平安保险鸿运骗局.docx

平安保险鸿运骗局.docx

《平安保险鸿运骗局.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《平安保险鸿运骗局.docx（6页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

平安保险鸿运骗局

平安保险鸿运骗局

　　人寿保险骗局前两年，我姐家给两岁的小外甥买了人寿公司的保险险种叫美满一生，年缴五千，连续缴十二年。

　　对于靠两亩薄地为生的普通农民家庭，每年拿出五千，不是小数目，我知道的时候已经交第一年的了，之前听人说过买保险上当什么的事，想劝姐姐退保。

　　为什么买保险，姐姐听代理人讲很多，大概是以后能返很多钱，现在大人趁年轻受点苦，以后孩子终身收益，为孩子减轻负担。

　　我说可能上当了，姐犹豫，说，人寿是国家的大公司，国家都支持，就算没有太高的回报，也不至于上当。

　　由于不太懂，没有充分理由说服，于是上网查资料仔细了解，另一个想了解的原因是，中国平安是很多价值投资人士追捧的明星公司，旦斌说过三十多元的平安，可以闭着眼睛买，有点心动想买点，不懂又不敢买，至少应当知道寿险公司是怎么赚钱的吧，巴菲特的炒股第一戒律：

做你看的懂得生意。

　　美满一生这款保险，年缴五千连交十二年，从第一年缴费算起，年反八百，后期好像有一次的数额较大的返还，然后有一定的分红。

　　由于缴费是期缴，收益又逐年返还，计算资金收益率有些复杂，好在经常玩股票，对于复利，年金折现这些概念还是有所了解的，经过查询计算，得出，包括中等分红，这款产品的复合收益率2%，时间很久了具体没记太清，好像多一点，但一定低于2.2%。

　　至于不确定性很高的分红，实际上可能比他们所说的中等分红会更低，因为险种本身就很多，他们每个险种的利润在会计上是随心所欲的，指望他们分红，就如同指望从鳄鱼嘴里施舍给你肉。

　　当然一点点还是会有的。

　　因此到头来真实的回报率可能比两个点还低。

　　对于投资略有了解的人应当明白，百分之二的回报率是什么概念，他不仅远远的低于长期平均通胀率，也明显低于一年期基准利率，我们知道银行存款利率会随着存期的延长利率会随之上升，比如一年期三点，五年就是四点五，可以想象，假如有人要存六十年定期，那么合理的利率应该是多少呢，二个点，我想只要不是脑子进水，是没有人愿意的。

　　是的，寿险的本质就是存期六十年年收益两个点的定存。

　　两个多点的回报率，考虑到真实通胀率，他不仅没有实现保值，而是在贬值，大幅的贬值，我们知道我国近三十年的官方统计年平均通胀率三个点还多，而真实通胀率远高于三个点。

　　毫不夸张地说，六十年后取出的本金，那时候能够我外甥给他的孙子买个玩具车就不错了，他一定不知道那是他爷爷的爸爸妈妈辛苦十多年的全部积蓄，何等荒唐，可恨。

　　一年期定存平均利率3%-4%通胀率前二十年平均7%近十年2.1%平均5%。

　　近十年之所以低只要因为房价不在cpi统计范围之内。

　　因此实际通胀不会低于7%。

　　三十年统计工资年增长率12%左右法定寿险收益实际寿险收银行基准30年统计通实际通预期工资增统计工资增长上限益率利率胀率胀率长率率2.50%1604.42.20%1603.713%1605.91.65%16018.684.957%1605815.710%1603048212%160897242年利率%本金年限复利终值比值缩水率48%80%94%98.80%99.60%以这款期缴5000元连续缴12年的国寿美满一生为例，未来全部收益合计只是本金的3.7倍，收益相当于存到银行的二分之一，6万元投入，全部收益未来购买力只相当于现在的1.2万，支付人工服务只相当于720元，也就是一个普通农民家庭用十二年积蓄为儿子买的这份寿险，未来可能只够给自己未来孙女做两次普通的美发，或者请个保姆工作一周的工资。

