XX银行战略发展规划样本.docx
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XX银行战略发展规划样本
XX银行战略发展规划
为有效适应XX经济发展规定,充分发挥XX银行(如下简称“XX”)在服务农民、农业、农村经济发展中主力军作用,在认真分析研究自身业务发呈现状和经营管理水平基本上,结合XX区域经济特点和发展趋势,按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《XX管理暂行规定》等法律法规和XXXX《章程》,遵循科学发展观,特制定《XX银行经营方针及将来三年年战略发展规划》。
一、市场定位
要始终以服务“三农”为己任,以辖内农民、个体经营户和各类中小公司为重要服务对象,努力增进县域经济迅速协调发展。
二、经营方针
(一)全面建立当代金融公司制度,完善公司治理构造,转换经营机制,使XX真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束市场主体,保证XX股东获得长期、稳定回报。
(二)以安全性、流动性、效益性为经营原则,坚持科学发展观,充分发挥地方性商业银行特点和优势,稳健经营,规范管理,谋求良好经济效益。
(三)坚持“三农”和中小公司服务方向,充分发挥农村金融主力军和联系城乡居民金融纽带作用,协助城乡居民脱贫致富,增进地方经济迅速协调发展,实现良好社会效益。
(四)完善服务功能,创新金融产品,拓展业务领域,加强与其她银行合伙,增强发展后劲,提高综合实力和核心竞争能力。
(五)加强内部控制,完善和健全各项经营管理制度,建立动态监督机制,贯彻风险防范和处置责任,实现可持续发展。
三、经营发展目的
发展战略:
要通过3-5年努力,将XX建设成为资本充分、治理健全、内控严密、运营安全、发展健康、效益良好地方性商业银行。
总体目的:
(一)业务发展指标
1、资产规模
预测将来三年资产总额增长XX亿元,其中:
末资产总额达到XX亿元;末资产总额达到XX亿元;末资产总额达到XX亿元。
2、存贷款总量
(1)存款增长指标。
各项存款净增XX亿元,其中:
净增XX亿元,年末余额达到XX亿元;净增XX亿元,年末余额达到XX亿元;净增XX亿元,年末余额达到XX亿元。
(2)贷款增长指标。
各项贷款净增XX亿元,其中:
净增XX亿元,年末余额达到XX亿元;净增XX亿元,年末余额达到XX亿元;净增XX亿元,年末余额达到XX亿元。
(3)涉农贷款比例
依照《XX管理暂行规定》,支农贷款年末余额均实现“两个不低于”目的,每年新增涉农贷款比例和农业贷款余额占比均不得低于XX,保证“三农”发展资金需求。
(二)财务发展指标
1、业务收入
实现业务收入XX亿元;实现业务收入XX亿元;实现业务收入XX亿元。
2、营业费用率
控制在XX以内,控制在XX以内,控制在XX以内。
3、利润总额
如无重大不利因素,预测将实现账面利润XX万元,将实现账面利润XXX万元,将实现账面利润XX万元。
4、利润分派方案
依照《金融公司会计制度》规定,XXXX按如下顺序对利润进行分派:
(1)按照税后利润XX%提取法定公积金;
(2)按照税后利润XX%提取法定公益金;
(3)按有关法律法规规定提取一定比例风险拨备;
(4)将可供分派利润按一定比例向股东分派。
5、资本利润率
依照对资本和年收益增长估算,资本收益率达到XX,资本收益率达到XX,资本收益率达到XX。
6、资产利润率
资产利润率达到XX,资产利润率达XX,资产利润率达到XX。
(三)风险管理指标
1、信贷资产质量
不良贷款占比逐年下降,末不良贷款占比为XX,末不良贷款占比为XX,末不良贷款占比控制在XX以内。
预测末各项贷款余额达到XX万元,其中:
正常类贷款余额XX万元,占比为XX;关注类贷款余额XX万元,占比为XX;次级类贷款余额XX万元,占比为XX;可疑类贷款余额为XX万元,占比为XX;损失类贷款余额X万元,占比为XX。
次级如下贷款余额共计XX万元,占比为XX。
预测末各项贷款余额达到XX万元,其中:
正常类贷款余额XX万元,占比为XX;关注类贷款余额XX万元,占比为XX;次级类贷款余额XX万元,占比为XX;可疑类贷款余额XX万元,占比为XX;损失类贷款余额XX万元,占比为XX。
次级如下贷款余额共计XX万元,占比为XX。
预测末各项贷款余额达到XX万元,其中:
正常类贷款余额XX万元,占比为XX;关注类贷款余额XX万元,占比为XX;次级类贷款余额XX万元,占比为XX;可疑类贷款余额XX万元,占比为XX%;损失贷款余额XX万元,占比为XX。
次级如下贷款余额共计XX万元,占比为XX。
至期间,XXXX新增贷款不良比例将控制在XX如下。
2、资本充分率
依照银监会对资本充分率监管规定,XXXX将通过向老股东配送新股、调节资产构造、控制风险资产、提高自我积累能力,保持较高资本充分率,实行审慎经营。
详细如下:
预测末资本净额达到XX万元,其中:
核心资本净额XX万元,风险资产控制在XX万元,资本充分率为XX,核心资本充分率为XX。
预测末资本净额达到XX万元,其中:
核心资本净额XX万元,风险资产控制在XX万元,资本充分率为XX,核心资本充分率为XX。
预测末资本净额达到XX万元,其中:
核心资本净额XX万元,风险资产控制在XX万元,资本充分率为XX,核心资本充分率为XX。
3、普通准备和资产减值准备计提
依照《商业银行资本充分率管理办法》和《金融公司呆账准备提取管理办法》,此后三年将按照不良贷款下降和其她风险资产风险限度,严格按照规定比例提取普通准备,始终保持资本充分率和拨备充分率地稳步增长,增强资本实力。
四、实行业务规划重要办法
(一)完善法人治理构造,充分维护股东利益
建立良好法人治理构造是商业银行改革核心。
XXXX在产权关系上已经比较明晰,同步也建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层议事规则、工作制度。
1、公司治理。
XXXX开业后,认真贯彻法人治理规则,规范寻常运作。
要按照《公司法》规定,进一步明确和贯彻好股东大会、董事会、监事会、高管层职责分工和议事规则,合理设立内部管理架构,构建决策、监督和执行互相分离、互相制衡治理机制。
认真贯彻独立董事制度,充分发挥股东监督作用。
要特别注重领导班子和高管层和员工队伍建设,加强经常性员工培训工作,努力提高员工业务素质和职业道德操作水平。
规定高档管理人员要严格做到:
一是认真学习法人治理构造运作规则,明确各自职责,互相支持、互相制衡,真正做到所有权、经营权和监督权相分离;二是切实关注股东利益;三是制定总体风险管理目的和内控管理机制,真正发挥制度执行力作用;四是充分发挥独立董事和各专业委员会职能作用,提高董事会决策专业水平和能力;五是在监事会有效监督下,支持、勉励经营管理层独立、高效地行使经营和管理职能,以此建立有效勉励、监督机制,在所有者与经营者之间合理配备权力,公平分派利益,提高公司效率,实现经营目的,把实现股东利益最大化作为完善法人治理构造重要目的。
2、内部控制。
内部控制重要体当前风险控制上,为适应商业银行管理规定,一是已建立了一套内部控制制度,并将在实践中不断健全和完善,使其更加符合当代银行管理体制规定,为业务发展提供有力制度保障;二是建立了科学勉励约束机制,不片面追求发展速度、规模和市场份额;三是把合规文化摆在公司文化建设核心位置,使合规文化、风险理念渗入到每一种操作环节和每一种员工寻常行为之中;四是建立和完善了合规和风险管理组织体系,加快推动流程银行建设;五是建立了信息系统和数据平台,为做好风险管理工作奠定了坚实基本,有效提高风险管控水平。
