农村信用社第十三个五年规划纲要.docx
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农村信用社第十三个五年规划纲要
ⅩⅩ县农村信用合作联社第十三个五年规划纲要
ⅩⅩ县农村信用合作联社
建设社会主义新农村是党的十六届五中全会提出的一项重大历史课题，是从根本上解决“三农”问题、实现城乡统筹发展的重要战略部署。
为充分发挥信用社在深化农村合作金融改革、加大对农村经济的信贷投入、改善农村金融服务、加快推进社会主义新农村建设等方面的金融主力军作用，ⅩⅩ县农村信用合作联社从今年起，在全县范围内实施社会主义新农村建设第二个五年规划（“十三五”规划）。
一、“十二五”回顾
2005—2010年是ⅩⅩ县农村信用合作联社（以下简称“ⅩⅩ县联社”）深化改革和快速发展的重要时期。
农村信用社改革全面推进，2006年12月，ⅩⅩ县联社进行统一法人制改造，较好地支持了地方经济健康、快速发展，出现了经济、金融互赢、互荣的良好格局。
（一）发展取得显著成就
回顾“十二五”，这五年是ⅩⅩ县农村信用合作联社（以下简称“ⅩⅩ县联社”）深化改革和快速发展的重要时期。
农村信用社改革全面推进，2006年12月，ⅩⅩ县联社进行统一法人制改造，较好地支持了地方经济健康、快速发展，出现了经济、金融互赢、互荣的良好格局，主要成绩有：
1、组织机构日趋合理。
2005年末，ⅩⅩ县联社联社机关设有5部1室，并有乡级信用社及分社15家，从业人员150人。
其中大专学历以上人员50人，初级职称以上人员14人。
2010年年底，ⅩⅩ县联社形成了6部1室，并拥有机构网点14家，从业人员144人。
其中大专学历以上人员97人，初级职称以上人员23人。
2、体制改革全面推进。
一是农村信用社改革迈出重要步伐，2006年统一法人社后，ⅩⅩ县管理监督机构日益健全，形成以社员代表大会、理事会、监事会为主“三会一长”的管理结构。
二是“十二五”期间，ⅩⅩ县联社一方面积极推进人事、分配、经营管理和绩效考核等多项改革，全面推行公司治理机制；另一方面加快了管理体制改革步伐，全面实现统一法人改制。
2001年--2005年，2008年初、2010年末，ⅩⅩ县联社进一步完善组织机构，减员增效、实行扁平化管理，根据业务发展需要，撤并鑫盛信用社，增设客户部。
三是信用社管理体制和经营机制发生重大变化。
通过增资扩股等一系列工作，2008年11月13日，ⅩⅩ县农村信用社改革央行票据申请发行成功。
四是自律能力不断加强。
2005年-2010年期间，ⅩⅩ县联社运行稳健，未发生任何金融、经济案件。
3、主营业务蓬勃发展。
一是各项存款稳步增长，信用总量逐年上升，与商业银行差距逐年缩小。
2005年末，我社各项存款余额31872万元，2010年末达到97000万元，增长幅度为204.34%，5年年均增长40.87%，从5年前的第四位，现位居县域金融机构的存款总量的第二位。
2005年末，ⅩⅩ县联社各项贷款余额17454万元，2010年末达到63000万元，增长幅度为261%，从5年前的第二位，现位居县域金融机构贷款总量的绝对主导地位。
5年年均增长52.19％。
其中涉农贷款余额45000万元，5年年均增长180％。
“十二五”期间，银行承兑汇票、贴现等融资业务得到了快速发展，成为银行信用的重要组成部分。
二是现金收支持续增加，效益改善明显，现金呈现净投放态势。
2010年，ⅩⅩ县联社累计现金收入年均增长20.16％，全年收入达到3000万元，利润为350万元，2005年则分别为1495万元、67万元。
三是信贷资产质量逐步提高。
ⅩⅩ县联社不良贷款压降明显。
2010年末，ⅩⅩ县联社不良贷款余额为362万元，不良贷款率为0.6%，比2005年减少31万元，2005年，不良贷款率为2.26%，相比下降1.65个百分点。
