SC6000z银行汇票本票需求说明书V41.docx

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SC6000z银行汇票本票需求说明书V41

四川省农村信用社

SC6000z新一代核心业务系统

银行汇票本票子系统需求分析说明书

南天电脑系统有限公司

2011年06月

目录

银行汇票本票子系统需求分析说明书1

1.银行汇票本票子系统4

1.1.业务综述4

1.2.银行汇票本票业务流程图4

1.3.柜面交易说明5

1.3.1.银行汇票5

1.3.1.1.银行汇票签发（0812）8

1.3.1.2.银行汇票解付（0814）12

1.3.1.3.银行汇票核销（0816）18

1.3.1.4.银行汇票逾期付款（0818）20

1.3.1.5.银行汇票退款（0820）25

1.3.1.6.银行汇票签发登记簿查询（0822）28

1.3.1.7.银行汇票更改号码（0825）33

1.3.1.8.银行汇票挂失/解挂（0826）34

1.3.1.9.银行汇票挂失登记薄查询（0827）37

1.3.2.银行本票40

1.3.2.1.本票签发（0860）41

1.3.2.2.本票付款（0862）45

1.3.2.3.本票退款（0864）49

1.3.2.4.本票挂失/解挂（0868）52

1.3.2.5.银行本票更改号码（****）54

1.3.2.6.本票挂失解挂登记簿查询（0869）56

1.3.2.7.本票登记薄查询（0871）59

1.3.2.8.本票付款（本代它）（0858）62

1.3.3.附件1金来源标准菜单65

版本修改历史

修改日期

版本

修改人

修改内容简介

20110810

1.0.2

豆连云

统一风格，增加业务流程图

1.

银行汇票本票子系统

1.1.业务综述

1.2.银行汇票本票业务流程图

1.3.柜面交易说明

1.3.1.银行汇票

银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

银行汇票业务周期自票据签发开始，至该票据结清为止。

一般，它的有效期为1个月。

其业务规定包括：

1.银行汇票的付款人是出票银行。

银行汇票的代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。

2.银行汇票的出票和付款，限于经批准可以签发和兑付银行汇票的机构。

3.银行汇票可以用于单位或个人的各种款项结算，同城、异地结算均可使用。

4.银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票也可以用于支取现金。

5.银行汇票可背书转让，背书转让金额为不超过出票金额的实际结算金额。

背书转让时，背书人应在银行汇票背面签章，记载被背书人名称和背书日期。

背书人为个人的，应为其本人的签名或签章；背书人为单位的，应为该单位公章或财务专用章加其法人代表人或者其授权代理人名章。

未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得转让；填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票不得背书转让。

6.银行汇票实际结算金额不得更改，更改的银行汇票无效。

7.申请人和收款人均为个人，缴存现金可以申请签发现金银行汇票，现金银行汇票必须填写代理付款行行名，在“出票金额”栏先填写“现金”字样，后填写出票金额。

8.签发转账银行汇票，不得填写代理付款人名称。

9.银行汇票申请书上的签章，应为银行汇票申请人的预留银行签章。

10.银行汇票的出票人在票据上的签章，应为银行汇票专用章加其法人代表或其授权经办人的签章。

11.银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月。

持票人超过提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理，可根据相关规定直接向出票行请求付款。

12.银行汇票的代理付款行不得受理未在本系统开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票。

13.银行可以受理未在本机构开立存款账户的个人持票人的提示付款。

银行审核无误后，以持票人的姓名开立应解汇款账户。

14.持票人向银行提示付款时，应在“持票人提示付款签章”处签章（签章须与预留银行签章相同），持票人为个人的，还须填明身份证证件名称、号码和发证机关。

15.出票银行对超过提示付款期限或其他原因要求退款的银行汇票，由持票人在二年票据权利时效期内作出书面说明，并提供个人身份证件或单位证明、银行汇票和解讫通知，可以办理退款。

16.对经查询的银行汇票，申请人要求退款的，出票银行应在汇票提示付款期限满后才能办理；缺少解讫通知要求退款的，出票银行应在银行汇票提示付款期满一个月后办理；在本系统开立存款账户的申请人办理汇票退款的，只能将款项转入原申请人账户，对于符合规定填明“现金”字样银行汇票的退款，才能退付现金。

