银行从业考试银行管理多选题汇总.docx

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银行从业考试银行管理多选题汇总

第一章

一、多项选择题

1、我国金融行业主要的专业监管机构包括（　）。

A、银行同业协会

B、中国银监会

C、中国证监会

D、中国保监会

E、中国人民银行

正确答案：

BCD

解析：

我国金融行业主要的专业监管机构包括中国银监会、中国证监会、中国保监会。

所以，本题的正确答案为B、C、D。

选项A是银行业自律组织，选项E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。

参见教材P29

2、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（　）等业务。

A、代理政策性银行业务

B、提供购车贷款

C、办理汽车生产商贷款

D、接受境内公众存款

E、为贷款购车提供担保　　

正确答案：

BE

解析：

汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：

接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；经银监会批准的其他信贷业务等。

参见教材P28

3、贷款公司的营运资金来源包括（　）。

A、吸收存款

B、实收资本

C、向投资人的借款

D、提供经纪业务收取佣金

E、向其他金融机构融资

正确答案：

BCE

解析：

贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款，向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%。

参见教材P28

4、2010年1月6日，国内首批3家消费金融公司获得银监会同意筹建的批复，首批获批的消费金融公司发起人分别为（　）。

A、中国建设银行

B、中国银行

C、成都银行

D、北京银行

E、招商银行

正确答案：

BCD

解析：

2010年1月6日，国内首批3家消费金融公司获得银监会同意筹建的批复，首批获批的消费金融公司发起人分别为中国银行、北京银行和成都银行，这3家公司分别在上海、北京和成都三地率先试点。

参见教材P29

5、由中国保监会负责监管的非银行金融机构包括（　）。

A、财产保险公司

B、基金公司

C、人身保险公司

D、再保险公司

E、保险资产管理公司

正确答案：

ACDE

解析：

中国保监会监管的非银行金融机构，主要包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构以及保险资产管理公司等。

