第三期金融业反洗钱培训银行业终结考试答案之令狐文艳创作.docx
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第三期金融业反洗钱培训银行业终结考试答案之令狐文艳创作
判断题
令狐文艳
1.接收境外汇入款的金融机构，应登记汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息，若境外汇款人住所不明确的，金融机构可登记资金汇出地名称。
对
2.《三反意见》由人民银行、税务总局、公安部牵头制定。
对
3.客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，不需要评估计量体系的支持。
错
4.银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应拒绝为其办理业务，但无需向公安机关报案。
错
5.国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当请所在地人民银行审查新机构反洗钱内部控制制度的方案，对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。
错
6.金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成客户风险评估的部分初评工作。
对
7.在接到人民银行的行政调查通知后，金融机构可先通知被调查客户，了解一些情况。
错
8.客户洗钱风险等级初评结果均应由初评人以外的其他人员进行复评确认，初评结果与复评结果不一致的，可由反洗钱合规管理部门决定最终评级结果。
对
9.反洗钱《执法检查事实认定书》应当包括被检查人的名称或者姓名、检查时间、检查内容、检查认定的事实等事项。
对
10.客户洗钱风险评估的初评结果可欧负责初评的同一人进行复评确认，初评结果与复评结果不一致的，可由反洗钱合规管理部门决定最终评级结果。
错
11.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。
错
12.根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，金融机构的境外分支机构和附属机构按照驻在国家法律规定和监管要求，对涉及恐怖轰动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时向我国驻所在国使领馆报告。
错
13.境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当及时向对方提供客户身份及交易信息。
错
14.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提供风险控制效果。
对
15.营业机构在为客户办理业务的过程中，如无法判断客户身份证件的真实性，可以先为客户办理业务，经过进一步审核后，如发现客户身份证件为假，应及时对客户所办理的业务进行撤销，
错
16.按照《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，金融机构及其工作人员应该在对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施前，通知资产的所有人、控制人或管理人。
错
17.FATF第四轮互评估包括合规性评估，又包括有效性评估，且以有效性为主，因而难度上较上一轮互评估更大。
对
18.从账户性质来看，经常项目账户属于个人外汇账户。
错
19.原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过一年，低一等级客户的审核期限不得低于上一级客户审核期限时长的两倍，对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行一次复核。
错
20.客户洗钱风险等级分类应当遵循保密性原则。
对
单选题
1.对金融机构建立内控制度，以下说法正确的是
A、金融机构建立的反洗钱内部控制制度，必须符合内容的广泛性、对象的特定性、形式的完整性、执行的强制性的特点。
B、金融机构目前经营的业务并未涉及恐怖融资，因此并不需要制订报告涉嫌恐怖融资的可疑交易制度。
C、有了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构可以不必制定自己的大额交易和可疑交易制度，直接执行法规就行。
D、因为金融创新的需要，有时业务人员可以灵活操作，绕开反洗钱制度规定开展业务
正确答案：
A
2.当收款人接受的境外汇入款金额达到单笔人民币（）或者外币等值（）以上时，金融机构应通过核对或者查看自己留存的客户有效身份证件或者其他身份证明文件等合理途径核实收款人身份
A、10000元、5000美元
B、5000元、5000美元
C、5000元、1000美元
D、10000元、1000美元
正确答案：
D
3.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪项说法不正确？
A、金融机构应当制定本机构的可疑交易报告内部操作规程
B、金融机构应当在系统第一时间预警异常交易后的5个工作日内提交可疑报告。
C、金融机构可自行确定对系统预警的交易系统进行初审、复核或审定各个环节的合理时限。
D、金融机构应当在根据内部流程确认交易可疑后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日。
正确答案：
B
4.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的施行时间是
A、2017年1月1日
B、2017年7月1日
C、2017年12月1日
D、2017年10月1日
正确答案：
B
5.中国不是以下那个国际反洗钱组织的成员
A、欧亚反洗钱组织（EAG）
B、埃格蒙特集团（Egmont）