　　这时候才明白，为什么所有寿险产品把回报设的那么复杂，他们是有意回避真实的投资回报率，在两个多点回报率的基础上尽量从主观意识上让人感觉回报很丰厚，其实，万变不离其宗，色彩绚烂的葫芦里都是装的同一种叫做两个点的黑心药。

　　这时候你会明白，寿险其实就是赤裸裸的诈骗，不同的是他披着合法的外衣，使他更加明目张胆。

　　中国人寿，中国平安就是当今中国最大的诈骗集团，这样说一点都不为过，因为他们存在着明显的主观误导和故意。

　　三百万的寿险销售代理人，诈骗大军浩浩荡荡，几万亿的寿险资金，大部分都来自亿万挣扎在贫困线上的中国普通百姓牙缝里省下来的积蓄。

　　寿险公司把骗来的资金大部分放到银行定存，年三四个点的年收益，一部分投资国债，五个点左右，剩下不到两成投资股票，股票投资收益波动很大，但是把时间拉长，应该能有平均十个点左右的收益，这样平均应该有五个点左右的总资产投益率，显然这种投资一群傻瓜都能做到。

　　扣除返给投保人的两个多点利息，扣除销售代理人不菲的佣金，当然还要扣除天天去夏威夷考察，出入五星级酒店开会，左拥日本女优右搂俄罗斯小姐，动辄年薪几千万的基本运营成本，这样，还将坐收两个点左右的净利润，别小看两个点，由于基数庞大，像国寿和平安累积诈骗资金都在万亿以上，这样每年国寿或平安会有两百亿以上的利润。

　　并且，按照以前的发展轨迹以每年三十个点左右高速增长，而且，和实业和银行不同的是，她的利润不会受到实体经济周期的影响，只要股票市场不崩盘，银行利率不大幅下行，即使他们整日躺在五星酒店里蒸桑拿草小姐，巨额利润也会滚滚而来。

　　怪不得寿险公司受到无数价值投资者追捧，怪不得旦斌说闭着眼睛买平安，怪不得只有十元净资产的平安在疯狂的时候被吵到一百六十元。

　　在对寿险盈利模式有所了解后，自己也不由得心动了，竟然也财迷心窍的买了一手，虽然很清楚这种骗局不会持续，不能拿太久，当时大概是这样计算的，那时平安资本金将近一万亿，由于寿险保单大部分是期缴，即使新签保单增长乏力，总资产用不了几年会很快升到两万亿，如果股市向好，总资产利润率可能会做到三个点以上，那么年利润就是至少六百亿，二十倍市盈率，市值一万两千亿，当时股价四十八元，市值不到四千亿，估计几年内可能会有两倍的涨幅。

　　不知不觉，在利益的诱惑下上了贼船，成了这个万恶公司的小小股东，做了贼。

　　心灵的底线竟然在蝇头小利的诱惑下如此不堪一击。

　　现在只希望早一天解套。

　　离开这万恶之地。

　　很多价值投资者说寿险跟国外相比深度不够，还有很多的发展空间。

　　我不知道他所说的国外的寿险跟我门的寿险性质是不是一样的，我想人家的寿险可能是真正意义上的人身意外保险，而我们的寿险，只是打着寿险旗号，实质上只是一种长期投资品种，一种回报率极低的诈骗性质投资品种，挂羊头卖狗肉。

