内蒙古农村信用社借记卡卡种业务定制规则.docx

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内蒙古农村信用社借记卡卡种业务定制规则

内蒙古农村信用社借记卡卡种业务定制规则

内蒙古农村信用社

借记卡卡种定制业务规则

第一章总则

第一条为了进一步加强金牛借记卡营销管理，维系核心客户和高端客户，细分市场，规范金牛借记卡卡种定制流程，制定本规则。

第二条自治区联社、旗县级法人机构（含农合行、农商行）发行新卡种时适用本规则。

第二章定义和分类

第三条本规则所称卡种：

是指银行卡的品种，由卡BIN号和卡种标识组成。

第四条本规则所称定制：

是指通过组合若干条件，形成银行卡品种的过程。

第五条本规则所称卡种定制管理机构：

是指金牛借记卡卡种定制及相关计费、优惠、积分、礼遇等规则制定和维护的管理机构。

第六条本规则所称发卡机构，是指金牛借记卡特色卡发卡机构，负责特色卡申请及卡产品相关服务方案的制定。

第七条本规则所称卡种监控：

是指监控卡账户存款日平均余额并按规定的升、降级标准实现卡种的升降级。

第八条本规则所称卡积分：

是指针对不同的卡种，根据已定义的积分规则，依据客户卡交易记录，为客户的账户进行积分的累加。

第九条本规则所称积分条件：

是指按日期、机构、金额、星期、城市代码、日笔数、月笔数、年笔数、商户类型、交易码等相关条件分别设定的积分规则。

第十条本规则所称卡礼遇：

是指持卡人享受的对应礼遇服务。

第十一条本规则所称卡礼遇预约：

是指客服座席接到金牛借记卡持卡人预约电话，为预约客户提供登记、联系信息等服务。

第十二条本规则所称卡礼遇消费：

是指卡礼遇服务项目的实现。

第十三条本规则所称卡礼遇锁定：

是指礼遇服务仅限持卡人本人使用，不可转让他人，如有非法使用的信息反馈，将冻结该卡此项服务功能使用权。

第十四条金牛借记卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡：

（一）个人卡按服务的价值不同分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡、黑金卡。

并按照准入条件与礼遇服务的标准不同卡级别逐级递升。

其中黑金卡是发卡机构邀请客户办理的最高礼遇卡种。

（二）单位卡分为公务卡和公司卡，公务卡是中央财政预算单位公务卡的简称，中央预算单位工作人员持有，主要用于日常公务支出和财务报销业务，并兼顾私人消费的银行卡。

公司卡是指单位开立的团体支付专用账户，实现资金的

（一）《内蒙古农村信用社特色卡种终止与变更申请表》（附件2）；

（二）终止与变更特色卡业务的风险评估报告；

（三）终止与变更特色卡业务的公告；

（四）负责终止与变更业务的部门、职责分工和主要负责人；

（五）发卡机构联系人、联系电话、联系地址、传真、电子邮箱等联系方式；

经审批后，各发卡机构应当通过网点、网站、客户服务热线、其他媒体等多种渠道予以公告，公告持续期限自公告之日起不得少于10个工作日。

第十八条发卡机构终止与变更特色卡业务种类或终止与变更部分类型特色卡业务后，需要重新开办特色卡业务种类或部分类型特色卡业务的，按相关规定重新办理申请、审批等手续。

第四章发卡机构与卡种定制管理机构职责

第十九条发卡机构职责：

（一）做好特色卡卡片发行的市场预测和评估工作以及特色卡礼遇策略的制定；

（二）做好发行特色卡的对外发布工作，应当通过网点公告、网站、客户服务热线、其他媒体等多种渠道予以公告；

（三）做好礼遇的签约工作；

（四）做好礼品的柜面兑换服务工作；

（五）做好各种数据的报送工作。

第二十条自治区联社职责：

（一）由有权人在卡种定制平台完成卡产品定制、卡产品计费定义、卡产品优惠定义、卡产品积分定义、卡产品礼品定义、卡产品礼遇定义；

（二）全区标准卡礼品的采购、分发；

（三）特色卡种发行、终止与变更申请受理以及相关资料的审核。

第二十一条发卡机构发行特色卡种，须将卡种所享受各项礼遇相关内容上报自治区联社进行备案，并由自治区联社向所有发卡机构发布公告，各发卡机构应遵照执行该卡种所享受的基本礼遇。

