《反洗钱》征文精选5篇.docx

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《反洗钱》征文精选5篇

《反洗钱》征文精选5篇

反洗钱征文

中国农业银行的规章制度还是比较全面的，它具体规定职员的操作规范及行为守则，在今天日益激烈的同行业竞争中，农行深知只有优质的服务才能赢得市场，所以它要求他的员工每天要有晨会及晚会，加上必要的例会，让员工能够在一起提高业务水平，大家互帮互学，共同面对工作中的问题。

同时他要求员工要礼貌待客，微笑服务，并设立了强大的监控网络，时刻监督自己的员工要遵守农行规定，按章办事。

其次给我留下比较深的印象的是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色，现代银行已不仅仅局限于储蓄及放贷，恰恰相反，现代银行的服务触角触及人民生活的方方面面，交保险，充话费，交罚单，买基金，炒股票，外汇，理财……夸大一点就是“只有你想不到的，没有银行办不到的”。

现在谈谈我在农行的工作经历，开始几天主要是跟师傅后面看，看师傅具体怎么操作，大概看来有3天，了解了银行柜面服务的全套流程，由于农行有规定：

非工作人员不得操作，所以我一般是指导客户填单子，教客户使用自助设备，有点类似于大堂经理的任务。

后来，我又跟随客户经理了解了一下农行的信贷系统，由于市场过于激烈，各大银行纷纷降低贷款门槛，为了在市场中求生存，农行加大了对当地企业的扶持力度，规定了对企业的合理信贷以及个人客户的质押贷款要随到随办，尽量简化手续，充分扶持，支持当地经济发展。

后来，由于中国基金市场红火异常，一大批新基民涌入市场，我开始在柜面向客户解释我所了解的基金的基本知识，并提示客户基金有风险，入市要谨慎。

随后我开始向客户推销农行托卖的基金，取得了不小的业绩。

共卖出基金42万元。

在这过程中，我对基金也有了更深层次的了解。

什么是基金，买基金有什么好处呢?

通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。

买基金最大的好处是借专家智慧参与股票和债券市场投资，降低了个人直接投资股票和债券风险，达到使个人资产增值的目的，最后实现您关于退休、子女教育等理财目标。

简单地说，基金就是帮人买卖股票、债券等的一种投资品种，风险和收益介于股票和债券之间。

如果私下里运作的，就叫私募基金;如果公开在社会上募集资金，由正规的基金公司来管理的就是公募基金。

这里面又分为两种，一种是封闭式基金，募集完钱后规模不变，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金净值打折买卖;另一种就是开放式基金，这是基金中的主流，你可以按照基金净值在银行等机构随时买卖。

按照收益和风险从高到低排列，大体可以分为股票基金、债券基金和货币基金等。

股票基金主要投资股票，它又可以细分为成长型基金、指数型基金和收益型基金等，三者的收益和风险水平也是从高到低排列。

债券基金投资债券，收益很稳定，但不高;而货币基金投资于到期日不超过一年的债券和央行票据等，收益更为稳定，可比定期存款略微高些，但几乎不存在亏钱的可能性。

其间，我还阅读了大量农行内部文件，知道了现在金融犯罪很严重，银行担负起越来越重的反洗钱重任，银行要重视防范假的汇票等等，既不能得罪客户又要确保不被欺骗蒙蔽。

要防止客户利用频繁的大额资金往来达到洗黑钱的目的，也要防止客户造假。

我还了解到转账电话，对公结算，银鉴比对，电汇等等一系列银行业务。

在农行的一个月我学到了很多在书本上学不到的东西，我对中国的银行系统有了一个粗略的了解，也发现了其中的一些弊端。

1.人情大于制度。

可能是受中国两千年封建制度的影响，虽然银行业的制度是比较完善的，但真正能做到的却很少，从我看到的文件,我知道这一直是农行的一个软肋。

今年新疆某支行内勤主任，利用其职权，屡次指示自己的下属职员方便其挪用资金，盗窃高达1000多万的资金购买彩票，最终锒铛入狱，其下属也因渎职包庇纵容罪，判刑的判刑，下岗的下岗。

其实这件事完全可以避免，就是他的下属职员不愿意去揭发他，不敢违逆他的指示，捱不过面子，最终导致了这起案件。

2.监管不力。

虽然农行在每个营业部都安装了大量监控摄像头，并说会每天派人查看，但真正做到的分行很少。

农行规定在柜员每天接送现金箱时必须携带自卫武器，可就我所见到的和从农行抽查的结果来看，能做到的极少。

另外，农行规定在给柜员机加装现金时必须关好联动门，并打开自动报警系统。

可我在农行的一个月，每天都帮忙加装不少于三十万的现金，也没见一次有人按章执行，而且我敢肯定这绝不是个例。

今年4月14日，河北邯郸市农业银行金库发生一起特大盗窃案，被盗现金人民币近5100万元。

经调查发现，系该行现金管理中心管库员任晓峰、马向景所为。

分析此案，一是盗窃现金数额巨大。

把五千多万元的现金卷走，无异于搬走银行的一个金库。

二是盗窃犯罪手段简单。

犯罪嫌疑人几乎没有受到任何限制，更不用说采取什么高科技手段，便将大量现金盗走，足以见得，农行的管理还是比较松散的。

反洗钱征文

反洗钱，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：

客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存……,这些都是我要做的工作。

我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。

我自豪，我以我的工作为荣。

然而，就在一年多前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。

那时，我刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。

负责带我的同事告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。

另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。

我那时很纳闷，做这些有什么用?