C、亚太反洗钱组织（APG）
D、金融行动特别工作组（FATF）
正确答案：
B
6.重点可疑交易报告的分析思路，应以客户身份的（）为基础
A、有效识别
B、识别
C、持续识别
D、重新识别
正确答案：
A
7.洗钱风险不包含以下哪项因素
A、国家反洗钱缺陷
B、洗钱威胁
C、行业反洗钱缺陷
D、国际反洗钱监管
正确答案：
D
8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
A、7
B、3
C、10
D、5
正确答案：
D
9.客户身份资料自业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后至少保存（）年。
A、3
B、10
C、7
D、5
正确答案：
D
10.境外有关部门可以通过（）途径提出请求，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息。
A、会商
B、协商
C、外交
D、协助
正确答案：
C
11.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。
A．汇款人住所
B．汇款人身份证明文件
C．汇款人工作单位
D．汇款行地址
正确答案：
A
12.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。
A、张三转账18万元到李四账户
B、提取现金6万元
C、将3000美元现钞结汇汇入客户的人民币账户
D、为非本行客户兑换1050美元现钞
正确答案：
D
13.可疑交易赠别的步骤包括
A、以上均包括
B、识别异常交易
C、判断涉罪类型
D、分析可疑交易
正确答案：
A
14.论坛互动的主要目的是
A、监管部门发布信息
B、两者都可以发布非正式信息
C、从业机构发布信息
正确答案：
B
15.制定反洗钱战略要以（）为导向
A、国际标准
B、实际问题
C、法律规范
D、风险评估
正确答案：
D
16．2019年2月21日，（）全会审议通过了中国第四轮反洗钱和反恐怖融资互评估报告，会议充分认可近年中国反洗钱和反恐怖融资工作取得的积极进展，认为中国反洗钱和反恐怖融资体系具备良好基础，同时存在一些问题需要改进。
A、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织（EAG）
B、亚太反洗钱组织（APG）
C、金融行动特别工作组（FATF）
D、国际货币基金组织（IMF）
正确答案：
C
17.利用电话、网络、ATM等自助机具及其他方式为客户提供非面对面的服务时，金融机构应实行严格的（）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。
A、身份认证
B、实地调查
C、资料保存
D、客户回访
正确答案：
A
18.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告
A、交易记录保存
B、客户身份识别
C、大额交易
D、可疑交易
正确答案：
D
19.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪项说法不正确？
A、金融机构无需对本机构建立的交易监测标准有效性负责
B、如发生突发情况或者应当关注的情况的，金融机构应当及时评估和完善交易监测标准。
C、金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易监测标准。
D、交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为、交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。
正确答案：
A
20.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪项说法不正确（）
A．金融机构应当在根据内部流程确认交易可疑后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日。
B．金融机构可自行确定对系统预警的交易系统进行初审、复核或审定各个环节的合理时限。
C．金融机构应当制定本机构的可疑交易报告内部操作规程
D．金融机构应当在系统第一时间预警异常交易后的5个工作日内提交可疑报告。
正确答案：
D
多选题
1.客户办理销户前，银行应确定
A、若该账户为一直关注的账户，则银行营业网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。
B、要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性。
C、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕。
D、涉及可疑交易的，是否已上报。
正确答案：
ABCD
2.完整的客户身份识别流程可以简化为八个字，即了解、核对、登记、留存，其中“了解”是指了解（）
A、交易的实际收益人
B、客户经济状况或经营状况
C、资金来源及用途
D、实际控制客户的自然人
正确答案：
ABCD
3.接收境外汇入款的银行机构，发现（）缺失的，应要求境外机构补充。
A、汇款人账号
B、汇款人姓名或者名称
C、汇款人住所
D、汇款人身份证
正确答案：
ABC
4.对于客户的大额交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及恐怖融资的，应当按照规定（）
A、提交可疑交易报告
B、提交大额交易报告
C、冻结资产
D、报告当地公安机关
正确答案：
AB
5.在处理跨境汇款业务时，以下哪些说法是正确的（）
A、作为汇款行，如客户汇出资金达到单笔人民币1万元以上时，金融机构应确保汇款人信息的完整性、准确性和收款人信息的完整性。
B、作为中间行，金融机构不需要采取措施确保汇款基本信息在汇款交易链条的完整传递或保存。
