保险建议书结束语.docx

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保险建议书结束语

篇一：

保险建议书-建功团体意外

建筑工程施工人员团体意外伤害保险

保险建议书

尊敬的客户：

首先，我们对贵单位给予的信任表示衷心感谢！

中国大地财产保险股份有限公司的母公司中国再保险（集团）公司原是国务院直属保险企业，现已改制为中国再保险（集团）股份有限公司，财务部和中央汇金公司分别持有14.5%和85.5%的股权，注册资本361亿元，总资产超过940亿人民币，在全球再保险公司中排名第五位，亚洲排名第一位。

为解决工程项目有关责任部门在施工过程中因“施工人员伤亡带来的经济损失及安全问题，我们大地保险公司最大程度的简化理赔流程，让参保对象迅速及时迅速的得到保险赔偿。

中国大地公司非常重视与各单位保持长期友好的合作关系，专门成立了由总经理室及理赔部门组成的保险项目领导小组，利用“技术创新”和“服务创新”优势，以95590全国统一客户服务电话为载体，提供全面细致的一站式保险特色服务。

与您合作是我们的期盼，为您服务是我们的责任！

祝贵单位事业兴旺发达！

中国大地财产保险股份有限公司洛阳中心支公司

二〇一一年三月二十日

一、公司简介

中国大地财产保险股份有限公司的

母公司中国再保险（集团）公司原是国

务院直属保险企业，现已改制为中国再

保险（集团）股份有限公司。

再保险是

保险业的安全阀和保险市场的调控器，

也是衡量一个国家保险业发展水平的重

要标志。

中再集团从计划经济体制下主

要从事政策性业务走向市场化经营，在

体制上实现了重大变革，率先在国有保险集团公司中完成了整体股份制改造，以361.49亿元人民币的雄厚资本，成为目前亚洲最大、全球第五的再保险公司，在中国保险业改革发展中具有独特的地位和作用。

自成立以来，我公司在全国范围内先后承保了一批社会影响大，技术要求高的大型项目，包括：

1.中广核“6＋x”核电站建安工险项目

2.核共体核物质损失险和核第三者责任险项目，包括

3.大亚湾、岭澳、秦山二期、秦山三期和田湾等5座核电站

4.国家电网2007年直属资产保险项目

5.长江三峡水利枢纽船闸及配套设施项目财产保险项目

6.南水北调建筑、安装工程一切险、雇主责任保险项目

7.中国电力国际有限公司财产保险项目

8.风云二号d星保险项目

9.中国建设银行一揽子保险项目

13.洋山深水港一揽子保险项目

在这些大型项目的承保过程中，我公司的理论水平和技术力量均得到了进一步验证，实践经验也大大丰富。

这些都确保了我公司在与贵公司的合作中能够结合贵公司的实际情况，提供更专业、更全面的保险服务。

篇二：

保险建议书-台资企业

台资企业有限公司

保险建议书

2008年4月

董事长致辞

小平同志曾精辟地指出：

“金融是现代经济的核心”。

金融是核心，金融突破就等于是核心突破；只有核心突破，才能长足发展。

金融的发展，是一个现代经济城市和地区发展的基础条件和重要保障。

保险作为金融的一个重要组成部分，能够为经济的发展保驾护航，有力促进和谐社会的发展，其发展的重要性不言而喻。

作为第一家总部设在天津的全国性的财产保险公司，我们要服务好天津和全国的发展建设，为社会、企业、家庭和个人提供从财产险、责任险到意外险的全面的保险产品，推动保险市场的健康发展，使消费者得到质优价廉的保险和风险管理服务。

质量效益型增长”的创新发展和可持续发展之路。

争取尽快达到行业前列，发展成为品牌卓越、管理先进、技术领先、盈利性强的综合性财产保险公司，从而为投保人提供优异的服务，为股东创造可观的价值，为员工提供理想的环境，为经济发展和创建和谐社会做出贡献。

董事长：

刘惠文

董事长致辞..............................................2

第一部分公司简介......................................5

一、公司概况......................................................................................5

二、股东简介......................................................................................6

三、公司组织结构图..........................................................................7

四、产品介绍......................................................................................7

五、保险项目经验..............................................................................9

第二部分保险方案建议...................................11

一、项目基本信息............................................................................11

二、险种及保险责任........................................................................11

三、保险金额及保费........................................................................12

四、免赔额.........................................................................................12

五、特别约定....................................................................................12