参见教材P30

6、国有及国有控股的大型商业银行包括（　）。

A、中国工商银行

B、中国农业银行

C、中国银行

D、招商银行

E、交通银行

正确答案：

ABCE

解析：

国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。

参见教材P16

7、经批准，贷款公司可经营下列业务（　）。

A、办理各项贷款

B、办理票据贴现

C、办理资产转让

D、办理贷款项下的结算

E、为贷款购车提供担保

正确答案：

ABCD

解析：

本题考查贷款公司的经营业务。

参见教材P28

8、我国农村金融机构中，（　）是在合并农村信用社的基础上组建的。

A、农村合作基金会

B、农村商业银行

C、农村合作银行

D、村镇银行

E、农村资金互助社

正确答案：

BC

解析：

农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。

农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

参见教材P22

9、中国人民银行上海总部作为中国人民银行总行的有机组成部分，承担的主要职责有（　）。

A、组织实施中央银行公开市场操作

B、承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务

C、管理银行间市场，跟踪金融市场发展，研究并引导金融产品的创新

D、分析研究外汇收支和国际收支状况

E、负责有关区域金融交流与合作工作，承办有关国际金融业务

正确答案：

ABCE

解析：

本题考查中国人民银行上海总部承担的主要职责。

参见教材P6

10、以下为中国银行业协会会员单位的是（　）。

A、农村信用社联合社

B、货币经纪公司

C、河北省银行业协会

D、非法人外资银行分行

E、农信银资金清算中心

正确答案：

ABC

解析：

截至2012年11月，中国银行业协会共有168家会员单位和2家观察员单位。

　　会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司。

观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。

参见教材P12

11、以下属于中国人民银行职责的是（　）。

A、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查

C、发行人民币，管理人民币流通

D、负责金融业的统计、调查、分析和预测

E、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

正确答案：

ACDE

解析：

本题考查中国人民银行的职责。

选项B属于银监会职责。

参见教材P5

12、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（　）。

A、为境内外金融机构提供经纪服务

B、不得为境内外金融机构提供外汇交易服务

C、从事融资租赁业务

D、不得从事任何金融产品的自营业务

E、从事金融机构间资金融通服务

正确答案：

BC

解析：

货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。

故B选项说法不正确。

融资租赁是金融租赁公司的经营业务。

故C选项说法不正确。

参见教材P28

13、经批准在我国境内设立的金融机构中，（　）可以经营全面的外汇和人民币业务。

A、中外合资银行

B、外国银行代表处

C、外商独资银行

D、外国银行分行

E、中资商业银行

正确答案：

AC

解析：

按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务。

参见教材P25

14、影子银行主要涵盖以下特定领域（　）。

A、传统银行系统与影子银行系统间的相互交易

B、货币市场基金

C、其他影子银行实体

D、证券化

E、融资担保合同

正确答案：

ABCDE

解析：

本题考查影子银行涵盖的特定领域。

参见教材P30

15、中国农业发展银行的主要业务是（　）。

A、办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B、办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

C、办理业务范围内开户企事业单位的存款

D、发行金融债券

E、办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

正确答案：

ACDE

解析：

本题考查中国农业发展银行的主要业务。

选项B属于国家开发银行的业务。

参见教材P15

16、消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务（　）。

A、吸收公众存款　　

B、办理票据贴现

C、发行金融债券

D、境内同业拆借　

E、经营融资租赁业务

正确答案：

CD

解析：

消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

　　经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：

办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

参见教材P29

17、村镇银行按照国家有关规定，可代理（　）等金融机构的业务。

A、信托公司

B、保险公司

C、商业银行

D、政策性银行

E、证券公司

正确答案：

BCDE

解析：

村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。

故BCDE都正确。

参见教材P24

18、中国人民银行上海总部承担人民银行部分驻沪企事业单位的管理和协调，直接管理的单位包括（　）。

A、中国外汇交易中心

B、中国反洗钱监测分析中心

C、中国人民银行数据处理中心

D、中国人民银行征信服务中心

E、上海黄金交易所

正确答案：

ABCD

解析：

中国人民银行上海总部承担人民银行部分驻沪企事业单位的管理和协调，直接管理的单位包括中国外汇交易中心、中国反洗钱监测分析中心、中国人民银行数据处理中心、中国人民银行征信服务中心等，协助管理的单位是中国银联和上海黄金交易所。

