加强担保体系建设促进中小企业发展.docx

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加强担保体系建设促进中小企业发展

加强担保体系建设促进中小企业发展

市工业经委曾曙光

按照省委组织深入学习实践科学发展观活动的部署，根据市委开展“问计基层群众，共谋科学发展，加快富民强市”大调研活动的要求，笔者近期对我市9家主要的中小企业信用担保公司开展了一次较为全面的调研，并就如何加强我市担保体系建设、促进中小企业发展进行了一些初浅的思考。

一、我市中小企业担保体系建设的基本情况

2005年以来，我市中小企业担保体系建设快速推进，先后成立了9家实实在在为中小企业开展融资担保服务的担保公司，为缓解中小企业融资困难、促进岳阳经济与社会发展作出了积极贡献。

（一）所调查的中小企业担保公司基本情况

本次调查的5家担保公司的大体情况如下：

1、岳阳市中小企业担保投资有限公司（以下简称市担保公司）：

公司成立于2007年12月，虽说注册资本总额为10038万元（其中钰城担保公司5138万元、市国资委1000万元、市开发区3900万元），实缴资本金10038万元，其中政府出资4900万元。

目前已有6家金融机构与该公司授信，至2009年底止，共计为我59市家企业提供融资担保16530万元。

2、云溪区诚信中小企业担保有限公司（以下简称云溪担保公司）：

公司成立于2007年5月，注册资金2003万元，其中云溪区政府投资2000万元，3名自然人各投资1万元。

目前仅有1家金融机构对该公司授信。

至2009年底止，共为86家企业办理了贷款担保业务，累计担保总额6750万元。

3、华容县金鼎担保投资有限公司（以下简称华容担保公司）：

公司成立立于2006年6月，注册资金5000万元，实际到位只有3010万元，其中政府出资1000万元。

目前已有2家金融机构对该公司授信。

至2009年底止，共为84家中小企业办理了贷款担保业务，累计担保总额12490万元。

4、汩罗市中小企业信用担保有限公司（以下简称汩罗担保公司）：

公司成立于2005年6月，目前注册资本5000万元，其中汩罗市城建投资公司出资2000万元、汩罗市再生资源行业财政所出资240万元、汩罗市财智会计公司出资10万元、衡联铜材出资500万元、34个自然人出资2250万元。

公司担保业务只对汩罗市再生资源行业协会会员开放，担保贷款银行也仅限于省开发银行。

公司自成立至今，共为1168户中小企业和个体工商户办理了贷款担保业务，累计担保总额8.86亿元。

5、岳阳县中小企业投资担保有限公司（以下简称岳阳县担保公司）：

公司成立于2009年4月，注册资本金5000万元，实际到位资本金3000万元，全部由政府出资。

目前仅有1家金融机构对该公司授信。

至2009年底止，共为11家企业担保2280万元。

6、湖南鸿基中小型企业担保有限公司（以下简称鸿基担保公司）：

公司成立于2008年5月，注册资本金5000万元，实际到位1030万元。

目前仅有1家金融机构对该公司授信，至2009年底止，共为15家企业担保860万元。

7、岳阳市泓信担保投资有限公司（以下简称涨信担保公司）：

公司成立于2009年5月，注册资本金5000万元，实际到位资金4700万元，其中政府出资1500万元。

目前已有2家金融机构对其授信，至2009年底止，共为36空企业担保7925万元。

8、君山区鑫旺中小企业信用担保有限公司（以下简称鑫旺担保公司）：

公司成立于2009年6月，注册资本金1000万元，实际到位500万元。

目前还没有金融机构对其授信，至2009年12月底止，共为41家企业担保1750万元。

9、湘阴县中小企业信用担保有限责任公司（以下简称湘阴县担保公司）：

公司成立于2009年8月，注册资本金3000万元，全部由当地政府出资，目前注册资本金已全部到位。

目前还没有金融机构对其授信，也未发生一起担保业务。

（二）去年以来担保体系建设方面的工作情况

2008年以来，我们主要开展了以下几个方面的工作：

1、组织担保公司开展支持骨干企业融资活动。

为有效解决我市中小企业融资难问题，2008年3月份，市工业经委下发了《关于组织开展“重点支持100家中小企业融资担保”活动的通知》，随后在全市范围内挑选了100家具有一定产业规模和增长潜力、管理规范、财务健全、信誉良好、有较强融资需求的骨干中小企业，安排上述中小企业融资担保机构与之对应，组织和督促开展对口支持企业融资担保的活动。