第三部分理赔服务承诺..................................13

结束语...............................................16

第一部分公司简介

一、公司概况

篇三：

保险建议书的准备工作

一、为什么要撰写保险建议书

保险产品是一种特殊的劳务商品，保险合同是射幸合同，只有当合同约定的保险责任发生后保险人才履行赔偿或给付保险金的义务。

对于客户而言，其所购买的是未来的保障，看到的是一纸承诺，很难在一开始就对保险产生信任感。

再加上保险合同是附合合同，实务中，通常是由保险公司事先拟订，由客户来作出是否同意的意思表示。

由于客户缺乏保险专业知识，其在作出意思表示时，并不能真正了解保险合同是否切实符合其风险保障的需求、是否能有效规避风险等问题。

因此，客户需要专业的意见来弥补这种不足。

保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需求的角度出发，分析保险市场，设计保险方案，提出操作流程，以书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议，从而协助客户完善风险管理体系。

对于以投保人利益为基础提供保险经纪服务的保险经纪人而言，一份优秀的保险建议书不仅是其专业性的体现，而且是加强客户信任度的重要手段。

二、从何角度撰写保险建议书

明确了保险建议书的撰写目的后，我们首先应尽量收集项目信息及客户需求，方可做到有的放矢。

实务中，真实有效的项目风险信息的获得是建立在与客户充分交流、沟通的基础上的，进而站在客户的角度思考“风险管理与保险”问题，提供切实的风险管理策略，使客户充分认识到“未来保障”获得的必要性与合理性。

站在客户的立场去思考问题，易引起客户的共鸣。

但是在撰写保险建议书时完全站在客户的角度去想问题，很可能限制保险方案的合理性和市场接受程度。

因此我们建议应在充分考虑客户需求的基础上，利用对保险市场的了解及本身的专业知识，提供合理化建议。

这需要我们多角度思考问题，即首先要考虑客户需求、然后考虑保险市场、最后考虑技术可行性。

三、保险建议书包括哪些内容

保险建议书的内容，并没有固定的格式，其核心可概括为“从风险的角度谈保险、从保险的角度谈风险管理”。

保险建议书的这种理念，就是要引导客户“运用保险手段管理风险、把保险作为风险管理的重要手段之一”，即认识到保险的必要性，又能够认识到保险的非充分性，此为保险建议书的精髓所在。

本文在内容的划分上并没有把“公司介绍”列入，因“公司介绍”部分应根据与客户的接触频率及熟悉程度而定，若客户已与我司建立了信任关系，就不必赘述。

1、项目风险特征分析及合理转移

风险特征分析是整个保险方案保持有效性的基础，其重要性不言而喻。

保险建议书部分的项目风险分析，不同于风险评估报告，因其主要是为“保险的必要性”提供论据，所以并不要求对所有风险进行罗列，只强调重点风险及危害，点到为止即可。

不同类型的项目，不同环境下的同类项目，及客户关注的角度不同，其风险分析的侧重点也不同。

项目风险特征分析，仅仅是提出问题，而客户更关心的或许是

“如何管理风险”的对策，因此，在分析风险的基础上，需要就如何进行风险管理提供合理的建议，其中包括保险手段等。

1）风险分析

一般意义上，风险分析过程中需要对项目所处的自然灾害、地质灾害、地理环境、项目类型及使用性质、项目管理水平、关联或潜在风险、交叉责任、信用风险、意外风险甚至利润损失等风险因素进行考察，对于境外项目，政治、战争、汇率风险也应是考察因素之一。

但因不同风险因素，对不同项目的危害程度不同，所以在众多的风险因素考察过程中，需要根据项目特征有所取舍和偏重，比如高速公路建设，应更多分析自然灾害风险因素的危害，而同为建设项目的厂房建设则应对“人”的风险因素多着笔墨；又如，我国华南地区气候温暖湿润，部分地区从不下雪，故此可将雪灾、雹灾等风险忽略。

同时，对资本投资收益率要求比较高或比较敏感的客户（通常为外资客户），会十分关切项目风险造成的如利润损失等关联损失，尤其对于那些融资比例较大的项目，这方面的担心可能表现的更为明显。