　　当然国外可能也会有这种投资性质的寿险，但性质仍然不同，其一，人家的回报率可能比我们的高，其二，人家的通胀率远比我们低。

　　这样就具有了真实的保值增值功能。

　　只有特色中国才允许这种赤裸裸的诈骗合法的存在。

　　特色中国的法律永远是他们掠夺的工具，否则，平安大厦的总部早就被慢慢醒悟的参保者踏平一百次了，而他们也会呆在铁窗里。

　　我又一次劝姐姐退掉，姐说，退了返很少，吃大亏，今年的又缴上了，我说，即使一点不给也别缴了，再缴吃亏更大，那钱和白仍差不多。

　　保险是怎么骗人的谁能保证自己不生大病啊？

所以一定要买大病保险。

　　管疾病的保险可以解决疾病发生后的费用问题，所以在市场经济的今天，很多人都很想有一个管疾病的保险。

　　但是，人们向推销员了解保险时对方首先介绍的却总是大病保险，然后才是其他的险种。

　　原本自己并不想买什么大病保险，但对方说的人人都有可能生大病也很有道理，谁能保证自己不生一次大病呢。

　　于是匆忙之中，许多人就将大病保险买回了家。

　　最初许多人买大病保险时以为是关于一般的肝炎和肺炎一类的大病保险，可日后当谁得了肝炎、肺炎想依照保险合同去领取保险金时才发现：

此大病非彼大病也。

　　这大病保险里的肝炎不是一般人说的肝炎，是特指必须同时出现肝脏急剧缩小、肝细胞严重损坏、肝功能急剧退化和肝性脑病四种情况的肝炎，而至于肺炎，则通常连个影子都没有。

　　此时回想当初，对方确也未曾说大病保险保一般的肝炎、肺炎。

　　闹了半天原来是自己粗心造成的。

　　实际上，消费者误以为大病保险保一般的大病，往往不是由于消费者粗心所造成的，常常是因个别推销员有意误导造成的。

　　个别推销员在介绍大病保险时，往往有意使人们误以为大病就是一般人说的大病。

　　两倍赔的保险比一倍赔的保险好。

　　不怕唯物论，就怕辩证法。

　　有个别推销员声称他们公司的保险是按两倍的保险金额给付，比其他公司一倍给付的保险高一倍，所以他们的保险好。

　　猛一听这个保险就是好，两倍给当然比一倍给好。

　　但是所谓两倍给付的保险，一般来说交费也要贵到两倍，如果保险推销员不说清这一点，就让人进了圈套。

　　类似的还有个别推销员声称，他的一种保险在功能上可以顶替买别的公司的两种保险。

　　虽然最后交钱一样多，但他这里只要买一个保险就可以了，不必买两个保险。

　　当然，反过来则又有人会说：

虽然能得到同样的给付，也花同样的钱，但终究两个比一个好。

　　我这里可是等于买了两个保险，他那里才只是买一个保险。

　　肯定是买我的好。

　　但就保险的最终结果来说，其实质是一样的，不外乎是两个一元钱和一个两元钱的关系。

　　保险总会涨价。

　　个别推销员在向消费者推销保险时，常会有意无意地从两个方面告诉人们保险会涨价，督促人们赶紧买保险。

　　保险迟早会总体涨价吗？

实际是不会的。

　　首先，保险的保障是日后以钱这种特殊的东西来兑现的，因此保险是现在交钱买将来的钱，而不是买将来的物。

　　物价普遍上涨了，钱也就变得越来越不值钱。

　　将来的物贵，实际是因为将来的钱便宜。

　　由于保险是用现在可能相对将来值钱的钱买将来相对现在不值钱的钱，所以，保险的价格变化不能以一般物的价格变化来推断。

　　其次，保险公司制定保险价格是在考虑了自己预测风险的能力的前提下，根据对风险的预测来进行的。

　　在保险业发展的早期，保险公司经验不足，资金实力不强，消费者不多，所以根据大数法则，保险价格应当相对较高，如果不高则是失误。

　　当保险发展了一定时间后，保险公司预测风险的精度会有所提高，买保险的人数增多，平均成本越来越低，拥有资金量越来越大，运营效率也越来越高。

　　所以此时，由于市场竞争的原因保险价格则会下调，即所谓的保险总体降价。

　　当然，基于消费者买涨不买落的心理，一年期等时间短的保险降价会非常明显，但对于10年、20年甚至更长时间的保险，降价后的便宜恐怕就不容易直接反映在价格的变化上了，例如可能会反映在推出新结构的产品和多分红上。