仅2009年一年，使其中的854家中小企业得到了总额约为85826万元的融资支持。

2、帮助担保公司与银行建立合作关系。

自2006年国家银监委（2006）145号文下发后，我市各家担保公司与银行的合作关系均告终止，贷款担保业务也随之处于停顿状态。

为改变这一状况，2007年底，我市首家注册资本金达到1亿元的市担保公司成立后，我们主动出击，积极配合公司向各家商业银行开展宣传推介和协商洽谈活动，帮助其与市农发行、市建行和市商业银行3家银行正式签订了担保合作协议，共获批担保授信额度4.3亿元。

此外，2009年我们还帮助汩罗担保公司将省开发银行的授信额度增加到了2.83亿元。

3、督促担保公司加强内部管理。

主要是督促担保公司加强人员培训与制度建设。

在人员培训方面，我们组织我市中小企业担保公司的相关人员先后参加了国家与省举办的各类培训班5期，组织开展内部学习培训与互相参观学习活动6次。

此外，我们还督促担保公司加强制度建设。

如市担保公司去年以来就先后制订并完善了《业务操作规程》、《项目审批程序》、《风险评估细则》、《责任追究制度》、《目标考核办法》、《员工管理守则》等8项制度，较好地规范了内部管理。

4、引导担保公司创新担保支持方式。

从2008年开始，我们在担保公司中积极推介汩罗担保公司将自身资金优势与政府职能优势相结合，以平台建设为基础，以担保机构为中介，通过省开发银行对汩罗市中小企业再生资源客户群进行打捆式融资担保支持的经营运作模式。

同时引导市担保公司按照汩罗模式，加强与省开发银行和岳阳经济开发区的合作，打造岳阳经济开发区中小企业融资担保服务平台，目前已拟定出《三方合作协议》和《行业信用协会章程》草案，有关合作实施事项三方正在紧锣密鼓对接中。

由此，省中小企业信用担保协会也正在筹划将市担保公司推荐为省开发银行的助贷合作机构。

5、帮助担保公司争取专项资金的支持。

因多方面原因影响，目前我市的中小企业担保公司中，只有汩罗担保公司尚符合国家与省担保体系风险补偿资金的支持要求。

因此，2008年以来，我们已先后3次帮助该公司争取国家和省担保体系风险补偿和业务补助专项资金392万元，同时帮助该公司申报并办理了各类税费减免。

二、我市中小企业担保体系建设面临的困难和问题

但是，毋庸置疑，由于历史与实现的原因，目前我市中小企业担保体系建设与发达省份和先进地市比，与我市中小企业融资需求和岳阳经济社会发展要求比，差距还很大，要做的工作还很多。

（一）担保公司缺乏自身实力。

主要表现在担保公司注册资本金小或注册资本金不到位、专业人才不够和抗风险能力不够上。

注册资本金过亿元的仅1家，实际到位注册资本金5000万元的1家。

担保公司专业人才缺乏，管理也因此存在一些隐患问题。

担保公司风险准备金极少，一遇较大数额代偿风险，就得以资本金偿付。

（二）商业银行缺乏支持措施。

主要表现在商业银行对担保公司授信条件严格、对中小企业融资支持力度不大、贷款抵押担保方式不多和担保公司业务准入不够上。

商业银行不敢对中小企业放贷；即使放贷，贷款抵押担保条件也十分苛刻，而且品种较为单一；受政策因素影响，商业银行不敢大胆让担保公司为其进行贷款担保。

（三）中小企业缺乏诚信意识。

主要表现在中小企业财务信息不透明、履约观念不强、守法观念不够上。

银行因无法掌握企业真实信息而不敢给企业放贷，更有少数中小企业，贷款后不守诚信，逾期不还，有的甚至干脆逃避债务，严重影响了岳阳中小企业的整体信誉和信贷环境。

（四）主管部门缺乏调控手段。

作为市担保体系建设工作主管部门的市工业经委，随着我国经济体制改革的不断深入，无论是对担保公司还是中小企业，我们已没有任何行政调控手段；而目前我市又尚未设立任何中小企业担保体系建设方面的专项资金，因此，自然也就对包括商业银行、担保公司和中小企业在内的所有单位缺少了经济调控手段。