17.汇票存在下列问题，应查询后再作处理：

（1）汇票专用章不清；

（2）重压或压印金额模糊不清；

（3）密押编制有误；

（4）印刷质量有问题；

（5）收款人账号户名不符；

（6）出票金额较大、疑点较多；

注：

具体参见《支付结算办法》

银行汇票特殊情况处理：

一.短缺汇票第三联的处理

申请人由于短缺汇票第三联而不能向代理付款行提示付款时，应备函向出票行说明短缺原因，并交回其持有的汇票第二联，出票行于提示付款期满一个月后参照“银行汇票退款”处理程序办理退款。

二、持票人交来填明“现金”字样汇票的处理

1．汇票全额付款的，参照“银行汇票超期付款”手续处理，并在有关付款凭证或银行汇票上注明“现金”字样。

2．汇票有多余款的，系统自动将多余金额转入“应解汇款---申请人”，及时通知申请人来行办理取款手续，其余参照“银行汇票超期付款---汇票有多余款”手续处理；向持票人办理付款的手续参照“银行汇票超期付款---汇票全额付款”的处理。

三、丧失银行汇票付款与退款的处理

失票人凭人民法院出具的其享有该汇票票据权利及实际结算金额的证明和本人有效身份证件，向出票人请求付款或退款，出票人经查确未支付的，分别作如下处理：

1．出票行向持票人付款的处理，审查无误后，参照“银行汇票超过付款期”流程处理。

2．出票行向申请人退款的处理。

出票行审查无误后，参照“银行汇票退款”流程处理。

四、票据时效2年已到转入睡眠户

超过二年的汇出汇款资金视同睡眠户经审批后将原账户状态由“正常”转为“不动户”。

具体操作参照《存款组---不动户的处理业务》流程。

五、有缺陷银行汇票的处理

代理付款行发现持票人已经收受了有缺陷的汇票，在保证资金安全的情况下，可根据具体情况，适当处理。

如汇票上压数机压印的金额、签章模糊不清或密押不符的，代理付款行应开具收据并将汇票暂收存不予付款，并及时向出票行发出查询；对于跨系统银行提交的汇票，应将汇票暂时时收存，填制一式三联查询查复书及时查询出票行，并填制退票理由书附一联查询书通过票据交换提交持票人开户行，待出票行补来清晰的签章、压数机压印的金额或正确密押的查复书后，填制划款凭证（视同重要空白凭证管理），于当日，至迟不得超过次日上午通过同城票据交换提交给持票人开户行。

1.3.1.1.银行汇票签发（0812）

1.3.1.1.1.功能说明

银行汇票分为转账银行汇票和现金银行汇票两种。

对于现金银行汇票来说，申请人和收款人必须均为个人或个体经济户。

1.3.1.1.2.用户界面

[103:

pts/12]四川省农村信用社综合业务网络系统C6000机构码[2039]

[203959:

203959][新的通知08||][2010/12/3009:

29:

59]

━━━━━[银行汇票签发]━━━━[交易码:

0812]

汇票号码[]冠字号[]汇票种类[]资金来源[]

申请书号码[]出票金额[]

申请人账号[]

申请人名称[]

申请人地址[]

收款人账号[]

收款人名称[]

收款人地址[]

代理付款行行号：

[]

代理付款行行名：

[]

备注[]

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

柜员流水号[]

密押[]

Esc退出┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃

1.3.1.1.3.操作权限

银行汇票签发金额大于或等于5万元时，需要授权。

此交易需复核。

1.3.1.1.4.栏位说明

域名

类型及长度

输入属性

前置条件

其它要求

汇票号码

9-16定长

必输

冠字号

9-4定长

必输

汇票种类

9-1定长

必选

0-现金汇票，1-转账汇票

资金来源

9-2定长

必选

1卡

2存折

3支票

4现金（应解汇款）

5临时存欠

根据选项弹出菜单，见附件1

申请书号码

必输

默认当前日期，可修改，但不得大于当前日期

由于在部分地区，汇票申请书原不作为重要空白凭证管理，因此，在核心系统新上线的过渡时期，汇票申请书号码字段为可输项，可以不输入申请书号码，如果输入了汇票申请书号码，则自动销记客户的凭证记录。

