《金融学》简答题及答案.docx

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《金融学》简答题及答案

简答题

1.货币的基本职能和特点。

职能：

价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能

特点：

1、价格尺度是用来衡量和表现商品价值的一种职能，是货币的最基本、最重要的职能。

正如衡量长度的尺子本身有长度，称东西的砝码本身有重量一样，衡量商品价值的货币本身也是商品，具有价值；没有价值的东西，不能充当价值尺度。

2、货币充当商品交换媒介的职能。

在商品交换过程中，商品出卖者把商品转化为货币，然后再用货币去购买商品。

在这里,货币发挥交换媒介的作用,执行流通手段的职能。

货币充当价值尺度的职能是它作为流通手段职能的前提，而货币的流通手段职能是价值尺度职能的进一步发展。

3、货币退出流通领域充当独立的价值形式和社会财富的一般代表而储存起来的一种职能。

货币能够执行贮藏手段的职能，是因为它是一般等价物，可以用来购买一切商品，因而货币贮藏就有必要了。

4、货币作为独立的价值形式进行单方面运动（如清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等）时所执行的职能。

5、货币在世界市场上执行一般等价物的职能。

由于国际贸易的发生和发展，货币流通超出一国的范围，在世界市场上发挥作用，于是货币便有世界货币的职能。

作为世界货币,必须是足值的金和银,而且必须脱去铸币的地域性外衣，以金块、银块的形状出现。

原来在各国国内发挥作用的铸币以及纸币等在世界市场上都失去作用。

2.货币金属准备的用途主要有哪些。

（1）作为世界货币的准备金

（2）作为国内货币流通的准备金

（3）作为支付手段和兑换银行券的准备金。

3."格雷欣法则"的内容是什么?

格雷欣法则（Gresham'sLaw）指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币（良币）将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币（劣币）将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象

4.简述马克思的利率决定理论内容。

马克思的市场利率决定理论的主要内容是：

总体上来看，马克思的利率决定理论是以剩余价值在不同资本家之间的分割作为起点的。

马克思认为，利息是贷出资本的资本家从借入资本的资本家那里分割来的一部分剩余价值，而利润是剩余价值的最终转化形式，利息的这种性质就决定了利息量的多少只能在利润总额的限度内，利率取决于平均利润率。

5.影响我国的利率的因素有哪些？

一个国家利率水平的高低要受特定的社会经济条件制约。

从我国现阶段的实际出发，决定和影响利率的主要因素有：

（1）利润率的平均水平。

社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由平均利润率决定的。

根据我国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概括为：

利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。

也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。

（2）资金的供求状况。

在平均利润率既定时，利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。

而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。

一般地，当借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争结果将促进利率上升；相反，当借贷资本供过于求时，竞争的结果必然导致利率下降。

在我国市场经济条件下，由于作为金融市场上的商品的“价格”——利率，与其他商品的价格一样受供求规律的制约，因而资金的供求状况对利率水平的高低仍然有决定性作用。

（3）物价变动的幅度。

由于价格具有刚性，变动的趋势一般是上涨，因而怎样使自己持有的货币不贬值，或遭受贬值后如何取得补偿，是人们普遍关心的问题。

这种关心使得从事经营货币资金的银行必须使吸收存款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则难以吸收存款；同时也必须使贷款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则难以获得投资收益。

所以，名义利率水平与物价水平具有同步发展的趋势，物价变动的幅度制约着名义利率水平的高低。

（4）国际经济的环境。

改革开放以后，我国与其他国家的经济联系日益密切。

在这种情况下，利率也不可避免地受国际经济因素的影响，表现在以下几个方面：

①国际间资金的流动，通过改变我国的资金供给量影响我国的利率水平；②我国的利率水平还要受国际间商品竞争的影响；③我国的利率水平，还受国家的外汇储备量的多少和利用外资政策的影响。

（5）政策性因素。

自1949年建国以来，我国的利率基本上属于管制利率类型，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执行中，要受到政策性因素的影响。

例如，建国后至十年动乱期间，我国长期实行低利率政策，以稳定物价、稳定市场。

1978年以来，对一些部门、企业实行差别利率，体现出政策性的引导或政策性的限制。

可见，我国社会主义市场经济中，利率不是完全随着信贷资金的供求状况自由波动，它还取决于国家调节经济的需要，并受国家的控制和调节。

6.结合当前中国的经济形势，应如何调整利率水平？

调整利率对经济有哪些影响？

当前经济总体运行形势较好，但也存在一些不可忽视的问题与矛盾。

这主要表现在：

一是经济增长继续下行的压力较大。

二是通胀预期并未完全消除。

三是保持和巩固房地产市场调控成果的难度较大。

四是货币信贷增长存在着结构性问题。

所以个人主张首先应该充分发挥利率的杠杆作用，同时特别注意将浮动利率和固定利率结合起来适应中国的国情，主要方式可以采取以下：

根据国民经济运行情况和金融宏观调控的需要制定与公布全国统一的法定利率水平；规定商业银行利率的浮动范围和幅度。

通过调整中央银行基准利率；运用存款准备金、再贷款、再贴现、公开市场操作等货币政策工具影响商业银行获得资金的条件和成本，从而引导和调节银行及金融市场利率；中央银行加强利率监管和预测，规范商业银行的经营行为。

利率调整对经济的影响：

从货币流动性上看，利率升高，由于贷款减少，货币流动性会有所降低。

利率调高使融资成本增加，那么利润相对减少，进而股息就会减少，从投资倾向上考虑，利率调高使融资成本上升，一些投资回报率较低的项目就会由于无法贷款而延后或取消投资，从个人消费方面考虑，利率调高，会抑制个人消费。

