银行从业《初级个人贷款》复习题集第984篇.docx
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银行从业《初级个人贷款》复习题集第984篇
2019年国家银行从业《初级个人贷款》职业资格考前练习
一、单选题
1.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目进行准入调查时，无需调查的是（）。
A、开发商竞争对手的资信情况
B、开发商的税务登记证明
C、项目开发的合法性
D、对项目的实地考察
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【知识点】：
第3章>第2节>合作项目准入流程
【答案】：
A
【解析】：
对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。
B项属于对开发商资信的调查；C项属于对项目本身的调查。
2.下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是（）。
A、借款人的月房产支出与收入比应在50％（含）以下
B、月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在60％（含）以下
C、贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容
D、贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等
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【知识点】：
第3章>第2节>单笔贷款流程
【答案】：
B
【解析】：
B项，月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55％（含）以下。
3.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前（）天提出展期申请。
A、45
B、30
C、60
D、90
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【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。
借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。
4.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（）。
A、贷款额度根据借款人还款能力和贷款需求，综合衡量测定
B、利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率
C、是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款
D、贷款期限一般为1～3年，最长10年
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【知识点】：
第4章>第3节>其他个人消费类贷款
【答案】：
B
【解析】：
B项，其他个人消费类贷款的贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。
5.下列说法不正确的是（）。
A、对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年
B、组合还款法可以将贷款本金分段偿还
C、在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有
D、根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证
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【知识点】：
第1章>第3节>担保方式
【答案】：
C
【解析】：
C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
6.关于个人信用报告中的信息表述，错误的是（）。
A、异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明
B、个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容
C、公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息
D、银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息
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【知识点】：
第8章>第2节>个人征信报告内容介绍
【答案】：
D
【解析】：
D项，银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。
7.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。
A、等额本息还款法和等额累进还款法
B、等额本息还款法和等额本金还款法
C、一次还本付息法和等额本金还款法
D、等比累进还款法和等额累进还款法
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。
例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
8.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。
A、融资收入的真实性
B、经营收入的真实性
C、租金收入的真实性
D、工资收入的真实性
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【知识点】：
第3章>第3节>信用风险管理
【答案】：
A
【解析】：
在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。
9.下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。
A、小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车
B、小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营
C、小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车
D、小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买
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【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：
①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。
10.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。
A、借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票
B、借款人教育对象的存款证明
C、借款人的收入证明
D、借款人的资产状况证明
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【知识点】：
第5章>第1节>贷款流程
【答案】：
B
【解析】：
个人经营贷款还款能力证明包括：
①个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。
11.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。
A、住房制度的改革
B、国内消费和创业需求的增长
C、商业银行股份制改革
D、公司信贷业务的蓬勃发展
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【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】：
D
【解析】：
在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
12.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。
A、职工个人、缴存单位和国家
B、职工个人
C、职工个人和缴存单位
D、职工个人和国家
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【知识点】：
第9章>第2节>与个人住房贷款相关的政策和法规
【答案】：
B
【解析】：
根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。
13.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）。
A、违约金
B、贷款本金及利息
C、损害赔偿金
D、实现债权的费用
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【知识点】：
第4章>第1节>风险管理
【答案】：
B
【解析】：
个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。
保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
14.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。
A、借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书
B、由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等
C、承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况
D、只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款
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【知识点】：
第3章>第4节>贷款流程
【答案】：
C
【解析】：
住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况。
15.下列情况中，可能获得贷款的是（）。
A、小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚
B、小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者
C、小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房
D、由于最近贷款利率下降，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
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【知识点】：
第1章>第3节>贷款对象
【答案】：
C
【解析】：
银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：
①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）；②具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿；⑥贷款具有真实合法的使用用途等。
本题A项不符合①，B项不符合④，D项不符合⑥。
16.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当________；贷款人委托第三方办理的，应________。
（）
A、加强审查；审查第三方的资质
B、参与；对抵押物登记情况予以核实
C、加强审查；对抵押物登记情况予以核实
D、参与；审查第三方的资质
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>个人贷款管理暂行办法
【答案】：
B
【解析】：
根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。
以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
17.下列关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的是（）。
A、借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款
B、借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用
C、个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途
D、个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>按有无担保分类
【答案】：
C
【解析】：
C项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。
18.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。
A、个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
B、个人汽车贷款风险管理难度相对较大
C、个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式
D、个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：
①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。
由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。
19.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。
A、材料一致性的调查
B、借款人身份、资信状况和借款用途的调查
C、担保情况的调查
D、借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>贷款流程
【答案】：
D
【解析】：