出票金额

9-19变长

回显

根据“资金来源”弹出的界面中金额域回显

申请人账号

9-25变长

回显

根据“资金来源”弹出的界面中“账号、卡号”域回显

当资金来源为客户账时，手工输入或刷卡/刷折；当为现金（应解汇款）时，显示应解汇款账号

申请人名称

*-60变长

回显/必输

根据“资金来源”弹出的界面中“户名”域回显，如果选04现金（应解汇款）,此项必输系统内账户根据账号自动反显户名

申请人地址

*-60变长

可输

如果资金来源为客户账，则根据申请人账户资料自动显示；否则可输

收款人账号

9-25变长

可输

现金汇票跳空，转账汇票必输。

收款人名称

*-60变长

可输

现金汇票跳空，转账汇票系统内账户回显

收款人地址

*-60变长

可输

代理付款行行号

9-6变长

不可输

如果汇票类型1-现金汇票时为必输，否则光标跳过

代理付款行行名

*-40变长

回显

汇票类型为现金汇票时根据代理付款行行号回显

备注

*-60变长

可输

柜员流水号

9-10变长

回显

密押

*-20变长

回显

1.3.1.1.5.处理过程

客户需要办理汇票，应向出票银行填写一式三联的《银行汇票申请书》，填明必须记载的事项交操作员，操作员对客户预留印鉴审核无误后，第一联盖“转讫”章交回申请人作回单；第二联作借方凭证；第三联作汇出汇款科目贷方凭证。

录入柜员签发汇票做“[0812]银行汇票签发”交易，登记签发登记簿查询和签发登记簿管理。

复核柜员确认原录入有误，录入柜员可以用“［9008］事中复核”交易进行修改后交复核员再次复核；如输入内容与原报文内容一致，系统自动检查汇票业务授权额度是否大于汇票签发金额，如大于，则提示需做汇票签发授权处理。

因打印出错，原汇票打印柜员可作“[0825]银行汇票改号”交易，输入需撤消的汇票号码，调出汇票报文，经核对无误后，主管授权后方可发送。

完成后由复核员重新发起签发交易，重作汇票编押打印交易。

柜员可使用“［0822］银行汇票签发登记簿查询”交易输入查询条件进行模糊查询。

系统对签发现金汇票的资金来源没有控制，由签发柜员人为控制，签发现金汇票资金来源应为现金\应解汇款\个人结算账/卡户。

汇票申请书使用时，资金来源为客户账，更新客户凭证登记簿；否则更新柜员凭证登记簿

该交易复核通过后，即打印复核柜员流水，取款凭条，再提示打印银行汇票（1234联），再提示在汇票的“此联代理付款行付款后作联行往账借方凭证附件、此联代理付款行兑付后随报单寄出票行由出票行作多余款贷方凭证、此联出票行结清多余款后交申请人”该三联的“多余金额栏”上方密押栏处打印密押。

再联动手续费收取交易，提交成功后收取手续费，打印收费凭证。

收费种类为：

工本费、邮电费、手续费和异地取款手续费。

复核成功后，打印银行汇票等凭证，交易成功后发现有误，经授权可以进行抹账处理，则该张银行汇票作废，表外账务不抹，其它账务回滚。

只有在“未解付”状态下的银行汇票，才能抹账。

抹账时，不作废汇票申请书，如果有汇票，则作废原汇票。

不允许隔日冲正

1.3.1.1.6.关联交易

●触发条件

⏹输入申请人账号后触发0633交易检查账户信息。

●交易列表

⏹0633—取账户信息

1.3.1.1.7.交易输出

●反显：

回显柜员流水号，申请人余额。

●打印：

流水单。

1.3.1.1.8.会计分录（复核通过后，产生）

1．交纳现金办理汇票：

借：

现金

贷：

汇出汇款-------xx汇票

贷：

代收费用——××邮电费

贷：

结算业务收入——××手续费

贷：

代收费用——××工本费

表外：

付出：

空白重要凭证-------xx汇票

2．转账办理汇票：

借：

活期存款-------申请人

或：

银行卡--------申请人

或：

个人结算存款-------申请人

或：

内部账-------xx科目

贷：

汇出汇款-------xx汇票

贷：

代收费用——××邮电费

贷：

结算业务收入——××手续费

贷：

代收费用——××工本费

如手续费和邮电费是现金收取：

借：

现金

贷：

代收费用——××邮电费

贷：

结算业务收入——××手续费

贷：

代收费用——××工本费

表外：

付出：

空白重要凭证-------xx汇票

1.3.1.1.9.批量处理

1.3.1.1.10.备注

1.3.1.2.银行汇票解付（0814）

1.3.1.2.1.功能说明

银行汇票的付款范围，在省内只限于中国人民银行和经省联社批准的各营业机构办理。

跨系统银行签发的转账汇票付款后，通过同城票据交换将银行汇票和解讫通知提交给同城的有关银行审核支付后抵用。

代理申请人不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票。

银行汇票的提示付款期限为一个月，持票人超过付款期限提示付款的，代理付款行不予受理，应到出票行办理逾期付款。

持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，两者缺一不可，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。