金融机构不良资产实现“双降”，主要是由于2008年农村信用社改革试点央行票据置换其不良贷款1000万元，历史包袱沉重问题得到解决。
四是银行经营效益明显改善。
ⅩⅩ县联社一方面严格控制费用开支，另一方面多方开辟新的利润增长点，经营效益明显改善。
“十二五”期间，新增贷款产品10个，新增贷款品种累放贷款18亿元，为企业增收做出极大贡献。
同时，ⅩⅩ县联社中间业务发展迅速，成为金融创新的一大亮点。
“十二五”期间，年均增长33％。
（二）发展中存在的问题
回顾“十五”金融工作，我们还存在不少薄弱环节和问题，具体是：
1、信贷规模增长较慢，与全区其他显示联社相比，还有待进一步加快；2、信贷结构不够合理，还有待进一步优化；3、金融经营效益仍然不高；4、金融服务手段和效率有待进一步提升。
二、“十三五”发展面临的形势及分析
“十三五”是ⅩⅩ县经济社会发展面临的重要战略机遇期，一方面，中央决定举全国之力建设发展新疆，新一轮援建有助于全面提升新疆的发展能力；另一方面，国际金融危机加剧了国内产业结构调整的步伐，制造业向中西部地区转移的趋势已经形成。
（一）全面向好的形势和环境氛围
一是中央新疆工作会议《关于加快新疆经济社会跨越式发展的意见》的实施，将成为推动新疆经济发展、民生改善和社会稳定的强大动力。
ⅩⅩ是此轮对口援疆的重点县，“十三五”期间来自上海的援建资金近10亿元，涵盖产业、民生等各个方面。
二是2010年8月出台的《国务院关于中西部地区承接产业转移的指导意见》出台，随着东部沿海地区步入工业化后期阶段，实现产业结构调整成为东部地区保持经济快速增长的必然选择。
三是2010年7月，中央召开西部大开发工作会议，会议明确了未来十年西部开发战略的总体目标。
随着西部大开发新十年再次起航，将进一步完善对西部地区在财政、税收、投资、金融、产业及土地等方面的扶持政策，进一步加大资金投入，进一步体现项目倾斜。
四是喀什经济特区的筹建。
2010年5月召开的中央新疆工作会议上，中央正式批准喀什设立经济特区，未来喀什将以“东有深圳、西有喀什”为目标，依托国家对经济特区在产业、税收、金融、土地、外贸等方面的特殊政策，面向中亚、南亚、西亚的广阔市场，加快超常规发展步伐，努力建设成为国际化大都市。
（二）对于农村信用社发展有利的因素
纵观经济金融工作，在理性金融业行业之间竞争加剧，运行困难的同时，我们也应该看到全县经济金融发展的希望，存在着不少有利条件：
一是我县经济金融出现良性发展态势，经济金融状况良好；二是金融机构存款每年保持着强劲的增长势头，对经济建设的支持实力较强；三是县委、县政府对金融工作高度重视与支持，金融工作的地位大为增强；四是社会信用观念明显增强，金融环境显著改善；五是招商引资如火如荼，减轻了金融支持地方的压力。
（三）对于农村信用社发展不利的因素
1、社会信用观念有待进一步加强，特别是部分行政事业单位和国家公职人员信用观念淡薄，还贷还息意识差；2、优良信贷载体不多，承贷主体抗风险能力较弱，特别是关系县域经济生命的大中型企业缺乏，县域经济发展没有强劲支撑；3、经济体制不完善，转制不规范，严重制约了经济发展；4、金融干部队伍素质普遍不高，特别是专业人才不多，队伍整体素质有待进一步提升。
三、发展战略
（一）指导思想
以实现新农村建设为主线，以改革为动力，面向“三农”、面向中小企业、面向县域经济，不断提高农村金融服务水平，拓展中间业务服务。
在严格控制风险的基础上，努力增加信贷投入，积极调整信贷结构，满足农民有效贷款需要，缓解农民和城乡中小企业贷款难问题，促进农民增收、农村经济和县域经济发展，为新农村建设提供有力的金融支撑。
（二）发展原则
要植根于农村，服务于农村；要确保资金来源于农村，用之于农村，重点支持农业产业化企业。
