

A、经营能力，多B、盈利能力，多

C、偿债能力，少D、周转能力，少

47.（A）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A、水泥B、软件C、金融D、服装

48.质权的标的物是（），抵押权的标的物是（）。

（A）

A、动产和财产权利，动产和不动产

B、不动产，不动产和财产权利

C、动产，不动产

D、动产和财产权利，不动产

49.对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以（D）。

A、清收B、重组C、以资抵债D、核销

50.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起（B）内作出判决。

A、3个月B、6个月C、12个月D、2年

51.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是（A）。

A、虚假质押风险B、司法风险

C、汇率风险D、操作风险

52.按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（）年，向人民法院提起诉讼的时效为（）年。

（A）

A、1，2B、半，1C、2，1D、1，半

53.贷款分类的目标不包括（C）。

A、揭示贷款的实际价值

B、及时发现信贷管理过程中存在的问题

C、提高存贷比例

D、为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

54.抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应存入（B）。

A、借款人的账户B、商业银行指定的账户

C、任何账户D、保证人账户

55.（D）是偿还贷款的主要还款来源。

A、盈利能力B、营运能力C、资本结构D、现金流量

56.根据我国《担保法》的规定，下列哪些财产不可以抵押（C）。

A、抵押人所有的机器、交通运输工具

B、抵押人依法有权处分的房屋

C、土地所有权

D、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权

57.借款人申请贷款应当符合的要求，下列表述不正确的是（C）。

A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划

B、已开立基本账户或一般存款账户

C、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30%

D、申请中长期固定资产贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例

58.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款展期的表述正确的有（A）。

A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

B、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过3个月

C、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过6个月

D、展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过5年

59.2009年以来，中国银行业监督管理委员会先后就贷款管理出台了“三个办法、一个指引”，下列不属于其范围的是（C）。

A、固定资产贷款管理暂行办法

B、流动资金贷款管理暂行办法

C、个人定期存单质押贷款办法

D、项目融资业务指引

60.下列不属于体现中国银监会“三个办法、一个指引”核心要义“五个原则”的是（C）。

A、全流程管理原则B、协议承诺原则

C、风险控制原则D、实贷实付原则

61.下列不属于中国银监会“三个办法、一个指引”规定中必须具备的基本贷款流程是（C）。

A、受理与调查B、贷款审批

C、项目风险评估D、贷款支付

62.下列不属于《流动资金贷款管理暂行办法》规定中贷款用途的是（D）。

A、购置原材料；

B、支付供应商欠款

C、用于应付账款

D、用于企业扩大再生产线的技术改造贷款

63.下列不属于表内授信业务的是（B）。

A、贷款B、保证

C、票据贴现D、信用卡透支

64.根据《内蒙古农村信用社信贷档案管理办法》，下列档案中需要永久保存的资料是（B）。

A、借款材料B、贷款诉讼资料

C、信贷检查资料D、信用评级报告

65.根据人民银行、银监会关于建立《涉农贷款专项统计制度》的通知规定，下列不属于农户贷款中的农户范围的是（A）。

A、长期居住在城关镇行政管理区域内的住户

B、长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户

C、农村个体工商户

D、国有农场职工

66.根据《中华人民共和国物权法》的规定，以生产设备、交通运输工具等动产进行抵押的，抵押权自（B）起生效

A、抵押物登记后次日B、抵押合同生效日

C、抵押物登记之日D、合同中约定之日

67.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孽息是法定孽息，均由（D）收取。

A、抵押权人B、质押人C、银行D、抵押人

68.按照银监会“三个办法、一个指引”的规定，采用借款人自主支付的，贷款人核查贷款支付是否符合约定用途时不可以采取的方式是（A）。

A、冻结账户B、账户分析

C、凭证查验D、现场调查

69.信贷风险管理系统贷款五级分类认定中，（C）由联社认定

A、次级类贷款B、可疑类贷款

C、损失类贷款D、自然人贷款损失超100万以上的

70.信贷风险管理系统中贷款展期操作可以由（A）进行展期。

A、客户经理B、审查岗C、审批岗D、联社信贷管理岗

71.按照《内蒙古农村信用社信贷业务授权授信管理暂行办法》的规定，下列不属于对客户授信的方式是（D）。

A、基本授信B、追加授信

C、临时授信D、最高额授信

72.下列对农村信用社信贷业务的授权，表述不正确的有（A）。

A、应按照不同的标准对其分支机构和信贷人员实行逐级有限授权。

B、应根据各分支机构的资产规模、经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩、所处经济环境等，实行区别授权。

C、应根据各分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权。

D、各分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。

要实现权责一致。

73.借款人的还款记录可通过（A）查询。

A、人民银行企业信用信息基础数据库

B、银监会信贷登记咨询系统

C、财政部公司信贷登记咨询系统

D、银监会企业信用信息基础数据库

74.（C）是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款因难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。

