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潘高成理财规划书

我的理财规划书

参赛者：

潘高成

学号：

101103019

学院：

国土资源与旅游学院

年级专业：

10级土地资源管理专业

规划时间：

2010-11-17

目录

●序言

●我的理财原则

●个人财务状况分析

●目标规划

●详细规划

1.理论篇

2.实践篇

3.消费图解

●失控情况及补救措施

●结束语

序言

理财是伴随人一生的大事，每个人在开始获得收入和独立生活时，就应该开始学习理财。

学习理财，不仅仅会使自己的生活更合理，质量更高，更会帮助大学生明确人生目标，学会规划人生。

因此，对于刚刚跨入大学校门的新生而言，就应该学习理财并让自己养成良好的理财习惯了。

如今的大学校园里，相当一批学生不仅没有存款，反而每到月末都要靠借钱度日。

虽然这其中有大学生没负担、家庭供给有保障的原因，但不良的消费习惯和没有合理的理财计划也是重要因素。

有专家指出，21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的“财”商，在大学时代就应该养成很好的理财习惯，为自己的现在和将来精打细算，这样对于以后走向社会收益巨大。

大学生没必要花过大精力去追逐投资的技巧和形式，养成合理的消费习惯才是最要学习的内容，因为大学阶段正是好多理财观念和理财习惯形成的阶段。

当然，最好的理财方式就是“投资自己”。

投资自己也就是全方位的塑造自己：

包括良好的心态、成熟的心智、全面的素质、人生和工作的经验、明确的目标、生涯的规划、职业技能（符合自身职业生涯规划的技能）的学习等等方面。

首先了解自己，然后对自己的未来有目标和规划，有意识地系统地学习一些理财的知识和技能，无论今后从事什么职业都会受用终生。

我的理财原则

1.勤俭节约稳健当先

　　目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。

从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。

在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。

在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

2.关注对账单，慎用信用卡

在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于大学生来说更是如此。

信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。

受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。

　　在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。

只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。

对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。

一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

3.学习金融知识，认识理财工具

　　一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。

这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。

如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。

其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察。

　　另外，大学生可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。

建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。

4.理财需要付出，长期的艰苦努力

积极学习科学合理的理财观念，培养良好的理财习惯对当前大学生来说是有必要的，但与此同时，大学生也不能忘记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程，不能过度沉迷于理财与投资。

另外，就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。

个人财务状况分析

正处于大学学习期间，现在的大学生一般靠父母提供生活费，也即是生活费并代表了大学生可支配的资金。

有由于没有其他较多的经济来源，所以生活费应当合理并高效地运用于学生的一日三餐。

学校的主食消费较成都市来说，都算便宜的，一日三餐以吃饱为基本要求，则可以有大约10元/天，不同饮食品质的消费。

　　校园生活分为学习生活和课余生活，学习上主要有日常学习用品等消耗品的开资，生活中主要有班级活动，个人用品及衣物等的开资，比起一日三餐的消费来说此类消费分量较轻，但是必要的。

　　任何环境下都不能排除应急的消费，人有生病的时候，大病免不了要父母追加生活费，但小毛病就得从自己的生活费中来买单了，在生活费中有这么一笔准备金是必要的。

月生活费900元。

在合肥长大，生活不太挑剔，业余生活丰富。

目前除开生活费以外，无其他经济来源。

（开源工作没做好，目前只能节流）

目标规划

总体目标：

在充分投资自己的前提下，握有一定的资金，用于投资理财，学习理财知识。

另外储蓄一些应急资金，用于紧急情况或作为毕业后创业的启动资金。

基本生活费居首

民以食为天，用于一日三餐的基本生活费在最基本的保障，家长提供生活费的目的也主要在于此，所以生活费在消费组成中居首是当之无愧，所占比重也应该是最大。

必要辅助消费优先

对于像日常用品，学习用品之类的消费也是必不可少的，养成正常、良好的个人卫生习惯，日常用品的消费是理所当然在生活费中占有一定比重的；学生以学业为主，也就免不了会有学习上的日常开资。

衣服的消费也是作为年轻人必不可少的。

此类消费所占比重不及基本生活费大，但是必须，并且是需要优先考虑。

活动经费不可缺少

大学生活应该是方方面面的，有第一课堂、第二课堂；还有周末、节假日；有交朋结友、各种活动，种种此类活动都需要我们有必要的资金支撑，所以活动经费是不可或缺的。

应急准备不可放松

任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常必要的，至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另行补充，但一些小感冒、修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。

此外，最重要的一点是，应急资金也是作为前面所讲的基本生活开资、活动经费的一个弹性空间，在前面两项开资有适当超额时，这笔准备就是最好的平衡剂。

投资放缓

由于目前还处于大二的上半期，作此规划时并无存款，无法实现投资。

客观条件要求投资需要放缓。

并且，根据目前的知识也不具备投资资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累，至资金足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。