代理付款行接到在本行开户的单位持票人直接交来的汇票、解讫通知和二联进账单时，应按《票据法》及《支付结算办法》审查各要素。

代理付款行对汇票有疑问的，使用网内汇兑系统的“[1621]查询查复”交易，根据汇票内容进行汇票真实性查询查询，确认汇票真实性。

解付省内系统内签发的汇票时，密押柜员进行汇票核押处理，柜员作“［0814］汇票解付”交易，会计分录为借记其它应收款，贷记持票人帐户或应解汇款帐户；同时登记汇票签发登记薄。

银行汇票经解付后，系统自动使用网内汇兑的向汇票签发行发出汇票解付往账借报。

代理付款行对于同城票据交换提入的本系统签发的银行汇票时，比照柜面受理的银行汇票进行审核和发报处理。

如果收到的是非本系统签发的银行汇票，将银行汇票在同城交换系统中，作提出借方票处理，这里只描述本系统签发的银行汇票的付款处理。

1.3.1.2.2.用户界面

[103:

pts/12]四川省农村信用社综合业务网络系统C6000机构码[2039]

[203959:

203959][新的通知08||][2010/12/3010:

46:

03]

━━━━━━━━━━━[银行汇票解付]━━━━[交易码:

0814]

出票行行号[]

出票行行名[]

汇票号码[]冠字号[]汇票种类[]出票日期[]出票金额[]

实际结算金额[]

汇票密押[]

申请人帐号[]

申请人名称[]

申请人地址[]

收款人帐号[]

收款人名称[]

收款人地址[]

解付方式[]是否背书[1]否

持票人账号[]

持票人名称[]

持票人证件类型[]持票人证件号码[]

备注[]

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

柜员流水号[]

Esc退出┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃

1.3.1.2.3.操作权限

银行汇票金额大于或等于5万元时，需要授权。

该交易需要复核。

1.3.1.2.4.栏位说明

域名

类型及长度

输入属性

前置条件

其它要求

出票行行号

9-4变长

必输

为系统内和全国汇票时，核对输入的出票行行号是否正确。

若不正确,提示拒绝信息

出票行行名

可输

为系统内或全国汇票时,则回显；为交换提出时,则可输

汇票号码

9-9变长

必输

冠字号

9-4定长

必输

汇票种类

9-1定长

必输

1-现金汇票，2-转账汇票

出票日期

9-10变长

必输

必输项超过1个月付款期限则拒绝交易

出票金额

9-19变长

必输

实际结算金额

9-19变长

必输

小于等于汇票金额

汇票密押

*-13变长

必输

申请人账号

9-25变长

回显

可输项若清算途径为系统内时，则回显；若为全国汇票或交换提出时，则可输

申请人名称

*-60变长

回显

可输项若清算途径为系统内时，则回显；若为全国汇票时必输；若为交换提出时，则可输

申请人地址

*-60变长

可输

收款人账号

9-25变长

回显

收款人名称

*-60变长

回显

收款人地址

*-60变长

回显

解付方式

9-1定长

必选

汇票类型为转账汇票时，不可选现金

下拉列表；

1-直接入账

2-应解汇款

3-同城票据

4-临时存欠

5-现金

是否背书

9-1定长

必输

下拉菜单

0-是

1-否

持票人账号

9-25变长

可输

若解付方式为直接入账时必输；若解付方式为现金时，光标跳过；若解付方式为应解汇款时，系统自动根据入账机构号回显应解汇款账号。

若汇票类型为现金汇票且解付方式为直接入账时，持票人账号只能为个人结算户/卡户，不可输入对公账户

持票人名称

*-58变长

可输

若解付方式为直接入账，则根据持票人账号自动回显；若解付方式为现金/应解汇款/同城票据/临时存欠，则必输

持票人证件类型

可选

可选项1-居民身份证，2-军官证，3-警官证，4-文职干部证，5-士兵证，6-户口簿，7-护照，8-港澳台同胞回乡证，9-其他若汇票类型为1-现金汇票时必输；若汇票类型为2-转账汇票时可输