因此，一旦我们了解到项目的类似情况，就有必要为关联风险比如生产链、利润、营销链等提供合理的一揽子处理建议，从而更加容易取得客户的青睐。

2）风险管理建议

针对风险分析所述及的风险，提出有效的应对策略或方法、手段，就是风险管理。

合理化的风险管理建议，不仅依赖对于项目风险状况的熟悉程度，而且依赖于对于风险管理手段的掌握程度。

就具体的项

目而言，其面临的风险多种多样，相应管理的策略也不拘一格。

通常的风险管理手段如避免、转移、预防等，也是项目过程中常用的方式之一。

但上述风管手段各自以及之间也存在着“风险遗漏和冲突”，比如避免的不足、转移不当的危害和成本、预防的无控制状态、巨灾风险的突发性、项目资金及效益的断续、责任的影响等，这类风险，大部分项目投资者或经营者无法及时觉察，有时即使觉察到也无能为力或处理成本过高。

为“风险遗漏和冲突”提供的管控手段，相对而言更能吸引客户，同时，保险在某种程度上，可以涵盖一部分“风险遗漏和冲突”。

另由于经纪人本身就具有设计或定制风险保障的职能，利用保险来管理项目风险的优势则更为明显。

保险在风险管理中的作用可以从两个角度来体现，一是保险本身的特点，二是其它风险管理手段存在不足。

保险（指财产保险）主要功能是损失补偿，这也是保不同于其它风险管理手段的特征之一，因此，在快速恢复生产、应对巨灾损失、规避责任风险方面，有着先天的优势；而其它风险管理手段如合同转移，会出现如合同接受方的信用风险、合同履行能力风险，及不同合同间交叉及空白的责任风险等，都会影响风险管理的整体有效，而保险则可以在这方面有所作为。

因此，我们在论及保险这种风险管理手段的同时，应从风险管理整体的角度强调保险是风险管理体系的完善，利于弥补项目风险管理中的不足与缺陷，从而促使风险管理手段的科学有效；同时也要向客户提供“保险并非万能的”信息，并引导客户对“不保财产”也要进

行科学的管理，对于“不可保风险”提出相应的对策。

2、保险专业建议

保险是项目风险管理的一种重要且有效的手段，能够弥补其它风险管理手段的不足，尤其是在巨灾风险的保障等方面具有独特的优势。

但因保险的专业性和特殊性等特点，使广大客户在保险实务中处于不利的地位，那么，如何帮助客户了解保险、熟知操作流程，进而改变这种不利地位呢？

我们可以从下面几方面进行分析：

保险方案：

保险方案是经纪人在保险策略的指导下为客户量身定做的保险产品，也是保险建议书的灵魂所在。

一份优秀的保险方案既要符合保险策略，又要有所创新，这就要求我们在建议书中保险方案的内容和形式各有侧重，形成自己公司的专业特色。

通常来说一份综合的保险方案中会涉及多个保险险种，比如在厂房建设工程项目中涉及关系方众多，面临风险错综复杂，可投保的险种有货物运输险、建筑工程一切险、安装工程一切险、第三者责任险、施工机具设备险、建筑工人意外伤害险、雇主责任险、工程设计责任险、工程监理责任险、工程质量保证保险、货物运输险项下利润损失险、建筑/安装工程一切险项下利润损失险等，故此我们需要尽量了解项目合同（如融资、设计、施工、监理等）中关于保险方面的要求、客户在项目中的控制力度、保险成本的预算等等信息，初步判断项目和客户实际需求，侧重介绍目标险种内容，确定具体的保险方案；简单介绍其他险种，只提出相关保险建议，比如我们的客户为项目业主，

篇四：

保险建议书

为您规划美好的人生

一、前言：

健康是美好人生的源泉。

但是，没有人可以保证自己一生都会健康。

我市的基本医疗保险政策已公布，报销医疗费用时，须跨过最低赔付门槛，而社会医疗保险的平均支付以27328元为限，而根据现有的医疗收费标准，重大疾病的救治费用大约要100000元。