参见教材P6

19、根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构包括（　）。

A、中国进出口银行

B、中国银行业协会

C、北方期货公司

D、城市信用合作社

E、农村信用合作社

正确答案：

ADE

解析：

银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

中国进出口银行属于政策性银行。

所以答案ADE正确。

参见教材P7

20、中国银行体系由（　）组成。

A、中央银行

B、监管机构

C、自律组织

D、银行业金融机构

E、投资银行

正确答案：

ABCD

解析：

中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成，但不包括投资银行。

所以，本题的正确答案为A、B、C、D。

参见教材P3

21、中国人民银行的主要职责有（　）。

A、制定货币政策

B、服务工商企业

C、防范金融危机

D、维护金融稳定

E、办理居民存款

正确答案：

ACD

解析：

2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的职能：

“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

”所以，本题的正确答案为A、C、D。

选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行等的职责。

参见教材P4—5

22、中国人民银行上海总部的建设目标可以概括为“两个平台、一个窗口、一个中心”，即（　）。

A、外汇市场交易平台

B、公开市场操作平台

C、金融市场运行监测平台

D、对外交往的重要窗口

E、一部分金融服务与研究和开发业务的中心

正确答案：

BCDE

解析：

“两个平台、一个窗口、一个中心”，即成为总行公开市场操作的平台、金融市场运行监测的平台、对外交往的重要窗口和一部分金融服务与研究和开发业务的中心。

参见教材P5

23、下列属于银监会的监管理念的是（　）。

A、管风险　

B、提高透明度

C、管机构

D、管法人

E、管内控

正确答案：

ABDE

解析：

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

参见教材P9

24、以下属于中国银行业协会的会员单位的是（　）。

A、中国人民银行

B、银监会

C、中国银行

D、中央汇金公司

E、中国农业发展银行

正确答案：

CE

解析：

目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司。

。

所以，选项C和选项E符合题意。

参见教材P12

25、外资银行分行能够在中国经营的业务（　）。

A、与境内法人银行的经营范围一致

B、与中资商业银行的经营范围完全一致

C、有除中国境内公民以外客户的人民币业务

D、有全部外汇业务

E、有全部人民币业务

正确答案：

CD

解析：

外国银行分行按照中国银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务，所以选项C和选项D符合题意。

外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行。

所以A、B、E三个选项不符合题意。

因此，本题的正确答案为C、D。

参见教材P26

26、以下关于贷款公司说法正确的是（　）。

A、贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则

B、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款，不能向其他金融机构融资

C、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%

D、贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司

E、对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%

正确答案：

ACD

解析：

贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。

贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。

贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

参见教材P28

27、银监会的职责包括（　）。

A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

E、对银行业金融机构实行并表监督管理

正确答案：

ACDE

解析：

本题考查银监会的职责。

选项B属于中国人民银行的职责。

参见教材P8

28、中国进出口银行主要的业务包括（　）。

A、办理出口信贷　

B、提供对外担保

C、在境内外资本市场、货币市场筹集资金　

D、从事人民币同业拆借和债券回购　

E、办理保险代理等中间业务

正确答案：

ABCD

解析：

本题考查中国进出口银行主要的业务。

选项E属于中国农业发展银行的业务。

参见教材P14

29、下列属于国家外汇管理局主要职责的有（　）。

A、设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

B、拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场

C、起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为

D、发行人民币，管理人民币流通

E、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

正确答案：

ABC

解析：

D项为中国人民银行的职责；E项为银监会的职责。

参见教材P6

30、总部设在北京的国有及国有控股大型商业银行有（　）。

A、中国工商银行

B、中国农业银行

C、中国银行

D、中国建设银行

E、交通银行

正确答案：

ABCD

解析：

交通银行总部设在上海。

参见教材P16

31、银行业金融机构市场准入监管内容主要包括（　）。

A、分支机构准入　　

B、从业人员准入

C、高级管理人员准入

D、法人机构准入

E、业务准入

正确答案：

ACDE

解析：

金融机构市场准入包括：

①机构准入指金融机构法人或分支机构的设立和变更；②业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；③高级管理人员准入指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。

参见教材P10—11

32、农村金融机构包括（　）。

A、农村信用社

B、农村商业银行

C、农村资金互助社

D、村镇银行

E、城市合作银行

正确答案：

ABCD

解析：

农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。

农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行、贷款公司和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

所以，本题的正确答案为A、B、C、D。

参见教材P22

33、由中国证监会负责监管的非银行金融机构包括（　）。

A、证券公司

B、基金公司

C、期货经纪公司

D、信托公司

E、证券期货投资咨询机构

正确答案：

ABCE

解析：

中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。

信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构，故选项不D符合题意。

参见教材P30

第二章

一、多项选择题

1、下列关于存款准备金制度的说法正确的有（　）。

A、提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B、2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度　

C、存款准备金是指商业银行的库存现金

D、存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

E、商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率有关

正确答案：

BDE

解析：

提高法定存款准备金率，货币供应量减少；存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。

参见教材P54

2、下列关于金融工具和金融市场的叙述，正确的是（　）。

A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场　

B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

E、以上选项都对

正确答案：

ABC

解析：

银行间债券市场属于货币市场。

债券回购是短期金融工具。

选项DE错误。

参见教材P40、46

3、根据发行人的不同，债券可分为（　）。

A、短期债券

B、企业债

C、国债

D、金融债

E、长期债券

正确答案：

BCD

解析：

根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。

参见教材P46

4、长期金融工具的期限一般在一年以上，如（　）。

A、商业票据

B、银行承兑汇票

C、股票

D、企业债券

E、长期国债

正确答案：

CDE

解析：

长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

参见教材P46

5、长期金融工具的期限一般在一年以上，如（　）。

A、商业票据

B、银行承兑汇票

C、股票

D、企业债券

E、长期国债

正确答案：

CDE

解析：

长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

参见教材P46

6、资本市场主要包括（　）。

A、银行间同业拆借市场

B、银行间债券回购市场

C、股票市场

D、债券市场

E、票据市场

正确答案：

CD

解析：

资本市场包括债券市场和股票市场。

参见教材P41

7、某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为3.15%，这个利率属于（　）。

A、固定利率

B、实际利率

C、远期利率

D、长期利率

E、短期利率

正确答案：

AD

解析：

考核利率的分类。

我们通常把一年以上的信用活动叫长期信用，相应的利率就是长期利率；固定利率是指在整个贷款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率。