持票人证件号

可输

持票人证件号可输项若持票人证件类型栏不为空,则必输；否则跳空

备注

*-40变长

可输

柜员流水号

9-10变长

回显

1.3.1.2.5.处理过程

客户提交汇票，操作员接到客户提交的汇票过后对汇票审核核押，确认无误后做“［0814］银行汇票解付”交易入客户账或现金。

不得受理未在本系统开户的单位户提交的转账银行汇票；

若为现金汇票，则检查代理付款行是否本行，且申请人和收款人必须是个人；

若解付方式为直接入账且收款人账户非空时，则根据实际结算金额更新收款人分户账余额；如果解付方式为应解汇款时，则根据实际结算金额更新应解汇款账号余额，生成丁种账销账序号，登记应解汇款登记簿；

若有多余款，申请人账户非空且账户状态正常时，则根据多余款项更新申请人分户账余额；否则将根据多余款项更新应解汇款账号余额；

复核成功后发现有误，经授权可以进行抹账处理，抹账后冲销原账务，票据状态及账务回滚。

1.3.1.2.6.关联交易

●触发条件

⏹输入申请人账号后触发0633交易检查账户信息。

⏹输入收款人账号后触发0633交易检查账户信息。

●交易列表

⏹0633—取账户信息

1.3.1.2.7.交易输出

回显：

柜员流水号。

打印：

流水单。

1.3.1.2.8.会计分录（复核后产生）

●代理付款行

⏹收款人为本机构账户借：

网内汇兑往来

⏹贷：

客户账

⏹收款人非本机构账户借：

网内汇兑往来

⏹贷：

应解汇款

●出票行

⏹全额解付借：

省辖银行汇票

⏹贷：

往内汇兑往来

⏹或贷：

客户账

汇票有多余款项时借：

省辖银行汇票

⏹贷：

网内汇兑往来

⏹或贷：

客户账-申请人账户

⏹或贷：

应解汇款-申请人账户

1.3.1.2.9.批量处理

1.3.1.2.10.备注

1.3.1.3.银行汇票核销（0816）

1.3.1.3.1.功能说明

签发行接到代理付款行的网内汇兑借方报单和解讫通知时，选择汇票核销交易。

需人工判别底卡是否在本机构，在本机构的则启本交易，不在本机构的做人工清分或退回处理；

1.3.1.3.2.用户界面

[102:

pts/3]四川省农村信用社综合业务网络系统SC6000机构码[5901]

[590101:

柜员590101][P001|][2010/11/0300:

38:

47]

━━━━━━━━━━━[银行汇票核销]━━━━[交易码:

0816]

汇票号码[]冠字号[]汇票种类[]

出票日期[]汇票金额[]

支付方式[]

实际结算金额[]

多余款入帐方式[]

多余款入账帐号[]

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

柜员流水号[]

银行汇票金额大于或等于5万元时，需要授权。

1.3.1.3.3.栏位说明

域名

类型及长度

输入属性

前置条件

其它要求

汇票号码

9-9变长

必输

冠字号

9-4定长

必输

汇票种类

9-1定长

必输

1-现金汇票，2-转账汇票

出票日期

9-10定长

必输

汇票金额

9-19变长

必输

支付方式

9-1定长

必输

下拉菜单

0-全部

1-部分

实际结算金额

9-19变长

可输

当支付方式1-部分时必输

多余款入帐方式

9-1定长

可输

选择0-直接入账：

转账银行汇票转入“原申请人账号”；

选择1-非直接入账；申请人未在本行开户，通过现金方式办理银行汇票转入“其他应付款户”

下拉菜单

0-直接入账

1-非直接入账

多余款入账帐号

9-24变长

可输

1、当支付方式为0-全部时该域为不可输；

2、当多余入账方式为0-直接入账时转账银行汇票转入“原申请人账号”，该域不可输；

3、为1-非直接入账时为必输，申请人未在本行开户，通过现金方式办理银行汇票转入“其他应付款户”该域必输。

柜员流水号

9-10变长

回显

1.3.1.3.4.处理过程

收到代理付款行的借方报单和解讫通知→柜员使用“［0816］汇票核销”交易对汇票进行核销。

1.3.1.3.5.关联交易

1.3.1.3.6.交易输出

回显：

柜员流水号。

打印：

多余款记账凭证和多余