　　你买的是保障啊！

有些家长给孩子买少儿保险，重点就是买教育金，为孩子准备上学用的钱。

　　根据他们的具体情况，并不考虑少儿保险所包含的孩子死亡和家长死亡风险的保障。

　　于是，他们很自然地将少儿保险的教育金同银行储蓄进行对比。

　　在对比开始的时候，个别保险销售人员会大谈教育金如何领取得多，并提到某些少儿保险不但能给孩子存一笔钱，捎带还能有孩子死亡或父母死亡后保险公司给付保险金的保障功能，是一举三得的好事。

　　但清楚了解利息滚存原理（复利计算）的人很快就发现，只要少儿保险含有孩子死亡或父母死亡能得到保险金的保障功能，在家庭正常情况下，这些少儿教育保险的教育金，就不见得比同期银行储蓄回报高。

　　而且，如果没有较高的分红或干脆没有分红，假如日后储蓄利率上调，领取的所谓教育金就实在是太少了。

　　所以权衡利弊，最后他们只得放弃该保险。

　　这个保险真是很不错，你买了它绝不会后悔的！

人们在日常消费中经常会遇到一个现象，就是商家用一副厚道的面孔对你无比真诚地说：

我真是没赚你的钱，这已经是批发价了；要不是为交你这个朋友，我才不会给你这个赔本的价钱呢，如此这般。

　　在人们买保险的时候，也总有类似的事情发生，不过不是在价钱方面，而是在其他方面，因为一般而言保险的价钱如同银行的利率一样――是法定的，除少数情况外没人能拿到批发价。

　　卖保险的人经常会将真诚放在你买完保险后的感受上，他们会真诚地对你说：

这个保险真是很不错，你买了它绝对不会后悔的，等等。

　　此招的诀窍是要有一张厚道有时甚至是木讷或带点纯真的脸，说话时目光中要充满着友善，语气要坚定并自信。

　　这样，即使是那些根本还没有搞懂保险是什么的推销员，也能把保险卖得很好。

　　所以说，人们有时甚至是因相信保险推销员才相信保险，才买保险，并非因相信保险才买保险。

　　（摘自中兴出版社《保险是怎样骗人的和并不骗人的保险》保险诈骗罪刑法第一百九十八条保险诈骗罪定义、量刑第一百九十八条有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。

　　有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。

　　单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。

　　保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。

　　保险法第一百七十六条保险诈骗行为法律责任投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险诈骗活动，尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；

（二）编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的；（三）故意造成保险事故，骗取保险金的。

　　保险事故的鉴定人、评估人、证明人故意提供虚假的证明文件，为投保人、被保险人或者受益人进行保险诈骗提供条件的，依照前款规定给予处罚。

　　第一百八十一条刑罚的适用违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　定给予处罚。

　　公路局四个到位保障平安春运-副本公路局四个到位保障平安春运确山县公路管理局为保障春节期间道路的安全畅通，为出行的人们创造一个安全、快捷的交通环境，及早准备，制定了春节期间道路畅通安全方案，成立了安全畅通工作领导小组，做到了组织落实，责任明确，保证四个到位。

　　一是提高认识，思想到位。

　　切实把保障春节期间保障道路安全工作放在各项工作的首要位置，克服麻痹大意思想。

　　二是加强领导，责任到位。

　　由局长亲自挂帅，成立春节期间保障道路安全工作领导小组，采取分管领导包线，中层领导包段，养护职工包块的方法，层层签订责任书，把责任落实到人。

　　三是明确任务，保障到位。

　　养护部门对危险路段做好重点布置，重点路段，重点部位，提前备足防滑用料，道班备足雪溶剂，降雪后做到除雪防滑相结合。

　　四是组织落实，措施到位。

　　对养护职工要求以雪为令，随下随除，陡坡、弯道、桥涵以及危险路段等重点部位专人负责。

　　做好巡路工作，确保春节期间道路的安全畅通。

　　二0一二年一月六日