要在支持纯农户的同时，大力支持各种专业户和兼业户；要在支持农业和农户的前提下，广泛支持农村各种行业和各类经济主体；要以千方百计增加对农村的有效信贷投入为重点，充分满足农村的各类金融需求，通过有效信贷投入，促进农村经济发展；要以安全、快捷、方便为标准，努力改进金融服务。
要全面落实“不离乡、不贷大、不入市、不冒名、不违章”的要求，既做到审慎、合规经营，有效控制风险，又充分发挥农村信用社的主力军作用，全面支持社会主义新农村建设。
（三）总体思路
围绕农民增收、农业结构调整、农村经济和县域中小企业发展，合理配置信用社金融资源，创新服务方式和品种，拓宽业务领域，加大信贷投入，改进金融服务，全面体现信用社正确市场定位。
（四）发展目标
1、各项存款。
“十三五”期间，预计ⅩⅩ县联社各项存款年均增长16％，2015年末达到18亿元。
其中对公存款要年均增长40%，2015年末达到8.5亿元；储蓄存款年均增长12．5％，2015年末达9.5亿元。
人均储蓄由2010年的673.7万元增加到2015年的1192万元。
2、各项贷款。
“十三五”期间，预计ⅩⅩ县联社贷款年均增长21.27％，到2015年末贷款余额达13亿元。
3、中间业务收入。
“十三五”期间，预计ⅩⅩ县联社中间业务收入年均增长20％，2015年中间业务年收入达280万元，中间业务收入占同期经营收入比重上升到7％。
4、贷款质量。
“十三五”期间，预计ⅩⅩ县联社不良贷款率在2005年的基础上年均下降2.14百分点，到2015年不良贷款控制计划为150万元，占比控制到0.12％。
5、资本总额及股本金。
“十三五”期间，预计我联社资本总额计划为8000万元，增加3733万元，增长87.48％，股本金计划为4000万元，较2010年增加1639万元，增长69.42％。
6、玉卡发卡量。
“十三五”期间，我联社到2015年，发卡量总额达到5万张，较2010年增加3.6万张，增长257％；卡存款余额达到16000万元，较2010年增加9000万元。
投入ATM（自动取款机）20台。
按照中央新疆工作座谈会的部署和要求，结合当前ⅩⅩ的产业发展潜能以及经济社会发展水平，“十三五”时期ⅩⅩ县联社的主要业务目标：
单位：
亿（存、贷款、不良贷款）、万元、%
项目年
存款
贷款
不良贷款（五级分类）
利润计划
资本总额
其中
资本充足率％
发卡量
存款余额
单位存款
储蓄存款
贷款余额
年平均贷款
涉农贷款
不良贷款余额
办理贷款占比
股本金
2011年
10
3.5
6.5
7.5
6.6
5.2
300
0.42
2000
5000
2600
10
1.8
2012年
12
6
6
8.5
7.5
6.2
280
0.33
2400
5800
2800
11
2.4
2013年
14
6.5
7.5
10
8.7
7.4
250
0.25
2800
6500
3200
12
3
2014年
16
8
8
11.5
10.1
8.7
200
0.17
3200
7000
3600
13
4
2015年
18
8.5
9.5
13
12.05
9.6
150
0.12
3600
8000
4000
14
5
四、主要任务
（一）农民致富信贷支持工程。
围绕农民增收目标，结合本县产业调整规划，以小额农贷为主打品种，面向农户，开展多种形式的支农信贷支持工程。
今后5年，ⅩⅩ县联社计划新增农户贷款18.5亿元以上，农户小额信用贷款余额增加14亿元以上，5年累放农户贷款不少于16亿元。
进一步规范和推广农户小额信用贷款。
进一步改进农户小额信用贷款管理，加强调查研究，摸清辖内农户资金需求，合理安排信贷资金。
要成立农户资信评定小组，对农户建立经济档案，评定信用等级，并按信用等级对农户授信。
