江湖险恶做了三年的信用卡催收爆料.docx

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江湖险恶做了三年的信用卡催收爆料

“江湖险恶！

做了三年的信用卡催收爆料

这是我毕业后第一份正式工作，想不到我会做三年这么久，最近想辞职不干了，闲来无事，想给大家唠唠信用卡方面的东西，有你知道的，也有你不知道的。

因为我的工作都是跟信用卡欠费人群打交道，什么样的人我都遇到过，也算看透了人间冷暖，我会一一道来，期间也稍微给大家普及一些信用卡知识，你要有信用卡的进来看，正在欠费的过来看，正在被银行催收的赶紧进来看，当然了，您要是腰缠万贯的不知信用卡为何物的主，请绕道！

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大家有什么问题也可以问，只要我知道的我都会一一解答，反正我也打算不干了，就算暴露行业秘密我也不怕了，哈哈没什么人，我想哪说哪了，信用卡这东西是从国外引进来的，在欧美发展这么多年比较成熟了，日本也很发达，好像日本人平均一个人也六张信用卡，在中国应该在2000年后开始兴起吧，然后03--08是个疯狂增长期，每个银行都在抢占这个市场，招了很多的人给人办卡，我记得那个时候大学生都可以办卡，有的小银行门槛跟低，只要有身份证就可以办卡，这也给后来出现大量死账留下隐患，07,08年的时候很多非法中介打着租房，找工作的名义把收上来的身份证集中办卡，然后卷铺走人，坑了不少人，很多人都是等银行找上门的时候才知道自己名下有张欠费的信用卡，冤不冤，报案这种事情一时半伙也不会给你个说法，这些人我在工作中遇到很多，都是马大哈型的，后面我会再讲，这里我给大家一个忠告，自己的身份证千万不要随便给别人接着说，信用卡说白了就是银行给你的一笔小额贷款（当然了有些超级卡的额度会有几十万的），你只要在规定的时间内还上就可以了，取现还要收点手续费跟利息。

分期也是一样的，所以信用卡用好了很方便，可以解你一些燃眉之急，但是现在的人很多都不止一张卡，会有以卡养卡，拆东墙补西墙的状况，还有的对欠费意识淡薄，觉得没有什么关系，反正钱是国家的，我先欠着，等哪天有钱了再还等等错误思想，我的工作主要就是跟这些人打交道，我就以一个业内人士告诉你，欠钱不可怕，就怕欠钱没文化，信用卡的最高境界就是拿国家的钱自己用，还不让银行的人有说头。

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不急，喝口水，慢慢说说了这么多，我介绍一下我的工作：

银行催收专业，说白了就是替银行要账的，我们不属于银行人员，银行也有自己的直催系统，我们属于外包公司。

有人要问了，为什么银行要找你们外包公司的人要账，那是因为每个银行每年光是信用卡的死账就是好几千亿，都要自己催收的话，人手不够，还有就是有些欠款人不好银行亲自出面催收，毕竟欠钱的什么人都有，地痞流氓，必要时可以用一些非常规手段才能把钱收上来，这个时候就需要我们这些公司了，一句话，哪怕出事了，银行也可以推得一干二净，话说楼主当初是在网上看到公司的招聘，说是招法务，还有外勤人员，我刚毕业什么都不懂就投了，简单面试后了解了大概，开始觉得跟银行沾边，坏不到哪去，第二天就屁颠屁颠的上班去了，从此就踏上了一条不归路，，，，，，，，，，，，一般信用卡欠费在三个月以内的由银行内部开始第一遍催收，这个时候忘记了，什么资金一时周转不灵的在银行的催收后基本上都把钱还上了。

但是也有很大一部分就是没钱，老赖，或者关机，换电话号码躲债的，过了三月后银行就把这些客户交给外包公司，三个月一算，你要回来的钱越多，提成就越多。

所以银行会把客户当初办卡的一些资料提供给外包公司，包括姓名，身份证，工作，住址，家人，紧急联系人电话。

必要时也可以调取账单。

所以信用卡的催收人员一般分两种，一种就是在办公室照着银行给的电话一一联系客户，就是法务专员，，当然了，大部分都是死机，关机，或者一听你是要钱的就立马拉黑，一般都是打着律师事务所的名义给客户打电话，开场白是：