因此，如果拒绝条件许可，应尽早规划投资理财。

投保越早，缴费越少，负担越轻，而兼具医疗保障及养老功能的险种较为适合您的家庭。

合理地利用现有资金投资理财，除了股票、银行储蓄外，运用保险公司的投资理财计划储备养老，风险小、收益稳定，丰富您的投资渠道。

二、基本情况

客户资料：

男主人，30岁；女主人，23岁。

客户需求：

医疗、意外、储蓄增值。

四、保险利益介绍

五、设计理由

1、一直以来，××人寿保险公司在苦苦追寻一种极安全又能有效抵御通货膨胀的方法来帮助客户理财，以保护广大百姓的辛勤劳动果实。

现在，××系列分红险终于问世了。

在北美，分红险占市场份额的80%以上；在中国香港地区，这一数字更高达90%。

2、21世纪的股市是专家理财的时代，散户时代将一去不返。

投资分红保险后，您就获得两大专业机构的理财服务：

保险公司为您作宏观决策并作资产安全的监护人；基金公司作为具体的操作者帮您在一级市场认购新股，在二级市场坐庄操作。

这样，您就可每年坐享专家理财带来的收益。

3、医疗改革后，对医疗健康的保证需求特别是重大疾病保证的需求加大，如果不行患病，对家庭是一个很大的负担。

六、综合分析

1、该保险险种能很好地补充新的医疗改革大病封顶的政策。

通过参加上述补充医疗保险，

避免了个人巨额医疗费用的支出。

2、××分红险作为养老储蓄品种，投入少，收益多，特别是采用××保险公司的分红保险，

既能增加未来资金储备，又能利用分红保险长期稳健积累、增值、抵御通货膨胀的特点，成为家庭未来养老投资理财的合理手段之一。

3、兼具保障、投资，资金增值安全的特点，风险很小。

篇五：

xxx公司保险建议书

xxx公司保险建议书

恒泰保险经纪有限公司

地址：

中山路348号邮编：

210008

年月日

第一部分公司简介

第二部分项目风险分析

第三部分项目保险报价

第四部分投保、理保

第五部分索赔手册

第一部分公司简介

恒泰保险经纪有限公司始筹于2000年8月初，并于2000年12月13日经中国保监会274号文批准正式筹建，是一家由江苏省国有资产经营有限公司发起并相对控股、省内各行各业30余家重点国有企业或企业集团参股的全国性、综合性保险经纪公司。

注册资本为3000万元。

筹设该公司是由江苏省委省政府为支持中资保险业应付加入世界贸易组织后“洋保险”的挑战，发展江苏省地方保险产业，推动省内产业资本与金融资本融合的一项重大战略决策。

恒泰保险经纪有限公司本着“和谐、合作、创新、专业”的核心价值理念，竭诚客户提供风险控制技术服务、保险业务咨询及其他中介服务，把创新作为整个工作的灵魂，力求引进、消化、吸收国际先进保险经纪技术与风险管理技术力求专业技术精益求精，专业服务尽善尽美。

恒泰保险提供的服务可分为以下六部分：

（1）风险分析

在恒泰提供的服务中，其中一环重要服务是认定、衡量及评估客户所面对的风险，并如何提供意见改善风险。

（2）设计保险计划

风险确认后，恒泰会应需要设计及推荐最有经纪效益而保障全面的保险计划。

（3）选择保险公司

以恒泰的专业人才、特聘专家、市场知识及集中购买力，恒泰能安排最有竞争力的保险公司进行承保。

除此之外，恒泰将定期评定保险公司的经营状况，以避免在保险人环节产生的风险。

如客户直接向保险公司投保便没有这样的保障。

（4）特殊风险市场

恒泰公司拥有各类专业人员处理各类保险：

——财产险

——寿险

——责任险

——保证保险

——再保险

（5）索赔处理

当有意外事故发生时,恒泰的理赔专家会协助客户处理索赔,监督保险公司理赔情况,直至结案

（6）防灾防损

恒泰的一项重要任务是协助客户预防损失和控制潜在危险.恒泰将实地为客户考查、评估风险,并提出风险防范建议,有效控制财产和人身风险.

第二部分项目风险分析

一、项目概况

（1）项目名称

（2）

（3）

（4）

（5）地理位臵投资方与投资规模投保人工程承包人

二、环境概况

（1）气候（气候类型、降水量、气温、无霜期、风暴、冰雹等）

（2）

（3）地质、地形、地貌水文（地表径流、地下水、防洪设施）

（4）经济人文环境（公用事业可靠性：

交通、供水供电；民风、民俗、教育培训状况）

三、风险分布

（1）自然风险

（2）社会风险

（3）意外事故

三、对策

（1）认识风险

（2）聘请风险管理专家

（3）

（4）

（5）

安排风险管理计划自留风险投保

第三部分：

保险方案设计

一、保险险种

二、保单设计

三、保险报价

四、不保风险与防范建议

第四部分：

投保与理保

一、投保服务：

恒泰将与xxx公司风险管理部门一起，共同做好风险调查、评估工作，制定合理、有效的风险控制方案，根据风险的客观存在和实际需求，选择向最适当的保险公司投保，争取最合理风险保障和最适当的承保条件。