对信用观念强、资信良好、有可靠收入来源的农户、个体经营户和农业产业化企业，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，确定贷款额度，核发贷款证，简化贷款手续，方便农户贷款。
在严格控制风险的前提下，对守信用、还款能力强、扩大种养规模的纯农户、兼业农户和专业农户适当提高农户小额贷款的授信额度。
要逐步扩大农户小额信用贷款范围，将农户小额信用贷款对象由种植、养殖户向加工户、个体工商户、科技示范户等扩展，扩大支持和服务范围，推动适度规模经营和区域特色经济发展；根据农业生产周期和投资收益周转期，科学合理确定贷款期限，对期限长、投资大、回报慢的，可适当开办中长期贷款；对入股社员和不同经营项目实行优惠利率和差别利率政策。
要完善农户小额信用贷款管理制度，加强农户小额信用贷款管理。
信贷人员要深入农户，了解掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，确保农户小额信用贷款放得出、收得回、有效益。
要定期或不定期换人对农户小额信用贷款进行上门抽查核对，防止冒名贷款。
进一步探索推广农户联保贷款方式。
农户联保贷款的投向重点是从传统农户中产生的，生产规模较大、经营范围较广、缺少可供抵押担保资产的农村专业大户，并可扩大到农产品加工、贸易等个体经营贷款、农民消费性贷款和助学贷款、农民打工贷款、农民创业贷款等。
农户联保贷款实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带的管理办法，按照“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，自愿组成联保小组，根据联保小组成员经营收入总额核定贷款额度，联保小组在贷款额度内为成员贷款提供担保。
（二）全民创业信贷支持工程。
开展全民创业，农民是最大的群体。
ⅩⅩ县联社积极响应中央和自治区及县委、县政府的号召，把支持县域全民创业作为自身业务发展的着力点之一，作为提供金融服务的一项重要内容。
实施好全民创业信贷支持工程，要尽可能全面了解农民创业的意愿，制定支持农民创业的信贷计划，创新贷款品种，安排一定数量的信贷资金，对农民自我创业、外出务工人员返乡创业给予贷款支持。
同时积极探索实施县域城镇居民创业贷款和再就业贷款，逐步解决自主创业中的融资难问题。
（三）中小企业信贷促进工程。
加快中小企业发展，是壮大县域经济、促进农民就业和增收的重要途径。
要把支持中小企业发展作为业务拓展的重点之一，加大对各类中小企业特别是民营企业贷款的支持力度，为促进县域经济发展做出更大贡献。
中小企业贷款应重点投向从事合法经营活动、符合国家产业政策和农村社会发展规划要求的“绿色食品”加工业、农副产品精深加工、“公司+农户”型产供销“一条龙”企业和农业综合开发企业，以及其他经营状况良好、有偿还能力的小企业。
禁止向从事国家明令禁止或限制发展的行业发放小企业贷款。
“十三五”期间，ⅩⅩ县联社的新增贷款25%以上要用于中小企业特别是小企业；县联社每年与15户以上中小企业新建业务关系；5年支持中小企业信贷投入增加13亿元以上，支持中小企业不少于100户。
要切实转变经营理念，认真研究支持中小企业的措施办法，创新中小企业贷款管理机制，建立辖内中小企业信息档案，及时掌握中小企业生产、销售、资金和信用情况，建立与中小企业联系制度，积极参与中小企业与信用社合作促进活动，定期举办社企合作座谈会，了解中小企业贷款需求，主动开展对中小企业的贷款营销，改进服务手段和方式，发掘和培育新的优质客户群体。
（四）农业产业化信贷促进工程。
农业产业化经营是农村工业化的重要途径，是农村聚集资金、人才、技术等生产要素、培育先进生产力的主要载体。
要从服务“三农”的高度，加大对农业产业化发展的信贷支持力度，培育壮大龙头企业，促进全县农业产业化水平的提升。