在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查材料一致性、借款人身份、资信状况和借款用途、担保情况。
20.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。
A、厂房
B、办公用房
C、商用房
D、自用住房
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【知识点】：
第4章>第3节>其他个人消费类贷款
【答案】：
D
【解析】：
个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。
个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。
21.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_________分离的原则，设立_________放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。
（）
A、前台与后台；独立的
B、调查与审查；专门的
C、审贷与放贷；专门的
D、审贷与放贷；独立的
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>贷款的签约与发放
【答案】：
D
【解析】：
贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。
借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。
22.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。
A、采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
B、等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
C、等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减
D、从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
A
【解析】：
A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。
23.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。
A、个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高
B、个人贷款合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
C、个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D、个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的特征
【答案】：
A
【解析】：
《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50％，对个人其他债权的风险权重设定为75％。
然而，一般公司类贷款风险权重目前为100％，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。
24.从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔个人贷款的合规性、可行性及（）。
A、合理性
B、经济性
C、正确性
D、合法性
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【知识点】：
第2章>第2节>贷款的审查与审批
【答案】：
B
【解析】：
贷款审批人员应该依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。
25.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。
A、确认贷款的担保手续是否已落实
B、确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户
C、确认借款人首付款是否已部分支付到位
D、需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>单笔贷款流程
【答案】：
C
【解析】：
个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。
借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。
26.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（）。
A、中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半
B、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
C、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户
D、是否展期由贷款人与借款人共同协商决定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第1节>贷款通则
【答案】：
D
【解析】：
D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。
是否展期由贷款人决定。
27.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。
A、贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门
B、个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度
C、应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求
D、在计算借款人收入时，不可将所购置商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>贷款流程
【答案】：
D
【解析】：
在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。
所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。
28.根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。
目前个人住房贷款的贷款成数上限是（）。
A、90％
B、80％
C、60％
D、70％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>与个人住房贷款相关的政策和法规
【答案】：
B
【解析】：
商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80％。
29.个人商用房贷款的还款来源主要是（）。
A、借款人的经营收入以及租金收入
B、借款人的投资收益
C、个人商用房的资产增值
D、借款人的工资薪金收入
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【知识点】：
第5章>第2节>风险管理
【答案】：
A
【解析】：
商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。
30.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。
A、借款申请人使用假身份证骗取贷款
B、未深入调查借款申请人所提交的材料真实性
C、对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效
D、贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配
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【知识点】：
第4章>第2节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
D项属于审查和审批环节需要考察的风险点。
31.（）要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
A、协议承诺原则
B、全流程贷款管理原则
C、实贷实付原则
D、诚信申贷原则
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【知识点】：
第2章>第1节>协议承诺原则
【答案】：
A
【解析】：
协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
故本题选A。
32.下列关于电子银行功能的说法，错误的是（）。
A、客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息
B、用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况
C、用户可以通过上网查询了解银行的情况
D、能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等
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【知识点】：
第2章>第3节>个人贷款营销渠道
【答案】：
B
【解析】：
用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。
33.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。
A、10
B、5
C、3
D、1
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【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
D
【解析】：
到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。
此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。
34.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。
A、申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料
B、贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
C、如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请
D、经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查
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【知识点】：
第4章>第2节>贷款流程
【答案】：
C
【解析】：
贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。
35.贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过_________；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过_________；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过_________。
（）
A、70％；50％；40％
B、80％；70％；70％
C、80％；60％；50％
D、70％；60％；50％
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【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80％，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70％；所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85％，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过75％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70％。
36.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。
A、购买商铺
B、翻建自住房
C、购买自住房
D、大修自住房
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【知识点】：
第3章>第4节>基础知识
【答案】：
A
【解析】：
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
37.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。
A、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
B、有权按合同约定提取和使用全部贷款
C、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
D、按借款合同约定及时清偿贷款本息
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【知识点】：
第9章>第1节>贷款通则
【答案】：
D
【解析】：
D项是借款人的义务。
38.个人贷款按产品用途分类，不包括（）。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、个人信用贷款
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【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
D
【解析】：
根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等
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