XX你好，我们是XX银行委托的律师事务所，正式受理你在XX银行欠款一案，然后就是跟客户核对信息，主要就是要把人镇住，一般人主要听到律师什么的都会有些怵，那些老油条除外，呵呵，他们就是派出所打电话都没用，没钱就是没钱，一副死猪不怕开水烫的样子，你也没辙还有一种就是外勤人员，就是照着银行给的公司地址，家庭地址，甚至是户籍地址上门催收的，这些人一般会招些退伍军人之类的，经常有一些顽固不化人员，动粗的都有，哎，没办法，但是法务人员跟外勤没有严格区分，通常二者你都要兼顾，我们公司后来就是银行外包给公司，公司在包给具体个人，比如说每个月给你200万的案子，你收多少回来就算多少的提成接下来我就说说我这三年的经历，解答问题时间顺延。

（希望大家提一些含金量的问题，那些XX都能搜的问题就不要问了）我刚进公司的那会，正是公司大张旗鼓的时候，我记得跟我一同进去的就有十几个，女的都是做后勤，发发信件，统计数据什么的，蛮轻松的，但是工资不高，要是她所在的小组那个月业绩很好的话，后勤也可以有一部分提成。

男的都是做催收，一开始都是做外勤。

卡神小队部落

信用卡分很多银行，所以公司里面也分了很多的小组，如交通组，光大组，兴业组，中信组，深发组等等，，每个组一个组长带着7,8个组员进行催收，我进去的时候被分到了深发组，做电催的每个人两部电话，一台电脑，我开始就听那些老员工怎么打电话跟客户沟通，大家可以想想一般电话给客户沟通的都是和声和气，低三下四的求着人家（参照保险，基金，理财产品），但是他们不是的，开口律师，闭口法院什么的，个个都趾高气扬，反倒那些欠款人个个都跟孙子似的，我当时就觉得这个工作不错，至少可以装逼，不用装孙子。

也有些蛮横不讲理的客户，那些老员工直接开口大骂，真是过瘾。

不过我们还不能一来就打电话，组长让老员工带着我跑了几天的外勤，蛮累的，倒也落的自在。

跑外勤要带着数码相机，录音笔，律师函，催款单，公文包，一般是两个人一组。

市区的话做公交地铁可以报销，区县的话可以包车，一般公司也有车，早上出去，晚上回来，还有要去客户户籍地址的那就要去外地了，一般去之前带上二三十个在一起的地址，包车去个一星期左右。

当然了去外地最好四五个人一起，怕出意外，后面我会说到。

先要说一下，一般银行把客户给我们公司时候，第一时间不是外访，而是电催，能联系上卡人的就要跟他核对地址，看这个地址是否有效，卡人都不在了，那还去个鬼，（除非你能判断他在说谎）卡人还在单位的，还在住址的，这个时候就可以外访了，东西带齐，上门就说是受XX银行委托的律师事务所，我们是工作人员，但是一般卡人会认为我们是律师，这个我们不管，要的就是这个效果，接下来就是告知，询问为什么会有欠款，再把不及时还款的后果告知，反正就是一通balabalalaalalalaalalalal,类似于谈判专家的样子，这个过程绝对是斗智斗勇，谈的成功的，当时就跟你去银行把钱还了，再次的就是承诺在什么时候还款，签承诺书。

最失败的就是爱理不理，直接把你撵出去的，一句话，什么人都有，还有拿刀砍你的，跟大家讲几个好玩的，或者是奇葩的。

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我们那个组长之前带人去外访，带着强大气场一进去，哇塞，沙发上坐着一水纹身的光头党，一看就知道是混混那种的，当时就吓死了，但是没办法来都来了，也不能认怂，说明来意后，那个卡人到也没说什么，很平静的说知道了，过几天就去还，我们组长赶紧就坡下驴闪人了，关门就一路小跑深怕那些人追上来打，回来直接说这个地址下次不要再去了，这个卡人也不要再催了，惹不起，成死账退回银行好了，谁知道过了几天那个人真把钱还了，从那后，我对黑社会直接改观，人家真正混世的，还都讲道理，反倒就是那些地痞流氓，老赖，那脸皮叫一个厚，去多少趟也无所谓。