参见教材P56

8、短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），包括（　）。

A、银行承兑汇票

B、商业票据

C、回购协议

D、短期国库券

E、企业债券

正确答案：

ABCD

解析：

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

参见教材P46

9、按金融工具的职能划分，可分为三类,其中第三类是用于保值、投机等目的的工具，包括（　）。

A、股票

B、债券

C、期权

D、期货

E、票据

正确答案：

CD

解析：

第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。

参见教材P48

10、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（　）。

A、货币市场　　

B、资本市场　

C、现货市场

D、期货市场

E、一级市场

正确答案：

ACE

解析：

发行市场也叫一级市场，所以选项E正确。

央行票据要在货币市场流通，选项A正确。

央票卖出同时进行交割，属于现货市场，C正确，故选A、C、E。

参见教材P40—41

11、以下对货币市场的表述中，正确的是（　）。

A、货币市场上的融通资金主要用于周转和短期投资

B、货币市场偿还期短、流动性强、风险小

C、货币市场所筹资金大多用于固定资产投资

D、货币市场上的金融工具往往被当做货币的替代品

E、货币市场上的金融工具常被当做固定资产投资的资本来运用

正确答案：

ABD

解析：

本题考查货币市场的相关知识。

选项CE是资本市场的相关知识。

参见教材P40—41

12、下列选项中，哪些是可以通过中央银行发放再贷款来解决的资金需求？

（　）

A、为解决商业银行流动性不足的需要

B、为处置金融风险的需要

C、为支持农业发展的需要

D、为地方政府的特定需要

E、满足商业银行资本充足率的需要

正确答案：

ABCD

解析：

再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。

中国人民银行发放的再贷款分为三类：

①为解决流动性不足的需要而发放的贷款；②为处置金融风险的需要而发放的贷款；③用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款等。

参见教材P55

13、下列选项中，哪些是可以通过中央银行发放再贷款来解决的资金需求？

（　）

A、为解决商业银行流动性不足的需要

B、为处置金融风险的需要

C、为支持农业发展的需要

D、为地方政府的特定需要

E、满足商业银行资本充足率的需要

正确答案：

ABCD

解析：

再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。

中国人民银行发放的再贷款分为三类：

①为解决流动性不足的需要而发放的贷款；②为处置金融风险的需要而发放的贷款；③用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款等。

参见教材P55

14、下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有（　）。

A、通货膨胀率

B、国际收支

C、经济周期

D、失业率

E、国内生产总值

正确答案：

ABDE

解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

参见教材P33

15、按具体的交易工具类型划分，金融市场分为（　）。

A、债券市场

B、黄金市场

C、保险市场

D、外汇市场

E、流通市场

正确答案：

ABCD

解析：

按具体的交易工具类型划分，金融市场分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。

参见教材P41

16、按金融工具的职能划分，可分为三类,其中第三类是用于保值、投机等目的的工具，包括（　）。

A、股票

B、债券

C、期权

D、期货

E、票据

正确答案：

CD

解析：

第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。

参见教材P48

17、下面属于紧缩性财政政策的是（　）。

A、减少政府开支

B、增加税收

C、提高存款准备金率

D、减少税收

E、提高再贴现率

正确答案：

AB

解析：

提高存款准备金率是紧缩性货币政策；减少税收是扩张性财政政策；提高再贴现率是紧缩性货币政策。

参见教材P63

18、我国货币市场主要包括（　）。

A、债券市场

B、银行间同业拆借市场

C、银行间债券回购市场

D、票据市场

E、股票市场

正确答案：

BCD

解析：

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

参见教材P41

19、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下属于中央银行基准利率的是（　）

A、再贷款利率

B、存款准备金率

C