同事告诉我，是为了反洗钱。

我又一次纳闷了，反洗钱?

就是不能将钱放水里洗吗?

同事笑了。

我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反洗钱。

原来，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

她还告诉我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。

反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。

它具有宏观的一面，也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及国内，又涉及到国际等。

其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。

她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关照有关反洗钱的案例。

深刻的认识到洗钱本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。

不仅如此，洗钱活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。

干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。

此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

后来有幸地参加了我行合规部组织的各种反洗钱培训，完成了总行的网络在线培训，并通过网络考试，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：

一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的洗钱活动，无须了解洗钱活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认洗钱资金来源于犯罪活动。

在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑洗钱活动报告。

前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱业务、防控洗钱风险的关键环节。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些，反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。

但随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!

反洗钱，我们在行动!

反洗钱征文

2007年1月1日，《中华人民共和国反洗钱法》正式实施，6月28日，中国成为金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。

从此，中国成为全球打击洗钱和恐怖融资犯罪的一支重要力量。

以《反洗钱法》为核心，以《金融机构反洗钱规定》和与之配套的“五个管理办法”为主要内容的中国反洗钱法律法规主体框架体系也已经形成，反洗钱的各项工作也在扎实有效地进行，成绩斐然。

然而，在反洗钱顺利推进和政策法规的实际执行中，反洗钱仍然面临着许许多多非常现实的问题挑战：

挑战之一，人民银行反洗钱法律授权面临着法律未确定的根本性挑战。

《中国人民银行法》第四条规定，人民银行负责“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金检测。

”这是人民银行主管反洗钱工作的法律依据。

但在《反洗钱法》第四条中，对反洗钱工作主管部门的表述却是“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作”。

这样的表述，从立法的原意上应该能够看出来，人民银行并没有被《反洗钱法》赋予反洗钱直接监管职权。

因此，人民银行反洗钱法律授权尚不明确，缺乏法律上的明确授权。

挑战之二，反洗钱范围限于金融机构面临着实际工作中职权有限的挑战。

目前，人民银行是实质意义上的反洗钱行政主管部门，负有“指导、部署”整个反洗钱工作的职责，或者准确地说，反洗钱工作的主要任务是由人民银行来承担的。

但由于反洗钱工作和洗钱案件的复杂性，决定了仅靠人民银行一家，许多洗钱案件解决不了问题，而必须依靠金融机构以外的部门，才能够解决问题。

可眼下，人民银行的反洗钱工作只能够局限于金融机构的范围，虽然设有反洗钱“一行”、“三会”等金融部门反洗钱工作协调机制和反洗钱工作部际联席会议制度，但这些机构只能够行使暂时性的协调作用，由于该机构本身不是办事机构，并不具有部委的行政职权。

因此，人民银行反洗钱职权范围仅限于金融机构，而反洗钱工作离不开其他部门的有效配合。

挑战之三，反洗钱工作权限上多、下少的规定面临着执行效果的挑战。

《反洗钱法》第23条和第32条对调查权和处罚权作了明确规定，地市中支不具有反洗钱调查权，县级人行不具有反洗钱调查权和处罚权。

但实际情况是，反洗钱工作不但有大量繁琐的现场检查和非现场监管工作要由地市中支和县支行来完成，而且还必须配合省级以上进行反洗钱调查，处在反洗钱工作的最前沿、最基层，工作的难度很大。

此外，随着社会环境的变化，不具有一定的权威性，反洗钱执行效果势必打了折扣，具有反洗钱调查权和处罚权，作为县级人行来说是非常重要的。

因此，反洗钱工作权限省级以上分行多，而地市中支以下权限少。

挑战之四，在同级别的人民银行，工作内容一致，但面临着机构设立不同的挑战。

目前，沿海沿江等发达地市中支均设立了独立办公的反洗钱科，但在内陆省份的地市中支大都尚未成立独立的反洗钱科。

仅仅是成立了由行内多个部门参加的反洗钱领导小组，并将反洗钱具体业务挂靠在某一部门。

如，宝鸡中支就划在了营业室这一内设机构，而营业室又不具有对外监管的职责，但反洗钱工作则属监管范畴，这一问题势必影响做好反洗钱管理工作，也不免对反洗钱工作的权威性多少有些折扣，难免使外界形成对金融机构反洗钱监管缺乏权威之嫌的看法。

没有一个独立的反洗钱科室，就难以改变社会上对人民银行反洗钱工作管理机构摆空架子的认识。

此外，自2007年以来，反洗钱工作的管理在原有现场检查的基础上，增加了非现场监管，业务范围已由银行业金融机构扩大到了证券业、保险业金融机构，还将启动包括支付清算组织、律师、房地产、彩票、宝石和贵金属、汽车销售等洗钱风险较高的特定非金融行业的反洗钱工作，这对反洗钱的监管工作提出了新的要求。

所以，内陆中支尚未设立反洗钱管理部门，然而发达地市中支和内陆中支的业务范围却是一致的。

挑战之五，人员配备少和工作内容多不相协调，面临着人员配备上的严峻挑战。

目前，地市中支都仅有1、2名专职反洗钱人员，自2007年反洗钱非现场监管工作开展后，立即要面对银行业、证券业、保