商业银行经营学练习题.docx
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商业银行经营学练习题
《商业银行经营学》练习题
第一章导论
一、名词解释
商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度
二、填空
1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。
2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。
4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：
（）和（）。
5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。
6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。
8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。
9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。
10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。
11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。
12、实行单元银行制的典型国家是（）。
13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
三、不定项选择
１、商业银行发展至今，已有（）的历史。
Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年
2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国B英格兰C丽如D东方
3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务
4、下列银行体制中，只存在于美国的是（）
A分行制B私人银行C国有银行D单元制
5、我国商业银行的组织形式是（）
A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行
6、实行分支行制最典型的国家是（）
Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国
7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A董事会B股东大会C监事会D总经理
8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。
A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力
9、对银行业加强监管的意义体现在（）。
A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。
B有利于稳定金融体系。
C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。
D保护存款人的利益。
四、判断并说明理由
1、商业银行是企业。
2、商业银行的信用创造是无限制的。
3、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。
4、现代商业银行都是股份制的金融企业。
5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。
6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。
五、问答
1、什么是商业银行？
它有哪些功能？
2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。
3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？
为什么要确立这些原则？
4、近年来国际银行业为什么会发生大规模合并？
其意义何在？
5、商业银行经营原则有哪些？
如何贯彻这些原则？
6、为什么要对商业银行进行监管？
如何改善这些监管？
第二章商业银行资本
一、名词解释
外源资本内源资本普通股优先股资本盈余留存盈余资本票据和债券银行股本债务资本银行盈余储备金核心资本附属资本银行资本充足性风险加权资产风险加权表外项目合并与收购成本效益分析
二、填空
1、（）和（）是股份制商业银行最基本最稳定的资本。
2、常见的优先股有三种形式（）、（）和（）。
3、银行资本的充足性包含（）和（）两层含义。
4、银行的资本金来源分为内部和外部两部分。
外部筹资是指通过（）、（）和（）的方式募集资金；内部筹资是指通过（）和（）方式留存盈余资金。
5、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：
一是增加（）；二是减少（）。
6、测定银行资本充足性的指标有（）、（）和（）。
7、测定银行资本充足性的方法有（）和（）。
8、银行业并购中常用的定价方法有（）和（）。
三、不定项选择
1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。
A6%B7%C8%D10%
2、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。
A长期金融债券B未分配利润C一般储备金D未公开储备
3、当今银行业并购的主要原因有（）。
A追求规模发展B追求协同效应C管理层利益驱动D竞争的结果
4、《巴塞尔协议》对我国银行业的影响（）
A平等基础上竞争
B利于银行业的风险控制
C有利于国际化发展
D有利于银行业务的开展
5、我国国家独资的商业银行其资本构成（）
Ａ国拨信贷基金Ｂ股本Ｃ固定基金Ｄ未分配利润Ｅ结算
四、判断并说明理由
1、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。
2、我国国有独资商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。
五、问答
1、简述银行资本的各种不同组成部分及其作用。
2、为何充足的银行资本能降低银行经营风险？
3、为何巴塞尔协议有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义？
4、银行如何确定其资本金要求？
应考虑哪些关键因素？
5、如何看待银行间的并购问题？
第三章负债业务经营
一、名词解释
负债业务结算浮存资金可用资金成本存款边际成本自动转帐存款大面额定期存单同业拆借再贴现回购协议担保债券浮动利率债券附息债券外国债券欧洲债券
二、填空
1、商业银行负债是形成（）的业务。
2、商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。