A、破产重组B、和解C、贷款重组D、整顿

75.股票、债券、保单担保贷款属于（D）。

A、抵押担保贷款B、动产担保贷款

C、不动产担保贷款D、权利财产担保贷款

76.速动比率（速动资产/流动负债）是衡量企业偿债能力的一项重要指标，下列资产中不属于速动资产的是（D）

A、短期投资B、应收票据

C、其他应收款D、存货

77.信贷管理系统中借款凭证金额、合同金额和授信额度之间的关系为（A）

A、借款凭证金额≤合同金额≤授信额度

B、借款凭证金额≤授信额度≤合同金额

C、授信额度≤借款凭证金额≤合同金额

D、合同金额≤借款凭证金额≤授信额度

78.借款人的义务不包括（C）。

A、按照借款合同约定用途使用贷款

B、按借款合同约定及时清偿贷款本息

C、接受借款合同以外的附加条件

D、依法如实提供贷款人要求的资料

79.存单质押合同生效的时间是（D）。

A、合同成立之日B、权利凭证交付之日

C、权利成立之日D、出质登记之日

80.在信贷管理系统中个人客户分为自然人农户、自然人牧户、自然人其他户和（B）

A、行政事业单位人员B、个体工商户

C、公务员D、行政事业和企业单位职工

81.对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑（A）。

A、抵押物的市场价格B、无形损耗

C、折旧D、造价

82.一般情况下，短期贷款即为（），长期贷款即为（）。

（A）

A、流动资金贷款，固定资产贷款

B、流动资金贷款，周转贷款

C、固定资产贷款，周转贷款

D、固定资产贷款，流动资金贷款

83.（A）也称营运资金比率或真实比率，是指企业流动资产与流动负债比率。

A、流动比率B、速动比率

C、资产负债率D、酸性测验比率

84.依据《贷款风险分类指导原则》，“尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素”属于（B）类贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

85.农村信用社应至少（B）对全部贷款进行一次分类。

A、每个月B、每季度C、每半年D、每年

86.信贷风险管理系统中的黑名单位客户由（D）录入

A、客户经理B、审查岗

C、信用社审查岗D、联社综合岗

87.某抵押物市场价值为20万元，其评估值为16万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为（D）万元。

A、13.2B、19.2C、8D、9.6

88.商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素不包括（C）。

A、借款人的还款能力B、借款的还款意愿

C、借款人的学历背景D、贷款项目的盈力能力

89.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期通常为（C）年。

A、半B、1C、2D、3

90.（A）的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人（抵押权人）则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。

A、抵押B、质押C、保证D、留置

91.借款人希望改变贷款合同规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期的行为叫（A）。

A、提前归还贷款B、按期归还贷款

C、逾期归还贷款D、缩短还款期

92.下列贷款不能归为次级类的是（D）。

A、借新还旧

B、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

C、借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已逾期

D、重组后的贷款仍然逾期

93.在信贷管理系统中，农户小额信用贷款的授信操作由（C）完成。

A、客户经理B、审批岗C、综合岗D、调查岗

94.计算现金流量时以（）为基础，根据（）期初期末的变动数进行调整。

（C）

A、损益表，股东权益变动表

B、资产负债表，损益表

C、损益表，资产负债表

D、资产负债表，股东权益变动表

95.下列关于《流动资金贷款管理暂行办法》在表述，不正确在是（C）。

A、应合理测算借款营运资金需求，不得超过借款人实际需求发放流动资金贷款

B、流动资金贷款不得用于股权投资

C、支付对象明确但是单笔支付金额低于500万元的，可以采用借款人自主支付方式

D、应设立独立的责任部门或岗位负责贷款发放和支付审核

96.下列不属于商业银行中间业务的是（C）

A、汇兑业务B、代理业务

C、票据贴现业务D、担保业务

97.某借款人从银行贷出10000元的款项，要求为复利年利率3%，期限为4年，则借款人4年后应交还的本息和为（A）

A、11255元B、11200元C、13543元D、12000元

98.下列可暂不执行《个人贷款管理暂行办法》的是（A）。

A、农户生产性贷款B、个人住房贷款

C、个人汽车贷款D、个人经营性贷款

99.下列不属于表内授信业务的是（A）。

A、票据承兑B、贷款C、票据贴现D、信用卡透支

100.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。

A、中国银行业协会B、国务院

C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会

101.依据我国法律规定，下列财产中不得抵押的是（B）。

A、原材料B、土地所有权

C、正在建造的船舶D、建设用地使用权

102.贷款业务经营和管理应坚持贷前调查、（C）和贷后检查制度。

A、贷前审查B、贷前授权C、贷时审查D、贷后审查

103.贷款按期限长短划分短期贷款、中期贷款、（D）贷款。

A、保证贷款B、抵押贷款C、中长期贷款D、长期贷款

104.担保贷款，是指由客户或第三方依法提供担保而发放的贷款。

担保贷款包括保证贷款、（B）贷款和质押贷款。

A、联保B、抵押C、个人D、信用

答案：

抵押（《内蒙古农村信用社贷款管理基本制度》第六条）

105.农信社法人机构对分支机构实行有限授权管理。

根据分支机构的信贷经营管理水