从储蓄方面看，利率调高会引起存款倾向增加，消费减少，储蓄会增加。

7.金融市场的特征，功能，构成要素。

特征：

第一，金融市场是以资金为交易对象的市场。

第二，金融市场交易之间不是单纯的买卖关系，更主要的是借贷关系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。

第三，金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场。

功能：

简单的说就是它有四大功能：

1、融资2、调节3、避险4、信号

1．金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率。

（1）扩大了资金供求双方接触的机会，便利了金融交易，降低了融资成本，提高了资金使用效益。

（2）金融市场为筹资人和投资人开辟了更广阔的融资途径。

（3）金融市场为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件。

2．金融市场具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表。

（1）金融资产均有票面金额。

（2）企业资产的内在价值——包括企业债务的价值和股东权益的价值——是多少，只有通过金融市场交易中买卖双方相互作用的过程才能“发现”。

即必须以该企业有关的金融资产由市场交易所形成的价格作为依据来估价，而不是简单地以会计报表的账面数字作为依据来计算。

（3）金融市场的定价功能同样依存于市场的完善程度和市场的效率。

（4）金融市场的定价功能有助于市场资源配置功能的实现。

3．金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件。

（1）金融间接调控体系必须依靠发达的金融市场传导中央银行的政策信号，通过金融市场的价格变化引导各微观经济主体的行为，实现货币政策调整意图。

（2）发达的金融市场体系内部，各个子市场之间存在高度相关性。

（3）随着各类金融资产在金融机构储备头寸和流动性准备比率的提高，金融机构会更加广泛地介入金融市场运行之中，中央银行间接调控的范围和力度将会伴随金融市场的发展而不断得到加强。

4．金融市场的发展可以促进金融工具的创新。

（1）金融工具是一组预期收益和风险相结合的标准化契约。

（2）多样化金融工具通过对经济中的各种投资所固有的风险进行更精细的划分，使得对风险和收益具有不同偏好的投资者能够寻求到最符合其需要的投资。

（3）多样化的金融工具也可以使融资者的多样化需求得到尽可能大的满足。

5．金融市场帮助实现风险分散和风险转移。

（1）金融市场的发展促使居民金融资产多样化和金融风险分散化。

（2）发展金融市场就为居民投资多样化、金融资产多样化和银行风险分散化开辟了道路，为经济持续、稳定发展提供了条件。

（3）居民通过选择多种金融资产、灵活调整剩余货币的保存形式，增强了投资意识和风险意识。

6．金融市场可以降低交易的搜寻成本和信息成本。

（1）搜寻成本是指为寻找合适的交易对方所产生的成本。

（2）信息成本是在评价金融资产价值的过程中所发生的成本。

（3）金融市场帮助降低搜寻与信息成本的功能主要是通过专业金融机构和咨询机构发挥的。

金融市场的构成要素很多，概括起来，主要有五个。

1．金融市场交易的主体（即参与者）

最初，金融市场的主体（参与者）主要是货币资金盈余或短缺的企业、个人以及金融中介机构。

2．金融市场交易的客体（即货币资金）

货币资金成为金融市场交易的对象。

3．金融市场交易的媒介（即金融工具，亦称为金融性商品）

金融市场交易媒介是指各主体凭以交易货币资金的工具。

从性质上来看，金融工具包括债权债务凭证（如票据、债券）和所有权凭证（如股票）。

它们有很多种类，并各有其特点，能够满足资金交易者的不同要求。

4．金融市场交易的价格（即利息率）

在金融市场上，利率是货币资金商品的“价格”，其高低主要由社会平均利润率和资金供求关系决定。

5．金融市场交易的管理、组织形式与交易方式

金融市场的管理主要包括管理机构的日常管理、中央银行的间接管理、国家的法律管理等。

金融市场的组织形式主要有交易所和柜台交易。

交易方式主要有现货交易、期货交易、信用交易等。

8.资金市场与资本市场的区别有哪些？

资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金惜贷的，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等，其融通的资金主要作为扩大再生产的资本使用，因此称为资本市场。

作为资本市场重要组成部分的证券市场，具有通过发行股票和债券的形式吸收中长期资金的巨大能力，公开发行的股票和债券还可在二级市场自由买卖和流通，有着很强的灵活性。

货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。

9.金融市场管理的原则和内容是什么。

原则:

合法性的原则、公平的原则、公开的原则、自愿的原则

内容:

金融市场监督管理包括金融市场监督和金融市场管理两层含义。

金融市场管理一般是指国家根据有关金融市场法律，如票据法、证券法、银行法，规范金融市场交易行为，以达到引导金融市场健康有序运营、稳定发展的目的。

金融市场监督是指为了实现此目的，而对金融市场进行全面监测、分析，发现问题并及时校址，是市场运行恪守国家法令及规定，严格遵循市场管理的过程。

10.金融机构体系的含义及其构成要素。

含义:

指按国家法律或根据市场规律而规定各金融机构的地位、金融机构的地位、职能及作用所组成的相互联系的统一的整体。

系的统一的整体

构成要素：

由货币制度所规范的货币流通；

金融机构：

通常区分为银行和非银行金融机构；

金融市场：

资本市场、货币市场、外汇市场，保险市场，衍生性金融工具市场，等等；

金融工具：

金融市场上交易的对象，一般是信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等；

制度和调控机制。

11.中央银行的职能和特征是什么？

职能:

由中央银行的性质决定的，同时也是中央银行性质的具体体现。

职能主要是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服