“十三五”期间，ⅩⅩ县联社用于农业产业化企业信贷投入要达到13亿元以上，支持农业产业化企业不少于20家。
要从过去单一支持种养业的“小农模式”中解脱出来，树立“大农业”观念，适当集中信贷资金，创新信贷担保方式，实行风险可控的授信制度，重点支持一批市场前景好、发展潜力大、带动能力强的“农”字号龙头企业项目，提高信贷支农的层次，带动农产品增值增效。
通过提供金融服务和信贷支持等手段，参与引导和支持农民发展各类专业合作经济组织，支持龙头企业、合作组织与农户的有机结合，支持与龙头企业配套、有稳定产销关系的农产品基地、出口基地建设，推动区域农业形成“基地+农户”集约化经营和规模经营。
（五）农村市场建设信贷支持工程。
我县是农业县，因此要充分认识农村市场建设的重要意义，全力支持农村市场建设，增加对农村市场建设的信贷投入，重点支持农村商品流通改革试点企业特别是农产品经营和流通企业，积极推广“商-农”等商家贷款方式，培育各类市场特别是农产品流通市场，促进农村第三产业的发展。
（六）探索推广农村其他贷款。
一是要在确保信贷资金安全的前提下，支持城乡一体化建设和农村基础设施建设，支持旅游业的发展，促进农村和谐发展；二是发放新贷款品种，支持惠及民生的富民安居、妇女创业、下岗失业贷款等。
五、保障措施
为保证“十三五”规划的顺利实施，达到预期目标，重点要落实以下保障措施：
（一）继续深化信用社改革。
进一步加大信用社改革力度，建立以股份合作制为主要模式的新型产权制度，继续完善统一法人社，积极向组建农村合作银行迈进，不断完善法人治理结构，为实践服务“三农”的宗旨提供制度保障。
进一步转换信用社经营机制。
积极稳妥地推进劳动用工制度、薪酬制度等改革，建立新的、灵活高效的运行机制；转变经营理念，牢固树立服务“三农”的意识，改进服务手段，提高服务水平，增强发展的活动，为实施“十三五”规划提供机制保障。
进一步完善内控机制。
支持社会主义新农村建设要坚持市场规则，坚持按金融规律办事，强化信贷管理等基础管理，加强内控制度建设，严密防范金融风险，保证信贷资金的安全有效使用，保证可持续实施“十三五”规划。
（二）建立实施“十三五”规划的工作机制。
要在调查研究的基础上，综合新农村建设规划，将“十三五”规划纳入每年的工作计划，突出重点，细化措施，积极实施，组织落实。
建立实施“十三五”规划的责任制，建立“一把手”负责制，并制定考核办法，严格奖惩兑现。
县联社对实施“十三五”规划情况进行检查督促，总结经验，交流推广；每年对“十三五”规划实施情况进行考核，对支持社会主义新农村建设贡献大的给予表彰，对工作不力的予以通报批评。
（三）加强与有关部门和机构合作。
要认真学习研究县委、县政府关于新农村建设的规划和部署，掌握工作动态，积极融入当地新农村建设。
加强与农业、商务等组织和机构的合作，扩大对我县县域中小企业的贷款服务。
加强与担保机构的业务合作，建立稳固的担保贷款服务体系，提高为农户和中小企业服务的效率。
（四）创建良好的农村金融生态环境。
要在县政府的统一领导下，与各乡镇政府和有关部门配合，共同推进我县县域信用环境建设，特别是推进信用乡镇、信用村、信用户和诚信企业建设，创造良好的农村金融生态环境。
要进一步加大宣传力度，全面倡导合法、守信经营，提高农户、农村经济组织和中小企业的诚信度，促进农村信用环境和投资环境的逐步改善。
要依靠乡镇政府和村“两委”，建立农户经济档案，评定信用等级、贷款额度和信用户，及时发放贷款证，结构登记、年检、评定工作，同时制定对信用户的优惠措施，包括提高授信额度、利率下浮、延长期限等，引导更多的农户成为名副其实的信用户，打牢信用村、信用乡镇的基础。
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