第五章受理秩序

第二十二条自治区联社统一定制的卡种，各发卡机构在全区范围内商圈进行礼遇定制。

第二十三条发卡机构发行的特色卡种，首先发卡机构与礼遇提供商建立合作关系，再按照本机构建立的商圈进行礼遇定制，并明确该项礼遇服务共享的范围。

第二十四条对于可以共享的礼遇其他发卡机构可与该发卡机构协商共享条件，对于不能共享的礼遇为该发卡机构特色礼遇，其他发卡机构不可共享该礼遇。

第二十五条发卡机构发行的特色卡种应就相关定义对持卡人进行的公布。

包括卡种的计费标准，优惠的范围及比例、积分的范围及比例、礼遇的类型及享受礼遇的地域范围。

第六章业务处理

第二十六条卡种定制平台执行《银联业务运作规章》中涉及卡片规范、BIN号管理以及“银联”标识的借记卡使用时的基本原则和具体要求。

第二十七条发卡机构的业务处理：

（一）发卡机构完成准入后须制定计费优惠策略，并提交《内蒙古农村信用社特色卡业务计费优惠申请表》（附件3）；

（二）发卡机构申请的特色卡入库领用后方可进行开卡及各项交易；

（三）发卡机构可在卡种定制平台查询本机构发行的卡种及制定的优惠条件、积分、礼遇等相关参数；

（四）发卡机构负责本机构积分段的统计工作，并将所统计积分及所需礼品数量通过统计报表方式报自治区联社，发卡机构在接收到分发的礼品以后负责柜面的礼品兑换。

第二十八条卡种定制管理机构的业务处理

自治区联社收到发卡机构特色卡卡种定制申请材料，完成审批工作，进行卡种定制平台的各种规则定义和参数设定。

（一）新增卡种须对产品号（6**）、产品名称、产品简称、凭证类别、凭证名称、卡号标识、联名卡标识、制卡类型（是否记名卡）、制卡种类（储蓄卡、单位卡、员工卡）、是否有附属卡、卡BIN、标识、附属卡最大张数、开户金额、所属系列进行参数设定。

卡种添加须经授权人员授权完成；产品号和凭证种类不允许重复；卡种定制平台定义的信息由核心系统判断合法性；已定义的产品功能的删除由核心业务系统处理。

制卡相关业务流程及成品卡流转流程同金牛普通借记卡。

（二）计费定制按照《内蒙古农村信用社金融服务收费标准》进行参数设定。

计费定义须经授权人员授权生效；对不同的卡种、不同的渠道、不同机构实行区别对待；计费科目代码和计费账号标志所决定的账号须提前在核心系统开立。

（三）计费优惠须根据指定的优惠标准进行参数设定，计费优惠规则定义应遵照《特色卡计费优惠细则》。

计费优惠定义必须通过与计费定义模块关联实现，须经授权人员授权计费优惠生效，已启动的并且在有效期范围内的优惠条件，不得删除。

（四）积分定义须对交易码、金额、时间、积分算法、积分结果等条件进行参数设定。

礼品新增须对礼品号、礼品名称、积分种类、卡种代码、交易机构、有效起止日、礼品数量、兑换积分进行参数设定。

1.卡积分规则一经定义全部存放在核心系统，须由授权人员授权生效，定义后的客户消费满足积分条件时即为客户累计积分。

2.POS消费自动记入流水账，每日日终后，将积分与前一日的基本积分进行累加。

3.积分领用流程由自治区联社在核心业务系统将兑换积分卡种的本期积分转为上期积分，再由各经办机构柜面进行领用消费积分，已领用的积分不能冲正。

（五）礼遇规则须对礼遇种类、礼遇维护、礼遇服务签约、礼遇规则、礼遇服务预约登记、礼遇订单管理、礼遇消费确认、礼遇服务锁定、解锁等进行参数设定。

卡种享受礼遇类型，须通过礼遇种类与卡种类型关联并经授权人员授权关联生效，生效后的礼遇签约不能删除，对已生效的礼遇，客户拨打客服热线进行礼遇预约服务，客服人员进行礼遇服务预约登记。