所以，投资需要放缓。

详细规划

学习篇

◆初级阶段

初级阶段培养财务规划的意识可以从坚持记账和控制消费支出等入手，学会对钱的合理分配和使用。

每晚登记下今日的消费及收入情况，然后写出自己对今日消费及收入情况的评价，方便以后查看和改进。

每星期对账本上做的账目做一次汇总，让我的每一分钱都有明确去路。

让自己做一个明白人。

每月在汇总一次；然后没半学期做一次大汇总；每年也汇总。

◆中级阶段

中级阶段则通过对理财知识的学习来了解各类理财产品的特点，熟悉各种投资渠道，在一定的范围内进行模拟操作以积累经验。

◆高级阶段

而高级阶段则是“小试牛刀”地适当进行投资，无论是投资股票、基金还是自己创业，将理论知识运用于实践中，从实践中掌握理财的规律和真谛。

运用篇

开源：

方法多多

1勤工俭学是目前最常见的大学生“开源”方式，协助老师做研究、做家教、到一些公司或企业兼职打工……这些都是能够帮助大学生增加收入的办法。

2努力学习拿奖学金

3小试牛刀”地适当进行投资，无论是投资股票、基金还是自己创业，将理论知识运用于实践中，从实践中掌握理财的规律和真谛。

4储蓄保值，大学生在初学理财时，往往容易眼高手低，希望能立刻就投资一项能获得巨额回报的理财产品，而他们忽略了这样一个事实：

高收益必然会伴随高风险。

而对于风险承受能力不高的大学生来说，储蓄仍是最好的理财手段。

虽然储蓄的收益比较低，但是如果能够坚持下来，积少成多，你还是能积累一笔不算少的财富。

更重要的是，在这个过程中，你可以养成定期存款的好习惯，毕业后进入社会就不会成为“月光族”。

很多人认为这种理财方法太简单，其实，灵活运用储蓄，不仅能获得稳定的收益，还可以保证资金的流动性。

开源”的同时要注意以下几点：

一是不要太关注当前赚的一些小钱，重要的是学习和经验积累

二是赚了一些钱也不要都花掉，要有适当的积蓄，这样在关键时刻可以用上，或者有机会的时候有一点本钱；

三是由于现在赚钱主要靠出售自己的时间，很难用钱来赚钱（因为现在他们几乎都没有什么积蓄），因此不要过度；四是大学生要根据自己的风险承受能力来适当投资，不要太关注一些投机工具，如炒股票、外汇、期货等的方式和技巧。

节流：

合理消费

大学生不妨从记账开始，并经常检查删减那些不必要的支出，这样有利于收支平衡，搞好节流。

减少不必要的物品购买等。

节流”的原则和技巧

1.掷地有声，钱要花在刀刃上

很多家庭条件优越的大学生早已不知“柴米”之不易，没有丝毫的节俭意识。

家长的资助大多是他们的主要经济来源，家里“源头”的充足让他们的支出更为任意。

盲目高额消费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象。

实用加实惠是生活消费中的合理原则。

任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。

作为学生，应该把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。

吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。

2.有意识地控制自己的消费

有的学生会抱怨：

不知道钱是怎么花光的，也不知道该如何控制支出。

这个时候学会建立自己的“小账本”是个很好的办法。

尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消费。

3.养成节俭的好习惯

生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。

要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。

勤俭节约似乎是老生常谈的话题，但是这个好的习惯会让我们终身受益。

4.把握消费时机

需要添置必需衣物的时候要学会稍稍“超前”准备。

在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。

所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。

所以，避开商家的销售高价期，学会“按时”消费会给自己节约一笔不小的数目。

5.合理利用银行卡

有些家庭生活优越的大学生经常是“寅吃卯粮”，刚刚开学没几天就花完了半学期的生活费。

这个时候家长就要采取适当的方法来“约束”一下学生了。

合理利用银行卡，相对可以限制住盲目消费的学生。

饮水思源，没有了“源”之头，学生们的消费就要自觉学会量力而行了。

消费图解

项目

基本生活费

必要辅助消费

活动经费

应急准备

结余资金

金额

450

180

90

45

135

比例

50%

20%

10%

5%

15%

用途

一日三餐

生活用品、

学习用品、

衣物

电话费、

交际经费

疾病开资、意

外情况、消费弹性准备

投资准备资金

失控情况及补救措施

基本生活费、必要辅助消费、活动经费中一方面，或者多方面失控，一方面可以通过相互之间协调资金，另一方面可以通过应急资金来协调相应的失控状况。

　　主要资金来源数额的增加，比如生活费由900提升1000，那么消费组成中的所有项目应当同比增加。

　　有较大的情况发生，如钱夹丢失、信用卡丢失等，可以通过长时间的节流开资来弥补，比如基本生活水平在一度时间内降低10%，但要在不影响温饱的基础上进行。

是在是自己无法承受的，应当在家长那儿争取额外的资金来弥补。

　　就目前的物价水平上涨趋势来说，