银行业从业人员资格考试公共基础12.docx
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银行业从业人员资格考试公共基础12
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-12（总分100,考试时间90分钟）
一、单选题
（共90题）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项。
1.经济周期的四个阶段是指（）。
A繁荣—衰退—萧条—崩溃B繁荣—萧条—衰退—崩溃C繁荣—衰退—萧条—复苏D繁荣—萧条—衰退—复苏
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]本题考查的经济学常识：
经济周期的四个阶段应以什么顺序出现。
首先随着投入不断扩大，经济规模变大，经济持续增长，出现繁荣景象。
但这不会一直持续下去，接下来我们要判断应该出现什么状况。
我们可以判断剩余几个阶段的严重程度，应该是衰退之后进一步出现萧条。
那么萧条之后是崩溃还是复苏呢?
因为经济是循环的过程。
那么萧条之后必然走向复苏经济才能重新的走向繁荣，否则经济就会不复存在。
经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替循环的现象。
经济在发展过程中都会经历四个阶段。
2.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。
A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D合同标的须确定和可能该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。
合同成立是合同生效的前提。
合同生效具有几大要件：
（1）当事人必须具有相应的民事行为能力；
（2）当事人意思表示真实；（3）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；（4）合同标的须确定和可能。
当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。
3.银行业从业人员不包括（）。
A银行工作人员B信托公司工作人员C汽车金融公司工作人员D证券公司工作人员
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]银行业金融机构是指《银行业监督管理法》规定的：
是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
证券公司不属于这一范围。
4.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?
（）
A美元B人民币C我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D可自由兑换的任何外币该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]我国银行开办了九种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
5.非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。
A91天B半年C365天D一个月
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]短期融资券是指债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。
6.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。
A三个；第一B三个；第三C二个；第二D三个；第二
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]国民经济分为三个产业。
第一产业是指农林牧渔业；第二产业指采矿业、制造业、电力燃气和水的生产和供应业、建筑业；第三产业是指除第一、二产业以外的产业。
而金融业就属于第三产业。
7.以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（）。
A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]本题考查的是我国金融资产管理公司的相关信息。
1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。
它们在设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。
我国四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营。
8.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）o
A资产收益B选择管理者C批准破产D参与重大决策
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]《公司法》第一百八十八条规定．清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。
公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。
可见裁定宣告破产是人民法院的职责。
作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产受益权。
9.商业银行在贷款业务中，（）。
A可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]AC都不符合银行的行为准则，C属于犯罪行为，D不符合银行运行安全性原则，而商业银行由于其企业性质，可以略高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款，这是可以适当浮动的。
10.（）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。
A企业信息咨询业务B财务顾问业务C私人银行业务D资产管理顾问业务
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]此题关键词：
“资产管理”，应该在选项中选择相应的答案。
11.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。
A都是企业法人B有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D都必须依法制订公司章程该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]《公司法》第九条规定，只要符合条件C项的事项均可以变更，故C选项的表述错误。
公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企业法人。
《公司法》第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元。
《公司法》第二十三、七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制订公司章程。
12.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。
A先按正常渠道反映与申诉B偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C立即向媒体披露所受冤屈D以上方式都正确该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]本题考查的是“争议处理”这一知识点。
争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。
偷拍窃听的做法是不恰当的。
银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应按正常渠道反映和申诉。
首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。
13.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?
（）
A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]银行业从业人员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物、工作资料和客户资源。
在离职后，应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
14.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A高级管理层B董事会C监事会D股东大会
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。
主要由：
股东大会，董事会及其专门委员会，监事会，高级管理层，风险管理部门等部门组成。
15.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?
