银行从业资格考试练习题含答案ap.docx
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银行从业资格考试练习题含答案ap
银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。
A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性
2．现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是（C）。
A、[0，100%]B、[85%，200%]C、[90%，230%]D、[90%，300%]
3．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。
A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力
4．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
5．根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（C）将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。
A、国务院银行业监督管理机构B、国家工商局C、中国人民银行D、人民法院
6．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。
A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率
7．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。
A、3B、5C、7D、10
8．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。
A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能
9．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲
10．一切合同必须具备的首要条款是（A）。
A、标的B、数量C、质量D、价款
11．开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。
A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款
12．下列不属于不良贷款的有（A）。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
13．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户
14．单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（A）利率付息。
A、活期存款B、定期存款C、协定存款D、基准利率
15．单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（C）。
A、单位定期存款B、单位活期存款C、单位通知存款D、单位协定存款
16．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。
A．大豆B．利率期货C．原油D．钢材
17．（D）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。
A、资本利润率和收入利润率B、资产利润率和资产利用率
C、资本利润率和股权乘数D、资本利润率和资产利润率
18．第一还款来源是指（B）。
A、借款人的资产变现收入B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资
19．按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
20．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。
A、监事会B、党委C、纪委D、董事会
21．股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（B）。
A、股东（出资人）的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期
C、银行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧
22．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。
A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则
23．企业在生产经营过程中，通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为（C）。
A、盈利能力指标B、偿债能力指标C、营运能力指标D、投资回报率指标
24．证券市场可分为发行市场和交易市场，这反映了证券市场的（）。
A.交易结构B.层次结构C.品种结构D.主体结构
【答案】B
【解析】层次结构通常是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。
按这种顺序关系划分，证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。
按证券市场的交易场所结构，证券市场可分为有形市场和无形市场;按品种结构，证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。
25．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。
A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票
【答案】C
【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。
26．证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（）。
A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控
【答案】C
【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：
（1）行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;
（2）交易监控，对异常交易进行跟踪调查;（3）证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;（4）资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。
若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。
27．下列关于债券发行方式的说法，错误的是（D）。
A.定向发行属直接发行
B.承购包销，指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同，由承销团分销拟发行债券的发行方式
C.招标发行，指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式
D.根据招标规则不同，可分为美式招标（单一价格中标）和荷兰式招标（多种价格中标
【解析】根据价格决定方式分类，债券发行的招标方式可分为荷兰式招标（单一价格中标）和美式招标（多种价格中标）。
28．证券投资基金管理人与托管人之间是（）关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【答案】B
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
29．证券市场是指（B）。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联系，不可分割。
30．中证全债指数体系包括（）只分年期指数和（）只分类别指数。
A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4
【答案】C
31．金融期货一般不包括（）。
A.利率期货B.货币期货C.利率互换D.股票指数期货
【答案】C
32．帐面价值又称为（B）。
A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值
33．为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要，（B）一般在基金资产中保持一定比例的现金。
A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金
34．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
35．股票实际上代表了股东对股份公司的（D）。
A.产权B.债权C.物权D.所有权
二、多项选择题
36．农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ABCD）。
A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
37．下列（ABC）属于风险控制的方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
38．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
39．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。
A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务
C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务
40．下列关于整存零取存款的正确表述有（ACD）。
A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限
C、起存金额1000元D、固定期限，分期支取
41．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD）。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产
42．贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。
A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产
C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害
43．贷款三查制度是（ABC）。
A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查
44．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权
45．贷后检查的方法包括（ABC）。
A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、上门检查
46．借款合同应当约定（ABCD）。
A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限
47．下列属于债券与股票的相同点是（BCD）。
A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券
【解析】债券与股票的相同点有：
（1）债券与股票都属于有价证券。
（2）债券与股票都是筹措资金的手段。
（3）债券与股票收益率相互影响。
债券与股票的区别之一是目的不同，即发行债券是公司追加资金的需要，它属于公司的负债，不是资本金;发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要，筹措的资金列入公司资本。
48．内幕交易的行为方式主要表现为（）。
A.行为主体知悉公司内幕信息，且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息
C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券
【答案】A,B,D
【解析】C选项属于欺诈客户行为。
49．宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。
宏观经济因素包括（ABD）。
A.经济增长B.经济周期循环D.货币政策
C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等
【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：
（1）经济增长;
（2）经济周期循环;（3）货币政策;（4）财政政策;（5）市场利率;（6）通货膨胀;（7）汇率变化;（8）国际收支状况。
C选项属于政治因素。
50．关于非流通国债，下列论述正确的是（）。
A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让
C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人
【答案】A,B
【解析】非流通国债可以记名，也可以不记名，所以C选项错误;非流通国债的发行对象，有的是个人，有的是一些特殊的机构，所以D选项错误。
51．本身不能为持有人或第三者取得一定收入的证券称为（CD）。
A.商业证券B.资本证券C.有价证券D.凭证证券
52．债券具有（ABC）的基本性质。
A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券
53．股东大会包括（ACD）。
A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会
54．二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后，证券品种不断创新，主要有（ABCDE）。
A.浮动利率债券B.认股证C.分期债券D.可转换债券E.复合证券
55．下列属于金融互换的是（）。
A.货币互换B.利率互换C.股权互换D.信用互换
【答案】A,B,C,D
【解析】金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，可分为货币互换、利率互换、股权互换、信用互换等类别。
56．证券投资基金是一种（）的投资工具。
A.集中资金B.专家管理C.分散投资D.降低风险
【答案】A,B,C,D
【解析】证券投资基金是一种集中资金、专家管理、分散投资、降低风险的投资工具，但投资者投资于基金仍有可能面临风险。
三、判断题
57．商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
（√）
58．根据《证券投资基金管理暂行办法》，基金收益的分配应该采用现金形式。
（√）
59．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。
（×）
60．证券市场是价值直接交换的场所。
（√）
61．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。
（×）
62．同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）
63．目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。
（√）
64．我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。
（×）
65．持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利，页不必问票据取得的原因，以及票据本身是否有瑕疵。
（√）
66．借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的，可以展期。
（√）
67．贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。
（√）
68．个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。
（√）
69．不良贷款率，是衡量银行资产质量的最重要指标。
（√）
70．逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。
（×）
71．非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。
（√）
72．同一存款客户只能在一家银行，开立一个一般存款账户。
（×）
73．商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。
√）
74．不仅证券市场是资本市场的组成部分，中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分。
（√）
75．个人投资者是证券市场上最广泛的投资者。
（√）
76．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。
（×）
77．我国《公司法》规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。
（×）
78．H股是指在香港注册并在香港上市的内地公司所发行的股票。
（×）
79．金融期权是指以金融期货为基础工具的买卖选择权交易。
（×）
【解析】金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。
具体地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。
80．开放式基金一般每周或更长时间公布一次，封闭式基金一般在每个交易日连续（×）
【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次，开放式基金一般在每个交易日连续公布。
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