008#保险学.docx

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008#保险学

《保险学1》

一、名词解释

1、保险：

是指投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成财产损失承担赔偿金责任，或者当被保险人死亡，伤残和达到合同约定的年龄，期限时，承担给付保险金责任的行为。

2、重复保险：

是指投保人对同一保险标的，同一保险利益，同一保险事故分别向二个以上的保险人订立保险合同的保险。

3、近因：

是指造成保险标的损失的最直接、最有效的原因，

4、保险理赔：

保险理赔是指保险公司对保险事故进行赔偿的过程，是指保险合同所约定的保险事故发生后，被保险人或投保人，受益人提出赔偿或给付保险金申请，保险公司按合同履行赔偿或给付保险金行为的过程．

5、保险防灾：

是指保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险成本，增加经济效益的一种经营活动。

6、保险代理人：

保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，代为办理保险业务的单位或个人。

二、填空题

1、按保险标的分类，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险。

2、保险合同通常采用书面形式。

书面形式的保险合同包括：

投保单、保险单、保险凭证、暂保单以及除此之外的其他书面协议。

3、最大诚信原则对投保人一方的主要要求包括告知和保证两个方面。

4、保险合同的争议处理通常采用如下四种方式和解、调解、仲裁、

司法诉讼。

5、比例再保险可以分为临时再保险、合约再保险、预约再保险三种形式。

三、简述题

1、什么是可保风险？

可保风险必须具备什么条件？

答：

可保风险是指保险人可以承担的风险。

可保风险必须具备以下条件：

（1）大量同质的风险存在；

（2）风险必须能计算出来；（3）风险必须是偶然性的；（4）风险不具有普遍性。

2、保险合同的解释原则有哪些？

答：

1）有利于被保险人的原则。

2）文义解释原则，即按保险合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释。

3）意图解释原则，即从当事人双方当时的真实意思表示作出解释。

4）专业解释原则，保险合同中经常使用专门术语，则应按照该行业的专门技术含义来解释。

5）批注优于正文、后加的批注优于先加注的批注的解释原则。

3、什么是保险利益？

保险利益原则的确立意义是什么？

答：

保险利益是投保人对保险标的具有的法律承认的利益。

它是保险法律关系中的客体。

确立保险利益原则,有以下三个方面的意义:

    1、防止利用保险赌博。

保险利益原则不许可随便以他人的财产或人身作为保险标的投保,便有效地防止了不受损失而获利,从而保证了保险的损失补偿职能,遏制了赌博。

    2、防止发生道德危险。

坚持保险利益原则,无损失则不赔偿,损失多少赔偿多少,有效地防止了为获得不当利益而发生道德危险。

    3限制保险赔偿的额度。

在保险实务中,保险赔偿的最高额以保险金额为限,而保险金额是以保险利益为基础的。

这体现了保险的“补偿”性。

4、人身保险和财产保险有什么不同？

（1）保险标的不同。

财产保险的保险标的是以各类财产本身或者与财产有关联的经济利益。

为保险标的，对与财产遭受保险事故而损失时，根据保险条款规定，给予经济补偿。

人身保险的保险标的是指以人的生命或身体。

（2）保险金额的确定方法不同。

财产保险可以用货币加以计量，人身保险的保险价值不能用货币加以确定，是由被保险人和保险人双方协商，约定一个金额作为保险金额。

（3）保险合同的性质不同.财产保险是补偿性合同，人身保险是定额给付合同.

（4）保险期限不同。

财产保险合同的保险期限一般为一年，期满后可以续保，而大多数人身保险合同，尤其是人寿保险合同的期限较长，有的长达十几年、几十年或终身。

（5）保险费率制定的依据不同。

财产保险的费率主要是依据保险标的的保险金额损失率来加以确定，人身保险的费率与死亡、生存概率、人的年龄、险种、期限、利息率等多个因素有关

（6）业务经营方面的不同。

财产保险出险偶然性大，加上存在出现巨灾和巨额风险的可能性，为了分散风险，保证保险财务的稳定性，必须有分保业务。

人身保险保险事故小额分散，大部分保单（寿险保单）的给付又具有必然性，而且给付率的计算也比较精确，因此财政稳定性较强，一般不需要分保

四、论述题

论述我国保险监管机构对保险公司进行监管的意义、目标和内容？

答：

保险监管机构对保险公司进行监管的意义主要有：

1）对有效地保护与保险活动相关的行业和公众利益具有重要意义。

　保险业是经营风险的特殊行业，是社会经济补偿制度的一个重要组成部分，对社会经济的稳定和人民生活的安定负有很大的责任。

保险经营与风险密不可分，保险事故的随机性、损失程度的不可知性、理赔的差异性使得保险经营本身存在着不确定性，加上激烈的同业竞争和保险道德风险及欺诈的存在，使得保险成了高风险行业。