（）
A流动资金贷款B房地产贷款C项目贷款D银团贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]中长期公司贷款业务中主要包括：
房地产贷款、项目贷款、银团贷款。
而流动资金贷款属于短期贷款。
在中长期贷款中，项目贷款属于银行最主要的贷款。
而房地产贷款只适用于房产或地产开发经营活动，银团贷款是特大数额的贷款。
需要多家银行共同参与，这种大额贷款并不多见。
16.债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。
A债权人B债务人C担保人D人民法院
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]此题首先可以排除的是C和D，他们并没有参与到整个过程。
债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。
撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的；或债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院予以撤销债务人行为的权利。
撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。
行使时效：
自债权人知道或应该知道撤销事由之日起1年内行使。
自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
17.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。
A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]本题考查的是关于银行从业人员进行兼职的职业准则。
银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。
企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。
应当向所在机构披露兼职情况。
18.票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。
A挂失止付B公示催告C仿真制造D提起诉讼
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。
在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。
19.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。
A中央银行票据B国债C企业债D金融债
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]此题要满足三个条件：
最安全。
而国债是国家财政部发行的债券，有国家信用傲保证，中央银行票据是央行发行的，故两者都很安全。
而企业债是企业发行的债券，其安全性肯定不能与前两者相比较。
金融债是商业银行发行的同样安全性次于A、B。
再看最具流动性，国债和中央银行票据都具有较高流动性。
那么再看最后一个条件，是中长期投资品种，央行票据属于短期金融工具，故排除。
国债因为其最高的信用等级，风险低，流动性高被称为金边债券。
20.咨询顾问业务不包括（）。
A企业信息咨询业务B资产管理顾问业务C私人银行业务D财务顾问业务
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。
企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。
主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。
资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。
而私人银行是为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。
21.《破产法》规定，债权申报期限为：
自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。
A三十日内B最短三十日，最长三个月C最短三个月，最长六个月D随时申报
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]《破产法》第四十五条：
人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。
债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。
债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报，但此前已进行的分配，不在对其补充分配。
为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。
22.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。
A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C可以一起参加学术研讨会D可以稍带夸张地宣传所在机构的优势该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]银行从业人员之间应该通过日常信息交流，参加学术研讨会，召开专题协调会，参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业间信息交流与合作。
但是这要建立在合法合规的基础上。
A他们可以交换在网上公布的财务数据，但是不能交换即将公布的信息。
这属于商业机密。
这种行为违反了商业保密与知识产权保护原则。
B违反了信息保密原则，同时也违背了商业保密与知识产权保护原则。
D同样也是不妥当的。
23.我国针对个人的信贷业务不包括（）。
A个人住房贷款B个人汽车贷款C银团贷款D个人助学贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]我国个人贷款业务包括：
个人住房贷款、个人汽车贷款、信用卡透支、个人助学贷款等。
银团贷款是针对大型企业，特大资金量，针对个人是不可能的。
24.短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。
A债券市场B股票市场C资本市场D货币市场
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]此题实际上是在检验大家对于不同市场产品的类型的认识。
短期资金交易业务是按照其期限来进行分类的，按期限，金融市场可分为资本市场和货币市场。
短期资金属于货币金融工具。
故短期资金交易业务是指银行买卖货币市场产品的活动。
债券市场、股票市场是根据具体金融工具分类的。
而债券市场、股票市场按期限来说都属于资本市场，货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的，期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。
25.个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。
A50%，70%，80%B50%，800k，70%C80%，50%，70%D80%，70%，50%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
26.看涨期权买方的最大损失为（）。
A零B期权费C无穷大D以上都不对
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格（指履约价格）向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。
为取得这一权利，买方需要预先支付一定的期权费。
对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费。
有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。
当标的物涨价时，看涨期权方买入标的物。
收益为溢价减去期权费。
当标的物跌价时，看涨期权买方不履行买进。
这时损失最大化，为期权费。
27.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。
A高于，100%B低于，1/3C低于，50%D高于，50%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]《巴塞尔资本协议》确定了资本构成，即银行的资本构成分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%，即核心资本至少要占资本总额的50%。
核心资本指权益资本和公开储备，它不得低于兑现金融资产总额的4%。
28.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（）。
A为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方．询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中。
，避开与所在机构商业秘密有关的话题该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]商业保密与知识产权保护原则要求银行从业人员稿：
与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据，重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。
不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据，重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。
不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
29.信用证业务的特点不包括（）。
A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B开证行是首要付款人C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D信用证是一种无条件的支付承诺该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。
30.ROE的计算公式为（）。
A净利润/资本B净利润/资产C收入/资本D收入/资产
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]ROE：
returnoneguity。
指银行的资本利润率，是利润与公司所有者权益的比值。
是衡量银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标之一。
ROE可分解为资产利润率与股权乘数之积。
即ROE=ROA×EM，其中ROA为资产利润率ROA=净资产÷股东权益，EM为股权乘数。
EM=总资产÷股东权益ROE=净利润÷股东权益。
31.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。
A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]中国反洗钱监测分析中心是由中国人民银行设立的，依法履行以下职责：
接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。
32.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。
A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]2007年1月召开的全国金融会议决定，按分类指导，“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要公开透明的招标制。
33.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A至少保存五年B至少保存十年C立即销毁D退还给客户
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。
为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。
34.杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为（）。
A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]银行业从业人员对所在机构违反法律法规行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利和义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。
商业银行不得以低于规定利率的方式放贷。
应及时予以反映，维护正常的金融秩序。
35.李某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，李某故意不予理会，经银行核查，李某完全没有偿还能力。
李某的行为（）。
A是合法的，因为李某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能B是合法的，因为李某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为李某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为李某冒用了他人的信用卡该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]李某行为属于恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。
36.短期融资券的发行对象为（）。
A场内市场机构投资者B银行间债券市场机构投资者C场内市场个人投资者D国有大中型企业
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。
银行间债券市场区别于交易所债券市场，属于场外市场。
银行间债券市场机构投资者主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构。
短期融资券是指债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券。
按发行人的不同分类，可将短期融资券分为金融企业的融资券和非金融企业的融资券。
37.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下，（）。
A张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某D张某不应擅自代表所在机构接受新
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