三、加强我市中小企业担保体系建设的建议

（一）整合资源建立符合要求的担保机构。

国家银监会及银行业规定：

实收资本达到一亿元的担保公司方可准入贷款担保业务；准入担保业务的担保公司，其贷款担保总额不得超过公司实收资本金总额的5倍；单笔贷款担保额不得超过公司实收资本金总额的10%。

由此可见，注册资本金是影响担保公司贷款担保业务准入和受理大额担保业务最大的制约因素。

目前，市担保公司注册资本金已到位6638万元，尚有差额部分3400万元。

我们建议采取以下方式缴付：

一是市财政承诺的1000万元股本金尚差500万元没有到位，建议市政府督促尽快到位；二是整合云溪担保公司、华容担保公司的资源，入股做大市担保公司，同时成立市担保公司云溪和华容分支机构，这样既具操作性，也符合上级有关政策要求；三是仍有不足的部分，建议发动其他县市区和社会认购。

这样一来，一是市担保公司就能顺利地获得各家商业银行的业务准入和授信认可，单笔担保额也就可以提升到1000万元以上，基本具备了为我市中小企业提供融资担保服务的能力；二是完善了市县两级担保体系，各有关县市区将会有更多的中小企业能享受到担保公司的融资担保服务；三是市担保公司的抗风险能力将进一步加强，特别是在应对当前全球金融危机中，能更好地为中小企业服务，而且能抗御更大的金融风险，最终形成政府、中小企业、担保公司共同发展、共同繁荣的“三赢”局面。

（二）建立担保机构风险补偿机制。

建立有效的担保机构风险补偿机制，不仅是担保公司和担保行业增加自身积累、实行可持续发展的基础，更是担保公司通过合作银行风险机制评审、顺利得到授信认可的先决条件。

担保行业就其自身而言，是一个高风险、低收益的行业，它的效益主要体现在社会效益上。

基于这一行业特征，国家和省分别出台了许多相关的优惠和扶持政策，同时也要求各级地方政府都须建立风险补偿机制和业务发展奖励政策等等。

因此，请求市政府根据这一政策精神，在我市设立中小企业信用担保机构风险补偿资金，并按担保机构年担保累计发生额3%的标准，每年对我市所有担保公司给予风险补偿。

（三）创新专项资金支持方式。

建议市财政部门应要求市本级各类专项资金的主管部门，要努力创新所管理专项资金的申报、支持和使用方式，尽可能地将其转化为银行贷款贴息和担保费用补偿二种方式支持中小企业，以帮助重点企业和重点行业争取银行贷款支持，引导各商业银行对中小企业的信贷投放。

（四）建立商业银行信贷支持考核激励机制。

建议每年年初由市金融证券办、人民银行岳阳中心支行、岳阳银监分局、市工业经委和市财政局等单位联合制订《商业银行支持中小企业融资考核评比暂行办法》，鼓励和引导各商业银行加大对中小企业的信贷投放。

每年年终进行考核评比，对支持有功的银行和个人，建议市财政从市财源建设专项资金中安排专门资金实行重奖。

（五）多管齐下打造诚信金融环境。

过来，由于一些企业信用缺损，给我市融资与担保环境造成了恶劣影响。

据我们了解，无论是市外进入的担保机构还是我市的担保公司，过来在我市都不同程度地出现了代偿事件，一些担保公司还因此退出了岳阳市场，担保公司信誉受损，银行对与担保公司的合作也产生了高度戒备和深深疑虑。

为此，我们建议今后一定要把打造岳阳诚信的金融环境作为一件大事来抓：

一是要利用多种形式大力宣传诚信企业和守信法人，营造重信守信的社会氛围；二是要对失信逃废债务企业和“老赖”个人进行公开曝光，并实行联合制裁；三是要推广汨罗经验，在各个工业园区组建中小企业诚信协会，由诚信协会负责向银行和担保公司推荐贷款和担保项目，以确保项目不出现诚信风险。

（六）建立担保体系建设联席会议制度。

建议由市政府分管副市长为召集人，市工业经委、市财政局、市金融证券办、人民银行岳阳支行、市银监局、市工商局、市国税局、市地税局、市中级人民法院、市公安局和各商业银行等部门和单位参加，组建市中小企业信用担保体系建设联席会议。

联席会议应定期召开会议，听取有关工作汇报，协调解决全市中小企业信用担保体系建设工作中出现的具体问题。