保险公司经营亏损或倒闭不仅会直接损害公司自身的存在和利益，还会严重损害广大被保险人的利益，危害相关产业的发展，从而影呼社会经济的稳定和人民生活的安定。

2）对发展培育、发展和规范保险市场具有重要意义。

由买方、卖方和中介人三要素构成的保险市场，有一个产生、发育、走向成熟的过程，它伴随商品经济的发展而发展。

国家对保险业的严格监管有利于依法规范保险活动，创造和维护平等的竞争环境，防止盲目竞争和破坏性竞争，以利保险市场的发育、成熟。

　保险监管的目标是保险监管工作的出发点和归宿。

具体地说，保险监管的目标有三个方面：

一是保护被保险人的合法权益；二是维护保险市场公平竞争的市场秩序；三是维护保险体系的安全与稳定。

保险监管的主要内容有：

（1）市场准入和退出的监管。

（2）保险经营的监管　（3）保险财务的监管　（4）保险中介人的监管。

保险学2

一、名词解释：

1.风险：

一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。

若风险表现为不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险。

2.保单贷款：

以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。

这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；报单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额

3.保险合同：

是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

4.产品责任保险：

（ProductLiabilityInsurance），是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险，而产品责任又以各国的产品责任法律制度为基础。

二、填空题

1、按保险标的分类，保险可分为财产保险和人寿保险合同

2、保险合同通常采用书面形式。

书面形式的保险合同包括：

投保单保险单暂保单保险卡批单保险票发票暂保单以及除此之外的其他书面协议

3、最大诚信原则对投保人一方的主要要求包括保险人的明确说明义务和弃权与禁止反言两个方面。

4、保险合同的争议处理通常采用如下四种方式协商、调解、仲裁、诉讼

三、判断分析题（先判断对错，再说明原因，）

保险利益原则是保险的基本原则之一，也是保险合同必须遵循的基本原则，因此财产保险合同与人寿保险合同对保险利益的时间性要求也相同。

答案：

（1）保险利益原则是保险的基本原则之一，也是保险合同必须遵循的基本原则，这句话是正确的。

保险利益原则是保险的基本原则,其本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益.如果投保人以不具有保险利益的标的投保,保险人可单方面宣布保险合同无效;保险标的发生保险责任事故,被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。

保险利益是保险法的又一项重要原则，保险利益是保险合同生效的依据，签定保险合同时投保人需有保险利益；履行时，如果被保险人丧失保险利益，保险合同一般也随即失效。

保险利益原则作为《保险法》的一项基本原则，有他的重要作用。

（2）因此财产保险合同与人寿保险合同对保险利益的时间性要求也相同，这句话是错误的。

人身保险的保险利益，指投保人对于被投保人的生命或身体所具有的利害关系，也就是投保人将因保险事故的发生而遭受损失，因保险事故的不发生而维持原有的利益。

人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则订立的合同无效，至于在保险事故发生时是否存在保险利益，则无关紧要。

财产保险的保险利益，是指投保人（被保险人）对保险标的因保险事故的发生以致保险标的的不完全而受到损害或者因保险事故的不发生而免受损害所具有的利害关系。

财产保险利益应当为合法利益。

财产保险的保险利益在保险合同订立时可以不存在，但事故发生时，则必须存在。

四、问答题

1、简述与财产保险比较，人身保险有哪些特征？

财产保险一般是损失赔偿.

而人身保险可重复赔偿（除报销型的医疗险外）

举个例子:

一栋房子价值100万,我在A,B两家保险公司分别投保80万的家财险

发生火灾,房子被烧光了.我最可获得不超过房子价值100万的赔偿

（也就是A,B公司分别赔偿50万）

人身保险则不同,你投保多少,一旦出了事故,保险公司就得赔偿多少（未满18周岁的儿童有赔偿限制）

2、简述保险监管的作用。

答：

保险监管是指一个国家对本国保险业的监督管理。

一个国家的保险监管制度通常由两大部分构成：

一是国家通过制定保险法律法规，对本国保险业进行宏观指导与管理；二是国家专门的保险监管职能机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行

3、保险合同的基本条款应包括的哪些最基本的内容？

当事人和关系人的名称和住所保险标的\Insurancesubject保险金额\Suminsurance\保险费及其支付方式。

Premium\保险价值。

Insurancevalue保险责任和责任免除。

（insuredliabilities&exception）.保险期间和保险责任开始的时间。

自然时间界限和行为时间界限

五、论述题：

论述保险的可保利益原则。

可保利益原则是指投保人对要求保障的标的必须具备法律承认的经济利益，表现在财产保险中，投保的财产标的在遭受危险事故时会对投保人造成经济损失；表现在人身保险中，投保的人身标的在遭受意外事故或丧失劳动能力时会对被保险人或其家属带来经济困难，也就是说，保险标的遭到事故而导致投保人在经济上有所损失。

※宽限期续期保费虽然订有缴费日期，但若是客户一时资金周转不灵，保险公司给予其补交所欠保费的机会，暂不行使解约权，仍维持合同效力的一种合同约定。

法律或合同约定的宽限期一般为60天，从保险人代理人进行催告之时开始计算。

宽限期条款意味着，当投保人未按时缴纳第二期及第二期以后各期的保险费时，在宽限期内，保险合同仍然有效。

如果发生保险事故，保险人仍予负责，但要从保险金中扣回所欠的保险费。

同时，在宽限期内的任何时日，投保人都可以到保险公司交纳保险费，且不计利息。

保险学3

一、名词解释：

1、保险：

（insurance）是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

2、不可抗辩条款：

又称不可抗辩条款，其基本内容是：

人寿保险合同生效满一定时期（一般为两年）之后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。

在保险合同中列入不可抗争条款，是维护被保险人利益、限制保险人权利的一项措施。

3、雇主责任保险：

是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的