3、各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。
4、存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。
5、NOW账户的创新体现在（）。
6、可转让定期存单的创新体现在（）。
7、（）是自动转账账户的进一步创新。
8、商业银行的短期借款有（）、（）、（）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。
9、衡量存款稳定性的主要指标有（）和（）。
10、商业银行长期借款一般采用（）的形式。
三、不定项选择
1、在中国，同业拆借的期限最长为（）。
A1个月B2个月C3个月D4个月
2、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。
A逆向组合模式B同向组合C总量单向变化模式D成本单向变化模式
3、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。
A是银行经营的先决条件
B保持银行流动性的手段
C构成社会流通中的货币量
D同社会各界联系的主要渠道
4、商业银行中长期借款种类有（）
A同业拆借B回购协议C年度性再贷款D发行金融债券
5、存款工具的创新必须坚持以下原则（）。
A创新必须符合存款的基本特征和规范
B坚持效益性
C连续开发、连续创新
D社会性原则
6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）
A可转让支付命令账户B货币市场存款C协定账户D特种支票存款账户
7、属于创新的定期存款工具的是（）。
A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D指数存款证
8、协定账户涉及的账户有（）。
A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄
9、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。
Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类
10、从微观上讲，银行存款经营的目标是（）
Ａ提高存款的稳定率Ｂ增加存款的收益率Ｃ扩大存款的占有率Ｄ调节存款的运用率Ｅ降低存款的成本率
四、判断并说明理由
1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。
2、负债是商业银行资金的全部来源。
3、存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。
4、商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。
5、商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过８０％。
五、问答
1、简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。
2、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。
3、简述金融债券的种类及其经营要点。
4、在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。
第四章现金资产业务
一、名词解释
现金资产库存现金超额准备金资金头寸基础头寸可用头寸可贷头寸
二、填空
1、商业银行最具流动性的资产是（）。
2、商业银行在中央银行的存款分为两部分：
（）和（）。
3、商业银行的现金资产由（）、（）、（）和（）组成。
4、从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（）和（）的作用。
5、基础头寸是指商业银行的（）和（）之和。
6、可用头寸包括（）和（）。
7、商业银行对现金资产的管理，必须坚持（）、（）和（）的原则。
8、西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有（）和（）。
9、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）、（）、通过央行融资和（）等。
三、不定项选择
1、商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（）。
A总量适度原则B适时调节原则C安全保障原则D充足原则
2、商业银行的一级准备包括（）
A库存现金B短期有价证券C央行结算户存款D短期借款
四、判断并说明理由
1、商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。
2、现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产。
3、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。
4、产的变现速度越快，其流动性就越强。
五、问答
1、商业银行的现金资产由哪些构成？
其主要作用是什么？
2、如何预测商业银行的资金头寸？
3、商业银行现金资产管理的原则是什么？
4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？
银行如何调节超额准备金数量？
第五章贷款业务
一、名词解释
银行贷款贷款政策贷款利率贷款承诺费补偿余额信用贷款担保贷款保证贷款抵押贷款质押贷款抵押率票据贴现消费者贷款信用卡住房按揭贷款信用分析现金流量不良贷款关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制
二、填空
1、银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）。
2、按保障条件，贷款可以分为（）、担保贷款和（），担保贷款又可分为（）、（）和（）。
3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（）、（）、（）、（）和（），其中属于不良贷款的是（）。
4、按贷款的性质，贷款可分为（）、（）和（）。
5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：
贷款申请、（）、对借款人的信用评估、（）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（）和贷款的收回。
6、贷款价格的构成包括：
（）、（）、（）、和（）。
7、贷款定价的方法主要有（）、（）、（）、优惠加数优惠乘数定价法、和（）。
8、担保法中规定的保证方式包括（）和（）。
9、我国《担保法》中规定的保证方式有（）、（）和（）。
10、抵押物的处分方式主要有三种：
（）、（）和（）。
11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：
