接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点定稿.docx

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接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点定稿

接受反洗钱现场检查考试要点及访谈要点

*考试要点：

一、《中华人民共和国反洗钱法》经第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。

立法宗旨：

预防洗钱、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪。

二、现行的反洗钱法律法规：

“一法五令”，一法指《中华人民共和国反洗钱法》；五令指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》

三、国家反洗钱行政主管部门（人民银行），其通过成立（反洗钱监测分析中心）（在上海和深圳）进行反洗钱资金监测。

四、洗钱行为：

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪（7种犯罪）所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。

打击洗钱犯罪的法律《刑法》，个人洗钱犯罪，可判处五到十年有期徒刑，最高十年。

五、金融机构反洗钱工作的三大原则：

合理审慎原则、保密原则，与司法机合作原则。

六、对未执行反洗钱职责金融机构的处罚：

未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报告大额交易和可疑交易的，情节严重的，由反洗钱行政主管部门处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款。

七、反洗钱三大核心工作（履行职责的三大制度）

客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。

（1）客户身份识别：

新单（承保环节）：

现金：

趸交保险费2万元以上，期交累计2万元以上，转账：

趸交保险费20万元以上，期交累计20万元以上；给付、退保（保全环节），金额在1万元以上，均进行客户身份识别，具体包括9要素：

姓名、性别、国籍、职业、地址、联系方式、身份证件、号码和有效期限。

以上信息发生改变，均要进行重新识别。

团体客户识别：

留存“三证”：

即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。

（2）客户身份资料及交易记录保存：

5年。

（3）大额和可疑交易报告。

大额报告：

单笔或累计20万元以上的现金缴款、现金支取及其他形式的现金收支。

可疑报告：

如不计损失退保，频繁投退保、借款等（在访谈要点中均涉及六大模型）

八、客户风险等级划分：

客户洗钱风险等级分为一级、二级、三级、四级、五级，一级为最高，五级为最低。

每个级别均有标准，且系统自动设置，在系统识别的基础上可进行人工识别。

九、关注几个数字：

按照监管规定，交易记录保存至少保存5年。

涉及洗钱嫌疑的金融机构，临时冻结帐户时间不超过48小时，报告大额和可疑交易应在10个工作日内报送。

全国反洗钱举报电话：

，举报地址：

反洗钱监测中心（人民银行）

*总部下发访谈要点

一、洗钱的危害有哪些？

答：

（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。

（2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。

（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

（4）洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

（5）洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

（6）洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。

二、你公司为做好反洗钱工作有哪方面系统支持？

答：

1.我公司开发了反洗钱信息管理系统,包括了反洗钱可疑交易监测和客户洗钱风险等级评定管理子系统，并以此为载体开展可疑交易监测系统识别分析和客户洗钱险等级评定管理工作。

2.我公司还开发了大额和可疑交易报送系统,报送大额和可疑交易。

三、你公司制定了哪些反洗钱内控制度？

答：

我公司统一执行总公司制定的反洗钱内控制度，主要包括：

《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法》、《中国人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存反洗钱工作管理规定》、《中国人寿保险股份有限公司可疑交易识别和报告工作指引》、《中国人寿保险股份有限公司反洗钱审计管理办法》、《中国人寿保险股份有限公司配合反洗钱监管部门现场检查和行政调查的工作指引》、《中国人寿保险股份有限公司重大洗钱案件应急处理办法》、《中国人寿保险股份有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理规定》、《中国人寿保险股

份有限公司涉及恐怖活动资产冻结暂行办法》等。

四、寿险公司达到客户身份识别的标准是多少？

答：

1.订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

2.客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。

3.被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应认真核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

五、反洗钱工作具体包括哪几个方面？

答：

反洗钱工作主要包括义务履行和基础工作

义务履行包括：

客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存、大额和可疑交易识别报告、洗钱风险评估和客户风险等级评级管理、配合监管行政调查等。

基础工作包括：

建立健全组织机构、组织开展反洗钱培训和宣传、维护反洗钱信息系统、组织召开反洗钱会议、反洗钱工作信息报送、组织开展内部检查与整改等。

公司会不定期的组织各部门负责人或联系人召开的反洗钱相关会议及学习培训，同时，每年度会在国寿E学中进行反洗钱知识线上培训。

六、你公司是否开展洗钱风险自评估，你所在部门是否参与评估？

答：

我公司2014年、2015年分别在人民银行西安分行、总公司的安排部署下开展了洗钱风险自评估工作，我们部门按照内控合规部的任务分解，结合自身工作职能参与了自评估工作。

七、你知道你公司当前高风险业务和洗钱风险防控薄弱点有哪些吗？

答：

总公司于2015年对当时公司在售的险种进行了洗钱风险评估，总的来说：

具有交保费金额大，交费灵活性高；允许保单质押、部分领取；保险责任较易实现；现金价值高；交费期短；交易便利性；有领取生存金的约定；存在涉外交易；投资相关联等特点的产品及相应的业务洗钱风险较高。