还有一个卡人是做生意的，在当地有些名声，只不过生意失败破产了，每次我们去他家，他都要请我们吃饭，喝酒，客气的不行，搞的我们都不好意思，反正就给他一直拖着，最后到期也没还，我们跟他之间一直都是客客气气的，后来此人又欠款回到我们手里，我们都知道了，外访的时候到饭点就直接去他家蹭饭，哈哈哈哈哈哈哈但是老实说，大部分卡人之所以欠款，家里确实不怎么样，穷困潦倒，孤儿寡母，还有的家里还是像过去那种茅草房，说出来你都不信，所以别看那些在外面光鲜亮丽的年轻人，背地里不知道欠了几张信用卡，我一直坚持说有钱谁都不愿意欠别人钱，我哪怕欠别人一块钱，我狠不得马上还给他，大部分的人之所以会欠钱不外乎这几种情况，一是消费无节制，不能控制自己，工作又不稳定，冲动享受型，有收人的时候还行，一旦没有了收入，欠款就自然了，这类人一般是赶时髦的年轻人多，尤其是女孩子，买手机电脑什么的，二是想创业，又没资金，只能通过办卡筹集钱，不料生意失败，也不能力还款这类的80后的人大学生多三是之前用的好好的，突然家里发生变故，生病，车祸什么的，没办法只能急用钱，这个我一般是抱着同情的态度，给予最大的帮助四是就是好吃懒做行的，就是想办卡骗银行国家的钱，金额又不大，不够上岗上线的，你也拿他没辙，这种人最可恶，通常他的态度也是最差的，怎么无理取闹怎么来最后就是一些问题账户，包括盗办的，盗刷的，等等，这个基本上收不回来总的来说，信用卡的人群还是年轻人为主，尤其是80后的，人前光鲜，人后一屁股债的人大有人在，包括那些什么总，什么总的，都是装逼的一把好手，自我的约束不足，虚荣心的膨胀，加上诚信的缺失，导致信用卡欠费人群每年呈增长的趋势。

这个行业也就诞生了，有人问，那些死活赖着不还的怎么办。

那我就统一讲讲我们的工作流程，你大概就知道了银行给名单后，首先电话一一联系，能联系上卡人的最好，卡人停机的关机的（这部分最多）就联系上面的家人，同事，朋友，这些都是你办卡的时候自己填写的，这些都无效都没办法联系上卡人，这个时候就要通过查找，联系上卡人，怎么查找，这里面的学问可大了首先还是从办卡资料下手，114或者网络查询卡人办卡时的单位电话，致电过去问，大部分都离职了，就把问题说严重点，看还有没有同事跟卡人来往告诉卡人信息，朋友同学也是一样，但是基本上都不联系了，还有一个重要的就是家人，这个很关键，卡人可以换工作，换住址，家人是换不掉的，如果电话能通上家人最好，让通知卡人，或者让说出卡人新的联系方式，地址什么的，如果这些都无效，大部分也是这样，要是那么好联系上，银行自己早就催收回来了，还会给我们。

所以到我们这边的客户上面的电话基本上都是无效的，要么停机，要么没有联系了，但是卡人的身份证号码是对的，他的户籍地址是对的，怎么说来着，跑得了和尚跑不了庙，打到你老家去，直接找父母，很多欠款的年轻人以为换了电话，换了工作，办卡的时候写的都是些朋友的电话，以为没关系，先躲着等自己有钱了再还，家里也不说，等我们一级级的乡镇，村委会打电话查到卡人家时，卡人父母都以为我们是骗子，都说自己的小孩不会欠钱的，我们都无语了，有些我们上门都还不信，总之，前期的工作是找人，找到卡人，或者是有能力帮卡人还款的人，这个工作没做到位，后面都是空谈，找到人后就是电催了，首先告知，督促卡人还款，在不行就是外访，直接上面跟卡人谈判，大部分的人这样后觉得赖也赖不掉了，会想办法还上，能力有限也会还一部分，我们在跟银行沟通沟通，再给些时间，减免一些利息什么的，或者只还个本金，争取把这个账户销掉，还有一部分就是大家说的那些死活不还的了，这里面也分好几种的一是卡人死亡的，在中国有句话是人死债销，在确定卡人死亡后，我们给银行出具一份死亡证明，这个账户也就打入冷宫了，不过我还遇到过卡人死后，父母不知道卡人有欠款的，坚持给卡人还钱，真是唏嘘不已二是家里发生变故的，卡人或是家人重大疾病，车祸什么的，掏空家底了，真能的没钱还，那我们也没办法，打回去银行也没办法，三是老赖，这个是最令我们头痛的人，也是最可恶的人，整天在外面人五人六的，花这国家的钱冲面子，让他还钱，他就说没钱，要不就抓他坐牢，，真拿他没辙了，，错，现在国家规定恶意透支5000以上超过三个月催收没还的就构成刑事罪，可以报案抓人那有人说那你们是不是每个月都要报案抓人，不是的，法律是这样规定的，但是真要操作起来很难，在中国，这种情况不少吧。

但是银行会隔几个月就会来个严打，会找一些典型，欠钱较多的，一般在5万以上，期限长的，态度恶劣的，会跟当地的派出所联手抓人，一般人到这个地步就怕了，拼命想办法还钱，这个钱派出所也有好处拿，（黑吧）所以抓这些人我们的公仆也格外卖力，基