（）、（）和（）。
12、“五C”原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件。
13、银行用来进行财务分析的比率通常有（）、盈利能力比率、（）和经营能力比率。
14、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：
贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、（）和（）。
三、不定项选择
1、下列指标中属于流动性比率的是（）。
A速动比率B现金比率C资产收益率D资产周转率
2、贷款的定价必须遵循以下原则（）。
A利润最大化原则
B扩大市场份额原则
C保证贷款安全原则
D维护银行形象原则
3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。
A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则
4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。
A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款
5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。
A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款
6、我国商业银行最主要的收入来源是（）。
A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务
7、下列说法正确的有（）
A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小
B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大
C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小
D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大
8、信用分析方法主要有（）
Ａ对比分析法Ｂ风险度分析法Ｃ财务报表分析法Ｄ财务比率分析法Ｅ思维推理分析法
四、判断并说明理由
1、贷款的价格就是贷款利率。
2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。
3、银行贷款绝对不可以提前收回。
4、对于一般性贷款，商业银行除了按规定记收利息外可以收取其他费用。
五、问答
1、商业银行的贷款政策包括哪些内容？
制定贷款政策应考虑哪些因素？
2、商业银行贷款定价的原则是什么？
3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？
4、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？
5、确定贷款抵押率应考虑哪些因素？
各种因素对抵押率有何影响？
6、银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？
7、消费者贷款包括哪几种？
我国发放住房按揭贷款的程序如何？
8、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？
9、在信用分析中如何进行现金流量分析？
银行如何发现不良贷款的信号？
如何控制不良贷款的损失？
10、商业银行应建立哪些贷款管理制度？
其内容是什么？
第六章银行证券投资业务
一、名词解释
国库券国债投资公司债券流动性准备方法梯形期限策略杠铃结构方法利率周期期限方法避税投资组合证券投资组合
二、填空
1、商业银行证券投资具有以下几个功能：
（）、（）和（）。
1、商业银行证券投资的对象主要为（）、（）、（）、（）和（）。
2、市政债券按其偿还的保障可分为两类：
（）和（）。
3、投资预期收益率是指（）和（）之和。
4、证券投资的收益由（）和（）构成。
5、商业银行证券投资的风险主要有（）、（）、（）和（）。
6、美国着名的四大评级公司是指（）、（）、费奇和金融世界评级公司。
7、银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：
（）和（）。
三、不定项选择
1、商业银行证券投资具有以下几个功能（）。
A分散风险B保持流动性C增加盈利D合理避税
2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。
A通货膨胀风险B流动性风险C利率风险D信用风险
3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（）。
A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法
4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（）。
A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法
5、商业银行在进行证券投资时应遵循下列原则（）
A效益与风险最佳组合原则B分散投资原则C安全性原则D理智投资原则
6、（）是我国商业银行主要的投资对象。
Ａ企业（公司）股票Ｂ重点建设债券Ｃ国库券Ｄ金融债券
四、判断并说明理由
1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。
2、我国商业银行可投资于企业债券和股票。
3、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。
4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。
5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。
五、问答
1、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？
2、为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围？
3、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。
4、商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？
5、金融衍生工具的大量出现对商业银行证券投资有何影响？
六、计算
设银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。
此种债券面值为1000元，息票每年支付60元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元。
计算该债券的最终平均收益率。
第七章租赁和信托
一、名词解释
经营性租赁转租赁回租赁杠杆租赁委托租赁信托投资