公司在执行客户尽职调查的过程中，客户的身份、职业及经济状况等信息的主要采集方式为业务人员对客户当面询问或侧面打听，其信息的真实性不能保证，从而降低了可疑交易监测的有效性。

（可根据自身所处部门管理情况而谈）

八、你公司对客户进行了风险等级划分吗？

如何划分？

答：

是。

公司以投保人作为评定对象，按照客户的特性，考虑地域、业务、行业的等因素，对客户是否涉及洗钱或恐怖融资的风险等级进行综合评定，并按照不同等级采取相应的识别和监控措施，防范洗钱或恐怖融资风险。

公司开发上线客户洗钱风险评级指标体系，客户洗钱等级分为一级、二级、三级、四级、五级，一级最高，五级最低。

通过该系统对客户风险等级进行初评，然后通过人工方式进行复评。

（各风险因素具体划分情况请详见《个人客户洗钱风险评级模型》、《团体客户洗钱风险评级模型》）

九．你公司是否对高风险客户进行了持续关注？

答：

是。

2016年起，我公司各职能部门负责人及反洗钱联系人都有了客户等级评定管理系统的查询权限，通过系统可以查询不同等级的客户，在日常业务发展过程中进行关注。

之前，内控合规部每季度通过邮箱下发高风险人员名单，要求在日常业务发展过程中进行关注。

近期，总公司将客户风险等级嵌入了核心系统，业务处理人员可在业务系统中查询客户等级。

同时，我们会配合内控部门定期开展高风险客户的审核工作,要求各市分公司在发现客户基本信息或交易情况存在异常的，需在识别客户身份的同时，了解客户投保目的、收入状况及保险费资金来源，分析客户的交易行为，审核投保人保险费支付能力是否与其经济状况相符合等。

十、你知道你公司可疑交易识别方法及主要监测风险吗？

答：

我公司采用人工识别和系统抽取相结合的方法进行可疑交易识别。

可疑交易监测系统中按照各级公司反洗钱领导小组和工作组成员架构进行系统用户配置，可根据数据核查需求对其进行分析识别。

公司主要设计了以下6种可疑交监测风险模型，共含20个自定义指标（详细见公司可疑交易监测模型及自定义指标简介）：

第一条客户身份信息异常指标模型

关注的风险：

客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚假信息达到洗钱的风险。

第二条高风险客户指标模型

关注的风险：

各业务环节高风险客户的业务交易所可能引起的洗钱风险。

第三条交易目的异常指标模型

关注的风险：

客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计损失，通过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。

第四条资金账户支付异常指标模型

关注的风险：

客户利用大额现金、第三人支付保险费、第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险。

第五条非正常保全指标模型

关注的风险：

客户利用公司保全环节如保单借款、变更类行为达到套取资金目的的风险。

第六条其他模型。

除上述可疑类型以外，有理由认为客户交易存在洗钱风险的情形。

十一、你公司在实际工作中办理业务时（柜面），如发现可疑，应如何处理？

答：

我公司柜面人员办理业务认为符合可疑交易标准的，如实填写《可疑交易分析表》，报告本级公司业务管理部门反洗钱联系人，业务管理部门反洗钱联系人对报告内容进行初步审核，确认报告信息，签署意见，报本级公司业务管理部门负责人审批同意后，正式报送市公司反洗钱岗，再经市公司监察部经理、分管领导审批后由市公司反洗钱岗人员逐级上报。

《可疑交易分析表》随投保资料归档保存。

市公司反洗钱岗同时将可疑数据录入系统报省公司审核，再由省公司报总公司。

如确认为不可疑的，填写《可疑交易审核分析表》说明不可疑理由，并签字盖章存档以备检查。

十二、你公司对银行、邮政中介业务是如何做好客户身份识别及交易记录保存的？

答：

我公司与代理机构签订了中介代理协议，在协议中明确了由银邮代理机构履行客户身份识别义务。

公司对银邮中介机构相关人员进行培训指导，由银邮中介代理机构收集客户身份基本信息，并填写在投保资料上，公司销售部门对投保资料及客户信息进行初核，业管部门在核保时如发现填写的信息不完整、不准确退回中介代理机构补充完整。

十三、可疑交易的报送流程是什么？

各级公司、各部门在工作中，通过四道防线进行可疑交易识别和报告工作。

○第一道防线：

各级公司销售部门组成。

销售人员在销售过程中发现可疑交易或异常行为的，进行可疑交易报告，同时配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作。

○第二道防线：

由各级公司业管、财务、客户服务、信息技术、人事、综合等部门组成。

在日常业务活动中发现可疑交易或异常行为的，进行可疑交易报告。

○第三道防线由各级公司内控合规部门组成，对系统抽取的可疑交易进行初步审核并根据交易情况分派相关部门分析，及时汇总各部门提交的可疑交易分析意见，形成可疑交易分析汇总意见。

○第四道防线由各级公司反洗