3、风险辨认及监测评价。
按照商业银行风险管理有关制度规定,建立和完善了风险辨认机制。
一是依照银行风险特性,建立了风险辨认机制,充分运用风险度量办法和控制技术,进一步提高风险辨认管理水平。
二是依照风险因素及特性。
建立了辨认风险管理体系,分析风险状况,堵塞风险诱因和基于风险诱因风险也许浮现因素。
三是依照不同步期也许面临风险种类及影响限度,制定出将来发展中面临哪些风险,已建立起一套完整风险辨认程序。
四是建立了一套风险监测指标体系及综合评价指标体系,按照综合评价指标体系中每一种风险要素与风险指标一定风险权重,运用加权平均法与函数差值法,可以拟定风险所导致限度,对经营状况与风险状况做出精确判断与评价。
(二)确立“内控优先”理念,坚持依法合规经营
XXXX开业后,将继续强化制度建设:
一是从严制度执行力,不断提高制度规范化水平,依法合规经营;二是不断加大现行制度贯彻贯彻督查力度,保证明现制度规范效应;三是不断加大对员工行为教诲,加大对高档管理人员分管责任问责,不断提高资产风险监控工作力度,继续不断摸索内控制度规范范畴,拓展内控制度外延。
按照全面、审慎、有效、独立内部控制原则。
一是所制定内部控制已渗入到各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有部门和岗位,有筹划地组织全体员工认真贯彻贯彻。
二是以防范风险、审慎经营为出发点,不断加强各项经营管理工作,按照“内控优先”规定,有效发挥内部控制部门权威性,任何人都没有回绝内部控制约束权力;三是充分发挥内部控制监督、评价部门独立于内部控制建设、执行部门,并可直接向XXXX董事会、监事会和高档管理层报告。
(三)全面加强信贷管理,建立风险防范长效机制
XXXX开业后,将严格按照银监会改革规定,实行机构扁平化、业务垂直化、管理集约化,整合再造管理流程和业务流程,建立风险防范长效机制。
一是在授信方面,实行统一授信管理,建立系统风险预测和评价体系,有效实行风险集中度控制和关联公司授信监测,完善授信决策与审批机制,防止单一客户、关联公司客户和集团客户风险高度集中,防止违背信贷原则发放关系人贷款和人情贷款,防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。
二是加强对重大关联交易审查和风险评估、风险控制,改进决策机制。
三是加强信贷分析和决策,进行宏观经济分析,确立市场定位,更好地防范和控制风险。
四是在积极处置不良资产,实现不良资产回收价值最大化同步,对新发生不良资产,将全面、及时进行尽责调查,严格贯彻问责制,追究关于人员责任,发挥应有威慑作用,防范道德风险。
(四)加强财务成本管理,努力提高经济效益
努力增收节支,控制成本,着力提高经营管理水平,增长经营效益。
为在市场竞争中处在有利地位,实现股东权益最大化,在积极扩大收入来源同步,不断加强成本控制与管理,以保证利润目的实现。
一是注重对事前成本预测与规划,对成本实行全过程、全员和全面管理,按目的成本控制耗费,及时分析差别,采用办法消除不利因素。
二是加强成本指标分解归口管理,严格界定各责任单位经济责任,有效控制成本。
三是充分发挥前瞻性成本控制作用,想方设法提高资金使用效率,减少非赚钱资产比重,开辟财源增长收入,将业务量与利润之间关系结合起来,找准利润最大化最佳成本和最佳业务量。
(五)强化服务“三农”意识,加大市场拓展力度
坚持以农为本,优先为“三农”服务,实现由“被动性”支农向“效益性”支农转变。