二、填空
1、租赁是（）和（）之间的一种借贷关系。
2、租赁是一种非常古老的信用形式，它经历了由（）、（）和（）的三个历史发展阶段
3、租金以耗费在租赁资产上的价值为基础，其构成具体包括（）、（）和（）。
4、租金的计算方法有（）、（）、（）、（）和浮动利率的租金计算法。
5、（）、（）和保险并列为现代金融业的三大支柱。
6、融资性租赁指先由（）自行从供货商处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找（）要求后者按谈妥的条件同供货商购买设备，并签定（）。
三、不定项选择
1、出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，这种租赁是（）。
A经营性租赁B直接租赁C回租租赁D动产租赁
2、融资性租赁具备以下几个特征（）。
A设备的所有权和使用权分离
B租金分期归流
C资金与物资运动紧密结合
D承租人对设备和供货商具有选择的权利
3、租赁合同的订立必须坚持以下原则（）。
A当事人地位平等原则B等价有偿原则C自愿和公平原则D合法原则
四、判断并说明理由
1、现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购置设备的资金，因此两者没什么区别。
2、银行租赁具有使用权与所有权分离的特征。
五、问答
1、简述商业银行开展租赁业务的意义。
2、什么是融资性租赁？
他有何主要特征？
3、试分析影响租金的几个主要因素。
4、你认为我国商业银行应当怎样规范发展信托业务？
第八章表外业务
一、名词解释
表外业务备用信用证商业信用证票据发行便利远期利率协议互换业务货币互换利率互换期货合约金融期货交易金融期权贷款承诺贷款出售
外汇期货利率期货
二、填空
1、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（）、担保、（）和投资银行业务。
2、备用信用证的交易程序是订立合同、（）、开证与通知、（）、执行合同、（）。
3、商业信用证的交易程序是开证人申请开立信用证、（）、通知行通知信用证、（）、交单议付、（）。
4、票据发行便利主要有循环包销的便利、（）、（）和无包销的票据发行便利。
5、票据发行便利主要由四部分交易主体构成：
借款人、（）、（）和投资者。
6、远期利率协议的类型：
普通远期利率协议、（）、合成的外汇远期利率协议和（）。
7、远期利率协议的定价由（）、（）、和（）三部分组成。
8、商业银行经常进行的互换交易主要是（）和（）。
9、互换能够做成的前提条件是交易双方（）。
10、商业银行经营的金融期货交易主要有（）、（）和股票指数期货。
11、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期权交易市场----（）正式成立。
12、CBOE是指（）。
13、贷款承诺的主要类型有备用承诺、（）和（），备用承诺又可分为（）、（）和（）。
14、贷款出售的类型主要有（）、（）和（）。
三、不定项选择
1、表外业务迅速发展的原因主要有（）。
A规避资本管制，增加盈利来源
B适应金融环境变化
C为转移和分散风险
D客户对银行服务需求的多样化
2、对开证行而言，备用信用证的优点体现在（）。
A业务成本较低
B可带来较高的盈利
C提高借款人的信用等级
D使受益人获得较高的安全性
3、远期利率协议具有以下几个特点（）。
A成本较低B灵活性大C保密性D期限较长
4、从固定利率到浮动利率的互换是（）。
A息票利率互换B基础利率互换C交叉货币利率互换D货币互换
5、表外业务具有以下几个特点（）。
A灵活性大B规模庞大C交易集中D盈亏巨大E透明度低
6、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）
A担保B承诺C期货D远期利率协议
7、表外业务包括（）
A担保B承诺C期货D租赁
四、判断并说明理由
1、信用证的产生是和国际贸易的发展密不可分的。
2、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。
3、如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。
4、互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。
5、银行的贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤消。
6、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。
五、问答
1、什么是表外业务？
它有什么特点？
商业银行为什么要发展表外业务？
2、票据发行便利有哪些种类？
我国是否有条件开展该项业务？
3、远期利率协议为什么会受到国际商业银行的确普遍重视而迅速发展？
4、简述互换业务的交易程序及其特点。
5、贷款承诺有哪些类型商业银行从事贷款承诺业务有何意义？
6、贷款出售有哪些类型？
商业银行为什么要从事贷款出售业务？
7、为何要对表外业务加强监管？
如何加强对表外业务的监管？
第九章其他业务
一、名词解释
支付结算汇票支票本票汇款结算托收结算代理融通保付代理工程项目咨询企业管理咨询投资银行业务
二、填空
1、票据是国际通行的支付结算工具，广泛使用的有（）、（）和（）。
2、支付结算的方式有（）、（）、（）和保函结算方式。
3、现代国际银行的支付正在向（）、（）和（）的“三无”方向发展，这同样也是中国银行业支付结算的发展方向。
4、商业银行的信息咨询业务可以归纳为（）、（）和综合信息类咨询三大类。
三、不定项选择
1、凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则（）。
A恪守使用、履约付款
B谁的钱进谁的账，由谁支配
C银行不垫款
D不得损害公共利益
2、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。
A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务
3、代理业务包括（）
A代理收付款B代理新公司组建C代理资产保管C代理发行债券
4、在下列中间业务中，（）是开办最为广泛的业务。
Ａ代理业务Ｂ转账结算业务Ｃ资调业务Ｄ代人管业
四、判断并说明理由
1、支付结算是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是目前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。
2、汇票实质是出票人和收款人为同一人的票据。
五、问答
1、简述银行支付结算现代化系统发展的内容。
2、商业银行为什么要发展代理业务，你认为中国商业银行应怎样发展代理业务？
3、请你为本市某家银行设计拓展投资银行业务的规划和具体实施步骤。
第十章国际业务
一、名词解释
国际业务进出口融资国际贷款离岸金融业务外汇业务出口信贷银团贷
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