C、应做好反洗钱名单监控工作
D、作为收款行，如客户接受的资金达到单笔人民币1万元以上时，金融机构应确保收款人信息的完整性、准确性和汇款人信息的完整性。
正确答案：
ACD
6.客户身份识别包括以下哪些环节（）
A、交易监测和客户身份持续识别
B、强化识别客户身份
C、建立业务关系时的身份识别
D、评估客户风险状况并进行分类管理
正确答案：
ABCD
7.可疑交易明显涉嫌洗钱，恐怖融资等犯罪活动的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式向（）报告
A、所在地人民法院
B、所在地中国人民银行或者分支机构
C、所在地公安机关
D、所在地银监机构
正确答案：
BC
8.金融机构有合理理由怀疑客户或者其交易对手、相关资产涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的，应当采取一下措施（）
A、依法向公安机关报告
B、依法向国家安全机关报告
C、对其资产立即实施冻结
D、向人民银行报告可疑交易
正确答案：
ABD
9.以下说法正确的有
A、只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴。
客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。
B、无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组着，只要目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。
C、只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构所保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴。
D、该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为。
正确答案：
BC
10,王某是A银行的客户，收到一笔来自阿富汗、金额3000美元的收款，A银行在处理这笔单笔汇款时应采取下列那些措施。
A、如发现汇款信息缺失的，应及时要求境外金融机构补充信息。
B、采取强化的客户尽职调查，审查交易目的、交易性质和交易背景情况
C、审查汇款人和收款人信息是否填写完整
D、通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件核实王某身份信息的准确性。
正确答案：
ABCD
11.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》所称冻结措施包括
A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用
B、拒绝资产的提取、转移、转换
C、终止金融交易
正确答案：
ABC
12.为（）开立账户是，应当经金融机构高级管理层的批准。
A、外国现任总统的秘书
B、外国前任总统
C、外国现任总统的妻子、女儿
D、外国国防部长
正确答案：
ABCD
13.在处理跨境汇款业务时，以下哪些说法是正确的（）
A、金融机构应切实采取有效的技术手段，提高对跨境汇款业务交易监测的时效性
B、如果客户的实际控制人来自高风险国家，金融机构应采取强化的尽职调查措施
C、如果办理跨境汇款交易的对方金融机构来自高风险国家，金融机构不需要采取强化的尽职调查措施。
D、作为中间行，金融机构不得通过隐瞒汇款人或收款人信息的方式规避国内外监管。
正确答案：
ABD
14.某可疑交易报告如下描述：
一位90后客户梁某在云南开立的账户中，74%的资金由广西一名80后客户方某通过ATM存入或转入，90%的资金去向为网银转账给四川客户廖某。
从账户交易笔数、交易额度、交易方式结合交易地区特点以及现金存款交易的交易时间来看，疑似毒品犯罪。
该可以报告中可疑点为。
（）
A、客户姓名、籍贯及年龄层次
B、资金流向及上下游客户信息
C、涉及毒品整治重点地区
D、主要交易方式
正确答案：
ABCD
15.中国人民银行或者其省一级派出机构进行反洗钱调查，被调查机构具有（）义务
A、不得拒绝和阻碍
B、如实提供信息
C、配合调查
D、参与调查
正确答案：
ABC
16.以下关于客户风险等级划分工作，说法正确的有（）
A、客户风险等级分类的考虑因素有客户的特点、账户的属性、客户从事的职业等
B、在同等条件下，来自于伊朗的客户风险等级应高于来自西班牙的客户
C、客户或者交易的实际收益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员如高层政要，应将其评定为高风险客户
D、对于本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少每季度进行一次审核
正确答案：
ABC
17.以下哪些情况，金融机构应当重新识别客户（）
A、客户要求将注册资本从100万元增至200万元
B、先前获得的客户身份资料的完整性存在疑点
C、客户要求变更经营范围
D、客户涉嫌与恐怖活动分子存在交易
正确答案：
ABCD
18.客户所在的行业是客户洗钱风险分类管理的参考因素之一，以下哪些行业属于洗钱高风险行业。
A、大型国有企业
B、典当行
C、赌场或者其他赌博机构
D、珠宝行业
正确答案：
BCD
19.现场检查可按照检查内容范围的不同，分为（）和（）两种方式
A、项目检查
B、专项检查
C、全面检查
D、重点检查
正确答案：
BC
20,。
客户洗钱风险等级可划分为正常类客户、关注类客户、可疑类客户以及禁止类客户，其中禁止类客户一般是指（）
A、我国认定的“东突”等恐怖组织
B、联合国决议中发布的恐怖组织和恐怖分子名单的客户
C、联合国决议中全面禁止的客户
D、美国财政部海外资产控制办公室全面禁止的客户
正确答案：
ABCD
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