卡种新增礼遇类型时，持卡人可以同步享受新礼遇，客户取消礼遇预约时，可拨打客户服务热线通过人工座席操作。

第七章卡计费及优惠

第二十九条卡计费定制。

卡计费包括固定收费和分段收费，卡交易收费目前仅支持收取人民币；卡交易手续费、年费、账户管理费、特殊业务手续费均遵照《内蒙古农村信用社金融服务收费标准》。

未经卡种定制平台定制的计费仍按原核心系统计费收取。

（一）固定收费的项目包括：

年费、小额账户管理费、特殊业务手续费；

（二）分段收费的项目包括：

异地存取手续费、转账手续费、同城跨联社交易手续费、自助设备存取及转账手续费；

（三）卡计费不能超出规定设置的上、下限，转账存入和转账支出时，均向借记业务方收取手续费。

如转入转出方均非本联社客户，则向转入方和转出方同时收取手续费并由借记方支付；

（四）卡年费、小额账户管理费设定后批量收取，此交易为系统日终自动扣取年费、小额管理费。

如因余额不足等原因扣取交易不成功，次日或月末系统自动按上次成功记录重新扣取所欠的剩余年费、小额管理费；

（五）小额账户管理费收取时如账户日均余额小于规定的小额账户最低金额标准，系统自动按卡种、机构收取不同的管理费，可部分收取也可补收。

第三十条计费优惠规则

计费优惠模块与计费模块关联：

（一）计费优惠定义应遵照《特色卡计费优惠细则》规定的标准定制，根据系统设定优惠标准有：

金额、日期、交易次数、条件等；

（二）发卡机构在特色卡种发卡前、法定节假日特殊时间段等制定的计费优惠收费政策，由特色卡发卡机构负责制定相关优惠细则，并在优惠启动日前通过媒体、报纸、网点等途径对外发布。

第三十一条客户支付的手续费是按计费规则计算交易手续费，再按优惠规则计算优惠后的手续费，两次计算的差额即手续费优惠金额，手续费优惠金额由开户网点在手续费支出科目下（53110401）单独开立标准账户（卡业务优惠手续费支出）核算。

第八章卡升降级监控规则

第三十二条各级别卡原则上的准入条件。

（一）普卡：

可以零余额开户、无日均余额限制；

（二）金卡：

开户最低金额5万元，且日均余额不低于5万元；

（三）白金卡：

开户最低金额30万元，且日均余额不低于30万元；

（四）钻石卡：

开户最低金额50万元，且日均余额不低于50万元；

（五）黑金卡：

开户最低金额300万元，且日均余额不低于300万元；

（六）各卡种级别将根据受众人群不同，持卡人经济状况、信用等级的不同执行准入标准。

第三十三条卡升降级监控。

系统自动监控卡账户日平均余额，按设定的卡种升、降级标准对卡种进行升、降级。

单一卡级别无对应系列的上下级卡种不受升降级限制。

当卡内余额达不到该卡种要求的最低余额时，系统将按照实际卡内可用余额，向下降至相应的卡种，相应优惠、积分、礼遇标准随之降低。

系统日终统计日均余额，月底统计当月日均余额，开户未满三个月不考核降级，开户满三个月后每月按降级标准考核降级。

降级账户具备升级条件的，系统在当月统计日均余额后，于下月自动再将该卡升级到相应卡种，相应优惠、积分、礼遇标准随之升级。

第九章积分规则

第三十四条积分的定制与管理。

持卡人在办理金牛借记卡消费、网银转账、手机银行缴费、电话银行转账等业务时，将根据业务品种、办理额度等获得相应的累计积分。

持金牛借记卡当日完成消费等交易，积分于系统日终后自动计入持卡人账户。

第三十五条以下交易，不予积分：

（一）通过代扣代缴方式支付的相关费用；

（二）在房产、汽车、批发类商户中的刷卡消费；

（三）在学校、慈善和社会服务等非盈利性行业的商户消费以及金融和政府类支付交易（如保险、投资、纳税、罚款）的消费；

（四）因商品退货、签购单争议，或其他原因而取消交易的，将扣除此笔交易取得的积分。

第三十六条积分的查询。

持卡人可通过以下方式获知积分累计情况：

（一）ATM自助终端设备查询积分；

（二）客户持金牛借记卡凭密码到内蒙古农村信用社的任一营业网点查询积分；

（三）拨打金牛借记卡客户服务热线查询积分；

（四）登录个人网上银行查询积分。

第三十七条积分除可参加内蒙古农村信用社相应的积分活动外，不构成持卡人个人资产，也不可转让其他持卡人或任何第三人。

第三十八条同一客户不同卡的积分可合并（必须为同一发卡机构发行的卡种，同一客户），主卡与附属卡的积分可合并计入主卡账户下。

第三十九条奖品的定制与