二、风险控制和防灾防损服务

为了更好地控制风险工作，恒泰保险公司实行风险管理项目经理负责制，在保前和保期内进行全过程跟踪服务，进行不定期的考察和风险评估，对安全生产工作给予技术支持。

三、索赔服务：

保险的最终目的是当被保险人遭到保险责任范围内的损失时，能够得到迅速合理的赔偿，因此理赔服务是整个服务的关键，为了充分保障被保险人的利益，我公司将按照：

“主动、迅速、准确、合理”的原则，代理客户向保险人索赔，并督促保险人提供完善的理赔服务。

为了保证理赔的公平与速度，恒泰将充分利用自己的人才、技术和服务优势，和各家保险公司共建一条理赔高速公路，并将国际惯例引进理赔服务，和国际保险公估建立长期稳定的合作关系，以争取最大限度的保护客户利益。

如果保险标的发生保险责任范围内的损失，可以采取以下措施：

（1）第一时间通知恒泰保险经纪有限公司/通知保险公司

（2）迅速采取合理的施救措施，消除隐患，防止损失进一步扩大（施救费用以不超过标的的保险金额为限）

（3）保护好损失现场；

（4）在恒泰的指导下，收集有关资料，以便尽快向保险公司索赔

我们承诺在接到被保险人的出险通知以后，立即通知保险公司在第一时间到达现场，提出建议，采取适当的措施防止灾害的扩大和蔓延，并敦促保险人并查勘现场、收集资料，为理赔的下一步工作顺利进行作好充分的准备。

第五部分索赔手册

本手册旨在为参与xxx项目的有关各提供保险索赔方面的指导。

（+项目简介）希望通过本部分的介绍，提供保险方面最快、最有效的解决方案。

本手册包括以下内容，

（1）何种类型损失应及时通知的各方

（2）损失通知和赔案处理的原则

（3）详细的赔案处理程序和各方职责

（4）联络流程图

本手册还收录了各有关方的详细联络方法、保单概述和索赔通知书样本。

本保险受益方必须熟悉索赔的一般程序和特殊类型损失的特别规定，以确保保险项目各方能及时履行职责。

万一本手册内容并不适用/不清楚，请立即与以下任何一方联系。

1、恒泰保险经纪有限公司

地址：

南京市中山路348号邮编：

210008

电话：

传真：

电子邮件:

联系人:

10.保险人

地址:

电话:

传真:

电子邮件:

联系人:

11.理算公司

地址:

电话:

传真:

电子邮件:

联系人:

本章节定义了保险索赔各方必须遵循的联络程序.

该程序包括如何直接向指定理算人和经纪人做出索赔报告,以便他们对损失作出及时反应.

定义

本文件中涉及以下关键字术语

现场联络人:

由xxx现场经理任命.责任包括作为赔案发生时第一个

联络点.现场行政官是所有赔案处理的中心联络环节.

事故报告书内容包括赔案细节.格式见本手册附录

赔案号由现场联络人对每一赔案进行编号.该编号是唯一的.本手册中包括该程序涉及的承包商、业主代表的联络地址、电话和传真.在施工期间的任何变化,必须立即与恒泰保险经纪有限公司联系,并由他们负责通知其它各方.本手册抄送以下各方

●恒泰保险经纪有限公司

●保险人

保单包括两部分

1.第一部分物质损失

2.第二部分第三者责任险

（a）物质损失

所有一般损失,免赔额为由风暴、洪水等自然灾害引起的损失，免

赔额为。

数额在上述免赔额以下的赔案，将由理算师记载入汇总表，但无需进行详细的现

场查勘。

所有超过免赔额的损失由理算人处理，理算人负责将赔案记载入汇总表中，安排

现场查勘并提交相关报告。

（b）公众责任险索赔

事故发生后，不应对第三方作任何有关承担责任的许诺。

第三方财产损失的免赔额为xxxxx。

第三方人身伤害或死亡无免赔额。

任何涉及第三方（非雇员）死亡或严重体伤的事故，须立即以电话或传真通知理算

人。

任何第三方财产损失超过xxxxx时，须通知理算人，以便其记

载入汇总表中，并在必要情况下安排现场查勘。

在这种情况下，恒泰保险经纪有限公司将出具详细的报告。

第三方财产损失低于时，因其明显低于免赔额，则只需作现场记录即可。