在此基本上,按照国家关于产业政策、区域经济政策和经济、社会发展规划,大力支持城乡个体经营大户、特色基地、农村经济组织、专业协会、涉农龙头公司。
在增进区域经济发展中,不断优化资产构造和信贷投向,获得自身长足发展。
同步树立“大农业”理念,加强对民营公司、高科技公司及个人金融服务需求市场研究,积极创新,努力提供有特色多元化金融产品,以此增强核心竞争力,进一步拓展市场空间。
(六)努力推动业务创新,提高中间业务收入比重
按照客户实际需要,遵循当代银行综合化经营趋势,分阶段、有筹划地进一步开发拓展结算类、代收代付类等中间业务,创新金融品种,拓宽业务收入渠道,分散经营风险,提高非资产业务收入比重,增强赚钱能力。
对于风险较大业务品种,坚持“业务创新、内控优先”原则,重点研究、制定既能有效控制风险,又能满足实际需要业务管理办法和操作规程。
(七)瞄准先进水平,加快电子化建设步伐
始终坚持以科技为先导,逐渐向低成本、高效率网络银行发展。
按照安全、合理、效率优先原则,在条件成熟分支机构开设自助银行,安装ATM机,布放助农取款机,既以便客户,又树立了良好公司形象。
大力履行银行卡业务,增强银行卡业务辐射范畴和延伸能力,带动业务全面发展。
(八)注重人力资源管理,实行“人才兴行”战略
为适应发展规定,以人为本,实行“人才兴行”战略。
建立全面人力资源发展战略,把人才培养和储备放在极其重要位置。
一是通过各种方式广泛吸取先进人才,筹划开业后向社会公开招聘先进人才;二是对员工实行“新知识、新业务、新技能”培训,不断提高员工队伍业务素质;三是构建“学习型公司”,通过聘请专家授课、勉励参加各类学习班、组织业务知识考试、内部经验交流和到先进地区学习考察等途径,提高高档管理人员领导艺术和经营管理水平。
同步,加大劳动人事制度改革力度,畅通人才流通渠道,完善薪酬制度,充分发挥和调动员工积极性。
(九)环绕区域经济发展,合理布局机构网点
以县域经济发展为依托,充分发挥机构网点职能优势,在做好为客户提供快捷、以便服务同步,积极抢占有利位置,增进自身长足发展。
XXXX将从纵向、横向综合分析,依照各营业机构网点实际状况和各地经济特点,对机构布局进行充分可行性分析,对各机构业务量和经济效益进行保本测算,对达不到保本点并且发展后劲局限性机构,实行“撤、并、迁”,以实现机构资源和人力资源有效配套。
(十)完善信息披露制度,强化外部监督机制
为适应社会监督需要,按照银行监管规定,将进一步完善信息披露制度,逐渐扩大信息公开范畴和对象。
拟从会计年度起,按照XXXX章程规定规范信息披露行为,将年度报告置放在XXXX重要营业场合同步,在XX本地媒体上公示,保证股东能以便、及时地查阅,切实起到外部监督作用。
五、影响经营规划实行不拟定因素
在制定远景规划和三年规划时,XXXX已充分预计各种因素影响,特别是各种不拟定因素不利影响,以便对三年发展途径和前景有更为全面结识和深刻理解。
XXXX以为,本规划在实行中也许会受如下四方面影响:
(一)宏观方面:
金融业发展离不开经济环境,经济、金融方面宏观政策不拟定因素、经济周期性规律,以及区域经济发展不平衡性,预测也许影响本筹划目的实现。
(二)微观方面:
银行同业竞争不断加剧,以及城乡金融市场逐渐放开,加上不可抗拒自然灾害、由此也许会在某一时期影响到XXXX业务发展,同步XXXX重点客户意外事件不可避免地涉及XXXX经营。
(三)硬件方面:
XXXX已加入了全省农信银清算系统、大小额支付系统,结算功能、各类银行卡业务,与国有商业银行相比,在当代化网络设备上还存在某些差距,此后将依照发展需要不断更新基本设施、提高服务功能水平,不会对XXXX业务发展产生较大影响。
(四)软件方面:
与其她国有商业银行相比,XXXX从事新业务专业人才较少、管理人员匮乏、员工整体素质还得继续提高,也将延滞XXXX创新步伐。