银行从业资格考试试题及答案vr.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。

A、10%B、12%C、15%D、16%

2．假设某银行的一组数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额50000万元，则该银行收入利润率为（B）。

A、1%B、5%C、20%D、50%

3．某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。

A、2个月B、4个月C、6个月D、8个月

4．存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证

5．贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。

A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款

6．2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。

A、江苏张家港B、天津市C、宁波鄞州D、江苏泗阳

7．以下风险中，属于系统风险的是（B）。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

8．某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。

A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类

9．贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。

A、第一责任人B、审贷分离，分级审批C、主任负责制D、调查人。

10．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。

A、存货周转期B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和

11．全面风险管理体系的灵魂是（A）。

A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统

12．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。

A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款

13．企业在生产经营过程中，通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为（C）。

A、盈利能力指标B、偿债能力指标C、营运能力指标D、投资回报率指标

14．下列关于基金份额持有人大会的说法，错误的是（）。

A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会

B.基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报国务院证券监督管理机构备案

C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集

D.一般由基金管理人召集

【答案】A

【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集，所以A项错误。

15．下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（）。

A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值B.股票的清算价值应与账面价值相等

C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值

D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值

【答案】C

【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。

只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折出售，清算价值往往小于账面价值。

16．无国籍债券是指（）。

A.外国债券B.扬基债券C.欧洲债券D.武士债券

【答案】C

【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家，由于它不以发行市场所在国的货币为面值，故也称无国籍债券。

17．认购公司型基金的投资人是基金公司的（）。

A.股东B.管理人C.委托人D.债权人

【答案】A

18．扬基债券所吸收的主要是（）。

A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金

【答案】B

【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国内市场发行的，吸收美元资金的债券。

19．证券公司合规管理的基本制度，经（）审议通过后实施。

A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理人员

【答案】A

20．在债券合约中未规定利息支付的债券是（）。

A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券

【答案】C

【解析】零息债券也称零息票债券，指债券合约未规定利息支付的债券。

21．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D）关系。

A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系

22．在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（B）买卖的。

A.人民币B.美元C.港元D.日元

23．国际货币市场中的国库券期货合约的面值是（B）美元。

A.10万B.100万C.200万D.500万

二、多项选择题

24．有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（）。

A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券

【答案】A,B,C

【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。

25．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。

A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利

26．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）

A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价

27．下列属于不良贷款的有（BCD）。

A、关注贷款B、次级贷款C、呆账贷款D、损失贷款

28．下列（ABC）属于风险控制的方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

29．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（BCD）情况。

A、升值B、贴水C、平价D、升水

30．银行资产保全通常是对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收B、盘活C、管理D、处置

31．个人住房贷款按月还款方式包括（ABCD）。

A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法

32．关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD）。

A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支

B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求

C、借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款

33．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。

A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务

C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务

34．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。

A、美元B、欧元C、日元D、德国马克

35．为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税

36．金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）。

A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率

C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款

37．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。

A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理

38．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。

A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险

39．银行的资产负债表由（ABC）组成。

A、资产B、负债C、所有者权益D、利润

40．以下属于所有者权益的有（ABD）。

A、实收资本（股本）B、盈余公积C、净利润D、未分配利润

41．目前，外资参股证券公司可向中国证监会申请经营（AD）业务。

A.股票和债券的承销B.股票和债券的包销C.股票的经纪和自营D.债券的经纪和自营

【解析】目前，外资参股证券公司的业务范围包括：

股票和债券的承销，外资股的经纪，债券的经纪和自营，证监会批准的其他业务。

42．我国股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。

43．下列属于债券与股票的相同点是（BCD）。

A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券

【解析】债券与股票的相同点有：

（1）债券与股票都属于有价证券。

（2）债券与股票都是筹措资金的手段。

（3）债券与股票收益率相互影响。

债券与股票的区别之一是目的不同，即发行债券是公司追加资金的需要，它属于公司的负债，不是资本金;发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要，筹措的资金列入公司资本。

44．以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（）。

A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务

B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.

C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况

D.经理层有权提议召开临时股东会

【答案】A,B,C

【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。

证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。

经理层人员无权提议召开临时股东会，

45．我国社会保障基金的投资范围包括（ABC）。

A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期

46．下列叙述正确的是（AD）。

A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者

C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易

D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资

【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，所以B选项错误。

2006年，我国首次明确个人可以从事的资本项目交易，所以C选项错误。

47．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权

48．综观60年代以来国际债券市场的活动情况，发行国际债券的主要目的有（ABCD）。

A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金，弥补国内预算资金的不足

C.一些大型和特大型工程项目建设筹资，并使高风险得以分散

D.为某些国际组织筹资，以支持其活动

49．下列关于指数基金的说法，正确的有（ABC）。

A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平

C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险

【解析】指数基金的特点是：

投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。

基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。

由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。

指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。

三、判断题

50．贷款法律关系仅是指贷款合同（或称借款合同）法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系。

（×）

51．借款用途必须明确，不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。

（√）

52．某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。

某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。

如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。

（×）

53．贷款合同抗辩中的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的借款人行使的抗辩权。

（×）

54．如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。

（×）

55．根据监管分工，只有中国人民银行、银监会才能监管银行业金融机构。

（×）

56．银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。

（√）

57．我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。

（√）

58．ETF是英文“ExChAngeTrADeDFunDs”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。

（×）

59．美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

（×）

【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

60．会员制的证券交易所规定，只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易，其他人要买卖在证券交易所上市的证券，必须通过会员进行。

（√）

61．在恒生流通综合指数系列编制过程中，流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。

（√）

62．不能按期归还的贷款，借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。

（√）

63．商业银行为了吸引客户，可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段，吸收存款。

（×）

64．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。

（√）

65．无记名股票是指在股票票面和股份公司股东名册上均不记载股东姓名的股票。

（√）

104在证券公司前10名股东单位任职的人员不得担任证券公司的独立董事。

（×）

【解析】在下列机构任职的人员及其亲属和主要社会关系人员不得担任证券公司独立董事：

持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构

66．临时存款账户有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。

（×）

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67．通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。

（√）

68．商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。

（√）

69．贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。

（√）

70．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。

（√）

71．中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

（√）

72．贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。

（√）

73．储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。

（√）

74．违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。

（√）

75．整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。

（√）

76．抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。

（√）

77．深圳综合指数的编制方法是，当有新股票上市时，在其上市后当天纳入指数计算。

当某一股票暂停买卖时，将其暂时剔除于指数的计算之外。

（√）

【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。

78．根据我国《证券法》的规定，证券交易所的提供证券集中交易场所的不以营利为目的的法人。

这表明我国的证券交易所不是公司制。

（√）

79．利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。

（√）

80．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。

（√）