策划书银行业个人理财业务单选.docx
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策划书银行业个人理财业务单选
[策划书]银行业个人理财业务单选
银行业个人理财业务单选
1、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A法定代理关系B委托代理关系C存款业务关系D贷款业务关系【答案:
B】
2、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
A风险性B收益性
C建议性D个性化【答案:
D】
3、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B商业银行只提供建议，最终决策权在客户C客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案:
B】
4、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。
A信用风险B操作风险C声誉风险D流动性风险【答案:
C】
5、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。
A道义责任B刑事责任C民事责任D行政责任【答案:
A】
6、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A股票B浮动利率资产
C固定利率债券D外汇【答案:
C】
7、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。
A夫妻25~35岁时B夫妻30~55岁时C夫妻50~60岁时D夫妻60岁以后【答案:
D】
8、下列投资组合中，（）适合即将退休的投资人。
A投机股+房产信托基金+黄金B认股权证+小型股票基金+期货
C定存+国债+票券+保本投资型产品D绩优股+指数型股票型基金+外币交易
【答案:
C】
9、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择（）。
A银行活期存款B半年以内定期存款C货币型基金D股票基金【答案:
D】
10、下列（）属于货币型理财产品主要特点。
A投资期限长，投资期限资金赎回不灵活B投资期限短，投资期限资金赎回灵活C投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D投资期限长，投资期限资金赎回灵活【答案:
B】
11、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。
A央行公布的贷款基准利率B市场利率C所挂钩标的资产的利息D所挂钩标的资产的价格变动
【答案:
D】
12、下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，不正确的是（）。
A某客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验，因而对股票等投资渠道有特别的喜好B某客户对基本的金融学及理财知识不了甚了解，银行从业人员应当避免建议其投资于某些金融衍生品等结构复杂的理财产品
C一个非常繁忙的职业经理人，尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股票，但由于他没有时间和精力来做这样的理财，因此银行从业人员应建议他进行定期定额投资D某客户喜欢事事亲力亲为，银行从业人员应建议他进行定期定额投资
【答案:
D】
13、理财客户的（）信息可以定量化衡量。
A收入与支出B投资偏好
C理财知识水平D风险特征【答案:
A】
14、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。
A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C对相关产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案:
C】
15、下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是（）。
A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
【答案:
D】
16、商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）。
A银行B客户
C银行和客户双方D银行和客户协商【答案:
B】
17、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。
A尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B主动为客户解答
C将客户移交理财业务人员
D拒绝客户的提问
【答案:
C】
18、私人银行业务的核心是（）。
A理财顾问服务B理财规划服务C综合理财服务D理财计划服务
【答案:
B】
19、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A国债B定期存款C股票D活期存款
【答案:
C】
20、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
【答案:
A】
21、处于不同生命周期的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是（）。
A家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置
B家庭成长期的信贷运用多以房屋贷款、汽车贷款为主
C家庭成熟期的信贷安排以购房置产信托为主D家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主【答案:
B】
22、根据家庭生命周期理论，下列说法正确的是（）。
A流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重要以高一些
B流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性较好的存款货币基金的比重应当高一些C家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐步降低
D家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高
【答案:
A】
23、关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是（）。
A对于后享受型客户，应该建议其购买养老险或投资型保单
B对于先享受型客户，应该建议其购买单一指数型基金
C对于购房型客户，应该建议其购买中短期比较看好的基金
D对于以子女为中心客户，应该建议其购买短期且表现稳定的基金
【答案:
D】
24、制定个人理财目标的基本原则之一是将（）作为必须实现的理财目标。
A个人风险管理B长期投资目标C预留现金储备D短期投资目标【答案:
C】
25、货币型理财产品所面临的信用风险（），流动性风险（）。
A低;大B高;大C高;小D低;小
【答案:
D】
26、贷款类银行信托理财产品所面临的风险一般不包括（）。
A信用风险B流动性风险C再投资风险D
收益风险
【答案:
C】
27、结构性产品的浮动收益部分来源于（）。
A市场无风险利率B市场平均收益率
C所挂钩标的资产的利息或红利D所挂钩标的资产的价格变动
【答案:
D】
28、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（）。
A保管在该银行相应的理财部门
B将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理C全部委托另一家境内商业银行保管
D委托给一家境外商业银行托管
【答案:
C】
29、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品，其中（）
应按照储蓄存款业务管理。
A基础资产B利率互换C掉期交易部分D衍生交易部分
【答案:
A】
30、下列商业银行的做法，不正确的是（）。
A销售不能独立测算的理财计划
B对理财计划设置市场风险监测指标
C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
【答案:
A】
31、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A向客户提供理财投资咨询顾问意见
B向客户销售理财计划
C协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D替客户进行投资操作
【答案:
C】
32、（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A个人理财业务B投资规划C综合理财服务D私人银行业务
【答案:
A】
33、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资
产管理
【答案:
C】
34、中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此说法正确的是（）。
A央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升
B央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升
C央行在公开市场售出政府债券，会促使债券型理财产品的收益率下降
D央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
【答案:
D】
35、关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（）。
A储蓄投资的实际利率可能是负值
B固定收益的理财产品会贬值
C持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
【答案:
D】
36、按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是（）。
A稳定期B维持期
C高原期D退休期
【答案:
B】
37、资本市场的特征是（）。
A风险性高，收益也高B收益高，安全性也高
C流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低
【答案:
A】
38、货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。
A短;灵活B长;不灵活C短;不灵活D长灵活
【答案:
A】
39、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。
A产品结构简单B投资风险小C客户预期收益较高D市场认知度高【答案:
C】
40、下列（）的理财产品为增强型新股申购理财产品的主要申购对象。
A贷款信托、可转债、认股权证B票据信托、可分离债、认股权证
C新股、可转债、可分离债D新股、可分离债、认股权证
【答案:
C】
41、理财顾问业务的第一步是（）。
A确定客户财务目标B资产管理目标分析
C风险分析D基本资料收集
【答案:
D】
42、对理财顾问服务的理解，不恰当的一项是（）。
A在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B财务规划才是理财顾问服务的核心内容C为了保证银行的利益，在推介投资产品时避免提及产品风险
D动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案:
C】
43、收集客户个人信息的方法，不包括（）。
A填写登记表B与客户交谈C向第三人打听D使用心理测试问卷【答案:
C】
44、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。
A信托关系B合同关系C委托代理关系D供销关系
【答案:
C】
45、在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。
A审批制和报告制B注册制和报告制
C审批制和注册制D登记制和报告制【答案:
A】
46、下列关于个人理财顾问服务管理要求的说法，错误的是（）。
A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B商业
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